Lån för köp av bostad genom byggsparsystemet. Vad är systemet för bostadsbyggande och hur snart börjar det fungera? Erfarenhet av programmet i Ryssland och världen

"Besparingar på bostadsbyggande", eller på annat sätt "Byggsparbanker" Hypotekslånesystemet är helt nytt för Ryssland och fortfarande lite bekant för medborgarna. Även i andra länder har detta system redan funnits framgångsrikt i mer än ett dussin år och tillåter miljontals människor att köpa bostäder till bolåneräntor som är mycket lägre än marknadsräntorna med 4-6%. Låt oss ta en titt på detta system och försöka förstå alla dess fördelar och funktioner.

Principen för ZhSS-programmet

Principen för drift av bostadsbyggande besparingar innebär en hypoteksbesparingsmekanism, som tillhandahåller köp av bostäder i två steg: ackumulering och utlåning. Först sparar programdeltagaren pengar för att betala en del av kostnaden för boende i en speciell bankinsättning, och staten tilldelar en budgetbonus (tilläggsavgift) till denna insättning baserat på beloppet av medborgarens ytterligare bidrag. Efter att ackumuleringsperioden löper ut har programdeltagaren möjlighet att få ett bolån från denna bank till förmånlig ränta.

Denna mekanism låter dig locka så kallade "långsiktiga" pengar till ekonomin i 3-5 år, som går till att finansiera byggsektorn, och i framtiden, när en person har sparat ett visst belopp och fått ett hypotekslån stimulerar efterfrågan på fastigheter.

Huvudsyftet med mekanismen– säkerställa tillgången till hypotekslån för medborgare med låga inkomster.

Erfarenhet av programmet i Ryssland och världen

Bostadssparmekanismen dök upp första gången i Tyskland 1885. Det var då som de första byggsparbankerna dök upp. De blev särskilt utbredda efter första världskriget, då Tyskland upplevde en akut bostadskris.

Sedan dess har detta program funnits och utvecklats. Dessutom anammades Tysklands erfarenhet framgångsrikt av andra länder i Europa (Österrike, Frankrike, Danmark, Storbritannien) och Amerika. Ett sådant program har funnits i flera år och utvecklas framgångsrikt i Kazakstan.

I Ryssland dök bostadsbyggandebesparingar upp för flera år sedan. För närvarande fungerar sådana program endast i två regioner: Krasnodar-territoriet och Republiken Bashkortostan.

Bostadsbyggnadsbesparingar i Bashkortostan

I Basjkirien, med stöd av Republiken Vitrysslands regering, lanserades programmet 2014 och mer än tusen personer har redan ansökt om deltagande. I det inledande skedet var deltagande tillgängligt för alla medborgare i Ryska federationen i åldern 18 till 65 år som hade permanent registrering i Bashkortostans territorium.

Sedan mars 2019 undertecknade chefen för republiken Bashkortostan R. Khabirov ett dekret om tillgängligheten av HSS-programmet för alla medborgare i republiken.

För att bli en deltagare i programmet bör en invånare i regionen öppna en särskild insättning i en av de auktoriserade bankerna. Sedan, varje månad i minst tre år, måste du göra ytterligare bidrag till insättningen på minst 3 tusen rubel. För en sådan insättning samlar banken 1,5-2% per år (beroende på ackumuleringsperioden).

Samtidigt kommer de republikanska myndigheterna att överföra en så kallad budgetbonus till detta bidrag. I relativa termer kommer det att vara 30% av påfyllningsbeloppet och i monetära termer - inte mer än 3 tusen rubel. Till exempel, när en kund sätter in 10 tusen rubel, kommer det att öka från budgetmedel med ytterligare 30%, det vill säga med 3 tusen rubel.

Så snart ackumuleringsperioden slutar har investeraren möjlighet att få ett hypotekslån från samma bank till en ränta på 6-7% per år. Den maximala löptiden för sådan utlåning får inte vara mer än 1,5 gånger ackumuleringsperioden på insättningen. Det vill säga, om du sparar i 5 år, kan du efter avslutad ackumulering få ett hypotekslån till en förmånlig ränta för en period på högst 7,5 år.

Banker som deltar i bostadskooperativ i Republiken Vitryssland

Från och med 2019 är partnerbankerna för detta program i regionen Sberbank (Program "Byggsparbanker") Och Uralsib (Housing Construction Savings Program). I framtiden, allt eftersom det utvecklas, planerar man att lägga till ytterligare flera stora banker.

De viktigaste stadierna av bostadsbyggandebesparingar i Republiken Vitryssland

De som hör talas om detta bolåne- och sparprogram för första gången ställer frågan: "Hur kan du delta i besparingsprogrammet för bostadsbyggande?" Det är faktiskt inget komplicerat här. Nedan finns en steg-för-steg-algoritm för åtgärder.

1. Ansökan av en medborgare med ett pass och en ansökan av det etablerade formuläret till en bank som deltar i systemet (Sberbank eller Uralsib). Vi rekommenderar Uralsib Bank, eftersom sparvillkoren där är lite mer lönsamma!
2. Vid positiv godkännande av banken och godkännande av Rep. Bashkortostan beslutar om möjligheten av sökandens deltagande i bostadskooperativet i Republiken Vitryssland, banken ingår ett avtal med sökanden om att öppna en sparinsättning.
3. Medborgare som deltar i bostadsförsäkringssystemet i Republiken Vitryssland bidrar med medel till en sparinsättning i 3-6 år.
4. Efter utgången av insättningsperioden kan det ackumulerade beloppet användas som handpenning (högst 50% av kostnaden för lägenheten) på ett bolån med en förmånlig ränta på 6-7% per år.

Fördelar bostadsbyggande i Republiken Vitryssland

Låt oss nu titta på vilka för- och nackdelar programmet har för närvarande.

• Under programmet Bostadsbyggnadsbesparingar kan du få ett bolån till förmånlig ränta för köp av en lägenhet i en ny byggnad, på andrahandsmarknaden, ett privat hus eller mark för byggnation.
• Programmet förbjuder inte att kombinera det ackumulerade beloppet med en annan programdeltagare. Du kan till exempel spara till två familjemedlemmar samtidigt. Alla ska få ett tillägg från staten.
• Efter 5 års ackumulering, om en programdeltagare ändrar sig om att ta ett hypotekslån, kan han spendera de ackumulerade medlen tillsammans med premien från staten efter eget gottfinnande. Men detta villkor är endast tillgängligt för vissa kategorier av medborgare: medborgare med ett eller flera barn; offentlig anställd m.m. För mer information, se programreglerna.
• Bland nackdelarna kan endast ett begränsat antal deltagande banker identifieras.

Med hjälp av byggbesparingar kommer det att vara möjligt att lösa bostadsproblemet i Vitryssland. Det är detta alternativ, som praktiseras i många länder, att bygga en lägenhet eller ett hus som idag anses av regeringen som det mest optimala. Ministeriet för arkitektur och byggnad har arbetat med hur man kan tillämpa denna metod i vår republik så att den skulle vara till nytta för både medborgare och staten.

Vad är systemet för bostadsbyggande och hur snart börjar det fungera?

Systemet i teorin...

I huvudsak är systemet för bostadsbyggande besparingar ackumuleringen av medborgarnas egna besparingar (ett visst överenskommet belopp) plus ett lån för bostadsbyggande för det återstående beloppet på förmånliga villkor. Samtidigt måste du spara inte hemma utan på banken. Det visar sig vara ett slags "husspargris", där systemdeltagare lägger pengar och varifrån bara de sedan kan ta de nödvändiga beloppen.

Detta alternativ används aktivt för att finansiera bostadsbyggande på många platser i världen. Allt är ganska transparent och begripligt.

...och i praktiken

Det måste sägas att en liknande mekanism redan fungerar i landet: från den 1 juli 2006 började filialer till JSC ASB Belarusbank i hela republiken acceptera medel för insättningar inom ramen för Construction Savings System. Men som praxis har visat har det föreslagna alternativet många brister och är därför inte populärt bland befolkningen. Få avtal har tecknats hittills.

Det är därför som idag det uppdaterade utkastet till dekret som utvecklats av ministeriet för arkitektur och konstruktion är av intresse. Dokumentet föreslår något annorlunda tillvägagångssätt från de ursprungliga till genomförandet av hela processen under byggandet av bostäder med hjälp av besparingssystemet. En av huvudpunkterna är att öka medborgarnas ansvar, som uppmuntras att delta i finansieringen av bostadsbyggandet. Ja, det finns inget direkt statligt stöd här, men de erbjuder ganska acceptabla villkor och möjlighet att förbättra sina levnadsvillkor – även för medborgare som inte är registrerade som behövande.

Utkastet till dekret från Republiken Vitrysslands president "Om det statliga systemet för bostadsbyggandebesparingar" är redan under diskussion i regeringen. Enligt de senaste uppgifterna har dokumentet varit helt överens om alla berörda parter, med undantag för finansdepartementet.

Regler för ackumulering

Så det föreslagna bostadssparsystemet ger en viss period under vilken medborgare som vill förbättra sina levnadsvillkor måste spara minst 30 % av kostnaden för framtida bostäder. Du kommer att behöva spara till en lägenhet från 3 till 7 år (det är tänkt att familjer med högre inkomster ska kunna spara ihop pengar för att förbättra sina levnadsvillkor på kortare tid).

Resterande 70 % av det belopp som krävs för bostadsbyggande kommer att finansieras. Dessutom erbjuds lånet på ganska förmånliga villkor: för 15–20 år med en ränta 1-2 procentenheter under marknadsmässigt. Idag har de mest attraktiva fastighetslånen (på generell basis) en ränta på 13,5 %.

Förutom ett lån till en ränta som ligger under marknadsräntan har sparsystemet för bostadsbyggande också andra fördelar: till exempel i alternativet med insättning måste du spara till bostaden mycket längre. Jo, och även en bonus i form av en bonus från staten.

Vladimir Doropievich, biträdande chef för avdelningen för bostadspolitik vid ministeriet för arkitektur och konstruktion i Republiken Vitryssland: "För deltagande i systemet får alla medborgare, oavsett om de är registrerade som behövande eller inte, en statlig premie.

Samtidigt är den statliga premien i systemet för bostads- och byggsparande, inkomster i form av räntor som enskilda erhåller på banktillgodohavanden (insättningar) i det statliga systemet för bostads- och byggsparande, undantagna från personlig inkomstskatt.

Beslutet om den ekonomiska genomförbarheten av att ge en statlig bonus till alla deltagare i byggsparsystemet togs vid ett möte i regeringen. Men frågan om dess storlek är fortfarande öppen. Tidigare, föreslog finansministeriet, enades alla berörda parter och republiken Vitrysslands ministerråd om att inrätta en statlig premie i HSS-systemet till ett belopp av 20 % av refinansieringsräntan för centralbanken.

Diskussioner pågår för närvarande om storleken på den statliga bonusen. Det föreslås att det årliga beloppet ska fastställas av ministerrådet och detta belopp får inte överstiga 10 % av refinansieringsräntan för den centralbank som fastställts under den rapporteringsperiod för vilken statspremien beräknas. I detta fall måste den statliga premien ackumuleras månadsvis från det belopp som faktiskt bidragit till HSS-systemet av systemdeltagaren under ackumuleringsperioden, men inte mer än 5 år.

Jag skulle vilja notera ytterligare några viktiga punkter i systemet för besparingar i bostadsbyggandet som ingår i utkastet till dekret.

För det första talar vi om ett slutet HSS-system: endast deltagare investerar pengar och endast deltagare kan använda dem. Medlen kan inte användas till andra behov. Banken kommer inte att leta efter pengar utanför systemet, vilket kommer att tillåta, ständigt samla pengar, att endast använda dem för utlåning till individer.

För det andra, i detta system är kretsen av deltagare inte begränsad. Det vill säga, detta är en utmärkt lösning på bostadsproblemet, inte bara för dem som är registrerade som behövande, utan också för dem som enligt normerna inte behöver förbättra sina levnadsvillkor, utan helt enkelt bestämde sig för att byta ut sina "tre rubel” för en större lägenhet.

För det tredje ges möjligheten att implementera systemet till alla banker - ämnen i banksystemet i Republiken Vitryssland. Medborgarna kommer att kunna välja vilken bank som är bekvämare för dem att arbeta med.

För det fjärde bör tillfälligt fria medel som ackumulerats i HSS-systemet placeras i det maximala antalet boendeanläggningar.”

Vem behöver gratis pengar?

Tillfälligt fria medel är medborgarnas besparingar. Varför gratis? För i tre år, medan den minsta ackumuleringsperioden varar, kan ingen skicka dem någonstans. Pengar ska dock fungera, och inte ligga som en dödvikt. Det är därför det är viktigt att avgöra var det ackumulerade beloppet som medborgarna kommer att bidra med kommer att lagras och hur bankerna kommer att kunna använda insättarnas pengar under denna period. Det är tydligt att alternativ som innebär risker elimineras.

Som det verkar för ministeriet för byggnad och arkitektur, för att upprätthålla en hållbar och tillförlitlig drift av sparsystemet, är det tillrådligt att tillhandahålla en utökad lista över objekt där det faktiskt kommer att placeras fria medel. Dessa kan vara statliga värdepapper i Republiken Vitryssland, och inlåning från banker och OJSC Development Bank i Republiken Vitryssland, och värdepapper från OJSC Development Bank i Republiken Vitryssland, eftersom de ger en extra ränta på medborgarnas belopp. Men denna fråga är ännu inte löst.

Det är en tidsfråga

Det är svårt att säga hur snart regeringen kommer till ett gemensamt beslut. En sak är klar: beslut kan inte försenas. Ju tidigare bostadsbyggandesparsystemet kan komma igång, desto snabbare kommer resultatet. När allt kommer omkring tar det sex till sju år för allt att komma igång: byggandet med bostads- och byggsparsystemet kommer att påbörjas först efter att minimisparperioden (som är tre år) är slut.

Det föreslagna utkastet till dekret är begreppsmässigt till sin natur och definierar de grundläggande principerna för att införa det statliga bostads- och socialförsäkringssystemet i vårt land”, förklarade Vladimir Doropievich, biträdande chef för bostadspolitikavdelningen vid ministeriet för arkitektur och konstruktion i Republiken Vitryssland. . - För att det verkligen ska fungera är det på grundval av dekretet nödvändigt att utveckla det så kallade praktiska regelverket inom bankområdet - både under ackumulationsperioden och under utlåningsperioden, om frågorna att beräkna och använda den statliga bonusen och andra frågor, av vilka många säkert kommer att visa sig i praktiken, eftersom mekanismen för byggbesparingar är ny för republiken. Om dekretet om bostadsbyggandebesparingar antas i år, kommer minst ett år att läggas på att utveckla det medföljande regelverket. Och om den nuvarande ekonomiska situationen, gynnsam för implementeringen av systemet, kvarstår, kan lanseringen förväntas tidigast 2020.

Dessutom

Bostads- och byggsparsystemet har funnits i andra länder under lång tid. Principerna och tillvägagångssätten är desamma för alla, de har testats, så det finns ingen anledning att tvivla på effektiviteten av denna mekanism. Dessutom, enligt experter, tack vare införandet av sparmekanismen kommer cirka 60% av vitryska familjer att kunna räkna med att förbättra sina levnadsvillkor. Och detta är en ganska allvarlig och vägledande siffra.

Det är sant att det skulle vara trevligt att utesluta systemets nackdelar i det inledande skedet: för närvarande noterar de omöjligheten att lösa frågan om "sista minuten" bostadsalternativ, eftersom bankerna har högst sex månader på sig att fatta ett beslut vid utfärdandet av ett lån. Dessutom gäller mekanismen inte för köp av bostäder på andrahandsmarknaden.

Elena KRUTOLEVICH

0 0

Belarusbanks bostadsspardeposition innebär att man öppnar ett inlåningskonto i syfte att samla medel för köp av bostad, samt skaffa kreditmedel i händelse av brist på egna medel för att slutföra köpförfarandet.

Vilka sparplaner finns, vilka fördelar har ett inlåningskonto, vilka villkor har en bostadssparinsättning i Vitryssland - mer information senare i artikeln.

Villkor för sparande och betalningsperiod

Från 07/01/06 filialer till Belarusbank började ta emot pengar till inlåning baserat på Byggsparsystemet.

Byggsparsystemet går ut på att öppna ett inlåningskonto i en bank av en person som vill bygga bostäder.

Sparstadiet är perioden för placering av medel, beräkning av ränta och andra nyanser i samband med insättningen. Vid utgång besparingar kan kunden betala för köp av bostad med ackumulerade medel – denna process har ett namn betalningsstadiet. Därefter, när kundens medel tar slut, han kan dra fördel banklån för vidare bostadsbyggande.

Schematisk representation av Belarusbank Construction Savings System

Villkor för deltagare i Belarusbanks byggsparsystem följande:

1. Medborgare i Vitryssland/utlänning/statslös person.
2. Registrering på Vitrysslands territorium.
3. Ett avtalsavtal om bostadssparande ska ingås.

Ett inlåningskonto på villkoren för en tidsbestämd återkallbar bankdeposition ”Bostad och sparande” öppnas utifrån ett bostadssparavtal.

Deltagare självständigt:

• Väljer sparplan.
• Fast besluten med beloppet, som kommer att ackumuleras till slutet av påfyllningsperioden.
• Fast besluten med periodperiod sparande.

Baserat på beloppets belopp utarbetas ett sparschema baserat på sparperioden i lika månatliga betalningar, som börjar från datumet för den första insättningen.

Viktig! Det är inte nödvändigt att följa det förberedda schemat, det rekommenderas för optimal ackumulering av den angivna mängden.

Observera vad som kan påverka din avregistrering från programmet

Om deltagaren önskar minska mängden, som han sa, då är det nödvändigt att skriva en ansökan, som sedan kommer att behandlas av chefen för filialen (OPERU Head Office, Center for Banking Services of Belarusbank). Följande är Lägg till. överenskommelse om avtalet bostadsbesparingar och installeras nya datum för perioden sparande.

Du kan ändra din sparplan på samma sätt.. Endast övergång kan göras förutsatt— lagringstiden för Bostads- och Spardepån har löpt ut och inte mer den grundläggande sparperioden för den önskade sparplanen.

Mer information om bankens Byggsparsystem finns här.

Sparplaner för bostadssparinsättning 2019

Ackumuleringsplanerna för insättningen av bostäder och sparande från Belarusbank är följande:

Plan nr.	Först	Andra	Tredje
Påfyllningsperiod (baserat på överenskommelse)	Inte mindre än 19 månader. – högst 36 månader.	Inte mindre än 31 månader. – högst 60 månader.	Inte mindre än 43 månader. – högst 84 månader.
Spartid (bas), år	Tre	Fem	Sju
Påfyllningstid med hänsyn till kontraktet, månader.
Minsta möjliga	19	31	43
Maximalt möjligt	55	91	127
*Villkoren beaktas från och med den dag då avtalsavtalet om bostadssparande slöts
Genomsnittlig hållbarhetsnorm, månader.	18 och ett halvt	30 och ett halvt	42 och ett halvt

Användbar video:

Villkor för insättning av bostäder och sparande från Belarusbank 2019

Bostadsspardepositionen innebär följande villkor:

• Depositionen öppnas i nationella valuta(i vitryska rubel).
• En initial avgift kan läggas in både kontant och icke-kontant.
• Förbjuden upptäckt av en annan persons data.
• Påfyllning av insättningskonto är acceptabelt till slutet av perioden som anges i avtalsavtalet.
• Räntebetalning för bostadssparande görs insättningar från den dag då avtalet ingicks till dess att det löper ut.
• % bostadssparande inlåningsränta lika med refinansieringsräntan Vitrysslands nationalbank (från 14 februari 2018 – 10,5%).
• Kapitalisering utförs:

1. När du stänger en deposition.
2. När du gör den första utgiften på inlåningskontot.
3. I slutet av kalenderåret.
4. Under perioden på 139 månader.(slutdatumet för den månatliga lagringen av medel till den dag då insättningen kommer att användas).
5. Vid slutet av 139 månader.(kalenderårets slutdatum).

• Utgångsdatumär det datum som sammanfaller med datum och månad då avtalsavtalet om bostadssparande ingås.

Du kan bekanta dig med villkoren för andra insättningar i vitryska rubel.

Vitryska bankinsättningskalkylator

Insättningsbelopp

Ränta (%)

Kassa hos en bankorganisation, etc.)

Aktivering av upplupen ränta.

Mer information om versaler

Slutsats

ömsesidigt fördelaktigt för låntagaren och bankorganisationen. Den senare har, före byggstart, möjlighet att dra nytta av kundens insatta medel, som får förtroende för att få ett framtida lån och dess gynnsamma villkor vid placering av medel i form av en insättning i en bank.

Belarusbanks bostäder och sparande är ett utmärkt tillfälle att samla på sig pengar för att köpa fastigheter.

Villkoren för depositionen tillåter både vilken som helst medborgare i Vitryssland och en statslös person att ingå ett avtal, men endast under förutsättning att de registreras på republikens territorium.

De har för avsikt att införa systemet för bostads- och byggbesparingar, som fungerar framgångsrikt i många europeiska länder, i Vitryssland. Chefen för den bostadspolitiska avdelningen på ministeriet för arkitektur och byggnad, Alexander Gorval, berättade för BELTA om hur det skulle kunna se ut.

— Det finns kategorier av medborgare som inte ges statligt stöd i byggandet. Sedan cirka 10 år tillbaka har arbetet med bostads- och byggsparsystemet intensifierats för att sedan dö ut. Förslaget till förordning har överlämnats till regeringen. Debatter pågår för närvarande, inte alla parter har ännu kommit överens om några av funktionerna i detta system, säger Alexander Gorval.

Det nya systemet ger en period på tre till sju år, under vilken det är nödvändigt att ackumulera minst 30% av kostnaden för framtida bostäder. För de återstående 70 % av kostnaden lämnas ett lån för en period på 15 till 20 år. Låneräntan kommer att ligga 1-2 procentenheter under marknadsräntan. Idag har de mest prisvärda fastighetslånen som ges på generell basis en ränta på 13,5 %. Fördelen är uppenbar, men vissa förstår det inte och säger att ett vanligt lån är mer lönsamt. Å ena sidan är detta sant, men i det här fallet måste du spara mycket längre till bostad.

Bostads- och byggbesparingssystemet har länge visat sin effektivitet det är detsamma över hela världen och är inte vår uppfinning. Det är viktigt att förstå att dess effekt förlängs över tiden. Den första konstruktionen under besparingssystemet för bostadsbyggande kommer att påbörjas först efter avslutad minimisparperiod, det vill säga efter tre år. Mest troligt, först efter detta kommer folk att visa intresse för det i massor. Så i Kazakstan började det här systemet fungera 8 år efter att lagen om byggbesparingar trädde i kraft - det tog mycket tid att förstå det.

— Ger det nya systemet någon form av statligt stöd?

— Alla medborgare har rätt att samla pengar enligt detta system, även de som inte är registrerade som behöver förbättrade bostadsförhållanden. Men statligt stöd ges verkligen - i form av en statlig bonus, som är 20 % av refinansieringsräntan. Den är utformad för att skydda mot risker och i viss mån jämna ut inflationsförluster. Vi insisterar på att denna bonus ges till alla deltagare i systemet, särskilt i början, för att skapa vissa preferenser för att öka intresset för att delta i det. Ytterligare tid kommer att visa möjligheten att tillhandahålla statligt stöd till alla medborgare. Till exempel, i Tyskland får bara en liten grupp av befolkningen fortfarande vissa betalningar i form av statliga premier. Det är planerat att systemet endast kommer att fungera med interna resurser, det vill säga att det kommer att stängas.

— Visar bankerna redan nu intresse för att delta i bostads- och byggsparsystemet?

"En del har redan uttryckt intresse. Detta är ett öppet system, vilken bank som helst kan gå in i det. Det kan vara ett verkligt exempel på ett offentlig-privat partnerskap som faktiskt skulle fungera i praktiken. Denna mekanism är fördelaktig för alla dess deltagare. För banker - eftersom de lockar billiga resurser från befolkningen snarare än dyra på interbankmarknaden; för en betydande massa av befolkningen - eftersom förutsättningar skapas för ackumulering och lönsamt erhållande av kredit. Och detta är fördelaktigt för ekonomin, eftersom det utlöser en multiplikatoreffekt: för varje rubel som investeras i detta system börjar också industrier relaterade till konstruktion att arbeta mer aktivt. Alla förstår inte hur effektivt detta system är. I kapitalistiska länder bildades det från början inte bara för att hjälpa människor, utan också för att binda pengar och bilda en finansiell kudde för staten.

— Kommer det föreslagna systemet för köp av bostad på andrahandsmarknaden att fungera?

— Än så länge talar vi bara om byggande, ombyggnad och modernisering av bostäder. Att köpa bostäder från andrahandsmarknaden innebär inte en sådan tillförsel av pengar i ekonomin. Även om det i framtiden naturligtvis kommer att bli nödvändigt att komma fram till detta. I Österrike och Frankrike, där liknande system fungerar, begränsar de inte människor i ackumuleringssyfte - vare sig det är konstruktion, köp eller renovering.

Vi fortsätter tävlingen om läsarnas berättelser "Mitt boende", där alla kan berätta hur de köpte en lägenhet under trånga ekonomiska villkor. Idag kommer läsaren Natalya från Baranovichi att tävla om ett certifikat från Papa Carlo möbelinrednings- och materialcenter. Med hjälp av byggbesparingssystemet lyckades hennes familj flytta från en tvårumslägenhet till en trerumslägenhet, vilket Natalya har bråttom att berätta för läsarna om.

2017 hade jag och min man en liten tvårumslägenhet med en total yta på 47 kvadratmeter. m med gott skick i staden Baranovichi. Vi har två barn, jag är mammaledig, det finns ingen att förvänta sig ekonomisk hjälp från, och vi är fortfarande skyldiga $1 700 för tvårumslägenheten vi bodde i. Ja, det gick att spara pengar, ta lån till hög ränta, men vi ville leva för vårt eget nöje. Därför, efter att ha lärt oss av min mans släktingar om ett lån för bostadsbyggande med hjälp av byggsparsystemet, började vi agera.

Vi hade 2 alternativ: det första var att öppna vår egen deposition, sätta 25% av kostnaden för lägenheten på banken och vänta 19 månader, det andra var att hitta någon annans deposition med ett utgånget lån, utfärdat före 2016, och övertala insättarna att överföra det till oss mot en avgift (efter 02.2016 kan bidraget endast tilldelas anhöriga).

Naturligtvis gillade vi det andra alternativet mer, men det fanns många människor som oss, och ibland "mottogs" insättningen av den som erbjöd den största belöningen, och den var som regel 1/3 av insättningsbelopp.

Vi lade ut lägenheten till försäljning och letade samtidigt efter pant och ny bostad och funderade även igenom alternativ för var vi kunde få pengar. Sökandet efter en insättning drog ut på tiden och vi bestämde oss för att öppna vår egen insättning, men vi behövde pengar för detta - $5000. Beloppet 3 300 $ lånades från släktingar i 19 månader och 1 700 $ lånades i 3 år under ett program för pensionärer, som hade de lägsta räntorna (lånet utfärdades också till släktingar).

Men på något sätt ville jag inte sitta, vänta och vara rädd för allt som kunde hända på 19 månader. Det fanns olika situationer: ibland hittade de det erforderliga bidraget, ibland hittade de en köpare till lägenheten, men till slut fungerade inte allt. En dag såg vi en annons på Internet om tilldelning av en deposition. Investeraren begärde $1 300 som belöning. Beloppet på insättningen var 10 000 $ och lånet som skulle förfalla till det var cirka 30 000 $.

Vi behövde snabbt hitta pengar till en insättning. Vi tog ett lån till höga räntor, eftersom vi planerade att snabbt få tillbaka pengarna. Depositionen är i handen, sedan säljer vi omgående lägenheten och sätter listigt press på köparna. Och i och med valet av ny lägenhet var frågan avgjord i förväg. Allt som återstår är att pruta.

Baranovichi UKS erbjöd 80 "rutor" i en ny tegelbyggnad för $40 500 för de behövande och för $44 000 för andra. Att förhandla med en utvecklare, särskilt en statligt ägd, är en meningslös uppgift, så vi satsade på "återförsäljningen" och hade rätt: en lägenhet med en total yta på 80 kvm. m på 7:e våningen i ett tegelhus byggt 2011, som ursprungligen erbjöds för 47 000 USD, såldes till oss för 43 000 USD.

Vår totala skuld var 13 000 $: 1 700 $ för den gamla lägenheten, 10 000 $ för insättningen, 1 300 $ för insättningen. Vi sålde vår lägenhet för 26 000 dollar, betalade av alla skulder och vi hade 13 000 dollar kvar och hade ytterligare 10 000 dollar på insättning. Vi överförde pengar till lägenheten i 3 etapper. Först användes en insättning - 10 000 dollar. Sedan tog de ett lån - 25 000 dollar. Sedan överfördes ytterligare 8 000 dollar. Det gjorde att vi fortfarande hade pengar i händerna.