Vlasništvo nad nekretninama kompanije. Šta je osiguranje vlasništva za promet nekretninama i koliko košta? Gdje nabaviti osiguranje

Osiguranje vlasništva je danas vrlo uobičajena vrsta osiguranja. To je zbog činjenice da velika većina bankarskih institucija izuzetno nerado izdaje kredite osigurane nekretninama ili, jednom riječju, hipotekom bez osiguranja. Naravno, imate zakonsko pravo da prilikom kupovine stana ili kuće u roku od pet radnih dana napišete odricanje od osiguranja vlasništva i tako pokušate prevariti banku koja vam je izdala kredit. Ali imajte na umu da će, ako svojim postupcima krše zakonske norme, kreditna institucija ili zahtijevati da odmah vratite kredit ili značajno povećati naknadu za korištenje sredstava u vidu povećanja kamate.

Stoga će biti mnogo sigurnije da se ne upuštate u prevare, već da na pravi način ugovorite osiguranje vlasništva nad svojom nekretninom u osiguravajućoj kući koja zaslužuje vaše povjerenje, ako to dozvoljavaju uslovi ugovora sa bankom.

Šta je pravo vlasništva za nekretnine

Zašto vam je potrebno osiguranje vlasništva?

Ako, sa svoje strane, možete reći da ste bona fide kupac u transakciji koja se odnosi na, da li je onda moguće isto reći i za drugu stranu u transakciji? Osim toga, imovina koju ste stekli mogla je nekoliko puta prijeći iz jedne ruke u drugu prije transakcije s vašim učešćem, tako da je nemoguće reći da su takvi ugovori bili 100% bez kršenja zakonskih normi ili napade na interese trećih lica.

Iz toga proizilazi da niste ni na koji način zaštićeni od tužbi bivših vlasnika ili ljudi koji su ranije živjeli u nekretnini koju ste kupili, čija su zakonska prava povrijeđena bilo kojom ranije obavljenom transakcijom. Ako sud odluči da vam oduzme imovinu (kuću ili stan) u korist druge strane u postupku, onda ako postoji pravo vlasništva osiguravajuće društvo će platiti vaše gubitke i gubitke.

Dakle, možemo zaključiti da osiguranje vlasništva nekretnine nije ništa drugo do zaštita kupca imovine, koji je postupio u dobroj vjeri prilikom kupovine kuće ili stana, od mogućeg gubitka koji može nastati zbog tzv. Ispod "defekt naslova" To znači prekršaje počinjene prije i tokom transakcije za otuđenje nekretnine, kao i povrede i netačnosti u dokumentu koji službeno potvrđuje činjenicu transakcije, na primjer, u kupoprodajnom ugovoru ili ugovoru o hipoteci.

Potraživanja koja nisu pokrivena osiguranjem vlasništva

Međutim, osiguranje vlasništva štiti svog vlasnika ne u svim slučajevima. Dakle, osiguravajuće društvo ne priznaje kao osigurani slučaj sljedeće pravne činjenice koje su dovele do gubitka nekretnine:

Od čega štiti vlasničko osiguranje?

Ukratko, osiguravajuća kuća će platiti punu cijenu vašeg stana ili druge imovine kada se pronađe barem jedan razlog za poništavanje transakcije, i vrsta transakcije nije bitna: Ovo može biti ugovor o zamjeni, ugovor o prodaji ili hipoteka. Razlozi zbog kojih je nastao osigurani slučaj nisu bitni za osiguranje vlasništva. To može biti ili kriminalna prevara ili sasvim obična greška bona fide prirode.

Imajte na umu da vlasništvo možete osigurati ne samo prilikom kupovine kuće ili stana u cijelosti, uključujući hipoteku, već i za dionice stambenog prostora, industrijskim objektima, kao i parcelama. Osim toga, neka osiguravajuća društva daju mogućnost da se osigura pravo vlasništva kako u cijelosti na pravu vlasništva tako i na pojedinačna ovlaštenja koja čine pravo vlasništva, odnosno: mogućnost posjedovanja nekretnine, raspolaganja ili korištenja po vlastitom nahođenju. .

Najčešći slučajevi osiguranja

Kada je potrebno osiguranje vlasništva?

U većini slučajeva osiguranje vlasništva obavljaju ljudi koji žele kupiti sekundarnu nekretninu hipotekarnim kreditom, jer bankarske institucije ne bez razloga smatraju da su takve transakcije veoma rizične.

Osim toga, sve dok kredit ne platite u cijelosti, banka ima potpuno i bezuslovno vlasništvo nad stambenim prostorom u kojem živite, a što je sasvim razumljivo, kreditna institucija ne želi riskirati gubitak tako vrijedne imovine koja joj donosi profit. Dakle, jedan od uslova za izdavanje kredita je osiguranje vlasništva, koje opterećuje zajmoprimca. Ponekad bankarske institucije zahtijevaju od dužnika da se osiguraju od požara kao obavezno dodatno osiguranje.

Koliko košta osiguranje vlasništva?

Glavni kriterij po kojem se obračunava trošak osiguranja je procjena vrijednosti kuće ili stana u novčanom smislu. Obično se uzima u obzir jedna od sljedeće dvije opcije:

1. Cijena navedena u pisanom ugovoru koji je zaključen između strana u transakciji.
2. Procijenjena vrijednost izračunata od strane biroa za tehnički inventar.

Najčešće korišteni raspon u kojem se osiguravajuća društva slažu da obezbjede osiguranje prava vlasništva kreće se od 0,5% do 1%. Pa ako želiš osigurajte svoj dom na period od godinu dana i košta pet miliona rubalja, a zatim u zavisnosti od osiguravajućeg društva koje odaberete, trošak titule će se kretati od dvadeset pet do pedeset hiljada rubalja.

Naravno, ako želite, možete odmah da se osigurate za nekoliko kalendarskih godina obično od jedne do deset godina. Desetogodišnji rok je preuzet iz važećeg zakonodavstva, kojim je propisano da se u posebnim slučajevima koji proizilaze iz transakcija sa kućama ili stanovima rok u kojem se može podnijeti tužba računa do roka navedenog u ovoj rečenici. Ali ovo je samo za posebne slučajeve; za većinu pravnih činjenica koje mogu poslužiti kao razlog za proglašavanje ugovora nevažećim postoji period od tri godine tokom kojeg se možete obratiti sudu za pomoć.

Stalno govore o potrebi pažljivog provjeravanja historije stana, ali u stvarnosti ni profesionalni agenti nekretnina i advokati ne mogu garantirati da niko nikada neće zadirati u imovinska prava kupca. Vjeruje se da se od gubitka imovinskih prava možete zaštititi uz pomoć osiguranja vlasništva -.. Bar u sadašnjem obliku.

Kako se oduzimaju imovinska prava

Prema Borisu Šaronovu, direktoru sektora za rizike NSKA, oko 2% transakcija godišnje se raskida sudskim odlukama kao rezultat raznih tužbi. Vlasništvo se može osporiti u mnogim slučajevima. To mogu biti greške učinjene prilikom registracije prošlih transakcija, ili, na primjer, slučajevi kada prava vlasnika iskazuje lice čija su prava povrijeđena prilikom privatizacije ili otuđenja nekretnine: recimo, u to vrijeme je osoba imala nije punoljetan, ili je bio u zatvoru, ili je bio bolestan i nesposoban.

Takođe, osnov za potraživanje može biti i prisustvo falsifikovanog ili falsifikovanog punomoćja prilikom obavljanja bilo koje transakcije u prošlosti, transakcija korišćenjem falsifikovanih ili falsifikovanih dokumenata, transakcija koje su izvršila nesposobna lica ili lica koja su bila pod uticajem obmane. , obmana, nasilje, splet teških okolnosti ili osobe koje nisu u stanju da shvate značenje svojih radnji ili njima upravljaju, transakcije kojima se krše prava suvlasnika nepokretnosti ili nasljednika i drugi nedostaci prava svojine.

Stan možete izgubiti ako prodavac pati od psihičkih smetnji i propisno je proglašen nenadležnim, a stečena imovina podliježe sudskoj zapljeni zbog dugova bivšeg vlasnika, kao i zbog prijevarnih radnji.

Title Insurance

Mehanizam za rješavanje problema je osiguranje vlasništva, koje štiti interese vlasnika u slučaju neočekivanog gubitka stana. Osigurani rizik u ovom slučaju je gubitak imovine zbog prestanka vlasništva iz razloga koji su izvan kontrole osiguranika. Osiguranje pokriva ugovoreni iznos (obično tržišna vrijednost stana u trenutku transakcije), a ugovorom o osiguranju vlasništva može biti predviđeno i pokriće troškova vođenja predmeta na sudu.

Prvu polisu osiguranja vlasništva u Rusiji izdala je 1994. godine kompanija Standard-Reserve. Međutim, prema Borisu Šaronovu, osiguranje prava vlasništva nije zvanično postojalo sve do 1998. godine, kada su osiguravajuća društva, uključujući, posebno, Standard-Reserve, Rosgosstrakh, Leader, ROSNO, Spasskie Vorota, itd., dobila prve dozvole za osiguranje prava vlasništva.

Stručnjak navodi primjer iz prakse osiguranja: 1995. nestao je jedan biznismen; mnogo godina kasnije, njegova ćerka, nakon što je uz pomoć određenih "profesionalaca" dobila potvrdu o njegovoj smrti i testament u svoju korist, prodala je stan svog oca. “Nakon toga, transakciju su osporili rođaci supruge nestalog vlasnika. Srećom, novi vlasnik stana je imao policu osiguranja vlasništva i uspio je odbraniti stan uz pomoć advokata osiguravajućeg društva”, kaže Boris Šaronov.

Osiguranje vlasništva tek je dobilo zamah s pojavom hipotekarnih kredita. Banke su, svjesne postojanja rizika vlasništva, insistirale da zajmoprimci osiguraju rizik gubitka vlasništva prilikom podizanja hipotekarnih kredita. Danas se većina osiguravača bavi osiguranjem vlasništva samo u okviru saradnje sa bankama i oslanja se uglavnom na rezultate bankovne provjere dužnika i čistoću transakcije, pa takve ugovore sklapaju gotovo automatski. Međutim, morate imati na umu da će u ovom slučaju naknadu od osiguranja dobiti banka, a ne kupac stana. Odnosno, u svakom slučaju će izgubiti imovinu, banka će dobiti osiguranje, a maksimum koji osoba može potraživati ​​je razlika između uplate osiguranja i stanja dugova prema banci.

Kada mogu da odbiju

Prema menadžerskom partneru Miel-Network of Real Estate Offices Tatyana Saxontseva, osiguravajuća društva ponekad odbijaju zaključiti ugovor o osiguranju vlasništva zbog rizične istorije prijenosa prava na imovinu: nedavno naslijeđe na osnovu testamenta, pogrešno određivanje udjela , dupla prodaja stanova u novogradnji, kršenje prava maloletnika prilikom privatizacije.

Mogu odbiti i osiguranje stana stečenog po ugovoru o zakupu, posebno ako je prošlo manje od godinu dana od smrti primaoca rente, u slučaju nasljeđivanja od strane daljih srodnika ili prodaje putem punomoćnika.

Takođe treba uzeti u obzir da se osiguranje odnosi samo na slučajeve kada su okolnosti za isplatu naknade nastale nezavisno od osiguranika. Ako se stečena imovina prenese na druga lica na osnovu plaćenog ili besplatnog ugovora (čak i ako je osoba dovedena u zabludu), neće dobiti isplatu osiguranja. Osim toga, plaćanje se može odbiti ako se osigurani predmet ne koristi za predviđenu namjenu (na primjer, ako se stambeni stan koristi kao ured), ako je došlo do promjene karakteristika, svojstava, projektnih parametara nekretnine. , ako je predmet oduzet od ugovaratelja osiguranja (na primjer, od strane fiskalnih organa).

Podvodne stijene

Takođe nema tako očiglednih nijansi. Prvi problem je tajming. Najčešće se stan osigurava na tri godine - rok zastarelosti potraživanja u vezi sa prometom nekretnina je tri godine. Međutim, prvo, u nekim slučajevima se rok može produžiti na 10 godina, a drugo, tužilac može insistirati na sudu da se ovaj period ne računa od trenutka kada je transakcija zaključena, već od trenutka kada je tužilac saznao da je njegov prava su povrijeđena. „I može da sazna, pojavi se na pragu i zapreti tužbom za 10 ili 20 godina“, kaže Boris Šaronov. Veoma je skupo plaćati osiguranje za sve ove godine. Trošak je obično 0,2-1% godišnje, au posebno teškim slučajevima može doseći i 5%. Odnosno, to je desetine hiljada rubalja godišnje za budžetski.

Druga važna stvar je da osiguranje neće uvijek pokriti rizike o kojima kupac razmišlja prilikom sklapanja ugovora sa kompanijom. “Osiguranje prava vlasništva, nažalost, nije lijek, jer često osiguravajuća društva iz osiguravajućeg pokrića isključuju nastanak događaja koji je doveo do nastanka osiguranog slučaja prije zaključenja ugovora o osiguranju, te osiguranog slučaja tokom perioda važenja ugovora o osiguranju. ugovor“, upozorava generalna direktorica Agencije za finansije i nekretnine » Elvira Dadasheva. – To znači da ako je razlog zbog kojeg vlasnik može izgubiti pravo vlasništva zbog potraživanja trećih lica nastao prije osiguranja vlasništva (a to se u suštini dešava), a osigurani slučaj je nastao u periodu vlasništva, onda osiguravajuće društvo neće nadoknaditi bilo šta." Ranije su takvi slučajevi bili vrlo česti i zapravo su bili pokazatelj nepoštenja osiguravača - uostalom, u ovom slučaju osiguranje praktički gubi smisao. Danas se najčešće osiguravaju događaji u prošlosti, ali je potrebno pažljivo pročitati ugovor.

“Osim toga, osiguravajuće društvo može osporiti činjenicu da je gubitak imovine nastao iz razloga koji su van kontrole osiguranika, navodeći činjenicu da kupac nije dovoljno dobro provjerio dokumentaciju, na primjer, nije zatražio potvrdu o poslovna sposobnost prodavca”, kaže advokat, predsednik „Gilda pravnika tržišta nekretnina” Oleg Suhov. Stoga osiguranje vlasništva ne eliminiše potrebu za provjerom dokumenata i historije stana.

Budući da je osiguranje vlasništva osmišljeno tako da zaštiti kupca samo od rizika povezanih s gubitkom vlasništva nad kupljenom nekretninom, ono se ne primjenjuje u slučaju tereta. Na primjer, kupili ste stan i živjeli u njemu određeno vrijeme. Odjednom se na pragu pojavljuje čovjek pušten iz zatvora. Čak i ako nikada nije bio vlasnik vašeg stambenog prostora, ali je jednom bio upisan u stanu, on ima pravo da u njemu živi, ​​prema čl. 40 Ustava Rusije, - pod uslovom da nema drugog doma. U ovom slučaju osiguranje vlasništva ne funkcionira jer niko ne traži vašu titulu. I morat ćete dijeliti stan sa strancem.

U inostranstvu

U inostranstvu je praksa osiguranja vlasništva raširenija i pruža više garancija. Prije svega, zahvaljujući jasnijoj definiciji pojma “naslov”. U ruskom zakonodavstvu on u suštini ne postoji, nije osigurano vlasništvo kao takvo, već rizik od gubitka imovine.

U Evropi i SAD-u gotovo sve transakcije nekretninama zahtijevaju osiguranje vlasništva. Prema Igoru Indriksonsu, menadžeru ulaganja u nekretnine i osnivaču portala Indriksons.ru, u Sjedinjenim Državama, objekat je osiguran jednom za cijeli život vlasnika i osiguravatelj plaća klijentu iznos potreban za kupovinu istog doma u vrijeme nastanka osiguranog slučaja. Podsjetimo, u Rusiji je iznos osiguranja fiksni (tj. ne uzima u obzir moguće promjene cijena na tržištu) i ugovor se zaključuje na određeni period.

U Kanadi i Nemačkoj ne funkcioniše osiguranje vlasništva, već osiguranje dela – to jest, garancije ne daje osiguravajuća kompanija, već država. Nešto se desilo - država plaća, a onda se sama obračunava sa prekršiocima i naplaćuje od njih novac. Doprinos se plaća u paušalnom iznosu u trenutku transakcije i obično ne prelazi 1-2% troškova stanovanja. A, na primjer, u Austriji je naknada za državnu garanciju potpuno simbolična - 0,15% cijene objekta.

Prema mišljenju stručnjaka, najbolji način da se poveća efikasnost osiguranja prava vlasništva je da se ono učini doživotnim, jer rizici od lišavanja imovine mogu nastati u svakom trenutku. Međutim, u zapadnim zemljama, gdje je istorija stana transparentnija i bolje uspostavljeni mehanizmi zaštite prava vlasnika, zapravo je teže izgubiti prava na stan. Stoga su moguće jeftine opcije životnog osiguranja. U Rusiji će takvo osiguranje biti veoma skupo.

Imovina je pokrenula, moglo bi se reći, zbunjeno pitanje: „Šta je osiguranje vlasništva i zašto je potrebno?“ Zaštita od gubitka vlasništva bilo koje imovine, posebno one kupljene na sekundarnom tržištu, smatra se neophodnom. To nije ništa manje važno od osiguranja samog stana ili kuće.

Ovu mjeru nikako ne treba smatrati još jednim načinom istiskivanja novca od učesnika u procesu. Ova tehnika se smatra pouzdanom finansijskom zaštitom.

Šta je osiguranje vlasništva?

Kupovinom nekretnine svaki kupac dobija i titulu vlasnika. Upravo je njen gubitak, uz pravo na kupovinu imovine, predmet ove vrste osiguranja.

Bona fide kupac nekretnine neće biti finansijski zaštićen u slučaju da se otkriju okolnosti koje čine njegovu transakciju sa prodavcem nevažećom.

U slučaju da su prethodni ugovori o nekretninama izvršeni uz bilo kakve prekršaje, kupac gubi i kupovinu i novac koji je za nju uplaćen, a koji mu niko neće vratiti.

Dobrovoljno ili prisilno?

Osiguranje vlasništva može se obaviti dobrovoljno. Ne provodi se uvijek na zahtjev bankarske institucije koja izdaje hipotekarne kredite.

Osiguranje prava vlasništva omogućava smanjenje rizika od štetnih posljedica koje su vjerovatne u budućnosti. Događaji su se već desili, ali su nepoznati kupcu nekretnine u trenutku transakcije.

Ovo je posebno važno ako je nekretnina već prošla niz kupoprodajnih transakcija. Izuzetno je teško samostalno provjeriti njihovu čistoću.

Osiguravajuće društvo, neposredno prije sklapanja ugovora, mora izvršiti takav pregled radi utvrđivanja stepena rizika. Zapravo, od toga će zavisiti i cena usluge.

Šta je pokriveno osiguranjem vlasništva?

Naziv podrazumijeva, prije svega, osiguranje vlasništva ne samo kuće ili stana, već i zemljišne parcele. Isto važi i za nestambene prostore uz nedovršene građevinske objekte i slično.

Predmet zaštite može biti ne samo sekundarno stanovanje. Mnogi ljudi pitaju zašto je potrebno osiguranje vlasništva u novom domu. Svaki vlasnik može izgubiti novi stan kao rezultat prijevarnih radnji investitora koji je, na primjer, dva puta prodao kuću.

Sve vrste neovlašteno i bespravno podignutih objekata ili prostorija koje su uklonjene iz stambenog fonda ili izgrađene suprotno sigurnosnim standardima ne podliježu ovoj vrsti osiguranja. Ova kategorija uključuje smeštaj za hitne slučajeve.

Nastup osiguranog slučaja

Pitanje o tome šta je osiguranje vlasništva postalo je jasno zahvaljujući već predstavljenom materijalu. Koje su još kategorije karakteristične za ovaj fenomen?

Osigurani slučaj u ovoj situaciji je prestanak prava na imovinu. Neposredni događaj koji dovodi do posebnih plaćanja je odluka suda kojom se prethodno obavljena transakcija kupoprodaje nekretnine ili isprava na osnovu kojih je izvršena proglašava nevažećom.

Razlozi zbog kojih sud ima pravo da poništi transakciju su sljedeći faktori:

• Počinio ga je nesposobni građanin.
• Transakciju sa zajedničkom imovinom izvršio je jedan od supružnika bez pribavljanja saglasnosti drugog.
• Sporazum je ropske prirode, odnosno sklopljen je pod prijetnjom.
• Transakcija je izvršena na prevaru ili nezakonito. Na primjer, od strane obveznika anuiteta bez pribavljanja potrebne saglasnosti primaoca. Ili kada bi ovlašteni predstavnik vlasnika mogao prekoračiti svoja ovlaštenja i tako dalje.

• U bilo kojoj situaciji vezanoj za prevaru.
• Transakciju je izvršila osoba koja nije svjesna svojih radnji.
• Povrijeđena su prava svih neotkrivenih nasljednika.
• Došlo je do grešaka prilikom pripreme dokumenata.

Ugovorom o osiguranju vlasništva može biti predviđen i drugi događaj koji ima za posljedicu gubitak prava vlasnika. Takav incident je odluka nadležnih da se oduzme ili nacionalizuje, kao i da se uništi imovina koja je bila predmet transakcije.

Naslov Stope i troškovi osiguranja

Troškovi osiguranja vlasništva direktno zavise od niza sljedećih faktora:

• Je li nekretnina sekundarni ili novi dom?
• Iznos iznosa osiguranja. Odnosno tržišnu cijenu predmeta osiguranja.
• Broj kupoprodajnih transakcija koje su izvršene sa nekretninom u cijelom periodu njenog postojanja.
• Staž osiguranja je, na primjer, od jedne godine do deset godina.
• Zaključak osiguravača.

Ko je pokrovitelj?

U pitanju je zaposlenik koji rizike procjenjuje u sklopu prihvatanja određenog objekta na osiguranje. Osiguravač procjenjuje mogućnost nastupanja posebnih događaja. U zavisnosti od uslova procesa, ova osoba određuje stope i koliko košta osiguranje prava vlasništva.

Zanimljivo je napomenuti da postupak vlasničkog osiguranja stana u novogradnji, po pravilu, nije skup. Mnoge kompanije čak ne koriste ni koeficijente smanjenja, već odvojene tarifne opcije za osiguranje novih stanova i sekundarnih nekretnina.

Što je više transakcija obavljeno tokom čitavog perioda, to će biti veći koeficijent povećanja. Osiguravač može dati mišljenje o povećanju cijene osiguranja. Osim toga, ova osoba odlučuje o korištenju faktora smanjenja.

Što je veća suma osiguranja i rok, to će usluga biti skuplja. Općenito, kao što pokazuje praksa, prosječna stopa na tržištu se kreće od 0,2 do 3% od iznosa usluge.

Osigurana suma

Plaćena stopa ne može biti veća od stvarne vrijednosti imovine u trenutku kada je transakcija osiguranja prava na vlasništvo izvršena, ali može biti manja. Bankarska institucija koja izdaje hipoteku može od vas tražiti da dovršite ovaj proces.

U sklopu minimiziranja vlastitih rizika, banka nudi osiguranje iznosa kreditnog duga, koji je obično manji od punog troška stanovanja. Ako je ova cifra niža od vrijednosti imovine, dolazi do nepotpune zaštite.

To znači da kada dođe do osiguranog slučaja, isplata neće biti izvršena u iznosu opšte stope, već u proporcijama. Na primjer, ako stan košta sto rubalja, ali je osiguran na osamdeset, tada će biti plaćeno samo 80%.

Tako će i sama banka biti zadovoljna, ali će se osiguranik naći bez stana, kao i bez sredstava. Zbog toga je preporučljivo sklopiti ugovor o gubitku prava vlasništva za punu vrijednost imovine koja se kupuje. Zatim, odmah nakon što se zadovolje zahtjevi finansijske organizacije, ostatak stope će biti isplaćen učesniku u zaštitnom procesu.

Zaključivanje ugovora i dokumentacije

Za osiguranje vlasništva su potrebni sljedeći dokumenti i, shodno tome, kopije nekih od njih:

• Vlasnička dokumentacija u vidu potvrde o upisu prava svojine.
• Ugovor o kupoprodaji nekretnine.
• Papir koji potvrđuje vrijednost osigurane stvari.
• Tehnički sertifikat.
• Kućna knjiga ili izvod iz nje.
• Potvrda koju je potrebno pribaviti od organa starateljstva ako ima djece mlađe od četrnaest godina.

Važno je uzeti u obzir da osiguravajuće društvo ima pravo da zatraži i bilo koju drugu dokumentaciju koja je relevantna za slučaj za procjenu rizika osiguranja.

Kako se potvrđuje cijena nekretnine?

Trošak stavke osiguranja obično se potvrđuje sljedećim dokumentima:

• Zaključak nezavisnog procjenitelja.
• Katastarski pasoš, koji treba da naznači njegovu vrijednost.
• Kupoprodajni ugovor, isprave o plaćanju ili ovjerena potvrda.
• Dokumenti koji potvrđuju troškove izgradnje.

Često, kako bi se smanjilo oporezivanje, kupoprodajni ugovori ne navode stvarnu cijenu objekta, već znatno sniženu. U slučaju da se sličan ugovor dostavi kao dio potvrde cijene kupljene kuće, osigurani iznos će biti jednako nizak.

Validnost

Standardni period osiguranja prava vlasništva obično se kreće od jedne do deset godina. To je zbog rokova ograničenja u kojima se transakcije mogu proglasiti nevažećim.

Banke generalno zahtevaju da period osiguranja prava vlasništva bude u skladu sa periodom na koji se kredit produžava. Prilikom određivanja roka zastare veoma je važno uzeti u obzir trenutak kada počinje njegovo računanje.

U okviru osiguranja prometa nekretnina važno je uzeti u obzir različite odredbe zakona prema kojima se određuju rokovi za žalbu na vlasništvo nad kupljenim stanom.

Uplate i osigurani slučaj

Šta je osiguranje vlasništva kada se taj događaj već dogodio?

U pravilu, sljedeći dokumenti služe kao dokumenti koji potvrđuju takav incident:

• Tužbeni zahtev podnet od strane tužioca sa naznakom o datumu prijema od strane pravosudnih organa.
• Rješenje o prijemu u sudski proces.
• Sudska odluka koja je stupila na snagu.
• Dokumenti drugih nadležnih organa o uzrocima, prirodi i, pored toga, visini štete.

Sva dokumenta se moraju dostaviti osiguravaču zajedno sa izjavom glavne strane o šteti. To se mora učiniti u roku utvrđenom pravilima osiguranja.

Rok za obavještavanje osiguravajuće organizacije o nastanku nezgode je tri dana. Kršenje ovog roka može dovesti do odbijanja plaćanja naknade za osiguranje.

Osim toga, ugovarač osiguranja je dužan da zastupniku da punomoćje za žalbu, a pored toga i uloži protest protiv odluke suda. Osiguravač ima pravo zahtijevati apsolutno svaku dokumentaciju u vezi sa ovim slučajem.

Odluku o plaćanju može donijeti specijalista na pretpretresni način ako je dostupna prateća dokumentacija i pod uslovom ispunjenja obaveza iz sporazuma.

Ako u trenutku događaja osoba nije platila ili kasni s plaćanjem sljedeće rate po ugovoru, tada se ovaj novčani dio zadržava od ukupnog iznosa. Svi slučajevi u kojima osiguravajuće društvo ima pravo da odbije naknadu su detaljno opisani u pravilima ove usluge.

Važno je biti oprezan prilikom sklapanja ugovora i ne ustručavati se postaviti bilo kakva pitanja specijalistu. Nakon isteka roka zastare, nakon obavljene transakcije kupoprodaje nekretnine, mogu se pojaviti neočekivani podnosioci zahtjeva za stanovanje.

Osiguranje vlasništva - šta je to? Osiguranje vlasništva je vrsta osiguranja u kojoj se, kao rezultat osiguranog slučaja, gube ili ograničavaju prava na stečenu imovinu. U kojim situacijama ili okolnostima je potrebno i korisno sklopiti osiguranje vlasništva, šta ono daje osiguraniku, koliko košta polisa? Odgovori na postavljena pitanja bit će u fokusu članka.

Prema ovoj vrsti osiguranja, predmeti su imovinski interesi vlasnika (korisnika) imovine, povezani sa potencijalnim rizicima gubitka prava na nepokretnosti ili njenog opterećenja pravima drugih lica.

Vrsta osiguranja koja se razmatra pokriva sljedeću imovinu:

• zemljište;
• zgrade i konstrukcije;
• objekti evidentirani kao nedovršeni;
• individualne stambene zgrade;
• stambene prostorije, uključujući sobe;
• nestambeni objekti.

Za stambene objekte u izgradnji pravo vlasništva nije osigurano, jer još ne postoji predmet vlasništva, tj. vlasništvo.

Vlasničko osiguranje nekretnina

Gubitak prava ili nastanak ograničenja/opterećenja prava vlasnika na stečenoj nekretnini nije samo neugodna činjenica, već ogroman finansijski gubitak.

Čak ni najsavjesniji agenti za nekretnine koji provjere pravnu istoriju nekretnine ne daju 100% garanciju da pravo novog vlasnika neće biti osporeno. Najveći rizici vezani su za kupovinu stanova na sekundarnom tržištu.

Osiguranje prava vlasništva je osmišljeno tako da minimizira gubitke od nastanka ovakvih problema.

Njegova glavna odlika je zaštita vlasnika od događaja koji su se već dogodili u prošlosti, a za koje nije mogao znati prilikom obavljanja transakcije.

Gdje nabaviti osiguranje

Osiguranje vlasništva izdaju agencije za osiguranje. Međutim, ne od svih. Osiguravač može biti pravno lice ako ima važeću dozvolu za obavljanje djelatnosti osiguranja, uključujući osiguranje prava vlasništva.

Da biste odabrali osiguravajuću kompaniju, potrebno je proći kroz web stranice velikih osiguravatelja i uporediti uslove koje oni nude. Navedite da su svi približno isti.

Kako doći do osiguranja

Da biste se prijavili za osiguranje, moraćete da popunite prijavu i upitnik na osnovu uzorka koji je odobrila osiguravajuća organizacija.

U upitniku se moraju navesti informacije i faktori poznati ugovaraču osiguranja koji mogu uticati na izračunavanje vjerovatnoće nastanka osiguranog slučaja i štete nastale njegovim nastankom.

Važne informacije i faktori

To uključuje:

• lične podatke ugovarača osiguranja;
• mjesto registracije u mjestu prebivališta;
• opšti rok ugovora i početak odgovornosti;
• imovina prijavljena za osiguranje;
• osiguravajuća vrijednost nekretnina;
• dokumenti na osnovu kojih se utvrđuje vrijednost osiguranja;
• lista rizika osiguranja;
• broj i priroda prethodnih transakcija na imovini;
• informacije o faktorima koji povećavaju/smanjuju rizik od

Nakon podnošenja, prijavu, zajedno sa priloženom dokumentacijom, čuva osiguravač i predstavlja važan dio budućeg ugovora o osiguranju.

Dokumenti za razmatranje prijave

Osiguravač ima pravo zahtijevati od ugovaratelja osiguranja:

• identifikacioni dokument;
• posjedovne i posjedovne isprave za nekretnine;
• računi od prodavca koji potvrđuju prijem sredstava za kupljeni artikl;
• ZTI tehnički pasoš i tehnički plan;
• prošireni izvod iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina o postojećim opterećenjima, ograničenjima i transakcijama sa imovinom do sadašnjeg trenutka;
• odobrenje organa starateljstva za obavljanje relevantnih transakcija u ime maloljetnika;
• potvrda službe za pasoše o licima prijavljenim u stambenom prostoru;
• dokumenti lica koja imaju imovinska prava na ovoj imovini: izvod iz matične knjige rođenih, vjenčanih, umrlih;
• dokumente koji potvrđuju odobrenje za obnovu.

Ukoliko osiguravač nije u mogućnosti da proceni stepen rizika korišćenjem ovih dokumenata, traže se druga dokumenta. Njihov sastav zavisi od osnova za sticanje vlasništva nad nekretninom od strane prodavca. Ukoliko se ne prilože dodatna dokumenta, osiguravač može sklopiti ugovor sa višom premijom osiguranja.

Nakon analize dostavljene dokumentacije i spremnosti osiguravača da preuzme rizike pod određenim uslovima, izdaje se osiguranje.

Ugovor o osiguranju

Osiguravajuća kuća, kao potvrdu osiguranja rizika, može izdati samo ugovor o osiguranju ili ugovor o osiguranju plus polisu.

Bitan! Ugovor je sastavljen samo u pisanoj formi. Inače je nevažeća.

Strane u sporazumu

Osiguravač je pravno lice. lice koje legalno posluje na tržištu osiguranja i prihvata rizike osiguranog slučaja uz određenu naknadu.

Osiguranik je lice koje je sa osiguravačem potpisalo ugovor o osiguranju i dužno je plaćati premije osiguranja.

Korisnik je lice u čiju korist se uplaćuje iznos osiguranja u slučaju nastupanja osiguranog slučaja.

Uslovi ugovora

Glavne informacije i uslovi osiguranja:

• datum, broj i mjesto pritvora;
• navođenje stranaka;
• opis pokrivenih rizika;
• potpuni opis nekretnine;
• slučajevi osiguranja i neosiguranja;
• osigurana suma;
• premija osiguranja;
• ugovoreno vrijeme;
• radnje stranaka u slučaju osiguranog slučaja;
• utvrđivanje štete i visine isplate osiguranja;
• prava, obaveze stranaka;
• raskid ugovora;
• opis zahtjeva za osiguranje.

Rizici osiguranja

Rizici gubitka ili ograničenja imovinskih prava koji se najčešće navode u osiguranju vlasništva uključuju:

• priznavanje nelegitimnih ranijih transakcija sa nekretninama: privatizacija, prodaja i sl.;
• povreda prava nasljednika, maloljetnika, nesposobnih lica;
• slučajevi lažnih transakcija;

• značajne greške, administrativne greške prilikom pripreme dokumenata za transakciju.

Nastup osiguranog slučaja potvrđuje se odlukom sudskih organa koja je stupila na snagu.

Neosigurani događaji

Vrijeme ugovora

Ugovor o osiguranju se zaključuje na period koji ugovorne strane ugovore, a to je najmanje 6 meseci.

Ugovor stupa na snagu od momenta potpisivanja od strane strana.

Ali osiguravač postaje obavezan da izvrši uplatu osiguranja najkasnije do upisa vlasništva nad objektom i uplate premije osiguranja.

Ugovor prestaje:

• po isteku roka;
• kada osiguravač u potpunosti ispuni svoje obaveze iz ugovora;
• u slučaju neplaćanja premije osiguranja;
• po likvidaciji osiguravača.

Pitanje cijene

Koliko košta osiguranje vlasništva? Cijena osiguranja je direktno proporcionalna osiguranoj sumi, stažu osiguranja, baznoj stopi i stepenu rizika.

Osigurani iznos je maksimalni iznos koji se plaća po nastanku osiguranog slučaja. Njegova veličina ne bi trebala prelaziti vrijednost objekta na dan izdavanja osiguranja. Trošak objekta potvrđuje osiguranik. U slučaju sumnje, osiguravač može sam napraviti stručnu procjenu.

Osigurani iznos je osnovica za obračun premije osiguranja – uplata ugovarača osiguranja za osiguranje od rizika.

Određuje se osnovnom stopom osiguranja, tj. procenat od osiguranog iznosa, koristeći korektivne faktore uzimajući u obzir stepen rizika.

Visina premije osiguranja utvrđuje se za cijeli period osiguranja. Ako je duži od jedne godine, premija se dijeli na godišnje premije osiguranja.

Od osiguranog iznosa obračunava se i iznos isplata osiguranja u slučaju djelimične štete.

Šta je osiguranje vlasništva za hipoteku?

Prilikom davanja hipotekarnog kredita banke uspostavljaju uslove za osiguranje rizika od neplaćanja kredita.

Obavezno osiguranje, bez kojeg se kredit neće izdati, je osiguranje imovine od veće štete ili njenog potpunog gubitka.

Po želji, banka nudi zajmoprimcima da osiguraju svoj život i zdravlje. Ako zajmoprimci ne žele da se osiguraju, dobijaju skuplju stopu. Obično se radi o povećanju kreditne stope na 1%.

Neke banke insistiraju na osiguranju vlasništva za stambene kredite. Čak nude i kupovinu, što uključuje i naslov. Pogotovo ako je, proučavajući istoriju kupljenog stana, teško procijeniti rizike.

Neke banke to jednostavno pozdravljaju. Ali to, po pravilu, ni na koji način ne utiče na kamatnu stopu. Tako se, na primjer, trenutno ponaša Sberbank (kraj 2017.).

Međutim, dogovor o vlasništvu je uvijek važan za pozitivnu odluku prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. I, naravno, naslov je važan za samog zajmoprimca. Uostalom, ako izgubi pravo na stan, onda mu se ne skida obaveza otplate kredita. A u nedostatku osiguranja vlasništva, to će biti dvostruki gubitak.

Prednosti i mane osiguranja vlasništva

Očigledne prednosti:

• materijalna zaštita imovinskih prava;
• osiguravač može zastupati osiguranika na sudu, jer ima direktan interes u nepovredivosti prava vlasnika na objektu.

Objektivni nedostatak: potreba za dodatnim troškovima.

Tokom krize, kada je tržište nekretnina u zastoju, agenti za nekretnine, kako bi privukli klijente, garantuju im odgovornost za transakciju koju prate ukoliko ona bude naknadno osporena. To rade samo veoma ozbiljne agencije. Cijene su bazirane na statusu, a rezultati nisu zagarantovani. Dakle, u ovoj situaciji, naslov koji je posebno usmjeren na rizik od gubitka prava je mnogo pouzdaniji i nije skuplji. Razmislite, birajte, odlučite.

Prilikom kupovine stana potrebno je osigurati pravo vlasništva kako biste zaštitili svoja prava na kvadraturu. Na primjer, u Sankt Peterburgu 2017. svaki mjesec se razmatraju mnogi zahtjevi u vezi sa nekretninama na sekundarnom tržištu nekretnina koje su navodno nezakonito prenijete na kupce nekretnina.

Zamislimo situaciju da se nakon što kupite stan iznenada pojavi rođak bivšeg vlasnika nekretnine i ima pravo na neki njen dio. U ovom slučaju, rusko zakonodavstvo podrazumijeva prijenos dijela stana u ruke rođaka, štiteći isključivo njegova prava. Štaviše, sud može proglasiti kupoprodajnu transakciju nevažećom, šta se onda dešava sa utrošenim sredstvima? Naravno, srodnik je dužan da sudskim putem nadoknadi materijalne troškove, ali kada će to u stvarnosti moći, veliko je pitanje.

Dodatni problemi nastaju kada se prilikom vraćanja novca procijeni trošak stana koji se može značajno razlikovati od plaćenog iznosa. Što se tiče sredstava koja su već potrošena na popravke i uređenje kvadrata, na njih možete potpuno zaboraviti, osim ako, naravno, novi vlasnik kuće nije prikupio svu dokumentaciju o kupovini građevinskog materijala i izvedenim radovima.

Zašto vam je potrebno vlasništvo pri kupovini stana?

Prvo, hajde da shvatimo šta je naslov. Vlasništvo je službeni dokument koji vam omogućava da potvrdite činjenicu vlasništva nad stečenom imovinom. Imovinska prava se mogu osigurati i na taj način se zaštititi od posljedica prethodno obavljenih transakcija poput kršenja prava od strane osoba koje još nemaju 18 godina, sklapanja transakcije od strane Rusa koji su stvarno nesposobni ili običnog prevaranta.

Osiguranje vlasništva osigurava vjerovatnoću nastanka materijalnih gubitaka povezanih s kupčevim gubitkom prava na nekretninu.

Ovo se ne odnosi samo na stan, kuću, već i na zemljište, bilo koju zgradu ili građevinu. Stoga je osiguranje vlasništva sve traženije među Rusima, uprkos dodatnim troškovima.

Od kojih rizika štiti naslov?

Rizici od kojih osiguranje vlasništva štiti:

• prodaja kvadrata pomoću krivotvorenih ili nevažećih papira;
• povrede u postupku privatizacije;
• podjela imovine naslijeđene od srodnika ako su povrijeđeni interesi nasljednika;
• obavljanje transakcije sa stanom u vlasništvu dva supružnika odjednom, ako jedan od njih nije dao saglasnost na prodaju imovine;
• kršenje interesa djece mlađe od 18 godina.

Kako se prijaviti za polisu osiguranja

Da biste dobili polisu osiguranja vlasništva nad stanom, potrebno je prikupiti sljedeću listu potrebnih dokumenata:

• potvrda organa koji je izvršio uknjižbu stana;
• izvod iz matične knjige;
• potvrdu o registraciji vlasništva;
• ugovor koji se bavi vlasništvom nad nekretninama, na primjer, o kupoprodaji ili o primanju nasljedstva po zakonskom pravu;
• tehnički pasoš, plan parcele.

Postupak sastavljanja ugovora o osiguranju vlasništva stana

Prilikom sastavljanja sporazuma ne zaboravite na važna pravila:

1. Tekst ugovora mora sadržavati opis osiguranog slučaja.
2. Odredite prirodu i vrstu osiguranja.
3. Fiksirajte osiguranu svotu.

Osigurani iznos je najčešće jednak trošku stanovanja na tržištu nekretnina. Dužnost osiguravajućeg društva je da pruži kvalifikovanu pravnu pomoć, koja uključuje konsultacije i puno učešće advokata u papirologiji, u slučaju tužbi koje se vode protiv kupca stana. Štaviše, troškove pravne podrške snosi osiguravač, a za to ugovarač osiguranja mora prenijeti vlastita ovlaštenja na kompaniju.

Neki kao podršku umjesto osiguravajućih kuća biraju posrednike za nekretnine, ali ove ne snose odgovornost prema klijentu na isti način kao osiguravajuća društva, pa kupcu kvadrata ova opcija ne ide na ruku.

Kako se procjenjuje rizik osiguranja?

Polisa osiguranja se može dobiti tek nakon procjene rizika osiguranja. Da biste to učinili, potrebno je analizirati zakonitost dokumenata koje je prodavac dostavio za vlasništvo nad nekretninom - u najmanju ruku inicirati preuzimanje kvadrata. Osiguranje ne otklanja rizike 100%. Ovo je samo vrsta zračnog jastuka koji štiti od mogućih negativnih posljedica.

Dakle, ako je usljed sudskog postupka kupcu ipak oduzeto vlasništvo nad stanom, radi se upravo o osiguranom slučaju, što znači da osiguravač mora nadoknaditi štetu u cijelosti ili djelimično, sve zavisi od uslove saradnje opisane u ugovoru.

Prema mišljenju stručnjaka, osiguranje vlasništva je korisno za dvije strane u transakciji sa stanom u isto vrijeme - prodavača, ako je savjestan, i kupca. Prodavcu je sada lako prodati kvadrate po punoj cijeni, a kupac štiti svoja prava od mogućih rizika gubitka. Polica osiguranja garantuje da će, uprkos svim nevoljama, novčana sredstva novog vlasnika kvadrata ostati kod njega.

Period osiguranja

Građanin koji plaća ugovor o osiguranju sam bira odgovarajući period u kojem će važiti osiguranje stana. Rusko zakonodavstvo nameće privremena ograničenja po ovom pitanju - ugovor se sastavlja na period od šest mjeseci do 3 godine, a sve zato što je ranije bilo dopušteno osporavanje prava na nekretninu na 10 godina, a danas - na 3 godine.

Ukoliko se građanin želi maksimalno zaštititi, u ugovor se može dodati klauzula o obavezama osiguravajućeg društva da nadoknadi štetu u slučaju da sudska odluka donese nakon isteka roka zastare.