Застраховка собственост на недвижими имоти на дружеството. Какво представлява застраховката за собственост при сделки с недвижими имоти и колко струва? Къде да получите застраховка

Застраховката за собственост е много често срещан вид застраховка в днешно време. Това се дължи на факта, че по-голямата част от банковите институции са изключително неохотни да издават заеми, обезпечени с недвижими имоти или, с една дума, ипотека, без да сключват застраховка. Разбира се, имате законното право да напишете отказ от застраховка за собственост в рамките на до пет работни дни при закупуване на апартамент или къща и по този начин да се опитате да измамите банката, издала заема. Но имайте предвид, че ако вашите действия нарушават правните норми, кредитната институция или ще изиска незабавно изплащане на заема, или значително увеличаване на таксата за използване на средства под формата на увеличение на лихвата.

Следователно ще бъде много по-безопасно да не се занимавате с измама, а правилно да организирате застраховка за собственост на вашия недвижим имот в застрахователна компания, която заслужава вашето доверие, ако условията на споразумението с банката позволяват това.

Какво е застраховка за собственост върху недвижими имоти

Защо се нуждаете от застраховка за собственост?

Ако от ваша страна можете да кажете, че сте добросъвестен купувач по сделка, свързана с, тогава възможно ли е да кажете същото за другата страна по сделката? В допълнение, придобитата от вас собственост може да премине от едни ръце в други няколко пъти преди сделката с ваше участие, така че е невъзможно да се каже, че такива споразумения са били 100% без нарушение на правните нормиили атаки срещу интересите на трети страни.

От това следва, че по никакъв начин не сте защитени от съдебен процес от бивши собственици или хора, които преди това са живели в закупения от вас имот, чиито законни права са били нарушени от която и да е сделка, извършена по-рано. Ако съдът реши да отнеме вашия имот (къща или апартамент) в полза на втората страна в процеса, тогава ако има собственост застрахователната компания ще плати вашите загубии загуби.

По този начин можем да заключим, че застраховката на собственост върху недвижими имоти не е нищо повече от защита на купувача на имот, който е действал добросъвестно при закупуването на къща или апартамент, от възможни загуби, които могат да възникнат поради така наречения дефект на собственост. Под "дефект на собственост"Това означава нарушения, извършени преди и по време на сделката за отчуждаване на недвижими имоти, както и нарушения и неточности в документа, официално потвърждаващ факта на сделката, например в договор за покупко-продажба или договор за ипотека.

Искове, непокрити от застраховка за собственост

Застраховката за собственост обаче защитава своя собственик не във всички случаи. По този начин застрахователната компания не признава следните юридически факти, довели до загуба на недвижим имот като застрахователно събитие:

От какво защитава застраховката за собственост?

Казано накратко, застрахователната компания ще плати пълната цена на вашия апартамент или друг имот, когато бъде открита поне една причина за невалидност на сделката и видът на сделката няма значение: Това може да е договор за замяна, договор за продажба или ипотека. Причините, поради които настъпва застрахователно събитие, не са важни за застраховката на собственост. Това може да бъде или престъпна измама, или съвсем обикновена грешка от добросъвестен характер.

Имайте предвид, че можете да застраховате правото на собственост не само при закупуване на къща или апартамент изцяло, включително с ипотека, но и за дялове от жилищни помещения, към промишлени съоръжения, както и към парцели. В допълнение, някои застрахователни компании предоставят възможност да се направи застраховка за собственост както изцяло върху правото на собственост, така и върху отделни правомощия, които съставляват правото на собственост, а именно: възможността да притежавате недвижим имот, да се разпореждате с него или да го използвате по свое усмотрение .

Най-често срещаните застрахователни случаи

Кога се изисква застраховка за собственост?

В повечето случаи застраховка собственост на жилище се извършва от хора, които искат да закупят вторичен имот с ипотечен кредит, тъй като банковите институции не без основание смятат подобни сделки за много рискови.

Освен това, докато не изплатите изцяло кредита, банката е пълна и безусловна собственост върху жилището, в което живеете, и което е съвсем разбираемо, кредитната институция не иска да рискува да загуби толкова ценен актив, който й носи печалба. Следователно едно от условията за издаване на заем е застраховката на собствеността, която натоварва кредитополучателя. Понякога банковите институции изискват от длъжниците сключване на застраховка срещу риск от пожар като задължителна допълнителна застраховка.

Колко струва застраховката за собственост?

Основният критерий, по който се изчислява цената на застраховката, е оценката на къщата или апартамента в парично изражение. Обикновено се взема предвид една от следните две опции:

1. Цената, посочена в писменото споразумение, сключено между страните по сделката.
2. Прогнозна стойност, изчислена от бюро за техническа инвентаризация.

Най-често използваният диапазон, при който застрахователните компании се съгласяват да предоставят застраховка на собственост, варира от 0,5% до 1%. Така че, ако искате обезопасете дома сиза период от една година и струва пет милиона рубли, тогава в зависимост от застрахователната компания, която изберете, цената на заглавието ще варира от двадесет и пет до петдесет хиляди рубли.

Разбира се, ако желаете, можете веднага да сключите застраховка за няколко календарни годиниобикновено от една до десет години. Десетгодишната граница е взета от действащото законодателство, което предвижда, че в специални случаи, произтичащи от сделки с къщи или апартаменти, срокът, в който може да се предяви иск, се изчислява до периода, посочен по-горе в това изречение. Но това е само за специални случаи; за по-голямата част от юридическите факти, които могат да послужат като причина за обявяване на договора за невалиден, има тригодишен период, през който можете да се обърнете към съда за помощ.

Постоянно се говори за необходимостта от внимателна проверка на историята на апартамента, но в действителност дори професионални брокери и адвокати не могат да гарантират, че никой никога няма да посегне на правата на собственост на купувача. Смята се, че можете да се предпазите от загуба на права на собственост с помощта на застраховка за собственост -.. Поне в сегашната си форма.

Как се отнемат права на собственост

Според Борис Шаронов, директор на рисковия отдел на НСКА, около 2% от сделките годишно се прекратяват със съдебни решения в резултат на различни съдебни дела. Собствеността може да бъде оспорена в много случаи. Това могат да бъдат грешки, направени по време на регистрацията на минали сделки или например случаи, когато правата на собственика са представени от лице, чиито права са били нарушени по време на приватизацията или отчуждаването на недвижими имоти: да речем, по това време лицето е имало не е навършил пълнолетие, или е бил в затвора, или е бил болен и недееспособен.

Също така основанието за искове може да бъде наличието на подправено или подправено пълномощно при извършване на някоя от транзакциите в миналото, транзакции с използване на подправени или подправени документи, сделки, извършени от недееспособни лица или лица, които са били под влияние на заблуда измама, насилие, съвкупност от трудни обстоятелства или лица, неспособни да разбират значението на действията си или да ги управляват, сделки в нарушение на правата на съсобственици на недвижими имоти или наследници и други пороци на вещните права.

Можете да загубите апартамента си, ако продавачът страда от психични разстройства и е обявен за недееспособен по надлежния ред;

Застраховка за собственост

Механизъм, предназначен да реши проблема, е застраховката за собственост, която защитава интересите на собственика в случай на неочаквана загуба на апартамента. Застрахователният риск в този случай е загуба на вещ поради прекратяване на собствеността по независещи от застрахования причини. Застраховката покрива договорената сума (обикновено пазарната стойност на апартамента към момента на сделката), а договорът за застраховка на собственост може да предвижда и покриване на разходите за водене на дела в съда.

Първата застрахователна полица в Русия е издадена през 1994 г. от компанията Standard-Reserve. Въпреки това, според Борис Шаронов, застраховката на право на собственост официално не съществува до 1998 г., когато застрахователните компании, включително по-специално Standard-Reserve, Rosgosstrakh, Leader, ROSNO, Spasskie Vorota и др., получиха първите лицензи за предоставяне на застраховка на собственост.

Експертът дава пример от застрахователната практика: през 1995 г. изчезнал бизнесмен; много години по-късно дъщеря му, след като получи с помощта на определени „професионалисти“ удостоверение за неговата смърт и завещание в нейна полза, продаде апартамента на баща си. „Впоследствие сделката беше оспорена от близките на съпругата на изчезналия собственик. За щастие, новият собственик на апартамента имаше застрахователна полица и успя да защити апартамента с помощта на адвокат от застрахователната компания”, казва Борис Шаронов.

Застраховането на право на собственост набра скорост едва с появата на ипотечното кредитиране. Банките, осъзнавайки съществуването на рискове, свързани със собствеността, настояваха кредитополучателите да застраховат риска от загуба на собственост при теглене на ипотечни кредити. Днес повечето застрахователи се занимават със застраховка на собственост само в рамките на сътрудничество с банки и разчитат главно на резултатите от банковата проверка на кредитополучателя и чистотата на сделката, поради което сключват такива договори почти автоматично. Трябва обаче да имате предвид, че в този случай застрахователното обезщетение ще бъде получено от банката, а не от купувача на апартамента. Тоест във всеки случай той ще загуби имуществото си, банката ще получи застраховка и максимумът, който човек може да поиска, е разликата между застрахователното плащане и остатъка от дълговите задължения към банката.

Когато могат да откажат

Според управляващия партньор на Miel-Network of Real Estate Offices Татяна Саксонцева, застрахователните компании понякога отказват да сключат договор за застраховка на собственост поради високорисковата история на прехвърляне на права върху имота: скорошно наследство по завещание, неправилно определяне на дялове , двойни продажби на апартаменти в нови сгради, нарушения на правата на непълнолетни по време на приватизация.

Те също могат да откажат да застраховат апартамент, придобит по договор за наем, особено ако е изминала по-малко от година от смъртта на получателя на анюитета, в случай на наследяване от далечни роднини или продажба чрез пълномощник.

Трябва също така да се има предвид, че застраховката се прилага само в случаите, когато обстоятелствата за изплащане на обезщетение са възникнали независимо от застрахования. Ако придобитото имущество се прехвърли на други лица по възмезден или безвъзмезден договор (дори лицето да е било подведено), то няма да получи застрахователно плащане. Освен това плащането може да бъде отказано, ако застрахованият обект не се използва по предназначение (например, ако жилищен апартамент се използва като офис), ако е настъпила промяна в характеристиките, свойствата, проектните параметри на имота , ако предметът подлежи на изземване от притежателя на полицата (например от фискалните власти).

Подводни скали

Има и не толкова очевидни нюанси. Първият проблем е времето. Най-често апартаментът е застрахован за три години - давността за искове във връзка със сделки с недвижими имоти е три години. Въпреки това, първо, в някои случаи срокът може да бъде удължен до 10 години, и второ, ищецът може да настоява в съда този период да не се брои от момента на сключване на сделката, а от момента, в който ищецът е научил, че неговият правата бяха нарушени. „И той може да разбере, да се появи на прага и да заплаши да съди след 10 или 20 години“, казва Борис Шаронов. Много е скъпо да плащаш осигуровки за всички тези години. Цената обикновено е 0,2-1% годишно, а в особено трудни случаи може да достигне 5%. Тоест, това са десетки хиляди рубли годишно за бюджетен.

Друг важен момент е, че застраховката не винаги покрива рисковете, за които купувачът мисли, когато сключва споразумение с компанията. „За съжаление застраховката на собствеността не е панацея, тъй като често застрахователните компании изключват от застрахователното покритие настъпването на събитие, което е довело до настъпването на застрахователно събитие преди сключването на застрахователен договор, и застрахователно събитие по време на периода на валидност на договор“, предупреждава генералният директор на агенция „Финанси-Имоти“ Елвира Дадашева. – Това означава, че ако причината, поради която собственикът може да загуби право на собственост поради искове на трети страни, е възникнала преди застраховката на собствеността (а това е основно това, което се случва) и застрахователното събитие е настъпило по време на периода на собственост, тогава застрахователната компания няма да възстанови нещо." Преди това подобни случаи бяха много чести и всъщност бяха показател за нечестността на застрахователите - в крайна сметка в този случай застраховката практически губи смисъла си. В днешно време най-често се застраховат събития от миналото, но трябва внимателно да прочетете договора.

„Освен това застрахователната компания може да оспори факта, че загубата на имуществото е настъпила по причини извън контрола на застрахования, като се позовава на факта, че купувачът не е проверил документите достатъчно добре, например не е поискал удостоверение за правоспособността на продавача“, казва адвокатът, президент на „Гилдията на адвокатите на пазара на недвижими имоти“ Олег Сухов. Следователно застраховката за собственост не премахва необходимостта от проверка на документи и история на апартамента.

Тъй като застраховката за собственост е предназначена да защити купувача само от рискове, свързани със загуба на собственост върху закупения имот, тя не се прилага в случай на тежест. Например, купили сте апартамент и сте живели в него известно време. Изведнъж на прага се появява мъж, освободен от затвора. Дори никога да не е притежавал вашата жилищна площ, но някога е бил регистриран в апартамента, той има право да живее в него, съгласно чл. 40 от Конституцията на Русия, - при условие, че няма друго жилище. В този случай застраховката на собствеността не работи, защото никой не претендира за вашата собственост. И ще трябва да споделите жилище с непознат.

В чужбина

В чужбина практиката на застраховането на собствеността е по-разпространена и дава повече гаранции. На първо място, благодарение на по-ясното дефиниране на понятието „заглавие“. В руското законодателство по същество не съществува; застрахова се не собствеността като такава, а рискът от загуба на имущество.

В Европа и САЩ почти всички сделки с недвижими имоти изискват застраховка за собственост. Според Игор Индриксънс, мениджър инвестиции в недвижими имоти и основател на портала Indriksons.ru, в САЩ един обект се застрахова веднъж за целия живот на неговия собственик и застрахователят изплаща на клиента сумата, необходима за закупуване на същото жилище към момента на застрахователното събитие. Нека припомним, че в Русия размерът на застраховката е фиксиран (т.е. не отчита възможни промени в цените на пазара) и договорът се сключва за определен период.

В Канада и Германия действа не застраховка на собственост, а застраховка на акт - тоест гаранции се предоставят не от застрахователната компания, а от държавата. Нещо се случи - държавата плаща, а после сама се разправя с нарушителите и им прибира парите. Вноската се изплаща еднократно в момента на сделката и обикновено не надвишава 1-2% от стойността на жилището. И например в Австрия таксата за държавната гаранция е напълно символична - 0,15% от стойността на обекта.

Според експерти най-добрият начин да се повиши ефективността на застраховката на собствеността е тя да стане доживотна, тъй като рисковете от лишаване от собственост могат да възникнат по всяко време. В западните страни обаче, където историята на един апартамент е по-прозрачна и механизмите за защита на правата на собствениците са по-добре установени, всъщност е по-трудно да се загубят права върху апартамент. Следователно са възможни евтини варианти за животозастраховане. В Русия такава застраховка ще бъде много скъпа.

Имотът повдигна, може да се каже, объркващ въпрос: „Какво е застраховка за собственост и защо е необходима?“ Защитата от загубата на собственост върху всяко имущество, особено закупеното на вторичния пазар, се счита за необходимо. Това е не по-малко важно от застраховането на самия апартамент или къща.

Тази мярка изобщо не бива да се разглежда като пореден начин за изтръгване на пари от участниците в процеса. Тази техника се счита за надеждна финансова защита.

Какво е застраховка за собственост?

Купувайки недвижим имот, всеки купувач получава и титлата собственик. Именно неговата загуба, заедно с правото на закупуване на имущество, е предмет на този вид застраховка.

Добросъвестният купувач на недвижим имот няма да бъде защитен от финансова гледна точка в случай, че бъдат открити обстоятелства, които правят сделката му с продавача невалидна.

В случай, че предишни споразумения за недвижими имоти са били извършени с някакви нарушения, купувачът ще загуби както покупката, така и парите, платени за нея, които никой няма да му върне.

Доброволно или принудително?

Застраховката за собственост може да бъде направена доброволно. Не винаги се извършва по искане на банковата институция, която издава ипотечни кредити.

Застраховката за собственост позволява да се намалят рисковете от всякакви неблагоприятни последици, които са вероятни в бъдеще. Събитията вече са се случили, но са неизвестни на купувача на имота към момента на сделката.

Това е особено важно, ако имотът вече е преминал през редица сделки за покупко-продажба. Изключително трудно е самостоятелно да се провери тяхната чистота.

Застрахователната компания, непосредствено преди сключване на договор, трябва да извърши такава проверка, за да определи степента на риск. Всъщност цената на услугата ще зависи от това.

Какво покрива застраховката за собственост?

Заглавието предполага, на първо място, застраховка на собствеността не само на къща или апартамент, но и на парцел. Същото важи и за нежилищни помещения, незавършени обекти и други подобни.

Предмет на защита може да бъде не само вторичното жилище. Много хора питат защо е необходима застраховка за собственост в нов дом. Всеки собственик може да загуби нов апартамент в резултат на измамни действия от страна на предприемач, който например е продал къща два пъти.

Всички видове неразрешени и незаконно построени сгради или помещения, които са извадени от жилищния фонд или са построени в нарушение на стандартите за безопасност, не подлежат на този вид застраховка. Тази категория включва спешно жилище.

Настъпване на застрахователно събитие

Въпросът какво е застраховка на собственост стана ясен благодарение на вече представения материал. Какви други категории са характерни за това явление?

Застрахователното събитие в тази ситуация е прекратяването на правото на собственост. Непосредственото събитие, което води до специални плащания, е съдебно решение, с което се обявява за недействителна предварително извършена сделка за покупко-продажба на недвижим имот или документите, въз основа на които тя е извършена.

Причините, поради които съдът има право да отмени сделка, са следните фактори:

• Извършено е от неправоспособен гражданин.
• Сделката с общо имущество е извършена от единия съпруг без съгласието на другия.
• Договорът има заробващ характер, тоест сключен е под заплаха.
• Сделката е извършена с измама или незаконно. Например от платеца на анюитета, без да е получено необходимото съгласие на получателя. Или когато упълномощеният представител на собственика може да превиши правомощията си и т.н.

• Във всяка ситуация, свързана с измама.
• Сделката е извършена от лице, което не осъзнава действията си.
• Нарушени са правата на всички незаписани наследници.
• Допуснати са грешки при изготвянето на документите.

Договорът за застраховка на собственост може да предвижда друго събитие, което води до загуба на правата на собственика. Такъв инцидент е решението на властите за конфискация или национализация, както и за унищожаване на имуществото, което е било предмет на сделката.

Застрахователни тарифи и разходи за собственост

Цената на застраховката за собственост директно зависи от няколко от следните фактори:

• Независимо дали имотът е вторичен или нов дом.
• Размер на застраховката. Тоест пазарната цена на предмета на застраховката.
• Броят на сделките за покупко-продажба, извършени с недвижими имоти през целия период на неговото съществуване.
• Осигурителният стаж например е от една година до десет години.
• Заключение на поемателя.

Кой е застраховател?

Въпросният субект е служител, който извършва оценка на рисковете като част от приемането на конкретен обект за застраховане. Застрахователят оценява възможността за настъпване на специални събития. В зависимост от условията на процеса, това лице определя тарифите и колко струва застраховката за собственост.

Интересно е да се отбележи, че процедурата за застраховка собственост на апартамент в нови сгради по правило не е скъпа. Много компании дори не използват редуциращи коефициенти, а по-скоро отделни тарифни опции за застраховане на нови жилища и вторични имоти.

Колкото повече транзакции са направени през целия период, толкова по-висок ще бъде увеличаващият коефициент. Застрахователят може да даде становище за увеличаване на цената на застраховката. В допълнение, това лице взема решение относно използването на коефициенти на намаляване.

Колкото по-голяма е застрахователната сума и срокът, толкова по-скъпа ще бъде услугата. Като цяло, както показва практиката, средната ставка на пазара варира от 0,2 до 3% от сумата на услугата.

Сумата е застрахована

Платената ставка не може да бъде по-висока от действителната стойност на имота към момента на извършване на сделката за застраховане на собствеността, но може да бъде по-малка. Банковата институция, която издава ипотеката, може да изиска от вас да завършите този процес.

Като част от минимизиране на собствените си рискове, банката предлага да застрахова размера на дълга по кредита, който обикновено е по-малък от пълната цена на жилището. Ако тази цифра е по-ниска от стойността на имота, тогава възниква непълна защита.

Това означава, че при настъпване на застрахователно събитие плащането ще се извършва не в размер на общата ставка, а в пропорции. Например, ако един апартамент струва сто рубли, но е застрахован за осемдесет, тогава ще бъдат платени само 80%.

Така самата банка ще бъде доволна, но полицаят ще се окаже без апартамент, както и без средства. Ето защо е препоръчително да сключите споразумение за защита на загуба на собственост за пълната стойност на закупения имот. След това, веднага след като изискванията на финансовата организация бъдат удовлетворени, остатъкът от ставката ще бъде изплатен на участника в защитния процес.

Сключване на договор и документи

За застраховка за собственост са необходими следните документи и съответно копия на някои от тях:

• Документация за собственост под формата на удостоверение за регистрация на права на собственост.
• Договор за покупко-продажба на недвижим имот.
• Документ, който потвърждава стойността на застрахования артикул.
• Технически сертификат.
• Домова книга или предоставяне на извлечение от нея.
• Сертификат, който трябва да бъде получен от органите по настойничество и попечителство, ако има деца под четиринадесет години.

Важно е да се има предвид, че застрахователната компания има право да изисква всякаква друга документация, която е от значение за случая, за извършване на оценка на застрахователния риск.

Как се потвърждава цената на имот?

Цената на застрахователния артикул обикновено се потвърждава от следните документи:

• Заключение от независим оценител.
• Кадастрален паспорт, който трябва да посочи стойността му.
• Договор за покупко-продажба, платежни документи или нотариално заверена разписка.
• Документи, потвърждаващи разходите за строителство.

Често с цел намаляване на данъчното облагане в договорите за продажба не се посочва реалната цена на обекта, а значително намалена. В случай, че се предостави подобен договор като част от потвърждението на цената на закупеното жилище, застрахователната сума ще бъде също толкова ниска.

Валидност

Стандартният период на застраховка за собственост обикновено варира от една до десет години. Това се дължи на давностните срокове, в рамките на които транзакциите могат да бъдат обявени за невалидни.

Банките обикновено изискват срокът на застраховката да съответства на периода, за който се удължава заемът. При определяне на давностния срок е много важно да се вземе предвид моментът, в който започва неговото изчисляване.

Като част от застраховането на сделки с недвижими имоти е важно да се вземат предвид различни разпоредби на закона, според които се определят сроковете за обжалване на собствеността върху закупен апартамент.

Плащания и застрахователно събитие

Какво е застраховка за собственост, когато това събитие вече е настъпило?

По правило следните документи служат като документи, потвърждаващи такъв инцидент:

• Искова молба, подадена от ищеца с бележка за датата на получаването й от съдебните органи.
• Определение за допускането му до съда.
• Влязло в сила съдебно решение.
• Документи от други компетентни органи за причините, естеството и, освен това, размера на щетите.

Всички документи трябва да бъдат предоставени на застрахователя заедно с протокола за щета на основната страна. Това трябва да стане в рамките на срока, определен от застрахователните правила.

Срокът за уведомяване на застрахователната организация за настъпването на инцидент е три дни. Нарушаването на този срок може да доведе до отказ за изплащане на застрахователно обезщетение.

Освен това притежателят на полицата е длъжен да даде на представителя пълномощно за обжалване и освен това да протестира съдебното решение. Застрахователят има право да изисква абсолютно всяка документация, свързана с този случай.

Решението за предоставяне на плащане може да бъде взето от специалист в досъдебно производство, ако е налична подкрепяща документация и в зависимост от изпълнението на задълженията по споразумението.

Ако към момента на събитието лицето не е платило или е закъсняло с плащането на следващата вноска по договора, то тази парична част се удържа от общата сума. Всички случаи, в които застрахователната компания има право да откаже обезщетение, са подробно описани в правилата на тази услуга.

Важно е да бъдете внимателни при сключване на договор и да не се притеснявате да задавате въпроси на специалист. След изтичане на давността, след извършена сделка за покупко-продажба на недвижим имот, могат да се появят неочаквани кандидати за жилище.

Застраховка за собственост - какво е това? Застраховката на собственост е вид застраховка, при която в резултат на застрахователно събитие се губят или ограничават правата върху придобитото имущество. При какви ситуации или обстоятелства е необходимо и полезно да се сключи застраховка за собственост, какво дава тя на застрахования, колко струва полицата? Отговорите на поставените въпроси ще бъдат във фокуса на статията.

Според този вид застраховка обектът е имуществените интереси на собствениците (бенефициентите) на имущество, свързани с потенциални рискове от загуба на правото върху недвижим имот или обременяването му с права на други лица.

Разглежданият вид застраховка покрива следното имущество:

• земя;
• сгради и конструкции;
• обекти, регистрирани като незавършени;
• индивидуални жилищни сгради;
• жилищни помещения, включително стаи;
• нежилищни обекти.

За жилища в строеж собствеността не е застрахована, тъй като все още няма предмет на собственост, т.е. собственост.

Застраховка собственост на недвижими имоти

Загубата на право или възникването на ограничения/тежести върху правото на собственик върху придобит недвижим имот е не просто неприятен факт, а огромна финансова загуба.

Дори и най-съвестните брокери, които проверяват правната история на имота, не дават 100% гаранция, че правото на новия собственик няма да бъде оспорено. Най-големите рискове са свързани със закупуването на апартаменти на вторичния пазар.

Застраховката за собственост е предназначена да минимизира загубите от появата на такива проблеми.

Основната му отличителна черта е защитата на собственика от събития, които вече са се случили в миналото, за които той не е могъл да знае при извършване на сделката.

Къде да получите застраховка

Застраховката за собственост се издава от застрахователни агенции. Въпреки това, не от всички. Застраховател може да бъде юридическо лице, ако има валиден лиценз за извършване на застрахователна дейност, включително застраховка на собственост.

За да изберете застрахователна компания, трябва да прегледате сайтовете на големите застрахователи и да сравните условията, които предлагат. Нека уговорим, че всички те са приблизително еднакви.

Как да получите застраховка

За да кандидатствате за застраховка, ще трябва да попълните заявление и въпросник по образец, одобрен от застрахователната организация.

Въпросникът трябва да посочва информация и фактори, известни на притежателя на полицата, които биха могли да повлияят на изчисляването на вероятността от застрахователно събитие и щети в резултат на неговото настъпване.

Важна информация и фактори

Те включват:

• лични данни на притежателя на полицата;
• място на регистрация по местоживеене;
• общия срок на договора и началото на отговорността;
• имущество, декларирано за застраховане;
• застрахователна стойност на недвижими имоти;
• документи, въз основа на които се определя застрахователната стойност;
• списък на застрахователните рискове;
• броя и характера на предишни сделки с имота;
• информация за фактори, които повишават/намаляват риска от

След подаване, заявлението, заедно с приложените документи, се съхраняват от застрахователя и са важна част от бъдещия застрахователен договор.

Документи за разглеждане на заявлението

Застрахователят има право да изисква от притежателя на полицата:

• документ за самоличност;
• собственост и документи за собственост на недвижими имоти;
• разписки от продавача, потвърждаващи получаването на средства за закупения артикул;
• ОТИ технически паспорт и технически план;
• разширено извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти за съществуващи тежести, ограничения и сделки, извършени с имота до момента;
• разрешение от органите по настойничество за извършване на съответните транзакции от името на непълнолетни;
• удостоверение от паспортната служба за лицата, регистрирани в жилищните помещения;
• документи на лица, притежаващи право на собственост върху този имот: актове за раждане, брак, смърт;
• документи, потвърждаващи одобрението на преустройството.

Ако застрахователят не може да оцени степента на риска с тези документи, се изискват други документи. Техният състав зависи от основанието за придобиване на собственост от продавача върху недвижимия имот. При липса на допълнителни документи, застрахователят може да сключи договор с по-висока застрахователна премия.

След анализ на представените документи и готовността на застрахователя да поеме рискове при определени условия се издава застраховка.

Застрахователен договор

Застрахователната компания, в потвърждение на рисковата застраховка, може да издаде само застрахователен договор или застрахователен договор плюс полица.

важно! Споразумението се изготвя само в писмена форма. В противен случай е невалиден.

Страни по споразумението

Застрахователят е юридическо лице. лице, работещо законно на застрахователния пазар и поемащо рисковете от застрахователно събитие срещу определена такса.

Застрахованият е лице, което е сключило застрахователен договор със застрахователя и е задължено да плаща застрахователни премии.

Бенефициент е лицето, в чиято полза се изплаща застрахователната сума при настъпване на застрахователно събитие.

Условия на споразумението

Основна информация и условия на застраховката:

• дата, номер и място на задържане;
• посочване на страните;
• описание на покритите рискове;
• пълно описание на имота;
• застрахователни и незастрахователни случаи;
• сумата е застрахована;
• премиум застраховка;
• договорно време;
• действия на страните при настъпване на застрахователно събитие;
• определяне на щетите и размера на застрахователното плащане;
• права, задължения на страните;
• прекратяване на договора;
• описание на застрахователните приложения.

Застрахователни рискове

Рисковете от загуба или ограничаване на правата на собственост, които най-често се посочват в застраховката на собственост, включват:

• признаване за нелегитимни на предишни сделки с недвижими имоти: приватизация, продажба и др.;
• нарушаване на правата на наследници, непълнолетни, недееспособни лица;
• случаи на измамни транзакции;

• съществени грешки, технически грешки при подготовката на документи за сделката.

Настъпването на застрахователно събитие се потвърждава с влязло в сила решение на съдебните органи.

Незастрахователни събития

Време на договора

Застрахователният договор се сключва за договорен от страните срок, който е минимум 6 месеца.

Споразумението влиза в сила от момента на подписването му от страните.

Но застрахователят се задължава да извършва застрахователни плащания не по-рано от регистрацията на собствеността върху обекта и плащането на застрахователната премия.

Споразумението се прекратява:

• при изтичане на срока;
• когато застрахователят изпълни изцяло задълженията си по договора;
• при неплащане на застрахователната премия;
• при ликвидация на застрахователя.

Проблем с цената

Колко струва застраховката за собственост? Цената на застраховката е правопропорционална на застрахователната сума, застрахователния период, базовата лихва и степента на риск.

Застрахователната сума е максималната сума, изплащана при настъпване на застрахователно събитие. Размерът му не трябва да надвишава стойността на обекта в деня на издаване на застраховката. Цената на обекта се потвърждава от застрахования. При съмнение застрахователят може сам да направи експертна оценка.

Застрахователната сума е базата за изчисляване на застрахователната премия - плащането, извършено от притежателя на полицата за рискова застраховка.

Определя се от основния осигурителен тариф, т.е. процент от застрахователната сума, като се използват корекционни коефициенти, отчитащи степента на риска.

Размерът на застрахователната премия се определя за целия застрахователен период. Ако надвишава една година, тогава премията се разделя на годишни застрахователни премии.

Размерът на застрахователните плащания в случай на частична щета също се изчислява от застрахователната сума.

Какво представлява застраховката за собственост на ипотека?

При предоставяне на ипотечно кредитиране банките създават условия за застраховане на рискове срещу неплащане на кредита.

Задължителната застраховка, без която няма да бъде издаден заем, е застраховка на имущество срещу значителни щети или пълна загуба.

Като желание банката предлага на кредитополучателите да застраховат живота и здравето си. Ако кредитополучателите не искат да се застраховат, те получават по-скъпа лихва. Обикновено това е увеличение на лихвения процент по кредита до 1%.

Някои банки настояват за застраховка за собственост върху жилищни кредити. И дори предлагат да го закупят, което включва заглавието. Особено ако при изучаване на историята на закупения апартамент е трудно да се преценят рисковете.

Някои банки просто приветстват това. Но това, като правило, не влияе на лихвения процент по никакъв начин. Ето как например се държи Сбербанк в момента (края на 2017 г.).

Споразумението относно правото на собственост обаче винаги е важно за положителното решение при кандидатстване за кредит. И, разбира се, заглавието е важно за самия кредитополучател. В крайна сметка, ако той загуби правото на апартамент, тогава задължението за изплащане на заема не се премахва от него. И при липса на застраховка за собственост, това ще бъде двойна загуба.

Плюсове и минуси на застраховката за собственост

Очевидни предимства:

• материална защита на правата на собственост;
• застрахователят може да представлява притежателя на полицата в съда, т.к има пряк интерес от неприкосновеността на правото на собственик върху вещта.

Обективен недостатък: необходимостта от допълнителни разходи.

По време на криза, когато пазарът на недвижими имоти е в застой, брокерите, за да привлекат клиенти, им гарантират отговорност за сделката, която съпътстват, ако впоследствие тя бъде оспорена. Само много сериозни агенции го правят. Цените са базирани на статус и резултатите не са гарантирани. Следователно в тази ситуация заглавие, насочено специално към риска от загуба на права, е много по-надеждно и не по-скъпо. Помислете, изберете, решете.

Необходимо е да застраховате правото на собственост при закупуване на апартамент, за да защитите правата си върху квадратни метри. Например в Санкт Петербург през 2017 г. всеки месец се разглеждат много искове относно имоти на вторичния жилищен пазар, за които се твърди, че са били незаконно прехвърлени на купувачи на недвижими имоти.

Нека си представим ситуация, че след като закупите апартамент, внезапно се появява роднина на бившия собственик на имота и има право на част от него. В този случай руското законодателство предполага прехвърляне на част от апартамента в ръцете на роднина, защитавайки изключително неговите права. Освен това съдът може да обяви сделката за покупко-продажба за невалидна, какво се случва с изразходваните средства? Разбира се, роднината е длъжен да възстанови материални разходи в съда, но кога ще може да направи това в действителност е голям въпрос.

Допълнителни проблеми възникват, когато при връщане на пари цената на апартамента се оценява; тя може да се различава значително от платената сума. Що се отнася до финансите, които вече са изразходвани за ремонт и подреждане на квадратни метри, можете напълно да забравите за тях, освен ако, разбира се, новият собственик на жилище не е събрал всички документи за закупуване на строителни материали и извършена работа.

Защо се нуждаете от право на собственост, когато купувате апартамент?

Първо, нека разберем какво е заглавие. Заглавието е официален документ, който ви позволява да потвърдите факта на собственост върху придобития имот. Правата на собственост могат да бъдат застраховани, като по този начин се предпазват от последствията от извършени по-рано сделки като нарушаване на права от лица, които все още не са навършили 18 години, сключване на сделка от руснаци, които действително са недееспособни, или обикновен измамник.

Застраховката за собственост гарантира вероятността от понасяне на материални загуби, свързани със загубата на правата на купувача върху недвижими имоти.

Това се отнася не само за апартамент, къща, но и за парцел, всяка сграда или структура. Поради това застраховката на собственост е все по-търсена сред руснаците, въпреки допълнителните разходи.

От какви рискове защитава заглавието?

Рискове, срещу които защитава застраховката за собственост:

• продажба на квадратни метри с фалшиви или невалидни документи;
• нарушения по време на процедурата по приватизация;
• разделяне на имущество, наследено от роднини, ако са нарушени интересите на наследниците;
• извършване на сделка с апартамент, собственост на двама съпрузи наведнъж, ако единият от тях не е съгласен с продажбата на имота;
• нарушаване на интересите на деца под 18 години.

Как да кандидатствате за застрахователна полица

За да получите застрахователна полица за собственост на апартамент, трябва да съберете следния списък от необходими документи:

• удостоверение от органите, които са регистрирали апартамента;
• извлечение от домашен регистър;
• сертификат, потвърждаващ регистрацията на собствеността;
• споразумение, което се занимава със собствеността върху недвижими имоти, например за покупка и продажба или за получаване на наследство по законно право;
• технически паспорт, парцеларен план.

Процедура за изготвяне на договор за застраховка собственост на апартамент

Когато изготвяте споразумение, не забравяйте за важните правила:

1. Текстът на договора трябва да съдържа описание на застрахователното събитие.
2. Определете естеството и вида на застраховката.
3. Фиксирайте застрахователната сума.

Най-често застрахователната сума е равна на цената на жилището на пазара на недвижими имоти. Задължение на застрахователната компания е да предостави квалифицирана правна помощ, която включва консултации и пълно участие на юристи в документацията, при предявени искове срещу купувача на апартамента. Освен това разходите за правна поддръжка се поемат от застрахователя; за това притежателят на полицата трябва да прехвърли собствените си правомощия на компанията.

Някои хора избират брокери като помощ вместо застрахователни компании, но последните не носят отговорност пред клиента по същия начин, както застрахователните компании, така че тази опция не е от полза за купувача на квадратни метри.

Как се оценява застрахователният риск?

Застрахователна полица може да бъде получена само след оценка на застрахователния риск. За целта е необходимо да се анализира законосъобразността на документите, предоставени от продавача за собственост на недвижим имот - като минимум, да се инициира поемане на квадратни метри. Застраховката не елиминира рисковете на 100%. Това е само вид въздушна възглавница, която предпазва от възможни негативни последици.

Следователно, ако в резултат на съдебно производство купувачът все пак бъде лишен от собственост върху апартамента, това е точно застрахователно събитие, което означава, че застрахователят трябва да компенсира щетите изцяло или частично, всичко зависи от условия за сътрудничество, описани в договора.

Според експерти застраховката за собственост е изгодна едновременно за две страни по сделката с апартамент - продавачът, ако е добросъвестен, и купувачът. Вече е лесно за продавача да продава квадратни метри на пълна цена, а купувачът защитава правата си от евентуални рискове от загуба. Застрахователната полица гарантира, че въпреки всякакви проблеми средствата на новия собственик на квадратните метри ще останат при него.

Осигурителен период

Гражданинът, който плаща застрахователния договор, сам избира подходящия период, през който ще бъде валидна застраховката за апартамента. Руското законодателство налага временни ограничения по този въпрос - споразумението се изготвя за период от шест месеца до 3 години и всичко това, защото преди това беше разрешено да се оспорват правата върху недвижими имоти за 10 години, а днес - за 3 години.

Ако гражданин иска да се защити максимално, към договора може да се добави клауза за задълженията на застрахователната компания да компенсира щети в случай, че съдебно решение е взето след изтичане на давността.