Jak otworzyć firmę z szybką pożyczką. Jakie są terminy rejestracji organizacji mikrofinansowej? Czy nie powinniśmy stworzyć MFO?

Jeśli zdecydujesz się otworzyć MFO, prawdopodobnie wiesz, że od niedawna informacje o takich organizacjach muszą znajdować się w rejestrze państwowym. Dodatkowo wprowadzono rozróżnienie pomiędzy koncepcjami MFO i MCC: główna różnica polega na tym, że firmy udzielające mikrokredytów nie mają prawa przyciągać inwestycji z zewnątrz – wyłącznie od swoich założycieli.

Biorąc pod uwagę mniej ograniczeń, rejestracja organizacji mikrofinansowych jest obecnie bardziej pożądana. Nawet jeśli masz już gotowy biznesplan, najlepiej otworzyć MFO, znając dokładnie kolejność niezbędnych działań. Rejestracja MFO krok po kroku pomoże Ci uniknąć niepotrzebnych trudności i możliwie najszybciej osiągnąć swój cel.

Procedura otwierania MFO

Jeżeli zastanawiasz się jak otworzyć MFO od podstaw, ale jednocześnie rozumiesz, że nie masz czasu potrzebnego na przejście pełnej procedury rejestracyjnej, skorzystaj z usługi rejestracji MFO pod klucz. W takim przypadku wymagany będzie minimalny udział z Twojej strony, ale możesz mieć pewność, że wszystkie szczegóły prawne zostaną dotrzymane.

Jeśli zdecydujesz się sam dowiedzieć, jak otworzyć organizację mikrofinansową, instrukcje krok po kroku nie zaszkodzą Ci: przestrzegając ich tak precyzyjnie, jak to możliwe, osiągniesz swój cel. Pomimo pozornej masy trudności, podczas rejestracji nie ma wielu niuansów. Będziesz potrzebować:

1. Przygotuj dokumenty założycielskie.
2. Zarejestruj się w urzędzie skarbowym.
3. Otworzyć konto.
4. Zarejestruj status utworzonej organizacji.

Jak widać, rejestracja MFC lub MFO nie stwarza żadnych przeszkód nie do pokonania. Wystarczy trzymać się wskazanego schematu i postępować zgodnie z wymienionymi w nim punktami.

Jak przygotować dokumenty

Najczęściej przyczyną odmowy wpisu nowej organizacji mikrofinansowej do rejestru jest niezgodność Karty z niezbędnymi wymogami. MFO to nie tylko osoba prawna: w tym przypadku konieczne jest przestrzeganie ustawy federalnej 151. Aby mieć pewność, że nie otrzymasz odmowy, w Karcie należy zawrzeć następujące informacje:

• Lista planowanych działań;
• Uwaga, że ​​każda transakcja, której koszt przekracza 10% wartości majątku firmy, musi zostać wcześniej zatwierdzona;
• Nazwa organu, który opracuje zasady udzielania pożyczek ludności i będzie monitorował ich wdrażanie;
• Tryb zarządzania MFO w przypadku konieczności ujawnienia informacji o osobach mogących mieć wpływ na podejmowanie decyzji w sprawie działalności MFO.

Aby nie natrafić nieoczekiwanie na jakiekolwiek ograniczenia i móc w pełni kontynuować pracę, wskazane jest, aby organizator MFO zamieścił w Karcie klauzule dotyczące następujących rodzajów działalności:

• Pracę w branży ubezpieczeniowej;
• Udzielanie porad w zakresie zagadnień związanych z pośrednictwem finansowym;
• Udzielanie mikropożyczek osobom fizycznym, osobom prawnym, a także indywidualnym przedsiębiorcom;
• Przetwarzanie danych przekazanych przez Klientów w zakresie niezbędnym do świadczenia usług najwyższej jakości.

Uwaga! Opracowując Kartę rejestracji MFO w 2017 r., Nie zapomnij dokładnie przemyśleć wielkości kapitału docelowego! Po wskazaniu płacy minimalnej w dokumentach będziesz musiał stawić czoła niedogodnościom przy zatwierdzaniu każdej mikropożyczki.

Aby w pełni funkcjonować przyszłe MFO, najlepiej wskazać w dokumentach kapitał docelowy, którego wielkość wynosi co najmniej 10% maksymalnej planowanej pożyczki.

Współpraca z urzędem skarbowym

Aby zarejestrować się we właściwych organach jako osoba prawna, konieczne jest przygotowanie szeregu dokumentów:

1. W zależności od liczby założycieli - decyzja jednej osoby lub protokół spotkania grupy osób potwierdzający zgodę na rejestrację państwową.
2. Opracowano kartę, w której wymienione są wszystkie powyższe punkty.
3. Zarządzenie wyrażające zgodę na powołanie dyrektora generalnego.
4. Wypełniony i poświadczony notarialnie wniosek (formularz 11001).
5. Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.
6. Wniosek o otrzymanie kopii statutu po jego potwierdzeniu przez Federalną Służbę Podatkową.

Ogólnie rzecz biorąc, rejestracja MCC i MFO nie różni się od procedury tworzenia jakiejkolwiek innej organizacji: po upływie pięciu dni od daty złożenia wszystkich dokumentów założyciele mogą otrzymać wszystkie dokumenty niezbędne w takich przypadkach.

Po co otwierać konto bankowe

Osoba prawna, która ledwo ukończyła rejestrację, nie ma prawa angażować się w mikrokredyt. Najpierw należy zarejestrować MFO w rejestrze banku centralnego. Za tę procedurę pobierana jest opłata.

Uwaga! Opłata państwowa za rejestrację MFC w Banku Centralnym musi zostać przelana z konta samej organizacji i nie będzie akceptowana w żaden inny sposób!

Dlatego jedną z pozycji na liście samodzielnego otwarcia organizacji mikrofinansowej jest utworzenie konta bankowego. Procedura przewiduje również pewną sekwencję działań:

• Wybór banku, który jest dla Ciebie najwygodniejszy;
• Wyjaśnienie warunków świadczenia usługi i taryf, według których będzie ona świadczona;
• Przygotowanie niezbędnego pakietu dokumentów (kopia uchwalonego Statutu, zarządzenie przyznające uprawnienia Dyrektora Generalnego, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych).

Różne banki mogą mieć różne warunki otwarcia konta: w niektórych przy rejestracji MCC w 2017 roku, jak MFO, wymagają dostarczenia notarialnie poświadczonych kopii dokumentów, w innych procedura ta odbywa się bezpośrednio na miejscu.

Ponadto dla tych, którzy mają zarejestrować MCC w Banku Centralnym (lub MFO), obowiązkowe jest posiadanie pieczęci organizacji, dlatego należy wcześniej zadbać o jej produkcję. Po dostarczeniu wszystkich niezbędnych dokumentów dyrektor generalny pozostaje podpisać umowę z działem zarządzania gotówką i wydać kartę, która będzie zawierać próbki pieczęci i podpisu.

Po krótkim czasie (zwykle nie dłuższym niż trzy dni) zostanie utworzone konto niezbędne dla osób zainteresowanych otwarciem organizacji mikrofinansowej. Do kompetencji dyrekcji organizacji nie należy powiadamianie jakichkolwiek organów o otwartym rachunku – obowiązek ten przejmuje na siebie bank. Po otwarciu konta w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej rejestrację IFC można uznać za zakończoną, wystarczy wpłacić na konto kwotę wystarczającą do uiszczenia opłaty państwowej.

Zakończenie rejestracji

Rejestracja organizacji mikrofinansowej: na czym polega, jak zapewnić, że wszystko pójdzie dobrze, jak uniknąć błędów podczas rejestracji – te i inne pytania są całkowicie naturalne dla tych, którzy zastanawiają się, jak otworzyć organizację mikrofinansową od podstaw. Biznesplan został sporządzony, główne etapy zostały zakończone – co dalej? Pozostaje ostatni krok: rejestracja organizacji mikrofinansowych w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej. Aby to zrobić, potrzebujesz:

• Oświadczenie Prezesa w dowolnej formie;
• Dokumenty ustawowe;
• Zarządzenie regulujące powołanie dyrektora generalnego;
• Dokumenty dotyczące rejestracji państwowej i rejestracji;
• Wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych poświadczony podpisem i pieczęcią dyrektora;
• Dane dotyczące wszystkich osób będących założycielami MFO;
• Adres prawny organu zarządzającego spółką;
• Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.

Zasadniczo nie musisz wykonywać żadnych szczególnie skomplikowanych manipulacji. Oczywiście rejestracja MCC pod klucz jest znacznie łatwiejsza pod względem czasowym niż otwieranie mikrokredytów od zera, ale samodzielna rejestracja MCC jest bardziej opłacalna pod względem kosztów dla jego właściciela. Jeśli dokładnie przeczytałeś, jak otworzyć organizację mikrofinansową, a instrukcje krok po kroku są dla Ciebie jasne, nie wahaj się przejść przez wszystkie władze. Inną opcją jest otwarcie organizacji mikrofinansowej w formie franczyzy.

Franczyza na otwarcie MFO

Biorąc pod uwagę wszystkie innowacje, które weszły w życie w ciągu ostatnich dwóch lat, staje się jasne, że procedura otwarcia MFO i/lub MCC stała się bardziej skomplikowana. Nawet wiedząc, jak otworzyć organizację mikrofinansową, instrukcje krok po kroku w 2017 roku stały się znacznie bardziej skomplikowane. Rozwiązaniem może być franczyza mikrofinansowa. Jego zalety są oczywiste:

1. Żadnych trudności związanych z zakończeniem procedury rejestracyjnej.
2. Pełne wsparcie zarówno przed otwarciem jak i w trakcie pracy.
3. Możliwość sprzedaży firmy w razie potrzeby.
4. Minimalizacja ryzyka niespłacenia kredytu poprzez złożenie wniosku o wypłacalność klienta do centrali.
5. Redukcja kosztów reklamy i dodatkowych pracowników.
6. Współpraca z agencjami windykacyjnymi, które nie są zbyt chętne do interakcji z tymi, którzy zdecydowali się otworzyć organizację mikrofinansową bez inwestycji.

Otwarcie MFO w formie franczyzy ma jeszcze wiele pozytywnych aspektów, ale każdy ma prawo sam zdecydować, co dokładnie zrobić. Jeśli nadal masz wątpliwości, jak najlepiej otworzyć MFO, konsultacja online ze specjalistami w tej kwestii może być doskonałą opcją do podjęcia właściwej decyzji.

Powiedzieliśmy Ci o kilku sposobach otwierania mikropożyczek i czerpania zysków z tego rodzaju działalności. Każdy z nich ma swoje zalety i wady, a także różni się kosztami materiałowymi i czasowymi. Po zapoznaniu się ze wszystkimi niuansami możesz dokonać wyboru najbardziej odpowiedniego dla Twojej sytuacji.

W Rosji rozwój gospodarki rynkowej przyczynia się do stałego wzrostu popularności sektora kredytowego. Strategiczne znaczenie ma tu udzielanie mikropożyczek na bieżące wydatki.

Dziś na rynku krajowym perspektywy rozwoju rynku mikrokredytów, zdaniem wielu analityków biznesowych, są bardzo optymistyczne. To właśnie przyciąga wszystkich aspirujących przedsiębiorców do tej branży.

W celu uregulowania działalności w tej branży stosowana jest ustawa federalna „O organizacjach mikrofinansowych”. Prawo to stanowi, że działalność polegająca na udzielaniu mikropożyczek ludności polega na wydawaniu środków pożyczkobiorcy (zwykle do miliona rubli) na warunkach specjalnie opracowanej umowy pożyczki.

Regulacja takiej współpracy odbywa się na podstawie Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Eksperci twierdzą, że stworzenie bardzo dochodowej organizacji mikrofinansowej jest proste. Co więcej, nie wymaga to żadnych specjalnych umiejętności ani zdolności.

Warto zaznaczyć, że z prawnego punktu widzenia rozpatrywania tego zagadnienia wszelkie procedury rejestracji przedsiębiorstwa zwykłego i mikropożyczkowego są niemalże nie do odróżnienia. Zazwyczaj najbardziej akceptowalną formą organizacji spółki jest spółka z ograniczoną odpowiedzialnością.

Główna różnica polega jedynie na tym, że firma musi być wpisana do państwowego rejestru organizacji mikrofinansowych, prowadzonego przez specjalny państwowy organ rejestracyjny. Jeżeli przedsiębiorstwa nie ma w rejestrze, jego działalność będzie pod każdym względem uznawana za nielegalną. Naturalnie nikt nie chce mieć poważnych problemów z prawem.

Aby wpisać firmę do rejestru organizacji mikrofinansowych, należy zebrać niewielką paczkę dokumentów. Zawiera wniosek, kopię decyzji o utworzeniu spółki (organizacji), kopie zaświadczenia o rejestracji państwowej nowego przedsiębiorstwa i powołaniu dyrektora generalnego, a także informacje o lokalizacji przedsiębiorstwa i założycielach . Ponadto, aby wpisać firmę do rejestru, musi ona uiścić opłatę państwową.

Ustawa określa także szereg zakazów ograniczających zakres działalności organizacji mikrokredytowych. Naruszenie takich zakazów wiąże się z karą grzywny, a to już może być dość mocnym ciosem dla całej finansowej strony przedsiębiorstwa. Dlatego wchodząc na taki rynek należy bezwzględnie przestrzegać litery prawa i grać „uczciwie” wobec konkurencji, klientów i partnerów.

Rozpoczynając organizację działalności, na przykład udzielanie mikropożyczek ludności, należy wziąć pod uwagę ryzyko, przed którym może stanąć każda organizacja. Przede wszystkim jest to problem niespłacania kredytów, który czasami przybiera niesamowite rozmiary.

Skąd zdobyć pieniądze na założenie własnej firmy? To jest dokładnie problem, z którym boryka się 95% nowych przedsiębiorców! W artykule przedstawiliśmy najodpowiedniejsze sposoby na pozyskanie kapitału na start dla przedsiębiorcy. Zalecamy również dokładne przestudiowanie wyników naszego eksperymentu dotyczącego zarobków z wymiany:

Często duży odsetek niespłat staje się powodem zaostrzenia wymagań, a także zwiększenia zobowiązań klienta przy ubieganiu się o kredyt i jego otrzymywaniu. Za naruszenie prawa firmy mikrofinansowe mogą zostać nawet pociągnięte do odpowiedzialności administracyjnej, co oczywiście wpłynie negatywnie na reputację całej organizacji. Za istotny problem uważa się również to, że w przypadku uznania naliczania odsetek przez firmę mikrofinansową za nielegalne, klient ma pełne prawo zakwestionować wysokość stopy procentowej.

Po zakończeniu etapu rejestracji i wpisaniu firmy do rejestru państwowego można śmiało przystąpić do poszukiwania komfortowej powierzchni biurowej do dalszej pracy. Bardzo często takie biura zlokalizowane są w budynkach dużych centrów biznesowych, gdzie istnieją wszelkie warunki do pomyślnego funkcjonowania firmy.

Aby urządzić biuro, wystarczy pokój o powierzchni nie większej niż 30 metrów kwadratowych. Wysokość czynszu powierzchni zależy także od regionu, w którym przedsiębiorca będzie prowadził swoją działalność. Aby zapewnić stabilne funkcjonowanie biura, należy zakupić niezbędne meble biurowe, sprzęt, materiały eksploatacyjne i oczywiście artykuły biurowe.

Na początkowych etapach działalności nie ma potrzeby rekrutacji zbyt dużej liczby pracowników. Możesz dużo zaoszczędzić na tej pozycji wydatków. Wystarczy zaprosić do pracy tylko dwóch menadżerów, którzy zajmą się obsługą kredytów, a także ochroniarza. Wszystkie koszty wynagrodzeń należy uwzględnić w biznesplanie.

Istotną pozycją kosztową w tego typu biznesie jest kampania reklamowa mająca na celu przyciągnięcie uwagi potencjalnych klientów. Faktem jest, że aby zapewnić pomyślne działanie organizacji zajmującej się mikrokredytowaniem ludności, bardzo ważne jest ciągłe utrzymywanie jej wizerunku, a funkcje te z reguły nie są przypisane reklamie.

Najbardziej akceptowalnymi sposobami reklamy firmy udzielającej mikropożyczek jest druk i późniejsza dystrybucja ulotek reklamowych, produkcja i umieszczanie słupów i szyldów na ulicach miast, a także wykorzystanie reklam blokowych i tekstowych w czasopismach, gazetach i na strony nowoczesnych publikacji internetowych.

Mikropożyczkę może otrzymać każdy obywatel Rosji w wieku od 18 do 60 lat, pod warunkiem posiadania paszportu. Choć wielu klientów zaciągających mikropożyczki w przeważającej części nie chce psuć swojej historii kredytowej, sporządzając biznes plan trzeba uwzględnić około 50 proc. niespłat. Najprawdopodobniej jednak odsetek ten będzie znacznie niższy, ale w tak bardzo złożonej kwestii nadal lepiej jest grać ostrożnie.

Eksperci zauważają, że przy odpowiedniej organizacji pracy przedsiębiorstwa przedsiębiorca może już w pierwszym miesiącu pracy osiągnąć wymagany poziom samowystarczalności. Ponadto mniej więcej pod koniec pierwszego roku działalności można stopniowo rozszerzać działalność.

W związku z tym przedsiębiorca będzie miał możliwość otwarcia dodatkowych punktów udzielania mikropożyczek. Podsumowując, warto zauważyć, że wiele organizacji mikrofinansowych otwiera się dziś poprzez system franczyzowy, co jest bardzo opłacalne, ponieważ przedsiębiorca ma możliwość zminimalizowania wszelkich kosztów promocji własnej marki.

Krajowy rynek mikrokredytów rozwija się w dość szybkim tempie, a jego perspektywy na przyszłość są bardzo optymistyczne. W 2011 r. emisja mikrokredytów wzrosła o 34%, w 2012 r. – o 50%. A na początku 2013 roku rynek mikropożyczek szacowano na aż 36 miliardów rubli.

W branży mikropożyczek może spróbować swoich sił niemal każdy przedsiębiorca, który dysponuje niezbędnymi środkami na otwarcie tego typu działalności.

Jego atrakcyjność polega na tym, że jest to bardzo dochodowy biznes. I nie musisz być specjalistą ds. bankowości ani zawodowym ekonomistą, aby obliczyć swoje świadczenia. Zatem rentowność miesięcznie wynosi 60%, a rocznie - już ponad 700%.

Aby otworzyć własną organizację mikropożyczek, należy najpierw sporządzić biznesplan.

Procedura tworzenia organizacji mikrofinansowej

Działalność tych organizacji reguluje ustawa Federacji Rosyjskiej „O organizacjach mikrofinansowych”, zgodnie z którą działalność ta polega na wydawaniu środków ludności na podstawie zawartej umowy pożyczki w wysokości do 1 miliona rubli. Umowa pożyczki podlega przepisom Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Utworzenie organizacji mikrofinansowej nie jest takie trudne. Aby to zrobić, musisz najpierw zarejestrować firmę jako LLC. Następnie będziesz musiał zarejestrować się w państwowym rejestrze organizacji mikrofinansowych. Bez tej rejestracji działalność utworzonej organizacji mikrofinansowej zostanie uznana za nielegalną iw tym przypadku będziesz musiał zapłacić grzywnę w wysokości około 30 tysięcy rubli.

Aby zarejestrować się w rejestrze państwowym, należy dostarczyć do Ministerstwa Finansów następujące dokumenty:

• wniosek o rejestrację;
• kopie świadectwa rejestracji LLC oraz kopie dokumentów założycielskich spółki, poświadczone przez notariusza;
• kopię protokołu, w którym założyciele postanowili utworzyć organizację;
• kopia decyzji o powołaniu dyrektora generalnego na szefa spółki;
• informacje o założycielach LLC;
• informacje o adresie prawnym organizacji i jej faktycznej lokalizacji;
• odpis z rejestru zagranicznych osób prawnych, jeżeli założycielem jest osoba prawna z innego państwa;
• pokwitowanie opłaconego cła państwowego w wysokości 1000 rubli.

Wzory wypełnień dokumentów i formularzy znajdują się w załączniku do Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 03.03.2011r.

W ciągu 14 dni informacje o organizacji są sprawdzane i wprowadzane do jednolitego rejestru państwowego, po czym wydawany jest odpowiedni certyfikat, na podstawie którego utworzona organizacja mikrofinansowa może rozpocząć działalność.

Wróć do treści

Podstawowe zasady działania organizacji mikrofinansowej

Zgodnie z prawem organizacja mikrofinansowa może na podstawie umowy przyciągać depozyty od ludności jedynie w wysokości do 1,5 miliona rubli.

Organizacja mikrofinansowa nie ma prawa:

• udzielać ludności mikropożyczek w walucie obcej;
• działać jako gwarant;
• prowadzi swoją działalność na rynku papierów wartościowych;
• brać odsetki od wcześniejszej spłaty pożyczki;
• żądać od pożyczkobiorcy ponad milion rubli, biorąc pod uwagę wszystkie kary i naliczone odsetki.

Za powyższe naruszenia organizacja będzie musiała zapłacić grzywnę w wysokości 30 tysięcy rubli. Ponadto wymagania wobec pożyczkobiorcy mogą zostać uznane za niezgodne z prawem, a pożyczka nieważna, a wówczas nie będzie możliwości pobrania odsetek od udzielonych pożyczek.

W tej działalności istnieją pewne ryzyka, które należy wziąć pod uwagę i uwzględnić w biznesplanie. Zagrożenia te obejmują:

• niespłacanie pożyczek;
• odpowiedzialność administracyjna za naruszenie aktów prawnych;
• kwestionowanie odsetek od udzielenia pożyczki w sądzie, jeżeli naliczenie odsetek zostanie uznane za niezgodne z prawem.

Mikropożyczki wydawane są obywatelom Federacji Rosyjskiej w wieku od 18 do 60 lat. Ubiegając się o pożyczkę, potrzebujesz jedynie paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej. Maksymalna kwota pożyczki wynosi zwykle 30 tysięcy rubli na 15 dni. Stawka wynosi 2% dziennie.

Wróć do treści

Dalsze kroki w celu otwarcia organizacji mikrofinansowej

Po zarejestrowaniu organizacji i zarejestrowaniu jej w rejestrze państwowym można przystąpić do poszukiwania odpowiedniego lokalu. Biuro najlepiej zlokalizować w dużym centrum handlowym lub biznesowym. Będziesz potrzebował pokoju o powierzchni 30 metrów kwadratowych. M.

Będziesz także musiał zakupić niezbędne meble i sprzęt biurowy - komputery, kopiarkę, drukarkę, telefony, materiały eksploatacyjne i biurowe.

Na początkowym etapie pracy potrzebne będą 2 osoby do obsługi i udzielania pożyczek oraz osoba zajmująca się ochroną.

A najważniejszą i niezbędną rzeczą w tym biznesie jest reklama. Nie należy na tym oszczędzać, ponieważ od tego zależą przychody organizacji. Dlatego też w biznesplanie należy uwzględnić znaczną część kosztów reklamy. Możesz reklamować organizację mikrofinansową, zamieszczając ogłoszenia w lokalnych gazetach i radiu oraz rozdając ulotki. Oprócz reklamy należy przewidzieć produkcję nadruków i znaków.

Wydatki początkowe obejmują środki na udzielanie ludności mikropożyczek, których minimalna kwota wynosi milion rubli. Kwota ta wystarczy na początkowy etap prac, bez otwierania dodatkowych oddziałów na terenie miasta.

• Którą franczyzę wybrać
• Rejestracji działalności gospodarczej
• „Podwodne skały”
• Jakie dokumenty są potrzebne
  • • • Podobne pomysły na biznes:

Zdaniem ekspertów branża mikrofinansów pozostaje atrakcyjna dla inwestycji, mimo że popyt na kredyty nieznacznie spadł w porównaniu z latami 2013-2014 („złoty czas” organizacji mikrofinansowych). Ludność w dalszym ciągu potrzebuje szybkich pożyczek, co nazywa się wypłatą od wypłaty. Nawet wszystkie zjawiska kryzysowe obserwowane w kraju nie zakłócają rozwoju tego biznesu. Wielu dużych graczy sieciowych, nasyciwszy rynek kapitałowy do granic możliwości, już rozpoczyna ekspansję w regionach...

O organizacji mikrofinansowej

Warto powiedzieć, że przed 2014 rokiem dużo łatwiej było otworzyć własną organizację mikrofinansową i w ogóle dużo łatwiej było takiej firmie istnieć. Wszystko zmieniło się po przejęciu kontroli przez Bank Centralny nad działalnością organizacji mikrofinansowych. Zaostrzyły się wymogi regulacyjne (powstał tzw. megaregulator), a w masowym kraju zaczęto zamykać „słabe” i nie do końca uczciwe MFO.

Którą franczyzę wybrać

Zainteresowanie tą branżą ze strony przedstawicieli małego biznesu wynika z tego, że proces otwierania organizacji wygląda dość prosto. Jeśli nie chcesz sam zajmować się wszystkimi sprawami i mieszać się w „niezrozumiały rynek”, możesz kupić gotowy model biznesowy. Dlatego dziś istnieją dziesiątki propozycji otwarcia MFO w ramach umowy franczyzowej (na przykład „Master Money” lub „Home Money”). Tak naprawdę od przedsiębiorcy wymagane są tylko trzy główne elementy: 1. Chęć prowadzenia tej działalności 2. Lokal, w którym będzie zlokalizowane biuro (można wynająć) 3. Kapitał na rozpoczęcie działalności. Cała reszta, łącznie z „papierkową robotą” związaną z rejestracją MFO, szkoleniem personelu, marketingiem i innymi kwestiami, przejmuje główne przedsiębiorstwo lub franczyzodawca. Oczywiście franczyza wiąże się z pewną zależnością od głównego przedsiębiorstwa, ale, jak widać, szanse na sukces gwałtownie rosną.

Rejestracji działalności gospodarczej

Działalność MFO reguluje ustawa federalna nr 151-FZ „O działalności mikrofinansowej i organizacjach mikrofinansowych”. Szczegółowo opisuje podstawowe wymagania i zasady funkcjonowania takich organizacji. Zatem zgodnie z prawem organizacja mikrofinansowa może udzielać ludności pożyczek tylko do 1 miliona rubli, nie więcej. Rejestracja MFO zasadniczo nie różni się od otwarcia zwykłej spółki LLC (w tym przypadku indywidualny przedsiębiorca nie jest odpowiedni). Rejestracja odbywa się w tym samym Federalnym Inspektoracie Służby Podatkowej (podatek). Aby jednak pracę MFO można było uznać za legalną, konieczne będzie także przyłączenie się do państwa. rejestr organizacji mikrofinansowych. Procedura ta odbywa się za pośrednictwem Ministerstwa Finansów. Aby przystąpić do rejestru, należy przedstawić następujące dokumenty: wniosek, zaświadczenie o państwowej rejestracji osoby prawnej, dokumenty założycielskie, decyzja o utworzeniu organizacji i zatwierdzeniu dokumentów założycielskich, decyzja o zatwierdzeniu organów zarządzających organizacji, zaświadczenie o adres organizacji, informacje o założycielach, opłacenie cła państwowego. Jeśli rozpoczniesz pracę bez wpisania się do rejestru (czyli po prostu zarejestrujesz się w Federalnej Służbie Podatkowej), grozi to karą grzywny w wysokości 30 tysięcy rubli. zgodnie z art. 15.26 ust. 1 Kodeksu administracyjnego. Pożyczki mogą być udzielane osobom w wieku od 18 do 6 lat, pod warunkiem przedstawienia paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej. Maksymalna kwota pożyczki dla większości organizacji wynosi 15 000 rubli. Średnie oprocentowanie pożyczki wynosi 2% dziennie.

Ile pieniędzy musisz zainwestować, aby otworzyć organizację mikrofinansową?

Prawo nie zabrania otwierania przy minimalnych nakładach inwestycyjnych (to nie jest jak otwarcie banku). W rzeczywistości możesz rozpocząć pracę „od zera” z kapitałem docelowym w wysokości 10 000 rubli. Warto jednak wziąć pod uwagę ten ważny punkt. Faktem jest, że każda transakcja w wysokości 10% i więcej wartości księgowej aktywów podlega obowiązkowej zgodzie na walnym zgromadzeniu uczestników. Innymi słowy, jeśli masz kapitał w wysokości 10 000 rubli, będziesz musiał zatwierdzić każdą pożyczkę na 1000 rubli. i więcej. Nie ma opcji! Dlatego gracze rynkowi zalecają rozpoczęcie działalności z minimalnym kapitałem 500 000 - 700 000 rubli. Kwota ta wystarczy nie tylko na wyremontowanie lokalu i zarejestrowanie spółki z oo, ale także na stworzenie tej właśnie „poduszki bezpieczeństwa” i zwiększy możliwości organizacji. Jako lokalizacje MFO wybierają najczęściej powierzchnie w centrach biurowych w centralnej części miasta. Średnia wielkość pokoju wynosi 25 - 35 metrów kwadratowych. m. Czynsz w zależności od regionu wynosi 20 - 50 tysięcy rubli. na miesiąc. Biuro organizacji mikrofinansowej wyposaża się w meble i sprzęt biurowy (drukarki, komputery, faksy, telefony), dokonuje zakupu materiałów eksploatacyjnych i biurowych. Wymagany personel to przede wszystkim menedżerowie ds. kont, prawnik, menedżer ds. relacji z dłużnikami, funkcjonariusze ds. bezpieczeństwa i księgowy. Przybliżony fundusz płac wynosi 100–150 tysięcy rubli. na miesiąc.

Ile można zarobić na organizacjach mikrofinansowych?

Jeśli udzielasz średnio 20 pożyczek dziennie w wysokości 3000 rubli. przy 2% przez 14 dni, następnie w ciągu miesiąca możesz zarobić około 250 - 300 tysięcy rubli. Spośród nich „netto” (minus czynsz, płace i wydatki na reklamę) wyniesie 100–150 tysięcy rubli. Uwzględnia to fakt, że 15 – 20% udzielonych pożyczek nie zostanie zwróconych w terminie i zostanie sprzedanych kolekcjonerom. Jeśli na otwarcie MFO wydano 700–900 tysięcy rubli, inwestycja zwróci się w niecały rok.

„Podwodne skały”

Przy prowadzeniu takiej działalności można zidentyfikować dwa główne ryzyka: 1. Wysoka odpowiedzialność administracyjna (kary, stała kontrola państwa, wprowadzenie nowych przepisów) 2. Ryzyko braku spłaty udzielonych pożyczek. Pierwszy punkt jest dość trudny do rozwiązania, ale drugi jest całkiem możliwy. Problem odzyskania zaległych długów jest być może właśnie „przeszkodą” stojącą na drodze do zbudowania dochodowego biznesu na pożyczkach. Ponieważ znalezienie klienta i udzielenie pożyczki nie jest takie trudne (ze względu na ogólną sytuację gospodarczą w kraju). Dużo trudniej jest zwrócić udzieloną pożyczkę i zarobione odsetki. Dlatego otwarciu MFO musi towarzyszyć jasne badanie wszystkich dokumentów bezpośrednio związanych z pracą z pożyczkami. Kompetentny prawnik zatrudniony w naszym zespole jest niezbędną koniecznością. Aby zmniejszyć ryzyko braku spłaty pożyczek, konieczne jest wprowadzenie poważnego modułu do pracy z przeterminowanym długiem. Jakie metody mogą tutaj pomóc:

• Wysokiej jakości wstępne konsultacje w kwestii spłaty kredytu na etapie jego udzielania.
• Opracowanie systemu przypomnień o przeterminowanych długach. Możesz skorzystać z tanich SMS-ów, a także zatrudnić specjalną osobę, która zadzwoni do dłużników.
• Wdrożenie systemu pracy z dłużnikami mającymi problemy finansowe.
• Wprowadzenie systemu współpracy z odpowiedzialnymi pożyczkobiorcami (zapewnianie dodatkowych premii, obniżanie stóp procentowych itp.)

Zaleca się ograniczenie okresu samodzielnej windykacji należności do 1 miesiąca. Okres ten wystarczy, aby zrozumieć prawdziwą przyczynę problemu niespłacania kredytu. W przyszłości takich dłużników należy przekazać firmie windykacyjnej – specjalistom ds. windykacji. Współpraca z windykatorem niesie ze sobą wiele korzyści: 1. Oszczędzasz pieniądze na utrzymaniu własnej usługi windykacyjnej. 2. Przenieś część negatywnych aspektów swojej pracy na zewnętrzną organizację. 3. Kolekcjonerzy to profesjonaliści w swojej dziedzinie, dlatego windykacja od nich jest znacznie skuteczniejsza.

Biznesplan krok po kroku: od czego zacząć

Otwieranie organizacji finansowej lepiej rozpocząć od szczegółowego biznesplanu, w którym musisz obliczyć, jakie inwestycje kapitałowe będą potrzebne, ile pieniędzy będziesz musiał przeznaczyć na pożyczki, ile zostanie wydane na zakup sprzętu, wynajem, wynagrodzeń pracowników i kampanii reklamowej. Następnie będziesz potrzebować:

• zarejestrować działalność gospodarczą,
• uzyskać status MFO;
• wybierz przestrzeń biurową;
• Rekrutacja pracowników:
• zorganizować kampanię reklamową.

Jaki sprzęt jest potrzebny organizacjom mikrofinansowym

Dla MIF odpowiedni jest ten sam sprzęt i wyposażenie, co w zwykłym biurze. Będziesz potrzebować: komputerów i sprzętu biurowego, stołów komputerowych, krzeseł, telefonów; półki lub stojak. Wszystkie koszty będą kosztować nie więcej niż 100 000.

Jakie dokumenty są potrzebne

MFO może zostać zarejestrowane wyłącznie jako osoba prawna. Aby to zrobić, będziesz potrzebować: decyzji o utworzeniu MFO jako spółki z oo, statutu organizacji, dokumentów dotyczących zapłaty cła państwowego, nakazu powołania dyrektora z obowiązkami głównego księgowego. Główny kod OKVED 64.92.7 - „Działalność mikrofinansowa”. Przesyłając dokumenty rejestracyjne do Federalnej Służby Podatkowej, możesz wybrać uproszczony system podatkowy lub OSN. Oprócz rejestracji i uzyskania statusu organizacji mikrofinansowej nie są wymagane żadne dodatkowe dokumenty.