Hogyan lehet vállalkozást nyitni gyorshitellel. Mik a mikrofinanszírozási szervezet bejegyzésének határideje? Nem kellene létrehoznunk egy MFO-t?

Ha úgy dönt, hogy MFO-t nyit, akkor valószínűleg tudja, hogy a közelmúltban az ilyen szervezetekre vonatkozó információkat fel kell venni az állami nyilvántartásba. Emellett különbséget tettek az MFO és az MCC fogalma között: a fő különbség az, hogy a mikrohitel-társaságoknak nincs joguk kívülről – kizárólag alapítóiktól – befektetést vonzani.

Tekintettel a kevesebb korlátozásra, a mikrofinanszírozó szervezetek nyilvántartásba vétele egyre nagyobb keresletet mutat. Még akkor is, ha már van egy üzleti terve, a legjobb, ha megnyit egy MFO-t a szükséges műveletek sorrendjének pontos ismeretében. Az MFO lépésről lépésre történő regisztrálása segít elkerülni a szükségtelen nehézségeket és a lehető leggyorsabban elérni a célt.

Az MFO megnyitásának eljárása

Ha azon gondolkodik, hogyan nyithat meg egy MFO-t a semmiből, de ugyanakkor megérti, hogy nincs elegendő ideje a teljes regisztrációs eljárás elvégzéséhez, használja a kulcsrakész MFO regisztrációs szolgáltatást. Ebben az esetben minimális részvételre lesz szükség, de biztos lehet benne, hogy minden jogi részletet betartanak.

Ha úgy dönt, hogy saját kezűleg utánajár, hogyan nyisson meg egy mikrofinanszírozási szervezetet, a lépésről lépésre szóló utasítások nem ártanak Önnek: ha a lehető legpontosabban betartja, akkor eléri célját. A nehézségek látszólagos tömege ellenére a regisztráció során nincs sok árnyalat. Szükséged lesz:

1. Készítse elő az alapító okiratokat.
2. Regisztráljon az adóhivatalnál.
3. Nyisson egy fiókot.
4. Regisztrálja a létrehozott szervezet állapotát.

Mint látható, az MFC vagy MFO regisztrációja nem jelent leküzdhetetlen akadályt. Elég csak betartani a megadott sémát és végrehajtani az abban felsorolt ​​pontokat.

Hogyan készítsünk dokumentumokat

Leggyakrabban az új mikrofinanszírozási szervezet nyilvántartásba vételének megtagadásának oka az, hogy a Charta nem felel meg a szükséges követelményeknek. Az MFO nem csak jogi személy: ebben az esetben be kell tartania a 151. szövetségi törvényt. Annak érdekében, hogy ne kapjon visszautasítást, a következőket kell tartalmaznia a Chartának:

• A tervezett tevékenységek listája;
• Figyelmeztetés, hogy minden olyan tranzakciót, amelynek költsége meghaladja a társaság vagyona értékének 10%-át, előzetesen jóvá kell hagyni;
• Annak a szervnek a neve, amely kidolgozza a lakosság hitelnyújtásának szabályait, és figyelemmel kíséri azok végrehajtását;
• Az MFO vezetésének eljárása arra az esetre, ha az MFO tevékenységével kapcsolatos döntéshozatalt befolyásolni képes személyekre vonatkozó információk nyilvánosságra hozatala szükséges.

Annak érdekében, hogy váratlanul ne ütközzön korlátozásokba, és továbbra is teljes körűen működjön, az MFO szervezőjének ajánlatos az alábbi tevékenységekre vonatkozó rendelkezéseket beépíteni a Chartába:

• Munka a biztosítási ágazatban;
• Tanácsadás pénzügyi közvetítéssel kapcsolatos kérdésekben;
• Mikrohitel nyújtása magánszemélyeknek, jogi személyeknek, valamint egyéni vállalkozóknak;
• Az ügyfelek által megadott adatok feldolgozása a legmagasabb színvonalú szolgáltatás nyújtásához szükséges keretek között.

Figyelem! Az MFO 2017-es bejegyzésére vonatkozó charta kidolgozásakor ne felejtse el alaposan átgondolni az alaptőke nagyságát! Miután dokumentumaiban feltüntette a minimálbért, az egyes mikrohitelek jóváhagyásakor kellemetlenségekkel kell szembenéznie.

A leendő MFO teljes körű működéséhez célszerű a dokumentumokban feltüntetni az alaptőkét, amelynek nagysága a maximálisan tervezett hitel legalább 10%-a.

Interakció az adóhivatallal

Az illetékes hatóságoknál jogi személyként történő regisztrációhoz számos dokumentumot kell elkészíteni:

1. Az alapítók számától függően - egy személy döntése vagy egy személycsoport ülésének jegyzőkönyve, amely megerősíti az állami regisztrációhoz való hozzájárulást.
2. Kidolgozott charta, amely felsorolja az összes fenti pontot.
3. Rendelet a főigazgató kinevezésének jóváhagyásáról.
4. Kitöltött és közjegyző által hitelesített kérelem (11001-es nyomtatvány).
5. Nyugta az állami illeték befizetéséről.
6. Kérelem a charta másolatának átvételére, miután azt a Szövetségi Adószolgálat hitelesítette.

Általánosságban elmondható, hogy az MCC és MFO bejegyzése nem különbözik más szervezet létrehozásának eljárásától: az összes dokumentum benyújtásától számított öt nap elteltével az alapítók megkaphatják az ilyen esetekben szükséges összes dokumentumot.

Miért kell bankszámlát nyitni

Az a jogi személy, amely alig fejezte be regisztrációját, nem jogosult mikrohitelre. Először is regisztrálnia kell egy MFO-t a központi bank nyilvántartásában. Ennek az eljárásnak díjat kell fizetnie.

Figyelem! Az MFC jegybanknál történő regisztrációjának állami díját magának a szervezetnek a számlájáról kell átutalni, és más módon nem fogadják el!

Éppen ezért a mikrofinanszírozási szervezet saját maga által történő megnyitásának listáján az egyik pont a bankszámla létrehozása. Az eljárás egy bizonyos műveletsort is előír:

• Az Ön számára legkényelmesebb bank kiválasztása;
• A szolgáltatás feltételeinek és tarifáinak pontosítása;
• A szükséges dokumentumcsomag elkészítése (az elfogadott Charta másolata, a vezérigazgató hatáskörét átruházó végzés, kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából).

A különböző bankok eltérő feltételekkel rendelkezhetnek a számlanyitásra: egyeseknél az MCC 2017-es regisztrációjakor, például az MFO-knál, megkövetelik a dokumentumok közjegyző által hitelesített másolatát, míg másokban ezt az eljárást közvetlenül a helyszínen végzik el.

Továbbá azoknak, akik MCC-t regisztrálnak a Központi Banknál (vagy MFO-nál), kötelező a szervezet pecsétje, ezért előre gondoskodnia kell annak előállításáról. Az összes szükséges dokumentum rendelkezésre bocsátása után a főigazgatónak továbbra is megállapodást kell kötnie a készpénzkezelési részleggel, és ki kell adnia egy kártyát, amely tartalmazza a pecsét- és aláírásmintákat.

Rövid idő (általában legfeljebb három nap) elteltével létrejön a mikrofinanszírozási szervezet megnyitása iránt érdeklődők számára szükséges számla. A szervezet igazgatóságának jogkörébe nem tartozik, hogy a nyitott számláról hatóságot értesítsen - ezt a kötelezettséget a bank vállalja. Az Orosz Föderáció Központi Bankjában történő számla megnyitása után az IFC regisztrációja befejezettnek tekinthető, csak az állami díj megfizetésére elegendő összeget kell befizetnie a számlájára.

A regisztráció befejezése

Mikrofinanszírozási szervezet regisztrációja: mi az, hogyan biztosítható, hogy minden jól menjen, hogyan kerüljük el a hibákat a regisztráció során - ezek és más kérdések teljesen természetesek azok számára, akik azon gondolkodnak, hogyan lehet a semmiből nyitni egy mikrofinanszírozási szervezetet. Elkészült az üzleti terv, a főbb lépések megtörténtek – mi a következő lépés? Marad az utolsó lépés: a mikrofinanszírozási szervezetek regisztrációja az Orosz Föderáció Központi Bankjában. Ehhez szüksége van:

• A vezérigazgató nyilatkozata szabad formában;
• Törvényi dokumentumok;
• A főigazgató kinevezését szabályozó rendelet;
• Az állami nyilvántartásba vételről és regisztrációról szóló dokumentumok;
• Az igazgató aláírásával és pecsétjével hitelesített kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• Adatok minden olyan személyről, aki az MFO alapítója;
• A társaságot irányító szerv jogi címe;
• Nyugta az állami illeték befizetéséről.

Elvileg nem kell különösebben bonyolult manipulációkat végrehajtania. Természetesen az Ügyfélközpont kulcsrakész alapon történő regisztrációja sokkal egyszerűbb az időköltségek tekintetében, mint a mikrohitelek alapból történő megnyitása, de az Ügyfélközpont önálló regisztrációja a költségek szempontjából jövedelmezőbb a tulajdonos számára. Ha alaposan elolvasta a mikrofinanszírozási szervezet megnyitásának módját, és a lépésenkénti utasítások egyértelműek az Ön számára, bátran járjon el minden hatóságon. Egy másik lehetőség egy mikrofinanszírozási szervezet megnyitása franchise-ként.

Franchise MFO nyitásához

Figyelembe véve az elmúlt két évben életbe lépett összes újítást, világossá válik, hogy az MFO és/vagy MCC megnyitásának folyamata bonyolultabbá vált. Még a mikrofinanszírozási szervezet megnyitásának ismeretében is a 2017-es lépésről lépésre szóló utasítások sokkal bonyolultabbak lettek. A mikrofinanszírozási franchise megoldás lehet. Előnyei nyilvánvalóak:

1. Nincsenek nehézségek a regisztrációs eljárás befejezésével kapcsolatban.
2. Teljes támogatás a nyitás előtt és a munkafolyamat során is.
3. Igény esetén lehetőség van az üzlet értékesítésére.
4. A hitel-nemteljesítés kockázatának minimalizálása az ügyfél fizetőképességére vonatkozó kérelem központi irodához történő benyújtásával.
5. A hirdetési költségek és a további alkalmazottak csökkentése.
6. Együttműködés a behajtó irodákkal, akik nem nagyon hajlandóak kapcsolatba lépni azokkal, akik úgy döntöttek, hogy befektetések nélkül nyitnak mikrofinanszírozási szervezetet.

Az MFO franchise-ként való megnyitásának még mindig nagyon sok pozitív oldala van, de mindenkinek joga van eldönteni, hogy pontosan mit tegyen. Ha még mindig kétségei vannak az MFO megnyitásának legjobb módjával kapcsolatban, egy online konzultáció szakértőkkel ebben a kérdésben kiváló lehetőség lehet a helyes döntés meghozatalára.

Többféle módon is elmeséltük, hogyan nyithat mikrohiteleket, és profitálhat az ilyen típusú üzletekből. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai, valamint anyag- és időköltségekben is különböznek. Az összes árnyalatba beleásva kiválaszthatja a helyzetének legmegfelelőbbet.

Oroszországban a piacgazdaság fejlődése hozzájárul a hitelszektor népszerűségének folyamatos növekedéséhez. Stratégiai jelentőségű itt a folyó kiadásokhoz nyújtott mikrohitel.

Ma a hazai piacon a mikrohitel-piac fejlődési kilátásai sok üzleti elemző szerint nagyon bizakodóak. Ez az, ami minden feltörekvő vállalkozót vonz ehhez az iparághoz.

Az ágazat tevékenységeinek szabályozása érdekében a mikrofinanszírozási szervezetekről szóló szövetségi törvényt alkalmazzák. Ez a törvény meghatározza, hogy a lakosság számára mikrohitelek kibocsátása abból áll, hogy pénzeszközöket (általában legfeljebb egymillió rubelt) bocsátanak ki a hitelfelvevőnek egy speciálisan kidolgozott kölcsönszerződés alapján.

Az ilyen együttműködés szabályozása az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve alapján történik. A szakértők szerint egy nagyon jövedelmező mikrofinanszírozási szervezet létrehozása egyszerű. Sőt, ehhez nincs szükség speciális készségekre vagy képességekre.

Fontos megjegyezni, hogy a kérdés mérlegelése során jogi szempontból szinte megkülönböztethetetlen az összes rendes és mikrohitel-vállalkozás bejegyzési eljárása. Jellemzően a társasági szervezet legelfogadhatóbb formája a korlátolt felelősségű társaság.

A fő különbség itt csak az, hogy a cégnek szerepelnie kell a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában, amelyet egy speciális állami nyilvántartási szerv vezet. Ha a cég nem szerepel a nyilvántartásban, tevékenysége minden okból jogellenesnek minősül. Természetesen senki sem akar komoly problémákat okozni a törvénnyel.

Ahhoz, hogy egy céget felvegyen a mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásába, össze kell gyűjtenie egy kis dokumentumcsomagot. Tartalmazza a kérelmet, a társaság (szervezet) létrehozásáról szóló határozat másolatát, az új vállalkozás állami bejegyzéséről és a vezérigazgató kinevezéséről szóló igazolás másolatát, valamint a vállalkozás helyére és az alapítókra vonatkozó információkat. . Emellett a cég nyilvántartásba vételéhez állami illetéket kell fizetnie.

A törvény számos olyan tilalmat is meghatároz, amely korlátozza a mikrohitel-szervezetek tevékenységi körét. Az ilyen tilalmak megszegése pénzbírsággal jár, és ez már elég erős csapást jelenthet a vállalkozás teljes pénzügyi oldalára. Ezért egy ilyen piacra lépéskor szigorúan be kell tartani a törvény betűjét, és „tisztességesen” kell játszani versenytársaival, ügyfeleikkel és partnereivel.

Amikor elkezd egy vállalkozást, például mikrohiteleket nyújtani a lakosságnak, figyelembe kell venni azokat a kockázatokat, amelyekkel bármely szervezet szembesülhet. Először is ez a hitelek vissza nem fizetésének problémája, ami olykor hihetetlen méreteket ölt.

Hol szerezhetek pénzt saját vállalkozás elindításához? Pontosan ezzel a problémával szembesül az új vállalkozók 95%-a! A cikkben felfedtük a vállalkozó induló tőke megszerzésének legrelevánsabb módjait. Azt is javasoljuk, hogy alaposan tanulmányozza át a cserebevételekre vonatkozó kísérletünk eredményeit:

Gyakran a vissza nem fizetések nagy százaléka a szigorodó követelmények oka, valamint az ügyfél hiteligénylési és -felvételi kötelezettségeinek növekedése. Törvénysértésért a mikrofinanszírozó cégek akár közigazgatási felelősségre is vonhatók, ami természetesen az egész szervezet hírnevét negatívan érinti. Jelentős problémának tartják azt is, hogy ha egy mikrofinanszírozási társaság kamatfelhalmozását jogellenesnek nyilvánították, az ügyfélnek jogában áll megtámadni a kamat mértékét.

Miután a regisztrációs szakasz befejeződött, és a cég bekerült az állami nyilvántartásba, nyugodtan megkezdheti a kényelmes irodahelyiségek keresését a további munkához. Nagyon gyakran az ilyen irodák nagy üzleti központok épületeiben találhatók, ahol minden feltétel adott a cég sikeres működéséhez.

Iroda kialakításához elegendő egy legfeljebb 30 négyzetméteres helyiség. A terület bérleti díja attól is függ, hogy az üzletember melyik régióban folytatja vállalkozását. A stabil irodai működéshez érdemes beszerezni a szükséges irodabútorokat, berendezéseket, fogyóeszközöket és természetesen irodaszereket.

A tevékenység kezdeti szakaszában nem szükséges túl sok alkalmazottat toborozni. Ezen a kiadási tételen sokat spórolhat. Elég lesz csak két vezetőt meghívni dolgozni, ők intézik a hitelek lebonyolítását, és egy biztonsági tisztet is. Minden bérköltséget be kell építeni az üzleti tervbe.

Az ilyen típusú üzletekben jelentős kiadási tétel a reklámkampány a potenciális ügyfelek figyelmének felkeltése érdekében. A tény az, hogy a lakosság mikrohitelezésével foglalkozó szervezet sikeres működéséhez nagyon fontos az arculat folyamatos megőrzése, és ezek a funkciók általában nem a reklámozáshoz tartoznak.

A mikrohitel kibocsátására a cég reklámozásának legelfogadhatóbb módja a reklámfüzetek nyomtatása és utólagos terjesztése, a városi utcákon oszlopok és táblák készítése és elhelyezése, valamint blokk- és szöveges hirdetések használata magazinokban, újságokban és a modern online kiadványok oldalain.

Minden 18 és 60 év közötti orosz állampolgár kaphat mikrohitelt, feltéve, hogy rendelkezik útlevéllel. Annak ellenére, hogy a mikrohiteleket felvevő ügyfelek többsége nem akarja elrontani hiteltörténetét, az üzleti terv elkészítésekor a vissza nemfizetések mintegy 50 százalékát be kell számítani. Valószínűleg azonban ez az arány lényegesen alacsonyabb lesz, de egy ilyen nagyon összetett kérdésben még mindig jobb, ha biztonságosan játszunk.

A szakértők megjegyzik, hogy ha egy vállalkozás munkáját megfelelően szervezik, az üzletember a munka első hónapjában a szükséges önellátási szintre emelkedhet. Sőt, hozzávetőlegesen az első működési év végére az üzletág fokozatosan bővíthető.

Következésképpen a vállalkozónak lehetősége lesz további pontokat nyitni mikrohitel-kibocsátáshoz. Összegzésképpen érdemes megjegyezni, hogy ma számos mikrofinanszírozási szervezet nyit franchise rendszeren keresztül, ami nagyon jövedelmező, mivel a vállalkozónak lehetősége van minimalizálni saját márkája népszerűsítésének összes költségét.

A hazai mikrohitel piac meglehetősen gyors ütemben fejlődik, jövőbeli kilátásai pedig igen bizakodóak. 2011-ben a mikrohitelek kibocsátása 34%-kal, 2012-ben 50%-kal nőtt. 2013 elején pedig a mikrohitelek piacát 36 milliárd rubelre becsülték.

Szinte minden vállalkozó, aki rendelkezik a szükséges pénzeszközökkel az ilyen típusú vállalkozás megnyitásához, kipróbálhatja magát a mikrohitel üzletágban.

A vonzereje abban rejlik, hogy ez egy nagyon jövedelmező üzlet. És nem kell banki szakértőnek vagy hivatásos közgazdásznak lenni ahhoz, hogy kiszámítsa a hasznot. Így a jövedelmezőség havonta 60%, és évente - már több mint 700%.

Saját mikrohitel-szervezet megnyitásához először üzleti tervet kell készítenie.

A mikrofinanszírozási szervezet létrehozásának eljárása

E szervezetek tevékenységét az Orosz Föderáció „A mikrofinanszírozási szervezetekről szóló törvénye” szabályozza, amely szerint ez az üzlet a lakosság számára történő pénzeszközök kiadásából áll, legfeljebb 1 millió rubel összegű megkötött kölcsönszerződés alapján. A kölcsönszerződést az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének jogi normái szabályozzák.

Egy mikrofinanszírozási szervezet létrehozása nem olyan nehéz. Ehhez először regisztrálnia kell a céget LLC-ként. Ezután regisztrálnia kell a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában. E regisztráció nélkül a létrehozott mikrofinanszírozási szervezet tevékenysége illegálisnak minősül, és ebben az esetben körülbelül 30 ezer rubel bírságot kell fizetnie.

Az állami nyilvántartásba való regisztrációhoz a következő dokumentumokat kell benyújtani a Pénzügyminisztériumnak:

• regisztrációs kérelem;
• az LLC bejegyzési igazolásának és a társaság alapító okiratainak közjegyző által hitelesített másolatai;
• annak a jegyzőkönyvnek a másolata, amelyben az alapítók a szervezet létrehozásáról döntöttek;
• a vezérigazgatónak a társaság vezetőjévé történő kinevezéséről szóló határozat másolata;
• információk az LLC alapítóiról;
• információ a szervezet jogi címéről és tényleges telephelyéről;
• a külföldi jogi személyek nyilvántartásának kivonata, ha az alapító más országbeli jogi személy;
• nyugta a fizetett állami illetékről 1000 rubel összegben.

A dokumentumok és nyomtatványok kitöltési mintáit a PM 2011.03.03-i rendelet melléklete tartalmazza.

A szervezet adatait 14 napon belül ellenőrzik és bevezetik az egységes állami nyilvántartásba, majd megfelelő tanúsítványt állítanak ki, amely alapján a létrehozott mikrofinanszírozási szervezet megkezdheti tevékenységének folytatását.

Vissza a tartalomhoz

A mikrofinanszírozási szervezet működésének alapelvei

A törvénynek megfelelően egy mikrofinanszírozási szervezet megállapodás alapján legfeljebb 1,5 millió rubel összegű betétet vonzhat be a lakosságtól.

A mikrofinanszírozási szervezetnek nincs joga:

• mikrohiteleket ad ki a lakosságnak devizában;
• kezesként jár el;
• tevékenységét az értékpapírpiacon végzi;
• kamatot felvenni a kölcsön lejárat előtti visszafizetése után;
• több mint egymillió rubelt követel a hitelfelvevőtől, figyelembe véve az összes büntetést és a felhalmozott kamatot.

A fenti jogsértésekért a szervezetnek 30 ezer rubel bírságot kell fizetnie. Emellett előfordulhat, hogy a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények jogellenesnek minősülnek, a kölcsön érvénytelen, és akkor a kiadott kölcsönök után nem lehet kamatot beszedni.

Ebben az üzletben vannak bizonyos kockázatok, amelyeket figyelembe kell venni, és bele kell foglalni az üzleti tervbe. Ezek a kockázatok a következők:

• kölcsönök vissza nem fizetése;
• közigazgatási felelősség a jogalkotási aktusok megsértéséért;
• a kölcsön kibocsátásához szükséges kamat megtámadása a bíróságon, ha a kamatfelhalmozást jogellenesnek nyilvánítják.

A mikrohiteleket az Orosz Föderáció 18 és 60 év közötti állampolgárai számára adják ki. Hitel igénylésekor csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére van szüksége. A maximális hitelösszeg általában 30 ezer rubel 15 napra. Az árfolyam napi 2%.

Vissza a tartalomhoz

További lépések a mikrofinanszírozási szervezet megnyitásához

A szervezet nyilvántartásba vétele és az állami nyilvántartásba történő bejegyzése után megkezdheti a megfelelő helyiségek keresését. A legjobb, ha az irodát egy nagy bevásárlóközpontban vagy üzleti központban helyezi el. 30 négyzetméteres helyiségre lesz szüksége. m.

Ezenkívül meg kell vásárolnia a szükséges irodai bútorokat és felszereléseket - számítógépeket, fénymásolót, nyomtatót, telefonokat, fogyóeszközöket és irodai kellékeket.

A munka kezdeti szakaszában 2 alkalmazottra lesz szüksége a hitelek feldolgozásához és kiadásához, valamint egy biztonsági tisztre.

És a legfontosabb és legszükségesebb dolog ebben az üzletben a reklám. Nem szabad spórolni rajta, mert ettől függ a szervezet bevétele. Ezért a reklámköltségek jelentős részét be kell építeni az üzleti tervbe. Mikrofinanszírozó szervezetet hirdethet a helyi újságokban és a rádióban történő hirdetések feladásával, szórólapok terjesztésével. A reklámozás mellett gondoskodni kell nyomatok és táblák készítéséről.

A kezdeti kiadások magukban foglalják a lakosságnak nyújtott mikrohiteleket, amelyek minimális összege egymillió rubel. Ez az összeg elegendő a munka kezdeti szakaszában, anélkül, hogy további fiókokat nyitna meg a városban.

• Melyik franchise-t válasszam
• Cégbejegyzés
• "Víz alatti sziklák"
• Milyen dokumentumok szükségesek
  • • • Hasonló üzleti ötletek:

Szakértők szerint a mikrofinanszírozási ágazat továbbra is vonzó a befektetések számára, annak ellenére, hogy a hitelek iránti kereslet enyhén csökkent 2013-2014-hez (a mikrofinanszírozási szervezetek „aranyidőjéhez”) képest. A lakosságnak továbbra is szüksége van a gyorshitelekre, amit fizetéstől fizetésig hívnak. Még az országban megfigyelhető összes válságjelenség sem zavarja ennek az üzletnek a fejlődését. Sok nagy hálózati szereplő a tőkepiacot végletekig telítve már terjeszkedik a régiókba...

A mikrofinanszírozási szervezetről

Érdemes elmondani, hogy 2014 előtt sokkal könnyebb volt saját mikrofinanszírozási szervezetet nyitni, és általában sokkal könnyebb volt egy ilyen vállalkozás létezése. Minden megváltozott, miután a Központi Bank átvette az irányítást a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenysége felett. Fokozódtak a szabályozási követelmények (megalakult az ún. megaregulátor), és a tömegországban elkezdtek bezárni a „gyenge” és nem teljesen becsületes MFO-k.

Melyik franchise-t válasszam

A kisvállalkozások képviselői iránti érdeklődés az iparág iránt annak a ténynek köszönhető, hogy a szervezet megnyitásának folyamata meglehetősen egyszerűnek tűnik. Ha nem szeretne minden problémát maga megoldani, és belekeveredni egy „érthetetlen piacba”, akkor vásárolhat egy kész üzleti modellt. Így ma több tucat javaslat létezik egy MFO franchise-szerződés alapján történő megnyitására (például „Master Money” vagy „Home Money”). Valójában csak három fő összetevőre van szükség egy vállalkozótól: 1. A vállalkozás iránti vágy 2. A helyiség, ahol az iroda található (bérelhető) 3. A vállalkozás elindításához szükséges tőke. Minden mást, beleértve az MFO nyilvántartásba vételének „papírjait”, a személyzeti képzést, a marketinget és egyéb kérdéseket, a fővállalkozás vagy a franchise-adó vállalja át. Természetesen a franchise bizonyos mértékben függ a fő vállalkozástól, de látod, a siker esélye meredeken megnő.

Cégbejegyzés

Az MFO-k tevékenységét a mikrofinanszírozási tevékenységekről és a mikrofinanszírozási szervezetekről szóló 151-FZ számú szövetségi törvény szabályozza. Részletesen leírja az ilyen szervezetek működésének alapvető követelményeit és szabályait. Így a törvény szerint egy mikrofinanszírozási szervezet csak 1 millió rubel erejéig adhat ki hitelt a lakosságnak, nem többet. Az MFO regisztrációja lényegében nem különbözik egy normál LLC megnyitásától (az egyéni vállalkozó ebben az esetben nem alkalmas). A regisztráció ugyanazon a Szövetségi Adófelügyeletnél (adó) történik. Ahhoz azonban, hogy egy MFO munkája legálisnak minősüljön, az államhoz is csatlakozni kell majd. mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartása. Ez az eljárás a Pénzügyminisztériumon keresztül zajlik. A nyilvántartásba való belépéshez a következő dokumentumokat kell benyújtania: kérelem, jogi személy állami bejegyzésének igazolása, alapító okiratok, határozat a szervezet létrehozásáról és az alapító okiratok jóváhagyásáról, határozat a szervezet vezető testületeinek jóváhagyásáról, igazolás a szervezet címe, az alapítók adatai, az állami illeték megfizetése . Ha úgy kezdi meg a munkát, hogy nem csatlakozik a nyilvántartáshoz (vagyis egyszerűen regisztrál a Szövetségi Adószolgálatnál), ez 30 ezer rubel bírságot von maga után. a közigazgatási szabálysértési törvény 15.26.1. A kölcsönök 18 és 6 év közötti személyek számára adhatók ki, amennyiben az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelét bemutatják. A legtöbb szervezet maximális hitelösszege 15 000 rubel. Az átlagos hitelkamat napi 2%.

Mennyi pénzt kell befektetni egy mikrofinanszírozási szervezet megnyitásához?

A törvény nem tiltja a minimális befektetéssel történő nyitást (ez nem olyan, mint a bank nyitása). Valójában 10 000 rubel jegyzett tőkével „a nulláról” kezdheti el a munkát. Érdemes azonban figyelembe venni ezt a fontos pontot. Az a tény, hogy minden, az eszközök könyv szerinti értékének 10%-át elérő tranzakciót a résztvevők közgyűlésén kötelező jóváhagyni. Más szóval, ha 10 000 rubel tőkével rendelkezik, akkor minden egyes kölcsönt 1000 rubelre kell jóváhagynia. és több. Nem opció! Ezért a piaci szereplők azt javasolják, hogy 500 000 - 700 000 rubel minimális tőkével indítsanak vállalkozást. Ez az összeg nemcsak a helyiségek felújítására és egy LLC bejegyzésére lesz elegendő, hanem a „biztonsági párna” kialakítására is, és növeli a szervezet képességeit. Az MFO-k elhelyezkedésének helyszínéül leggyakrabban a város központi részén található irodaközpontokban választanak helyet. A szoba átlagos mérete 25-35 négyzetméter. m bérleti díj a régiótól függően 20-50 ezer rubel. havonta. Egy mikrofinanszírozó szervezet irodája bútorokkal és irodai eszközökkel (nyomtatók, számítógépek, faxok, telefonok) felszerelt, kellékek, irodaszerek beszerzése történik. A szükséges személyi állomány elsősorban számlavezető, ügyvéd, adóskapcsolati vezető, biztonsági tisztek és könyvelő. A hozzávetőleges béralap 100-150 ezer rubel. havonta.

Mennyit kereshet mikrofinanszírozási szervezetektől?

Ha naponta átlagosan 20 kölcsönt ad ki 3000 rubel értékben. 2% -kal 14 napig, majd egy hónap alatt körülbelül 250-300 ezer rubelt kereshet. Ebből a „nettó” (mínusz a bérleti díj, a bérek és a hirdetési költségek) 100-150 ezer rubel lesz. Ez figyelembe veszi azt a tényt, hogy a kiadott hitelek 15-20%-a nem érkezik vissza időben, és eladják a gyűjtőknek. Ha 700-900 ezer rubelt költöttek egy MFO megnyitására, akkor a beruházás kevesebb, mint egy év alatt megtérül.

"Víz alatti sziklák"

Az ilyen tevékenységek végzése során két fő kockázat azonosítható: 1. Magas adminisztratív felelősség (bírság, állandó állami ellenőrzés, új jogszabályok bevezetése) 2. A nyújtott hitelek vissza nem fizetésének kockázata. Az első pontot meglehetősen nehéz kezelni, de a második teljesen lehetséges. A lejárt tartozás behajtásának problémája talán éppen az a „botláskő”, amely a kölcsönökből jövedelmező vállalkozás felépítésének útjában áll. Mert az ügyfélkeresés és a hitelek kiadása nem olyan nehéz (az ország általános gazdasági helyzete miatt). Sokkal nehezebb visszaadni a nyújtott kölcsönt és a megkeresett kamatot. Ezért az MFO megnyitását a hitelekkel való munkavégzéssel közvetlenül kapcsolatos összes dokumentum világos tanulmányozásának kell kísérnie. Egy hozzáértő ügyvéd a személyzetben elengedhetetlen. A hitelek vissza nem fizetésének kockázatának csökkentése érdekében komoly egységet kell bevezetni a lejárt tartozás kezelésére. Milyen módszerek segíthetnek itt:

• Minőségi kezdeti konzultáció a hitel törlesztésének kérdésében annak nyújtásának szakaszában.
• Lejárt tartozásra emlékeztető rendszer kialakítása. Használhat olcsó SMS-t, és bérelhet egy speciális személyt, aki felhívja az adósokat.
• Pénzügyi problémákkal küzdő adósokkal való együttműködés rendszerének megvalósítása.
• A felelős hitelfelvevőkkel való együttműködés rendszerének bevezetése (további bónuszok biztosítása, kamatcsökkentés stb.)

Javasoljuk, hogy az önbehajtási időszakot 1 hónapra korlátozzák. Ez az időszak elegendő ahhoz, hogy megértsük a kölcsön vissza nem fizetésének problémájának valódi okát. A jövőben az ilyen adósokat behajtó céghez - követelésbehajtási szakemberekhez - kell áthelyezni. Számos előnnyel jár az adósságbehajtókkal való együttműködés: 1. Pénzt takarít meg saját követelésbehajtási szolgáltatásának fenntartásával. 2. Munkájának néhány negatív oldalát adja át egy külső szervezetnek. 3. A behajtók profik ezen a területen, így tőlük sokkal hatékonyabb a behajtás.

Üzleti terv lépésről lépésre: hol kezdjem

A pénzügyi szervezet megnyitását jobb egy részletes üzleti tervvel kezdeni, amelyben ki kell számolnia, hogy milyen tőkebefektetésekre lesz szüksége, mennyi pénzt kell hitelekre költenie, mennyit kell költenie berendezések vásárlására, bérletére, alkalmazottak fizetése és reklámkampány. Akkor szüksége lesz:

• vállalkozást regisztrálni,
• MFO státusz megszerzése;
• válasszon irodahelyiséget;
• személyzet felvétele:
• reklámkampányt szervezni.

Milyen eszközökre van szükség a mikrofinanszírozási szervezetek számára

Az MPI-k számára ugyanazok a berendezések és készletek alkalmasak, mint egy normál iroda számára. Szüksége lesz: számítógépekre és irodai felszerelésekre, számítógép asztalokra, székekre, telefonokra; polcok vagy állvány. Az összes költség nem több, mint 100 000.

Milyen dokumentumok szükségesek

Az MFO csak jogi személyként regisztrálható. Ehhez szüksége lesz: határozatra az MFO LLC-ként történő létrehozásáról, a szervezet alapszabályáról, az állami illeték megfizetésére vonatkozó dokumentumokról, a főkönyvelői felelősséggel rendelkező igazgató kinevezéséről szóló utasításra. Fő OKVED-kód 64.92.7 – „Mikrofinanszírozási tevékenységek”. Amikor a regisztrációs dokumentumokat benyújtja a Szövetségi Adószolgálathoz, választhat az egyszerűsített adórendszer vagy az OSN közül. A regisztráción és a mikrofinanszírozási szervezet státuszának megszerzésén kívül nincs szükség további dokumentumokra.