Äganderättsförsäkring av bolagets fastigheter. Vad är titelförsäkring för fastighetsaffärer och hur mycket kostar det? Var får man försäkring

Titelförsäkring är en mycket vanlig typ av försäkring numera. Detta beror på det faktum att de allra flesta bankinstitut är extremt ovilliga att ge ut lån med säkerhet i fastigheter eller, med ett ord, ett bolån utan att teckna försäkring. Självklart har du laglig rätt att inom upp till fem arbetsdagar skriva en befrielseförsäkring vid köp av lägenhet eller hus och på så sätt försöka lura banken som gett ut lånet. Men tänk på att om dina handlingar bryter mot juridiska normer kommer kreditinstitutet antingen att kräva att du betalar tillbaka lånet omedelbart eller avsevärt höja avgiften för att använda medel i form av en ökning av räntan.

Därför kommer det att vara mycket säkrare att inte ägna sig åt bedrägeri, utan att på ett korrekt sätt ordna titelförsäkring för din fastighet i ett försäkringsbolag som förtjänar ditt förtroende, om villkoren i avtalet med banken tillåter detta.

Vad är titelförsäkring för fastigheter

Varför behöver du en titelförsäkring?

Om du för din del kan säga att du är en godtrogen köpare i en transaktion relaterad till, är det då möjligt att säga detsamma om den andra parten i transaktionen? Dessutom kan egendomen som du förvärvat gå från en hand till en annan flera gånger före transaktionen med ditt deltagande, så det är omöjligt att säga att sådana avtal var 100% utan brott mot juridiska normer eller attacker mot tredje parts intressen.

Av detta följer att du inte på något sätt är skyddad från att bli stämd av tidigare ägare eller personer som tidigare bott i fastigheten du köpte, vars lagliga rättigheter kränktes av någon transaktion som gjorts tidigare. Om domstolen beslutar att ta bort din egendom (hus eller lägenhet) till förmån för den andra parten i processen, om det finns äganderätt försäkringsbolaget betalar dina förluster och förluster.

Därmed kan vi dra slutsatsen att äganderättsförsäkring av fastighet inte är något annat än ett skydd för köparen av fastighet, som agerat i god tro vid köp av hus eller lägenhet, från eventuell förlust som kan uppstå på grund av det så kallade äganderättsfelet. Under "titelfel" Detta innebär överträdelser som begåtts före och under transaktionen för överlåtelse av fastigheter, såväl som kränkningar och felaktigheter i det dokument som officiellt bekräftar transaktionens faktum, till exempel i ett köp- och försäljningsavtal eller ett bolåneavtal.

Skador som inte täcks av titelförsäkringen

Ägaren skyddar dock egendomsförsäkringen inte i alla fall. Således erkänner försäkringsbolaget inte följande rättsliga fakta som ledde till förlust av fastighet som en försäkringsfall:

Vad skyddar titelförsäkringen mot?

För att uttrycka detta kortfattat, kommer försäkringsbolaget att betala hela kostnaden för din lägenhet eller annan egendom när minst en anledning finns att ogiltigförklara transaktionen, och typen av transaktion spelar ingen roll: Detta kan vara ett byteskontrakt, ett köpekontrakt eller en inteckning. Orsakerna till att ett försäkringsfall inträffar är inte viktiga för titelförsäkringen. Det kan vara antingen brottsligt bedrägeri eller ett helt vanligt misstag av god tro.

Tänk på att du kan försäkra titeln inte bara när du köper ett hus eller lägenhet i sin helhet, inklusive med bolån, utan också för andelar av bostäder, till industrianläggningar, samt till tomtmark. Dessutom ger vissa försäkringsbolag möjlighet att göra en egendomsförsäkring både helt på äganderätten och på enskilda befogenheter som utgör äganderätten, nämligen: möjligheten att äga fast egendom, förfoga över den eller använda den efter eget gottfinnande. .

De vanligaste försäkringsfallen

När krävs en titelförsäkring?

I de flesta fall görs hemförsäkring av personer som vill köpa sekundär fastighet med ett hypotekslån, eftersom bankinstitutioner, inte utan anledning, anser att sådana transaktioner är mycket riskabla.

Dessutom, tills du betalar lånet i sin helhet, har banken fullt och ovillkorligt ägande av bostaden där du bor, och vilket är ganska förståeligt, kreditinstitutet vill inte riskera att förlora en sådan värdefull tillgång som ger den vinst. Ett av villkoren för att utfärda ett lån är därför en titelförsäkring, som belastar låntagaren. Ibland kräver bankinstitut att gäldenärer tecknar en försäkring mot brandrisken som obligatorisk tilläggsförsäkring.

Hur mycket kostar en titelförsäkring?

Huvudkriteriet för att beräkna försäkringskostnaden är värderingen av huset eller lägenheten i monetära termer. Vanligtvis beaktas ett av följande två alternativ:

1. Det pris som anges i det skriftliga avtal som ingicks mellan parterna i transaktionen.
2. Uppskattat värde beräknat av en teknisk inventeringsbyrå.

Det vanligaste intervallet där försäkringsbolagen går med på att tillhandahålla titelförsäkring varierar från noll komma 0,5 % till 1 %. Så om du vill säkra ditt hem under en period av ett år och det kostar fem miljoner rubel, beroende på vilket försäkringsbolag du väljer, kommer kostnaden för titeln att variera från tjugofem till femtio tusen rubel.

Självklart kan du omedelbart teckna en försäkring om du vill under flera kalenderår vanligtvis från ett till tio år. Tioårsgränsen är hämtad från den nu gällande lagstiftningen som föreskriver att i särskilda fall som härrör från transaktioner med hus eller lägenheter beräknas den tid inom vilken fordran kan göras upp till den tid som anges ovan i denna mening. Men detta är bara för speciella fall; för huvuddelen av rättsfakta som kan fungera som skäl för att förklara avtalet ogiltigt finns det en treårsperiod under vilken du kan ansöka om hjälp hos domstolen.

De pratar ständigt om behovet av att noggrant kontrollera en lägenhets historia, men i verkligheten kan inte ens professionella fastighetsmäklare och advokater garantera att ingen någonsin kommer att inkräkta på köparens äganderätt. Man tror att man kan skydda sig mot förlust av äganderätt med hjälp av titelförsäkring -.. Åtminstone i sin nuvarande form.

Hur äganderätten berövas

Enligt Boris Sharonov, chef för NSKAs riskavdelning, avslutas cirka 2 % av transaktionerna per år av domstolsbeslut som ett resultat av olika rättegångar. Äganderätten kan i många fall ifrågasättas. Dessa kan vara fel som gjordes under registreringen av tidigare transaktioner, eller till exempel fall då ägarens rättigheter presenteras av en person vars rättigheter kränktes under privatiseringen eller överlåtelsen av fastigheter: säg, vid den tidpunkten hade personen inte uppnått myndig ålder, satt i fängelse eller var sjuk och oförmögen.

Grunden för anspråk kan också vara närvaron av en förfalskad eller förfalskad fullmakt när man gör någon av transaktionerna i det förflutna, transaktioner med förfalskade eller förfalskade handlingar, transaktioner utförda av arbetsoförmögna personer eller personer som var under inflytande av villfarelse , bedrägeri, våld, en kombination av svåra omständigheter eller personer som inte kan förstå innebörden av sina handlingar eller hantera dem, transaktioner som kränker rättigheterna för delägare av fastigheter eller arvingar och andra defekter i äganderätten.

Du kan förlora din lägenhet om säljaren lider av psykiska störningar och vederbörligen förklaras inkompetent; den förvärvade egendomen är föremål för rättsligt beslag på grund av den tidigare ägarens skulder, såväl som på grund av bedrägliga handlingar.

Titelförsäkring

En mekanism utformad för att lösa problemet är titelförsäkring, som skyddar ägarens intressen i händelse av en oväntad förlust av lägenheten. Den försäkrade risken i detta fall är förlust av en egendom på grund av att äganderätten upphör av skäl som ligger utanför den försäkrades kontroll. Försäkringen täcker det överenskomna beloppet (vanligtvis lägenhetens marknadsvärde vid transaktionstillfället), och titelförsäkringsavtalet kan även föreskriva täckning av kostnaderna för att föra mål i domstol.

Den första titelförsäkringen i Ryssland utfärdades 1994 av företaget Standard-Reserve. Men enligt Boris Sharonov existerade titelförsäkring inte officiellt förrän 1998, då försäkringsbolag, inklusive i synnerhet Standard-Reserve, Rosgosstrakh, Leader, ROSNO, Spasskie Vorota, etc. fick de första licenserna att tillhandahålla titelförsäkring.

Experten ger ett exempel från försäkringspraxis: 1995 försvann en affärsman; många år senare sålde hans dotter, efter att ha fått med hjälp av vissa "proffs" ett intyg om hans död och ett testamente till hennes fördel, sin fars lägenhet. "Därefter bestred transaktionen av släktingarna till den saknade ägarens fru. Lyckligtvis hade den nya ägaren av lägenheten en titelförsäkring och lyckades försvara lägenheten med hjälp av en försäkringsbolagsadvokat”, säger Boris Sharonov.

Titelförsäkringen tog fart först med tillkomsten av hypotekslån. Banker, som var medvetna om förekomsten av äganderättsrisker, insisterade på att låntagare försäkrade risken för äganderättsförlust när de tecknade bostadslån. Idag ägnar sig de flesta försäkringsbolag till en egendomsförsäkring endast inom ramen för samarbete med banker och förlitar sig huvudsakligen på resultaten av låntagarens bankcheck och transaktionens renhet, därför sluter de sådana kontrakt nästan automatiskt. Du måste dock komma ihåg att i det här fallet kommer försäkringsersättningen att tas emot av banken och inte av köparen av lägenheten. Det vill säga, i alla fall kommer han att förlora sin egendom, banken kommer att få försäkring, och det maximala som en person kan kräva är skillnaden mellan försäkringsbetalningen och saldot av skuldförpliktelser till banken.

När de kan vägra

Enligt den verkställande partnern för Miel-Network of Real Estate Offices Tatyana Saxontseva vägrar försäkringsbolag ibland att ingå ett titelförsäkringsavtal på grund av högriskhistoriken med att överföra rättigheter till fastigheten: nyligen arv enligt ett testamente, felaktig bestämning av aktier , dubbel försäljning av lägenheter i nya byggnader, kränkningar av minderårigas rättigheter under privatisering.

De kan också vägra att försäkra en lägenhet som förvärvats enligt ett hyresavtal, särskilt om det har gått mindre än ett år sedan livräntetagarens död, vid arv från avlägsna släktingar eller försäljning genom fullmakt.

Hänsyn bör också tas till att försäkring endast gäller de fall då omständigheterna för utbetalning av ersättning uppkommit oberoende av den försäkrade. Om den förvärvade egendomen överlåts till andra personer enligt ett betalt eller vederlagsfritt avtal (även om personen har blivit vilseledd), får han ingen försäkringsersättning. Dessutom kan betalning vägras om det försäkrade objektet inte används för det avsedda ändamålet (till exempel om en bostadslägenhet används som kontor), om det har skett en förändring av fastighetens egenskaper, egenskaper, utformningsparametrar. , om föremålet är föremål för beslag från försäkringstagaren (till exempel av skattemyndigheter) .

Undervattensstenar

Det finns inte heller så uppenbara nyanser. Det första problemet är timing. Oftast är en lägenhet försäkrad i tre år - preskriptionstiden för fordringar i samband med fastighetsaffärer är tre år. För det första kan dock perioden i vissa fall förlängas till 10 år, och för det andra kan käranden vid domstol insistera på att denna period inte ska räknas från det ögonblick transaktionen slutfördes, utan från den tidpunkt då käranden fick veta att hans rättigheter kränktes. "Och han kan ta reda på det, dyka upp på tröskeln och hota med att stämma om 10 eller 20 år", säger Boris Sharonov. Det är väldigt dyrt att betala försäkring för alla dessa år. Kostnaden är vanligtvis 0,2-1 % per år och i särskilt svåra fall kan den nå 5 %. Det vill säga, det är tiotusentals rubel per år för en budget.

En annan viktig punkt är att försäkringen inte alltid kommer att täcka de risker som köparen tänker på när man sluter avtal med företaget. "Tyvärr är äganderättsförsäkring inte ett universalmedel, eftersom försäkringsbolag ofta utesluter från försäkringsskyddet inträffandet av en händelse som ledde till att en försäkringsfall inträffade innan ett försäkringsavtal ingicks, och ett försäkringsfall under giltighetstiden för försäkringen. kontrakt”, varnar generaldirektören för finans-fastighetsbyrån » Elvira Dadasheva. – Detta innebär att om orsaken till att ägaren kan förlora äganderätten på grund av anspråk från tredje part uppstod innan äganderättsförsäkringen (och det är i princip vad som händer), och försäkringsfallet inträffade under ägandetiden, kommer försäkringsbolaget inte att ersätta något." Tidigare var sådana fall mycket vanliga och var faktiskt en indikator på försäkringsgivares oärlighet - trots allt, i det här fallet förlorar försäkringen praktiskt taget sin mening. Numera är händelser i det förflutna oftast försäkrade, men du behöver läsa avtalet noggrant.

”Dessutom kan försäkringsbolaget ifrågasätta det faktum att förlusten av egendomen skett av skäl som ligger utanför den försäkrades kontroll, med hänvisning till att köparen inte kontrollerat handlingarna tillräckligt väl, till exempel inte begärt intyg på säljarens rättskapacitet, säger advokaten, president "Guild of Lawyers of the Real Estate Market" Oleg Sukhov. Därför eliminerar inte titelförsäkringen behovet av att kontrollera dokument och lägenhetens historia.

Eftersom äganderättsförsäkringen är utformad för att skydda köparen endast från risker förknippade med förlust av äganderätten till den köpta fastigheten, gäller den inte vid en belastning. Du köpte till exempel en lägenhet och bodde i den en viss tid. Plötsligt dyker en man ut från fängelset utanför dörren. Även om han aldrig ägt din bostadsyta, men en gång var folkbokförd i lägenheten, har han rätt att bo i den, enligt art. 40 i den ryska konstitutionen, - förutsatt att han inte har något annat hem. I det här fallet fungerar inte titelförsäkring eftersom ingen gör anspråk på din titel. Och du kommer att behöva dela bostad med en främling.

Utomlands

Utomlands är praktiken med titelförsäkring mer utbredd och ger fler garantier. Först och främst tack vare en tydligare definition av begreppet "titel". I rysk lagstiftning finns det i princip inte, det är inte titeln som sådan som är försäkrad, utan risken för förlust av egendom.

I Europa och USA kräver nästan alla fastighetstransaktioner titelförsäkring. Enligt Igor Indriksons, en fastighetsinvesteringsförvaltare och grundare av Indriksons.ru-portalen i USA, är ett objekt försäkrat en gång för hela ägarens liv och försäkringsgivaren betalar kunden det belopp som krävs för att köpa samma bostad vid tidpunkten för försäkringsfallet. Låt oss komma ihåg att i Ryssland är försäkringsbeloppet fast (det vill säga, det tar inte hänsyn till eventuella förändringar i priserna på marknaden) och avtalet ingås för en viss period.

I Kanada och Tyskland är det inte äganderättsförsäkring som fungerar, utan handlingsförsäkring – det vill säga garantier tillhandahålls inte av försäkringsbolaget, utan av staten. Något hände - staten betalar, och sedan själv tar itu med överträdarna och samlar in pengar från dem. Bidraget betalas i ett engångsbelopp vid transaktionstillfället och överstiger vanligtvis inte 1-2 % av bostadskostnaden. Och, till exempel, i Österrike är avgiften för den statliga garantin helt symbolisk - 0,15% av kostnaden för objektet.

Enligt experter är det bästa sättet att öka effektiviteten i titelförsäkringen att göra den livstid, eftersom riskerna för att beröva egendom kan uppstå när som helst. Men i västländer, där historien om en lägenhet är mer transparent och mekanismerna för att skydda ägarnas rättigheter är bättre etablerade, är det faktiskt svårare att förlora rättigheterna till en lägenhet. Därför är billiga alternativ för livförsäkring möjliga. I Ryssland kommer en sådan försäkring att vara mycket dyr.

Fastigheten väckte, kan man säga, en förbryllad fråga: "Vad är titelförsäkring och varför behövs den?" Att skydda förlusten av äganderätten till någon egendom, särskilt de som köpts på andrahandsmarknaden, anses nödvändigt. Detta är inte mindre viktigt än att försäkra själva lägenheten eller huset.

Denna åtgärd ska inte alls ses som ytterligare ett sätt att pressa pengar från deltagarna i processen. Denna teknik anses vara tillförlitligt ekonomiskt skydd.

Vad är titelförsäkring?

Genom att köpa fastigheter får varje köpare även ägartiteln. Det är dess förlust, tillsammans med rätten att köpa egendom, som är föremål för denna typ av försäkring.

En bona fide köpare av fastighet kommer inte att vara skyddad ur ekonomisk synpunkt för det fall att omständigheter upptäcks som gör hans transaktion med säljaren ogiltig.

I händelse av att tidigare fastighetsavtal genomförts med några överträdelser, förlorar köparen både köpet och de pengar som betalats för det, som ingen kommer att lämna tillbaka till honom.

Frivilligt eller påtvingat?

Ägandeförsäkring kan göras frivilligt. Det utförs inte alltid på begäran av bankinstitutet som utfärdar hypotekslån.

Titelförsäkring gör det möjligt att minska riskerna för eventuella negativa konsekvenser som är troliga i framtiden. Händelserna har redan inträffat, men de är okända för köparen av fastigheten vid tidpunkten för transaktionen.

Detta är särskilt relevant om fastigheten redan har genomgått ett antal köp- och försäljningstransaktioner. Det är extremt svårt att självständigt kontrollera deras renhet.

Försäkringsbolaget ska omedelbart innan avtal ingås göra en sådan kontroll för att fastställa riskgraden. Egentligen kommer priset på tjänsten att bero på detta.

Vad täcks av titelförsäkringen?

Titeln innebär först och främst en försäkring av äganderätten inte bara till ett hus eller lägenhet, utan också av en tomt. Detsamma gäller lokaler som inte är bostäder jämte ofullbordade byggobjekt och liknande.

Ämnet för skydd kan inte bara vara sekundära bostäder. Många frågar varför det behövs en hemförsäkring i ett nytt hem. Varje ägare kan förlora en ny lägenhet till följd av bedrägliga handlingar från en byggherre som till exempel sålt ett hus två gånger.

Alla typer av otillåtna och olagligt uppförda byggnader eller lokaler som tagits ur bostadsbeståndet eller byggts i strid med säkerhetsnormerna omfattas inte av denna typ av försäkring. Denna kategori omfattar akutbostäder.

Förekomsten av ett försäkringsfall

Frågan om vad titelförsäkring är blev tydlig tack vare det material som redan presenterats. Vilka andra kategorier är karakteristiska för detta fenomen?

Försäkringsfallet i denna situation är upphörande av rätten till egen egendom. Den omedelbara händelsen som leder till särskilda betalningar är ett domstolsbeslut som förklarar en tidigare genomförd transaktion för köp och försäljning av fastigheter eller de handlingar på grundval av vilka den genomfördes ogiltig.

Skälen till att domstolen har rätt att häva en transaktion är följande faktorer:

• Det begicks av en inkompetent medborgare.
• Transaktionen med gemensam egendom genomfördes av den ena makarna utan att ha inhämtat den andras samtycke.
• Avtalet är till sin natur förslavande, det vill säga det ingicks under hot.
• Transaktionen genomfördes bedrägligt eller olagligt. Till exempel av livräntebetalaren utan att inhämta nödvändigt samtycke från mottagaren. Eller när ägarens auktoriserade representant kan överskrida sin behörighet och så vidare.

• I alla situationer relaterade till bedrägeri.
• Transaktionen genomfördes av en person som inte är medveten om sina handlingar.
• Rättigheterna för eventuella obokförda arvingar kränktes.
• Det har begåtts fel vid upprättandet av dokument.

Ägarförsäkringsavtalet kan föreskriva en annan händelse som leder till att ägarens rättigheter går förlorade. En sådan incident är myndigheternas beslut att konfiskera eller förstatliga, samt att förstöra den egendom som var föremål för transaktionen.

Titelförsäkringspriser och kostnader

Kostnaden för titelförsäkring beror direkt på ett antal av följande faktorer:

• Är fastigheten ett sekundärt eller nytt hem?
• Försäkringsbelopp. Det vill säga marknadspriset på föremålet för försäkring.
• Antalet köp- och försäljningstransaktioner som genomfördes med fastigheter under hela dess existens.
• Försäkringstiden är till exempel från ett år till tio år.
• Underwriters slutsats.

Vem är en underwriter?

Det handlar om en anställd som bedömer risker som ett led i att acceptera ett specifikt objekt för försäkring. Garanteraren bedömer möjligheten att speciella händelser inträffar. Beroende på villkoren för processen bestämmer den här personen priserna och hur mycket titelförsäkringen kostar.

Det är intressant att notera att förfarandet för titelförsäkring av en lägenhet i nya byggnader som regel inte är dyrt. Många företag använder inte ens reduceringskoefficienter, utan snarare separata taxealternativ för försäkring av nya bostäder och sekundära fastigheter.

Ju fler transaktioner som gjordes under hela perioden, desto högre blir den ökande koefficienten. Garanteraren kan göra ett yttrande om att höja priset på försäkringen. Dessutom beslutar denna person om användningen av reduktionsfaktorer.

Ju större försäkringsbelopp och löptid desto dyrare blir tjänsten. I allmänhet, som praxis visar, varierar den genomsnittliga räntan på marknaden från 0,2 till 3% av tjänstens belopp.

Försäkringsbelopp

Den ränta som betalas kan inte vara mer än det faktiska värdet av egendomen vid tidpunkten för fastighetsförsäkringstransaktionen, men kan vara lägre. Bankinstitutet som utfärdar bolånet kan kräva att du slutför denna process.

Som en del av att minimera sina egna risker erbjuder banken att försäkra låneskulden, som vanligtvis är mindre än hela kostnaden för bostaden. Om denna siffra är lägre än fastighetens värde, uppstår ofullständigt skydd.

Detta innebär att när ett försäkringsfall inträffar kommer betalningen inte att göras till den allmänna taxan utan i proportioner. Till exempel, om en lägenhet kostar hundra rubel, men är försäkrad för åttio, kommer bara 80% att betalas.

Således kommer banken själv att vara nöjd, men försäkringstagaren kommer att finna sig utan en lägenhet, såväl som utan medel. Det är därför det är tillrådligt att ingå ett avtal om äganderättsförlust för det fulla värdet av den egendom som köps. Sedan, omedelbart efter att kraven för den finansiella organisationen är uppfyllda, kommer resten av kursen att betalas till deltagaren i skyddsprocessen.

Ingående av kontrakt och dokument

Följande dokument krävs för titelförsäkring och följaktligen kopior av några av dem:

• Titeldokumentation i form av intyg om registrering av äganderätt.
• Kontrakt för köp och försäljning av fastigheter.
• Ett papper som bekräftar värdet på den försäkrade varan.
• Tekniskt certifikat.
• Husbok eller tillhandahållande av ett utdrag ur den.
• Ett intyg som ska inhämtas från förmynderskaps- och förvaltarskapsmyndigheterna om det finns barn under fjorton år.

Det är viktigt att tänka på att försäkringsbolaget har rätt att begära ut all annan dokumentation som är relevant för ärendet för att göra en försäkringsriskbedömning.

Hur bekräftas priset på en fastighet?

Kostnaden för försäkringsobjektet bekräftas vanligtvis av följande dokument:

• Slutsats från en oberoende värderingsman.
• Matrikelpass, som bör ange dess värde.
• Köp- och försäljningsavtal, betalningshandlingar eller attesterat kvitto.
• Dokument som bekräftar byggkostnaderna.

Ofta, för att minska beskattningen, anger försäljningskontrakt inte det verkliga priset på objektet, utan ett betydligt reducerat pris. I det fall ett liknande kontrakt tillhandahålls som en del av bekräftelse av kostnaden för den köpta bostaden blir försäkringsbeloppet lika lågt.

Giltighet

Standardperioden för titelförsäkring varierar vanligtvis från ett år till tio år. Detta beror på de preskriptionstider inom vilka transaktioner kan förklaras ogiltiga.

Banker kräver i allmänhet att titelförsäkringens löptid överensstämmer med den period under vilken lånet förlängs. När man bestämmer preskriptionstiden är det mycket viktigt att ta hänsyn till det ögonblick då dess beräkning börjar.

Som en del av försäkringen av fastighetsaffärer är det viktigt att ta hänsyn till olika bestämmelser i lagen, enligt vilka tidsfristerna för att överklaga äganderätten till en köpt lägenhet bestäms.

Betalningar och försäkringsfall

Vad är titelförsäkring när just den händelsen redan har inträffat?

Som regel fungerar följande dokument som dokument som bekräftar en sådan incident:

• Anmälan om yrkande som lämnats av käranden med en anteckning som anger datum för mottagandet av de rättsliga myndigheterna.
• Ett beslut om hans tillträde till rättsprocessen.
• Ett domstolsbeslut som har trätt i kraft.
• Dokument från andra behöriga myndigheter om orsakerna, arten och, dessutom, storleken på skadorna.

Alla handlingar ska lämnas till försäkringsgivaren tillsammans med huvudpartens skadeanmälan. Detta ska ske inom den tidsfrist som försäkringsreglerna fastställer.

Tidsfristen för att underrätta försäkringsorganisationen om händelsen är tre dagar. Brott mot denna period kan leda till vägran att betala försäkringsersättning.

Dessutom är försäkringstagaren skyldig att ge ombudet fullmakt att överklaga, och därutöver protestera mot domstolsbeslutet. Försäkringsgivaren har rätt att begära absolut all dokumentation som rör detta ärende.

Beslutet att ge betalning kan fattas av en specialist på ett förprövningssätt om underlag finns tillgängligt och under förutsättning att skyldigheter enligt avtalet fullgörs.

Om personen vid tidpunkten för händelsen inte har betalat eller är sen med att betala nästa delbetalning enligt avtalet, så hålls denna penningdel från det totala beloppet. Alla fall där försäkringsbolaget har rätt att vägra ersättning anges i reglerna för denna tjänst.

Det är viktigt att vara försiktig när du sluter ett kontrakt och tveka inte att ställa några frågor till en specialist. Efter att preskriptionstiden löpt ut, efter en genomförd transaktion för köp och försäljning av fastighet, kan det dyka upp oväntade bostadssökande.

Titelförsäkring - vad är det? Ägandeförsäkring är en typ av försäkring där rätten till den förvärvade egendomen till följd av ett försäkringsfall går förlorad eller begränsas. I vilka situationer eller omständigheter är det nödvändigt och användbart att teckna titelförsäkring, vad ger det försäkringstagaren, vad kostar försäkringen? Svaren på frågorna kommer att vara i fokus i artikeln.

Enligt denna typ av försäkring är föremålen egendomsintressen hos ägarna (förmånstagare) av egendom, förknippade med potentiella risker för förlust av rätten till fast egendom eller belastar den med andra personers rättigheter.

Den typ av försäkring som övervägs täcker följande egendom:

• landa;
• byggnader och konstruktioner;
• föremål registrerade som oavslutade;
• enskilda bostadshus;
• bostäder, inklusive rum;
• icke-bostadsobjekt.

För bostäder under uppförande är titeln inte försäkrad, eftersom det ännu inte finns något titelämne, d.v.s. äganderätt.

Ägandeförsäkring för fastigheter

Förlusten av en rättighet eller förekomsten av inskränkningar/belastningar på ägarens rätt till förvärvad fastighet är inte bara ett obehagligt faktum, utan en enorm ekonomisk förlust.

Inte ens de mest samvetsgranna mäklarna som kontrollerar fastighetens rättshistoria ger ingen 100% garanti för att den nya ägarens rätt inte kommer att ifrågasättas. De största riskerna är förknippade med att köpa lägenheter på andrahandsmarknaden.

Äganderättsförsäkring är utformad för att minimera förluster från uppkomsten av sådana problem.

Dess främsta utmärkande drag är skyddet av ägaren från händelser som redan har inträffat i det förflutna, som han inte kunde ha känt till när han gjorde transaktionen.

Var får man försäkring

Äganderättsförsäkring utfärdas av försäkringsbolag. Dock inte alls. En försäkringsgivare kan vara en juridisk person om den har ett giltigt tillstånd att bedriva försäkringsverksamhet, inklusive titelförsäkring.

För att välja ett försäkringsbolag måste du gå igenom de stora försäkringsbolagens webbplatser och jämföra villkoren de erbjuder. Låt oss slå fast att de alla är ungefär likadana.

Hur får man en försäkring

För att ansöka om försäkring behöver du fylla i en ansökan och frågeformulär baserat på ett urval som godkänts av försäkringsorganisationen.

Frågeformuläret ska ange information och faktorer som försäkringstagaren känner till som kan påverka beräkningen av sannolikheten för ett försäkringsfall och skada till följd av att det inträffar.

Viktig information och faktorer

Dessa inkluderar:

• försäkringstagarens personuppgifter;
• registreringsort på bosättningsorten;
• kontraktets allmänna villkor och början av ansvar;
• egendom som deklarerats för försäkring;
• försäkringsvärde av fastigheter;
• handlingar baserade på vilka försäkringsvärdet bestäms;
• lista över försäkringsrisker;
• antalet och arten av tidigare transaktioner på fastigheten;
• information om faktorer som ökar/minskar risken för

Efter inlämnandet förvaras ansökan tillsammans med bifogade handlingar hos försäkringsgivaren och utgör en viktig del av det framtida försäkringsavtalet.

Handlingar för behandling av ansökan

Försäkringsgivaren har rätt att begära av försäkringstagaren:

• Identifieringsdokument;
• titel- och titeldokument för fastigheter;
• kvitton från säljaren som bekräftar mottagandet av pengar för den köpta varan;
• BKB tekniskt pass och teknisk plan;
• ett utökat utdrag från Unified State Register of Real Estate om befintliga belastningar, restriktioner och transaktioner som gjorts med egendomen fram till det aktuella ögonblicket;
• tillstånd från förmynderskapsmyndigheter att utföra relevanta transaktioner för minderåriga;
• ett intyg från passkontoret om personer som är registrerade i bostadslokalerna;
• dokument från personer som har äganderätt till denna egendom: födelse, äktenskap, dödsattester;
• dokument som bekräftar godkännandet av ombyggnaden.

Om försäkringsgivaren inte kan bedöma graden av risk med hjälp av dessa handlingar, begärs andra handlingar. Deras sammansättning beror på grunderna för säljarens förvärv av äganderätten till fastigheter. Om ytterligare handlingar inte tillhandahålls kan försäkringsgivaren ingå avtal med en högre försäkringspremie.

Efter att ha analyserat de inlämnade handlingarna och försäkringsgivarens vilja att ta risker under vissa förutsättningar, tecknas försäkring.

Försäkringsavtal

Försäkringsbolaget, som bekräftelse på riskförsäkring, kan endast utfärda ett försäkringsavtal eller ett försäkringsavtal plus en försäkring.

Viktig! Avtalet upprättas endast skriftligen. Annars är den ogiltig.

Parter i avtalet

Försäkringsgivaren är en juridisk person. en person som lagligen verkar på försäkringsmarknaden och accepterar riskerna med ett försäkringsfall mot en fastställd avgift.

Försäkringstagare är en person som har tecknat ett försäkringsavtal med försäkringsgivaren och är skyldig att betala försäkringspremier.

Förmånstagare är den person till vars fördel försäkringsbeloppet betalas ut vid ett försäkringsfall.

Avtalsvillkor

Huvudinformation och försäkringsvillkor:

• datum, nummer och plats för kvarhållande;
• uppgift om parterna;
• beskrivning av de täckta riskerna;
• fullständig beskrivning av fastigheten;
• försäkrings- och icke-försäkringsfall;
• försäkringsbelopp;
• försäkringspremie;
• kontraktstid;
• parternas åtgärder i händelse av en försäkringsfall;
• fastställande av skada och försäkringsbeloppet;
• rättigheter, skyldigheter för parterna;
• uppsägning av kontraktet;
• beskrivning av försäkringsansökningar.

Försäkringsrisker

De risker för förlust eller begränsning av egendomsrätt som oftast anges i titelförsäkring inkluderar:

• erkännande som olagligt av tidigare transaktioner med fastigheter: privatisering, försäljning, etc.;
• intrång i rättigheterna för arvingar, minderåriga, inkompetenta personer;
• fall av bedrägliga transaktioner;

• betydande fel, skrivfel vid upprättande av dokument för transaktionen.

Förekomsten av ett försäkringsfall bekräftas genom ett beslut från de rättsliga myndigheterna som har trätt i kraft.

Oförsäkrade händelser

Kontraktstid

Försäkringsavtalet ingås för den period som parterna kommer överens om, som är minst 6 månader.

Avtalet träder i kraft från det att det undertecknas av parterna.

Men försäkringsgivaren blir skyldig att göra försäkringsbetalningar tidigast än registreringen av äganderätten till objektet och betalningen av försäkringspremien.

Avtalet upphör:

• vid löptidens utgång;
• när försäkringsgivaren till fullo fullgör sina skyldigheter enligt avtalet;
• i händelse av underlåtenhet att betala försäkringspremien;
• vid likvidation av försäkringsgivaren.

Prisfråga

Hur mycket kostar en titelförsäkring? Försäkringspriset är direkt proportionellt mot försäkringsbeloppet, försäkringstiden, basräntan och riskgraden.

Försäkringsbeloppet är det högsta belopp som betalas vid inträffandet av en försäkringsfall. Dess storlek bör inte överstiga föremålets värde den dag då försäkringen utfärdades. Kostnaden för objektet bekräftas av den försäkrade. Vid tveksamhet kan försäkringsgivaren själv göra en expertbedömning.

Det försäkringsbelopp som ligger till grund för beräkningen av försäkringspremien - den betalning som försäkringstagaren gör för riskförsäkring.

Den bestäms av grundförsäkringstaxan, d.v.s. procent av försäkringsbeloppet, med hjälp av korrigeringsfaktorer med hänsyn till riskgraden.

Försäkringspremiens storlek fastställs för hela försäkringstiden. Om den överstiger ett år delas premien upp i årliga försäkringspremier.

Även försäkringsbeloppet vid partiell skada beräknas från försäkringsbeloppet.

Vad är titelförsäkring för ett bolån?

När bankerna tillhandahåller bostadslån upprättar bankerna villkor för att försäkra risker mot utebliven betalning av lånet.

Obligatorisk försäkring, utan vilken ett lån inte kommer att utfärdas, är en försäkring av egendomen mot betydande skada eller dess fullständiga förlust.

Som en önskan erbjuder banken låntagare att försäkra sitt liv och hälsa. Om låntagare inte vill teckna en försäkring får de en dyrare taxa. Vanligtvis är detta en ökning av låneräntan till 1%.

Vissa banker insisterar på titelförsäkring för bostadslån. Och de erbjuder till och med att köpa den, vilket inkluderar titeln. Särskilt om det, när man studerar historien om den köpta lägenheten, är svårt att bedöma riskerna.

Vissa banker välkomnar helt enkelt detta. Men detta påverkar som regel inte räntan på något sätt. Så här beter sig till exempel Sberbank för närvarande (slutet av 2017).

Enighet om titeln är dock alltid viktig för ett positivt beslut när man ansöker om lån. Och visst är titeln viktig för låntagaren själv. När allt kommer omkring, om han förlorar rätten till en lägenhet, tas inte skyldigheten att återbetala lånet bort från honom. Och i avsaknad av titelförsäkring blir det en dubbel förlust.

För- och nackdelar med titelförsäkring

Uppenbara fördelar:

• materiellt skydd av äganderätt;
• försäkringsgivaren kan företräda försäkringstagaren i domstol, eftersom har ett direkt intresse av okränkbarheten av ägarens rätt till föremålet.

Objektiv nackdel: behovet av att ådra sig extra kostnader.

Under en kris, när fastighetsmarknaden står stilla, garanterar fastighetsmäklare, för att attrahera kunder, dem ansvar för transaktionen de följer med om den senare utmanas. Endast mycket seriösa byråer gör detta. Priserna baseras på status och resultat garanteras inte. Därför, i denna situation, är en titel som riktar sig specifikt mot risken för förlust av rättigheter mycket mer tillförlitlig och inte dyrare. Tänk, välj, bestäm.

Det är nödvändigt att försäkra äganderätten vid köp av lägenhet för att skydda dina rättigheter till kvadratmeter. Till exempel i St. Petersburg 2017 övervägs många anspråk varje månad angående fastigheter på den sekundära bostadsmarknaden som påstås olagligt överförts till fastighetsköpare.

Låt oss föreställa oss en situation där en släkting till den tidigare ägaren av fastigheten plötsligt dyker upp efter att du köpt en lägenhet och har rätt till en del av den. I det här fallet innebär rysk lagstiftning överföring av en del av lägenheten i händerna på en släkting, vilket uteslutande skyddar hans rättigheter. Dessutom kan domstolen ogiltigförklara köp- och försäljningstransaktionen, vad händer då med de använda medlen? Självklart är den anhörige skyldig att ersätta materialkostnader i domstol, men när han kommer att kunna göra detta i verkligheten är en stor fråga.

Ytterligare problem uppstår när kostnaden för lägenheten bedöms när man returnerar pengar, den kan skilja sig avsevärt från det betalade beloppet. När det gäller ekonomin som redan spenderats på reparationer och arrangemang av kvadratmeter, kan du helt glömma dem, såvida inte, naturligtvis, den nya husägaren samlade alla dokument om inköp av byggmaterial och utfört arbete.

Varför behöver man en titel när man köper en lägenhet?

Låt oss först ta reda på vad en titel är. Titel är ett officiellt dokument som låter dig bekräfta ägandet av den förvärvade fastigheten. Egendomsrätt kan försäkras, och därigenom skydda sig mot konsekvenserna av tidigare genomförda transaktioner som kränkningar av rättigheter av personer om de ännu inte är 18 år gamla, slutförandet av en transaktion av ryssar som faktiskt är arbetsoförmögna eller en vanlig bedragare.

Äganderättsförsäkring försäkrar sannolikheten för att ådra sig materiella förluster i samband med köparens förlust av rättigheter till fastigheter.

Detta gäller inte bara för en lägenhet, ett hus, utan också för en tomt, vilken byggnad eller struktur som helst. Därför efterfrågas titelförsäkring alltmer bland ryssarna, trots de extra utgifterna.

Vilka risker skyddar titeln mot?

Risker som titelförsäkringen skyddar mot:

• försäljning av kvadratmeter med förfalskade eller ogiltiga papper;
• kränkningar under privatiseringsförfarandet;
• bodelning som ärvts från släktingar om arvingarnas intressen kränks;
• genomföra en transaktion med en lägenhet som ägs av två makar samtidigt, om en av dem inte samtyckte till försäljning av fastigheten;
• kränkning av barn under 18 år.

Hur man ansöker om en försäkring

För att få en lägenhetsförsäkring måste du samla in följande lista över nödvändiga dokument:

• ett intyg från de myndigheter som registrerade lägenheten;
• ett utdrag ur husboken;
• certifikat som bekräftar registrering av ägande;
• ett avtal som handlar om ägande av fast egendom, till exempel om köp och försäljning eller om att erhålla ett arv genom laglig rätt;
• tekniskt pass, tomtplan.

Tillvägagångssätt för upprättande av ett lägenhetsförsäkringsavtal

När du upprättar ett avtal, glöm inte de viktiga reglerna:

1. Avtalstexten ska innehålla en beskrivning av försäkringsfallet.
2. Bestäm arten och typen av försäkring.
3. Fixa försäkringsbeloppet.

Oftast är det försäkrade beloppet lika med kostnaden för boende på fastighetsmarknaden. Försäkringsbolagets skyldighet är att tillhandahålla kvalificerad juridisk hjälp, vilket inkluderar konsultationer och fullt deltagande av advokater i pappersarbetet, vid rättsliga anspråk mot köparen av lägenheten. Kostnaderna för juridiskt stöd står dessutom för försäkringsgivaren, för detta måste försäkringstagaren överföra sina egna befogenheter till bolaget.

Vissa väljer fastighetsmäklare som stöd istället för försäkringsbolag, men de senare bär inte ansvar gentemot kunden på samma sätt som försäkringsbolag gör, så det här alternativet är inte fördelaktigt för köparen av kvadratmeter.

Hur bedöms försäkringsrisk?

En försäkring kan endast erhållas efter bedömning av försäkringsrisken. För att göra detta är det nödvändigt att analysera lagligheten av de dokument som tillhandahålls av säljaren för ägande av fastigheter - åtminstone inleda emissionsgarantier på kvadratmeter. Försäkringar eliminerar inte risker till 100%. Det här är bara en sorts krockkudde som skyddar mot eventuella negativa konsekvenser.

Om därför köparen till följd av rättsliga förfaranden ändå berövas äganderätten till lägenheten, är detta just ett försäkringsfall, vilket innebär att försäkringsgivaren måste ersätta skadan helt eller delvis, allt beror på samarbetsvillkor som beskrivs i avtalet.

Enligt experter är titelförsäkring fördelaktigt för två parter i en transaktion med en lägenhet samtidigt - säljaren, om han är samvetsgrann, och köparen. Det är nu lätt för säljaren att sälja kvadratmeter till fullt pris och köparen skyddar sina rättigheter från eventuella förlustrisker. Försäkringen garanterar att den nya kvadratmeterägarens medel, trots eventuella problem, kommer att finnas kvar hos honom.

Försäkringsperiod

Den medborgare som betalar för försäkringsavtalet väljer själv den lämpliga perioden under vilken försäkringen för lägenheten ska vara giltig. Rysk lagstiftning inför tillfälliga begränsningar på denna punkt - avtalet är upprättat för en period på sex månader till 3 år, och allt för att det tidigare var tillåtet att utmana rättigheterna till fastigheter i 10 år och idag - i 3 år.

Om en medborgare vill skydda sig maximalt kan en klausul läggas till i avtalet om försäkringsbolagets skyldigheter att ersätta skada i det fall ett domstolsbeslut fattas efter att preskriptionstiden löpt ut.