Kako otvoriti posao sa brzim kreditom. Koji su rokovi za registraciju mikrofinansijske organizacije? Zar ne bismo trebali stvoriti MFO?

Ako odlučite otvoriti MFO, onda vjerojatno znate da se nedavno informacije o takvim organizacijama moraju uključiti u državni registar. Osim toga, uvedena je razlika između koncepata MFO i MCC: glavna razlika je u tome što mikrokreditne kompanije nemaju pravo da privlače investicije izvana – isključivo od svojih osnivača.

S obzirom na manje ograničenja, registracija mikrofinansijskih organizacija sada je traženija. Čak i ako već imate spreman poslovni plan, najbolje je otvoriti MFO znajući tačno redoslijed potrebnih radnji. Registracija MFO-a korak po korak pomoći će vam da izbjegnete nepotrebne poteškoće i postignete svoj cilj što je prije moguće.

Procedura za otvaranje MFO

Ako razmišljate kako da otvorite MFO od nule, ali u isto vrijeme razumijete da nemate vremena potrebno da prođete kroz kompletnu proceduru registracije, koristite uslugu registracije MFO-a po principu ključ u ruke. U ovom slučaju biće potrebno minimalno vaše učešće, ali možete biti sigurni da će se poštovati svi pravni detalji.

Ako odlučite sami saznati kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju, detaljna uputstva vam neće naštetiti: pridržavajući se što je preciznije moguće, postići ćete svoj cilj. Uprkos očiglednoj masi poteškoća, nema mnogo nijansi prilikom registracije. trebat će vam:

1. Pripremite konstitutivna dokumenta.
2. Registrujte se u poreskoj upravi.
3. Otvori račun.
4. Registrirajte status stvorene organizacije.

Kao što vidite, registracija MFC-a ili MFO-a ne predstavlja nikakve nepremostive prepreke. Dovoljno je samo pridržavati se naznačene sheme i slijediti točke navedene u njoj.

Kako pripremiti dokumente

Najčešće je razlog odbijanja upisa nove mikrofinansijske organizacije u registar neusklađenost Povelje sa potrebnim zahtjevima. MFO nije samo pravno lice: u ovom slučaju potrebno je pridržavati se saveznog zakona 151. Kako biste bili sigurni da nećete dobiti odbijenicu, u Povelju treba uključiti sljedeće:

• Spisak planiranih aktivnosti;
• Napomena da svaka transakcija čija cijena prelazi 10% vrijednosti imovine kompanije mora biti unaprijed odobrena;
• Naziv tijela koje će izraditi pravila za davanje kredita stanovništvu i pratiti njihovu primjenu;
• Postupak upravljanja MFO-om u slučaju potrebe za objavljivanjem podataka o licima koja mogu uticati na donošenje odluka o aktivnostima MFO-a.

Kako ne bi neočekivano naišli na ograničenja i nastavili sa radom u potpunosti, preporučljivo je da organizator MFO u Povelju uključi klauzule o sljedećim vrstama aktivnosti:

• Rad u industriji osiguranja;
• Pružanje savjeta o pitanjima financijskog posredovanja;
• Davanje mikrokredita fizičkim, pravnim licima, kao i individualnim preduzetnicima;
• Obrada podataka dostavljenih od strane klijenata u okvirima neophodnim za pružanje najkvalitetnijih usluga.

Pažnja! Prilikom izrade Povelje za registraciju MFO-a 2017., ne zaboravite pažljivo razmisliti o veličini odobrenog kapitala! Pošto ste u svojim dokumentima naveli minimalnu plaću, moraćete da se suočite sa neprijatnostima prilikom odobravanja svakog mikrokredita.

Za potpuno funkcionisanje budućeg MFO-a, najbolje je u dokumentima navesti odobreni kapital, čija veličina iznosi najmanje 10% od maksimalno planiranog kredita.

Interakcija sa poreskom upravom

Da biste se registrovali kod nadležnih organa kao pravno lice, potrebno je pripremiti niz dokumenata:

1. U zavisnosti od broja osnivača - odluka jedne osobe ili protokol sastanka grupe lica kojim se potvrđuje saglasnost za državnu registraciju.
2. Izrađena povelja, koja navodi sve gore navedene tačke.
3. Nalog kojim se odobrava imenovanje generalnog direktora.
4. Popunjena i ovjerena prijava (obrazac 11001).
5. Potvrda o uplati državne dažbine.
6. Zahtjev za dobijanje kopije povelje nakon ovjere od strane Federalne porezne službe.

U principu, registracija MCC-a i MFO-a se ne razlikuje od procedure za osnivanje bilo koje druge organizacije: nakon petodnevnog perioda od datuma podnošenja svih dokumenata, osnivači mogu dobiti svu dokumentaciju koja je potrebna u takvim slučajevima.

Zašto otvoriti bankovni račun

Pravno lice koje je jedva završilo registraciju nema pravo da se bavi mikrokreditiranjem. Prvo morate registrovati MFO u registar centralne banke. Za ovu proceduru se plaća naknada.

Pažnja! Državna taksa za registraciju MFC-a kod Centralne banke mora se prenijeti sa računa same organizacije i neće biti prihvaćena ni na koji drugi način!

Zato je jedna od stavki na listi kako sami otvoriti mikrofinansijsku organizaciju otvaranje bankovnog računa. Procedura također predviđa određeni slijed radnji:

• Odabir banke koja vam najviše odgovara;
• Pojašnjenje uslova usluge i tarifa po kojima će se pružati;
• Priprema potrebnog paketa dokumenata (kopija usvojene Povelje, naredba o prenosu ovlašćenja generalnog direktora, izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica).

Različite banke mogu imati različite uslove za otvaranje računa: u nekima prilikom registracije MCC-a u 2017. godini, poput MFO-a, zahtijevaju da dostavite ovjerene kopije dokumenata, dok se u drugima ovaj postupak provodi direktno na licu mjesta.

Također, za one koji trebaju registrovati MCC kod Centralne banke (ili MFO), obavezno je posjedovanje pečata organizacije, tako da se unaprijed treba pobrinuti za njegovu proizvodnju. Nakon dostavljanja svih potrebnih dokumenata, generalnom direktoru ostaje da potpiše ugovor sa odjelom za upravljanje gotovinom i izda karticu, koja će sadržavati uzorke pečata i potpisa.

Nakon kratkog vremena (obično ne duže od tri dana) biće kreiran račun potreban za one koji su zainteresovani kako da otvore mikrofinansijsku organizaciju. Ovlašćenje direkcije organizacije ne uključuje obavještavanje bilo kojeg organa o otvorenom računu - tu obavezu preuzima banka. Nakon otvaranja računa u Centralnoj banci Ruske Federacije, registracija IFC-a se može smatrati završenom, ostaje samo da uplatite na svoj račun iznos dovoljan za plaćanje državne naknade.

Završetak registracije

Registracija mikrofinansijske organizacije: šta je to, kako osigurati da sve prođe kako treba, kako izbjeći greške prilikom registracije - ova i druga pitanja su potpuno prirodna za one koji razmišljaju o tome kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju od nule. Poslovni plan je napravljen, glavni koraci su završeni - šta dalje? Posljednji korak ostaje: registracija mikrofinansijskih organizacija kod Centralne banke Ruske Federacije. Da biste to uradili potrebno vam je:

• Izjava generalnog direktora u slobodnoj formi;
• Statutarni dokumenti;
• Naredba o imenovanju generalnog direktora;
• Dokumenti o državnoj registraciji i registraciji;
• Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica ovjeren potpisom i pečatom direktora;
• Podaci o svim licima osnivačima MFO;
• Pravna adresa organa upravljanja društvom;
• Potvrda o uplati državne dažbine.

U principu, ne morate izvoditi nikakve posebno složene manipulacije. Naravno, registracija MCC-a po principu ključ u ruke mnogo je lakša u smislu vremenskih troškova nego otvaranje mikrokredita od nule, ali samoregistracija MCC-a je isplativija u smislu troškova za vlasnika. Ako ste pažljivo pročitali kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju, a upute su vam jasne korak po korak, slobodno prođite kroz sva nadležna tijela. Druga opcija je otvaranje mikrofinansijske organizacije kao franšize.

Franšiza za otvaranje MFO

S obzirom na sve novine koje su stupile na snagu u posljednje dvije godine, postaje jasno da je procedura otvaranja MFO i/ili MCC-a postala složenija. Čak i kada znate kako otvoriti mikrofinansijsku organizaciju, uputstva korak po korak u 2017. godini postala su mnogo komplikovanija. Mikrofinansijska franšiza može biti rješenje. Njegove prednosti su očigledne:

1. Nema poteškoća vezanih za završetak procedure registracije.
2. Potpuna podrška i prije otvaranja i tokom procesa rada.
3. Mogućnost prodaje posla po potrebi.
4. Minimiziranje rizika od kašnjenja kredita podnošenjem zahtjeva za solventnost klijenta u centralu.
5. Smanjenje troškova oglašavanja i dodatnih zaposlenih.
6. Saradnja sa agencijama za naplatu koje nisu baš voljne da komuniciraju sa onima koji su odlučili da otvore mikrofinansijsku organizaciju bez ulaganja.

Još uvijek ima dosta pozitivnih aspekata otvaranja MFO-a kao franšize, ali svako ima pravo da sam odluči šta će tačno učiniti. Ako ste još uvijek u nedoumici oko najboljeg načina da otvorite MFO, online konsultacije sa stručnjacima o ovom pitanju mogu biti odlična opcija za donošenje prave odluke.

Rekli smo vam nekoliko načina da otvorite mikrokredite i ostvarite profit od ove vrste poslovanja. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke, a razlikuje se i po materijalnim i vremenskim troškovima. Udubivši se u sve nijanse, možete napraviti izbor koji je najprikladniji za vašu situaciju.

U Rusiji, razvoj tržišne ekonomije doprinosi stalnom porastu popularnosti kreditnog sektora. Obezbjeđivanje mikrokredita za tekuće troškove je ovdje od strateškog značaja.

Danas su na domaćem tržištu izgledi za razvoj tržišta mikrokredita, prema mišljenju mnogih poslovnih analitičara, veoma optimistični. To je ono što privlači sve ambiciozne poduzetnike u ovu industriju.

U cilju regulisanja delatnosti u ovoj industriji primenjuje se savezni zakon „O mikrofinansijskim organizacijama“. Ovaj zakon utvrđuje da se posao izdavanja mikrokredita stanovništvu sastoji od izdavanja sredstava zajmoprimcu (obično do milion rubalja) pod uslovima posebno razvijenog ugovora o zajmu.

Regulisanje takve saradnje vrši se na osnovu Građanskog zakonika Ruske Federacije. Stručnjaci kažu da je stvaranje vrlo profitabilne mikrofinansijske organizacije jednostavno. Štaviše, ovo ne zahtijeva nikakve posebne vještine ili sposobnosti.

Važno je napomenuti da se u pravnom aspektu razmatranja pitanja gotovo ne razlikuju svi postupci za registraciju redovnog i mikrokreditnog preduzeća. Tipično, najprihvatljiviji oblik organizacije preduzeća je društvo sa ograničenom odgovornošću.

Glavna razlika ovdje je samo u tome što kompanija mora biti uključena u državni registar mikrofinansijskih organizacija, koji vodi posebno državno tijelo za registraciju. Ukoliko kompanija nije u registru, smatraće se da je njeno djelovanje nezakonito po svim osnovama. Naravno, niko ne želi da ima ozbiljnih problema sa zakonom.

Da biste firmu uključili u registar mikrofinansijskih organizacija, potrebno je prikupiti mali paket dokumenata. Sadrži prijavu, kopiju odluke o osnivanju preduzeća (organizacije), kopije potvrde o državnoj registraciji novog preduzeća i imenovanju generalnog direktora, kao i podatke o lokaciji preduzeća i osnivačima. . Osim toga, da bi firma bila uključena u registar, mora platiti državnu taksu.

Zakonom je definisan i niz zabrana koje ograničavaju obim aktivnosti mikrokreditnih organizacija. Kršenje ovakvih zabrana povlači novčanu kaznu, a to već može biti prilično jak udarac za cjelokupnu finansijsku stranu poduzeća. Stoga je pri ulasku na takvo tržište potrebno striktno poštovati slovo zakona i igrati “fer” sa svojim konkurentima, klijentima i partnerima.

Prilikom pokretanja poslovanja kao što je izdavanje mikrokredita stanovništvu, potrebno je uzeti u obzir rizike sa kojima se svaka organizacija može susresti. Prije svega, to je problem nevraćanja kredita, koji ponekad poprima nevjerovatne razmjere.

Gdje mogu dobiti novac za pokretanje vlastitog posla? Upravo to je problem sa kojim se suočava 95% novih preduzetnika! U članku smo otkrili najrelevantnije načine za dobivanje početnog kapitala za poduzetnika. Također preporučujemo da pažljivo proučite rezultate našeg eksperimenta zarada na burzi:

Često veliki procenat neotplate postaje razlog za pooštravanje uslova, ali i povećanje obaveza klijenta prilikom apliciranja i dobijanja kredita. Za kršenje zakona mikrofinansijske kompanije mogu čak biti i administrativno odgovorne, što će, naravno, negativno uticati na ugled cijele organizacije. Značajnim problemom smatra se i to što ukoliko je obračunavanje kamate od strane mikrofinansijske kompanije proglašeno nezakonitim, klijent ima puno pravo da ospori visinu kamatne stope.

Nakon što je faza registracije završena i kompanija je upisana u državni registar, možete bezbedno započeti potragu za udobnim poslovnim prostorom za dalji rad. Vrlo često se takve kancelarije nalaze u zgradama velikih poslovnih centara, gde postoje svi uslovi za uspešno poslovanje kompanije.

Za postavljanje ureda bit će dovoljna soba od najviše 30 kvadratnih metara. Iznajmljivanje prostora zavisi i od regije u kojoj će biznismen obavljati svoj posao. Za stabilan rad ureda potrebno je nabaviti neophodan kancelarijski namještaj, opremu, potrošni materijal i, naravno, kancelarijski materijal.

U početnim fazama aktivnosti nema potrebe za zapošljavanjem previše zaposlenih. Na ovoj stavci troškova možete mnogo uštedjeti. Biće dovoljno da se na posao pozovu samo dva menadžera, oni će se baviti obradom kredita, a takođe i službenika obezbeđenja. Svi troškovi zarada moraju biti uračunati u poslovni plan.

Značajna stavka troškova u ovoj vrsti poslovanja je reklamna kampanja u cilju privlačenja pažnje potencijalnih kupaca. Činjenica je da je za uspješno poslovanje organizacije koja se bavi mikrokreditiranjem stanovništva vrlo važno stalno održavati njen imidž, a ove funkcije, po pravilu, nisu dodijeljene oglašavanju.

Najprihvatljiviji načini reklamiranja preduzeća za izdavanje mikrokredita je štampanje i naknadna distribucija reklamnih letaka, izrada i postavljanje stubova i natpisa na gradskim ulicama, kao i upotreba blok i tekstualnih oglasa u časopisima, novinama i na stranice modernih online publikacija.

Svaki građanin Rusije između 18 i 60 godina može dobiti mikrokredit, pod uslovom da ima pasoš. Iako mnogi klijenti koji uzimaju mikrokredite, uglavnom, ne žele da kvare svoju kreditnu istoriju, prilikom izrade biznis plana potrebno je uključiti oko 50 odsto neotplata. Ipak, najvjerovatnije će ovaj postotak biti znatno manji, ali u ovako vrlo složenom pitanju ipak je bolje igrati na sigurno.

Stručnjaci napominju da ako je rad preduzeća pravilno organizovan, privrednik može da se podigne na potreban nivo samodovoljnosti već u prvom mesecu rada. Štaviše, otprilike do kraja prve godine poslovanja, poslovanje se može postepeno širiti.

Samim tim, preduzetnik će imati mogućnost otvaranja dodatnih punktova za izdavanje mikrokredita. U zaključku, vrijedno je napomenuti da se mnoge mikrofinansijske organizacije danas otvaraju kroz franšizing sistem, što je vrlo isplativo, jer poduzetnik ima priliku sve troškove promocije vlastitog brenda minimizirati.

Domaće tržište mikrokredita razvija se prilično brzom brzinom i njegove buduće perspektive su vrlo optimistične. U 2011. godini izdavanje mikrokredita je poraslo za 34%, u 2012. godini - za 50%. A početkom 2013. godine tržište mikrokredita procijenjeno je na čak 36 milijardi rubalja.

Gotovo svaki poduzetnik koji ima potrebna sredstva za otvaranje ove vrste poslovanja može se okušati u poslovanju mikrokredita.

Njegova atraktivnost leži u činjenici da je to vrlo profitabilan posao. I ne morate biti stručnjak za bankarstvo ili profesionalni ekonomista da biste izračunali svoje beneficije. Dakle, mjesečna profitabilnost iznosi 60%, a godišnje - već više od 700%.

Da biste otvorili vlastitu mikrokreditnu organizaciju, prvo morate napraviti poslovni plan.

Procedura za osnivanje mikrofinansijske organizacije

Djelatnost ovih organizacija regulirana je Zakonom Ruske Federacije „O mikrofinansijskim organizacijama“, prema kojem se ovaj posao sastoji od izdavanja sredstava stanovništvu na osnovu zaključenog ugovora o zajmu u iznosu do 1 milion rubalja. Ugovor o zajmu reguliše se pravnim normama Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Stvaranje mikrofinansijske organizacije nije tako teško. Da biste to učinili, prvo morate registrovati kompaniju kao LLC. Tada ćete se morati registrovati u državni registar mikrofinansijskih organizacija. Bez ove registracije, aktivnosti stvorene mikrofinansijske organizacije smatrat će se nezakonitim i u ovom slučaju ćete morati platiti kaznu od oko 30 hiljada rubalja.

Za upis u državni registar Ministarstvu finansija potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:

• prijava za registraciju;
• kopije potvrde o registraciji LLC preduzeća i kopije dokumenata o osnivanju kompanije, ovjerene kod notara;
• kopiju protokola u kojem su osnivači odlučili da osnuju organizaciju;
• kopiju rješenja o imenovanju generalnog direktora na čelo društva;
• informacije o osnivačima doo;
• podatke o pravnoj adresi organizacije i njenoj stvarnoj lokaciji;
• izvod iz registra stranih pravnih lica, ako je osnivač pravno lice iz druge države;
• priznanicu o plaćenoj državnoj dažbini u iznosu od 1000 rubalja.

Uzorci popunjavanja dokumenata i obrazaca nalaze se u prilogu Naredbe Ministarstva finansija od 03.03.2011.

U roku od 14 dana, podaci organizacije se provjeravaju i unose u jedinstveni državni registar, nakon čega se izdaje odgovarajući certifikat na osnovu kojeg osnovana mikrofinansijska organizacija može početi obavljati svoju djelatnost.

Povratak na sadržaj

Osnovni principi rada mikrofinansijske organizacije

U skladu sa zakonom, mikrofinansijska organizacija može privući depozite stanovništva samo u iznosu do 1,5 miliona rubalja prema sporazumu.

Mikrofinansijska organizacija nema pravo:

• izdavanje mikrokredita stanovništvu u stranoj valuti;
• djelovati kao jemac;
• obavlja svoje aktivnosti na tržištu hartija od vrijednosti;
• uzeti kamatu na prijevremenu otplatu kredita;
• zahtijevati od zajmoprimca više od milion rubalja, uzimajući u obzir sve kazne i obračunate kamate.

Za gore navedene prekršaje, organizacija će morati platiti kaznu od 30 hiljada rubalja. Osim toga, zahtjevi za zajmoprimca mogu se smatrati nezakonitim, a kredit nevažećim, te tada neće biti moguće naplatiti kamatu na izdate kredite.

U ovom poslu postoje određeni rizici koji se moraju uzeti u obzir i uključiti u poslovni plan. Ovi rizici uključuju:

• nevraćanje kredita;
• administrativna odgovornost za kršenje zakonskih akata;
• osporavanje kamate za izdavanje kredita na sudu ako se obračunavanje kamate proglasi nezakonitim.

Mikrokrediti se izdaju građanima Ruske Federacije od 18 do 60 godina starosti. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije. Maksimalni iznos kredita je obično 30 hiljada rubalja na 15 dana. Stopa je 2% dnevno.

Povratak na sadržaj

Dalji koraci za otvaranje mikrofinansijske organizacije

Nakon registracije organizacije i registracije u državni registar, možete početi tražiti odgovarajuće prostorije. Najbolje je locirati ured u velikom trgovačkom ili poslovnom centru. Trebat će vam soba od 30 kvadratnih metara. m.

Takođe ćete morati da nabavite neophodan kancelarijski nameštaj i opremu – računare, fotokopir aparat, štampač, telefone, potrošni materijal i kancelarijski materijal.

U početnoj fazi rada trebat će vam 2 djelatnika za obradu i izdavanje kredita i službenik osiguranja.

A ono najvažnije i neophodno u ovom poslu je oglašavanje. Na tome ne treba štedjeti, jer od toga zavise prihodi organizacije. Stoga bi značajan dio troškova oglašavanja trebao biti uključen u poslovni plan. Možete reklamirati mikrofinansijsku organizaciju podnošenjem oglasa u lokalnim novinama i radiju i dijeljenjem letaka. Pored reklamiranja, potrebno je predvideti i izradu otisaka i znakova.

Početni troškovi uključuju sredstva za izdavanje mikrokredita stanovništvu, čiji je minimalni iznos milion rubalja. Ovaj iznos je dovoljan u početnoj fazi rada, bez otvaranja dodatnih poslovnica po gradu.

• Koju franšizu odabrati
• Registracija poslovanja
• "Podvodno kamenje"
• Koji dokumenti su potrebni
  • • • Slične poslovne ideje:

Prema mišljenju stručnjaka, mikrofinansijska industrija ostaje atraktivna za ulaganja, uprkos činjenici da je potražnja za kreditima neznatno smanjena u odnosu na 2013-2014 („zlatno vrijeme“ mikrofinansijskih organizacija). Stanovništvu su i dalje potrebni brzi krediti, što se zove od plate do plate. Ni sve krizne pojave koje se uočavaju u zemlji ne ometaju razvoj ovog posla. Mnogi veliki mrežni igrači, zasićeni tržište kapitala do krajnjih granica, već se šire u regione...

O mikrofinansijskoj organizaciji

Vrijedi reći da je prije 2014. godine bilo mnogo lakše otvoriti vlastitu mikrofinansijsku organizaciju, a općenito je bilo mnogo lakše da postoji takav posao. Sve se promijenilo nakon što je Centralna banka preuzela kontrolu nad aktivnostima mikrofinansijskih organizacija. Regulatorni zahtjevi su se pojačali (stvoren je tzv. megaregulator) i počeli su se zatvarati „slabi“ i ne sasvim pošteni MFO u masovnoj zemlji.

Koju franšizu odabrati

Interes za ovu industriju od strane predstavnika malog biznisa je zbog činjenice da proces otvaranja organizacije izgleda prilično jednostavno. Ako se ne želite sami baviti svim problemima i uključiti se u „nerazumljivo tržište“, onda možete kupiti gotov poslovni model. Dakle, danas postoje desetine prijedloga za otvaranje MFO-a u okviru ugovora o franšizingu (na primjer, "Master Money" ili "Home Money"). U stvari, od preduzetnika su potrebne samo tri glavne komponente: 1. Želja da se bavi ovim poslom 2. Prostor u kojem će se kancelarija nalaziti (može se iznajmiti) 3. Kapital za pokretanje posla. Sve ostalo, uključujući “papirologiju” za registraciju MFO, obuku kadrova, marketing i druga pitanja, preuzima glavno preduzeće ili davalac franšize. Naravno, franšizing uključuje određenu ovisnost o glavnom preduzeću, ali, vidite, šanse za uspjeh se naglo povećavaju.

Registracija poslovanja

Djelatnost MFO-a regulirana je Federalnim zakonom br. 151-FZ „O mikrofinansijskim aktivnostima i mikrofinansijskim organizacijama“. U njemu su detaljno opisani osnovni zahtjevi i pravila za funkcionisanje ovakvih organizacija. Dakle, prema zakonu, mikrofinansijska organizacija može izdavati kredite stanovništvu samo do milion rubalja, ne više. Registracija MFO-a se u suštini ne razlikuje od otvaranja redovnog LLC preduzeća (pojedinačni preduzetnik u ovom slučaju nije prikladan). Registracija se vrši u istoj inspekciji Federalne poreske službe (poreska). Međutim, da bi se rad MFO smatrao legalnim, biće potrebno i učlanjenje u državu. registar mikrofinansijskih organizacija. Ovaj postupak se odvija preko Ministarstva finansija. Za učlanjenje u registar potrebno je dostaviti sljedeću dokumentaciju: prijavu, potvrdu o državnoj registraciji pravnog lica, osnivačke dokumente, odluku o osnivanju organizacije i odobravanje osnivačkih dokumenata, odluku o odobrenju organa upravljanja organizacijom, potvrdu o osnivanju organizacije. adresa organizacije, podaci o osnivačima, plaćanje državne takse. Ako započnete posao bez učlanjenja u registar (to jest, jednostavno se registrujete u Federalnoj poreznoj službi), to će rezultirati kaznom od 30 hiljada rubalja. prema članu 15.26.1 Administrativnog zakonika. Zajmovi se mogu izdati osobama starosti od 18 do 6 godina, pod uslovom da imaju pasoš državljanina Ruske Federacije. Maksimalni iznos kredita za većinu organizacija je 15.000 rubalja. Prosječna kamata na kredit je 2% dnevno.

Koliko novca trebate uložiti da biste otvorili mikrofinansijsku organizaciju?

Zakon ne zabranjuje otvaranje uz minimalna ulaganja (nije kao otvaranje banke). U stvari, možete započeti posao "od nule" s odobrenim kapitalom od 10.000 rubalja. Međutim, vrijedno je razmotriti ovu važnu tačku. Činjenica je da svaka transakcija u iznosu od 10% ili više knjigovodstvene vrijednosti imovine podliježe obaveznom odobrenju na skupštini učesnika. Drugim rečima, ako imate kapital od 10.000 rubalja, onda ćete morati da odobrite svaki zajam za 1.000 rubalja. i više. Nije opcija! Stoga tržišni igrači preporučuju pokretanje poslovanja s minimalnim kapitalom od 500.000 - 700.000 rubalja. Ovaj iznos će biti dovoljan ne samo za renoviranje prostorija i registraciju DOO, već i za stvaranje tog „sigurnosnog jastuka“ i povećaće mogućnosti organizacije. Kao prostorije za lociranje MFO-a najčešće biraju prostore u poslovnim centrima u centralnom dijelu grada. Prosječna veličina sobe je 25 - 35 kvadratnih metara. m. Najam u zavisnosti od regije je 20 - 50 hiljada rubalja. Mjesečno. Ured mikrofinansijske organizacije je opremljen namještajem i kancelarijskom opremom (štampači, kompjuteri, faksovi, telefoni), nabavljen je potrošni i kancelarijski materijal. Potrebno osoblje prvenstveno uključuje menadžere računa, advokata, menadžera za odnose sa dužnicima, službenike osiguranja i računovođu. Približan platni fond je 100 - 150 hiljada rubalja. Mjesečno.

Koliko možete zaraditi od mikrofinansijskih organizacija?

Ako izdajete u prosjeku 20 kredita dnevno u iznosu od 3000 rubalja. na 2% za 14 dana, a zatim za mjesec dana možete zaraditi oko 250 - 300 hiljada rubalja. Od toga, "neto" (minus najam, plaće i troškovi oglašavanja) će biti 100 - 150 hiljada rubalja. Ovo uzima u obzir činjenicu da 15 - 20% izdatih kredita neće biti vraćeno na vrijeme i biće prodato inkasantima. Ako je na otvaranje MFO potrošeno 700-900 hiljada rubalja, onda se investicija isplati za manje od godinu dana.

"Podvodno kamenje"

Kod obavljanja ovakvih aktivnosti mogu se identifikovati dva glavna rizika: 1. Visoka administrativna odgovornost (kazne, stalna kontrola od strane države, uvođenje novih zakona) 2. Rizik nevraćanja datih kredita. S prvom tačkom je prilično teško riješiti se, ali je druga sasvim moguća. Problem naplate dospjelih dugova je, možda, upravo "kamen spoticanja" koji stoji na putu izgradnje profitabilnog poslovanja na kreditima. Jer pronalaženje klijenta i izdavanje kredita nije tako teško (zbog opšte ekonomske situacije u zemlji). Mnogo je teže vratiti dati kredit i zarađenu kamatu. Stoga otvaranje MFO-a mora biti popraćeno jasnim proučavanjem svih dokumenata koji se direktno odnose na rad sa kreditima. Kompetentan advokat u osoblju je vitalna potreba. Da bi se smanjio rizik od nevraćanja kredita, potrebno je uvesti ozbiljnu jedinicu za rad sa dospjelim dugovanjima. Koje metode mogu pomoći ovdje:

• Kvalitetne inicijalne konsultacije po pitanju otplate kredita u fazi njegovog pružanja.
• Razvoj sistema podsjetnika o dospjelim dugovima. Možete koristiti jeftine SMS poruke, ali i angažovati posebnu osobu koja će zvati dužnike.
• Implementacija sistema za rad sa dužnicima koji imaju finansijske probleme.
• Uvođenje sistema rada sa odgovornim zajmoprimcima (obezbeđivanje dodatnih bonusa, smanjenje kamatnih stopa i sl.)

Preporučuje se da se period samonaplate duga ograniči na 1 mjesec. Ovaj period je dovoljan da se shvati pravi razlog problema nevraćanja kredita. U budućnosti bi takvi dužnici trebali biti prebačeni u kompaniju za naplatu - stručnjake za naplatu dugova. Mnogo je prednosti rada sa uterivačima dugova: 1. Uštedite novac na održavanju vlastite službe za naplatu dugova. 2. Prenesite neke od negativnih aspekata vašeg rada na treću organizaciju 3. Inkasatori su profesionalci u ovoj oblasti, pa je naplata dugova od njih mnogo efikasnija.

Poslovni plan korak po korak: odakle početi

Bolje je započeti otvaranje finansijske organizacije sa detaljnim poslovnim planom, u kojem morate izračunati koja će vam kapitalna ulaganja biti potrebna, koliko novca ćete morati potrošiti na kredite, koliko će se potrošiti na kupovinu opreme, iznajmljivanje, plate osoblja i reklamna kampanja. Tada će vam trebati:

• registrovati biznis,
• dobiti status MFO;
• izaberite poslovni prostor;
• regrutirati osoblje:
• organizovati reklamnu kampanju.

Koja oprema je potrebna za mikrofinansijske organizacije

Ista oprema i inventar pogodni su za MFI kao i za redovnu kancelariju. Biće vam potrebni: kompjuteri i kancelarijska oprema, kompjuterski stolovi, stolice, telefoni; police ili stalak. Svi troškovi neće koštati više od 100.000.

Koji dokumenti su potrebni

MFO se može registrovati samo kao pravno lice. Da biste to učinili, trebat će vam: odluka o osnivanju MFO-a kao LLC preduzeća, statut organizacije, dokumenti o plaćanju državne pristojbe, nalog za imenovanje direktora s odgovornostima glavnog računovođe. Glavni OKVED kod 64.92.7 - “Mikrofinansijske aktivnosti”. Prilikom podnošenja dokumenata za registraciju Federalnoj poreznoj službi, možete odabrati pojednostavljeni porezni sistem ili OSN. Osim registracije i sticanja statusa mikrofinansijske organizacije, nisu potrebni dodatni dokumenti.