Credit pentru achiziționarea de locuințe prin sistemul de economisire a construcțiilor. Ce este sistemul de economisire în construcția de locuințe și cât de curând va începe să funcționeze? Experiența programului în Rusia și în lume

„Economii în construcția de locuințe”, sau în alt fel „Bănci de economii pentru construcții” Sistemul de creditare ipotecară este complet nou pentru Rusia și încă puțin familiar pentru cetățeni. Deși în alte țări acest sistem există deja cu succes de mai bine de o duzină de ani și permite milioanelor de oameni să achiziționeze locuințe la rate ipotecare mult mai mici decât ratele pieței cu 4-6%. Să aruncăm o privire la acest sistem și să încercăm să înțelegem toate avantajele și caracteristicile acestuia.

Principiul Programului de Locuințe și Asigurări Sociale

Principiul de funcționare a economiilor din construcția de locuințe implică un mecanism de economisire ipotecară, care prevede achiziționarea de locuințe în două etape: acumulare și creditare. În primul rând, participantul la program economisește fonduri pentru a plăti o parte din costul locuinței într-un depozit bancar special, iar statul atribuie un bonus bugetar (taxă) acestui depozit pe baza sumei contribuțiilor suplimentare ale cetățeanului. După expirarea perioadei de acumulare, participantul la program are posibilitatea de a obține un credit ipotecar de la această bancă la o rată preferențială.

Acest mecanism vă permite să atrageți așa-numiții bani „pe termen lung” în economie timp de 3-5 ani, care merg pentru a finanța sectorul construcțiilor și, în viitor, atunci când o persoană a economisit o anumită sumă și a primit un credit ipotecar , stimulând cererea de bunuri imobiliare.

Scopul principal al mecanismului– asigurarea disponibilității creditării ipotecare pentru cetățenii cu venituri mici.

Experiența programului în Rusia și în lume

Mecanismul de economisire a locuințelor a apărut pentru prima dată în Germania în 1885. Atunci au apărut primele bănci de economii pentru construcții. Au devenit mai ales răspândite după Primul Război Mondial, când Germania a cunoscut o criză acută a locuințelor.

De atunci, acest program a existat și s-a dezvoltat. În plus, experiența Germaniei a fost adoptată cu succes de alte țări din Europa (Austria, Franța, Danemarca, Marea Britanie) și America. De câțiva ani, un astfel de program există și se dezvoltă cu succes în Kazahstan.

În Rusia, economiile din construcția de locuințe au apărut în urmă cu câțiva ani. În prezent, astfel de programe funcționează doar în 2 regiuni: Teritoriul Krasnodar și Republica Bashkortostan.

Economii în construcția de locuințe în Bashkortostan

În Bashkiria, cu sprijinul Guvernului Republicii Belarus, programul a fost lansat în 2014 și peste o mie de persoane au aplicat deja pentru participare. În etapa inițială, participarea a fost disponibilă pentru orice cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani care avea o înregistrare permanentă pe teritoriul Bashkortostan.

Din martie 2019, șeful Republicii Bashkortostan R. Khabirov a semnat un decret privind disponibilitatea programului HSS pentru toți cetățenii Republicii.

Pentru a deveni participant la program, un rezident al regiunii trebuie să deschidă un depozit special la una dintre băncile autorizate. Apoi, în fiecare lună timp de cel puțin trei ani, trebuie să faceți contribuții suplimentare la depozitul de cel puțin 3 mii de ruble. Pentru un astfel de depozit, banca acumulează 1,5-2% pe an (în funcție de perioada de acumulare).

Totodată, autoritățile republicane vor transfera la această contribuție un așa-zis bonus bugetar. În termeni relativi, va fi de 30% din suma de reaprovizionare, iar în termeni monetari - nu mai mult de 3 mii de ruble. De exemplu, atunci când un client depune 10 mii de ruble, aceasta va crește din fondurile bugetare cu încă 30%, adică cu 3 mii de ruble.

Imediat ce se termină perioada de acumulare, investitorul are posibilitatea de a obține un credit ipotecar de la aceeași bancă la o rată de 6-7% pe an. Termenul maxim al unui astfel de împrumut nu poate fi mai mare de 1,5 ori perioada de acumulare a depozitului. Adică, dacă economisiți timp de 5 ani, atunci la finalizarea acumulării puteți obține un credit ipotecar la o rată preferențială pentru o perioadă de cel mult 7,5 ani.

Băncile care participă la HSS în Republica Belarus

Din 2019, băncile partenere ale acestui program din regiune sunt Sberbank (Programul „Bănci de economii pentru construcții”)Și Uralsib (Program de economii în construcția de locuințe). În viitor, pe măsură ce se dezvoltă, intenționează să adauge mai multe bănci mari.

Principalele etape ale economiilor în construcția de locuințe în Republica Belarus

Cei care aud despre acest program de credit ipotecar și de economii pentru prima dată pun întrebarea: „Cum poți participa la Programul de economii în construcția de locuințe?” De fapt, aici nu este nimic complicat. Mai jos este un algoritm de acțiuni pas cu pas.

1. Aplicarea unui cetățean cu pașaport și aplicarea formularului stabilit la o bancă participantă la sistem (Sberbank sau Uralsib). Vă recomandăm Uralsib Bank, deoarece condițiile de economisire de acolo sunt puțin mai profitabile!
2. În cazul acceptării pozitive a băncii și acceptării de către Comitetul de Stat pentru Construcții al Rep. Bashkortostan decide cu privire la posibilitatea participării solicitantului în cooperativa de locuințe a Republicii Belarus, banca încheie un acord cu solicitantul privind deschiderea unui depozit de economii.
3. Cetățenii care participă la sistemul de asigurări pentru locuințe al Republicii Belarus contribuie cu fonduri la un depozit de economii timp de 3-6 ani.
4. După încheierea perioadei de depozit, suma acumulată poate fi utilizată ca avans (nu mai mult de 50% din costul apartamentului) la un credit ipotecar cu o rată preferențială de 6-7% pe an.

Avantaje programe de construcție de locuințe în Republica Belarus

Acum să vedem ce avantaje și dezavantaje are programul în prezent.

• În cadrul programului de economii în construcția de locuințe, puteți obține un credit ipotecar la o rată preferențială pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, pe piața secundară, o casă privată sau un teren pentru construcție.
• Programul nu interzice combinarea sumei acumulate cu un alt participant la program. De exemplu, puteți economisi pentru doi membri ai familiei în același timp. Toată lumea va primi un supliment de la stat.
• După 5 ani de acumulare, dacă un participant la program se răzgândește cu privire la contractarea unui împrumut ipotecar, el poate cheltui fondurile acumulate împreună cu prima de la stat la propria discreție. Dar această condiție este valabilă doar pentru anumite categorii de cetățeni: cetățeni cu 1 sau mai mulți copii; angajat din sectorul public etc. Pentru mai multe detalii, consultați regulile programului.
• Printre dezavantaje, poate fi identificat doar un număr limitat de bănci participante.

Cu ajutorul economiilor din construcție, va fi posibil să se rezolve problema locuințelor în Belarus. Este această opțiune, practicată în multe țări, de a construi un apartament sau o casă care este astăzi considerată de guvern ca fiind cea mai optimă. Ministerul Arhitecturii și Construcțiilor a lucrat la modul de aplicare a acestei metode în republica noastră, astfel încât să fie benefică atât pentru cetățeni, cât și pentru stat.

Ce este sistemul de economisire în construcția de locuințe și cât de curând va începe să funcționeze?

Sistemul in teorie...

În esență, sistemul de economii în construcția de locuințe este acumularea de economii proprii ale cetățenilor (o anumită sumă convenită) plus un împrumut pentru construcția de locuințe pentru suma rămasă în condiții favorabile. În același timp, trebuie să economisiți nu acasă, ci în bancă. Se dovedește a fi un fel de „pușculiță de locuințe”, în care participanții sistemului pun bani și de unde doar ei pot lua apoi sumele necesare.

Această opțiune este utilizată în mod activ pentru finanțarea construcției de locuințe în multe locuri din lume. Totul este destul de transparent și de înțeles.

...si in practica

Trebuie spus că un mecanism similar funcționează deja în țară: de la 1 iulie 2006, filialele JSC ASB Belarusbank din întreaga republică au început să accepte fonduri pentru depozite în cadrul Sistemului de economii în construcții. Cu toate acestea, după cum a arătat practica, opțiunea propusă are multe deficiențe și, prin urmare, nu este populară în rândul populației. Puține acorduri au fost semnate până acum.

De aceea, astăzi prezintă interes proiectul de decret actualizat elaborat de Ministerul Arhitecturii și Construcțiilor. Documentul propune abordări ușor diferite față de cele inițiale pentru implementarea întregului proces în timpul construcției locuințelor folosind sistemul de economisire. Unul dintre punctele principale este creșterea responsabilității cetățenilor, care sunt încurajați să participe la finanțarea construcției de locuințe. Da, aici nu există sprijin direct de la guvern, dar oferă condiții destul de acceptabile și posibilitatea de a-și îmbunătăți condițiile de viață – inclusiv pentru cetățenii care nu sunt înregistrați ca nevoiași.

Proiectul de decret al președintelui Republicii Belarus „Cu privire la sistemul de stat de economii în construcția de locuințe” este deja în discuție în guvern. Potrivit ultimelor informații, documentul a fost pe deplin agreat de toate părțile interesate, cu excepția Ministerului Finanțelor.

Reguli de acumulare

Așadar, sistemul de economisire a locuințelor propus prevede o anumită perioadă în care cetățenii care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață trebuie să economisească cel puțin 30% din costul locuințelor viitoare. Va trebui să economisiți pentru un apartament de la 3 la 7 ani (se are în vedere ca familiile cu venituri mai mari să poată economisi fonduri pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață într-o perioadă mai scurtă).

Restul de 70% din suma necesară pentru construcția de locuințe vor fi finanțate. Mai mult, împrumutul este oferit în condiții destul de favorabile: pe 15–20 de ani cu o rată cu 1-2 puncte procentuale sub cea de piață. Astăzi, cele mai atractive credite imobiliare (în general) au o rată de 13,5%.

Pe lângă un împrumut la o rată sub rata pieței, sistemul de economisire în construcția de locuințe are și alte avantaje: de exemplu, în varianta cu depozit, va trebui să economisiți pentru locuințe mult mai mult. Ei bine, și, de asemenea, un bonus sub formă de bonus de la stat.

Vladimir Doropievich, șef adjunct al Departamentului pentru Politica Locuinței al Ministerului Arhitecturii și Construcțiilor din Republica Belarus: „Pentru participarea la sistem, toți cetățenii, indiferent dacă sunt înregistrați ca nevoiași sau nu, primesc o primă de stat.

Totodată, prima de stat în sistemul de economii pentru locuințe și construcții, veniturile sub formă de dobândă primite de persoane fizice din depozitele bancare (depozite) în sistemul de stat de economii pentru locuințe și construcții, sunt scutite de impozitul pe venitul personal.

Decizia privind fezabilitatea economică a acordării unui bonus de stat tuturor participanților la sistemul de economii în construcții a fost luată la o ședință a guvernului. Dar întrebarea dimensiunii sale rămâne încă deschisă. Anterior, Ministerul Finanțelor a propus, toate părțile interesate și Consiliul de Miniștri al Republicii Belarus au convenit să stabilească o primă de stat în sistemul HSS în valoare de 20% din rata de refinanțare a Băncii Naționale.

În prezent se poartă discuții cu privire la mărimea bonusului de stat. Se propune ca suma anuală să fie stabilită de Consiliul de Miniștri și această sumă nu poate depăși 10% din rata de refinanțare a Băncii Naționale stabilită în perioada de raportare pentru care se calculează prima de stat. În acest caz, prima de stat trebuie să fie acumulată lunar din suma de fonduri efectiv contribuite la sistemul HSS de către participantul la sistem în perioada de acumulare, dar nu mai mult de 5 ani.

Aș dori să remarc câteva puncte mai importante ale sistemului de economisire în construcția de locuințe incluse în proiectul de decret.

În primul rând, vorbim despre un sistem HSS de tip închis: doar participanții investesc bani și numai participanții îi pot folosi. Fondurile nu pot fi folosite pentru alte nevoi. Banca nu va căuta bani în afara sistemului, ceea ce va permite, acumulând constant bani, să-i folosească doar pentru împrumuturi persoanelor fizice.

În al doilea rând, în acest sistem cercul de participanți nu este limitat. Adică, aceasta este o soluție excelentă la problema locuinței nu numai pentru cei care sunt înregistrați ca nevoiași, ci și pentru cei care, conform standardelor, nu au nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață, ci pur și simplu au decis să-și schimbe trei- chirie în ruble pentru un apartament mai mare.

În al treilea rând, posibilitatea de a implementa sistemul este oferită tuturor băncilor - subiecți ai sistemului bancar al Republicii Belarus. Cetățenii vor putea alege cu ce bancă le este mai convenabil să lucreze.

În al patrulea rând, fondurile temporar gratuite acumulate în sistemul HSS ar trebui plasate în numărul maxim de unități de cazare.”

Cine are nevoie de bani gratis?

Fondurile temporar gratuite sunt sumele de economii ale cetățenilor. De ce gratuit? Pentru că timp de trei ani, cât durează perioada minimă de acumulare, nimeni nu le poate trimite nicăieri. Cu toate acestea, banii ar trebui să funcționeze, și nu ar trebui să stea în greutate. De aceea, este important să se stabilească unde va fi stocată suma acumulată cu care vor contribui cetățenii și cum vor putea băncile să folosească banii deponenților în această perioadă. Este clar că opțiunile care implică riscuri sunt eliminate; aceasta este experiența globală.

După cum i se pare Ministerului Construcțiilor și Arhitecturii, pentru a menține funcționarea durabilă și fiabilă a sistemului de economii, este recomandabil să se furnizeze o listă extinsă de obiecte unde, de fapt, vor fi plasate fonduri gratuite. Acestea pot fi titluri de stat ale Republicii Belarus și depozite ale băncilor și Băncii de Dezvoltare OJSC a Republicii Belarus și titluri de valoare ale Băncii de Dezvoltare OJSC a Republicii Belarus, deoarece oferă o dobândă suplimentară pentru sumele cetățenilor. Dar această problemă nu a fost încă rezolvată.

E o chestiune de timp

Este greu de spus cât de curând guvernul va ajunge la o decizie comună. Un lucru este clar: deciziile nu pot fi amânate. Cu cât sistemul de economisire a construcției de locuințe poate începe mai devreme, cu atât rezultatul va fi obținut mai repede. La urma urmei, este nevoie de șase până la șapte ani pentru ca totul să meargă: construcția folosind sistemul de economii de locuințe și construcție va începe abia după încheierea perioadei minime de economisire (care este de trei ani).

Proiectul de decret propus este de natură conceptuală și definește principiile de bază ale introducerii sistemului de locuințe de stat și asigurări sociale în țara noastră”, a explicat Vladimir Doropievich, șef adjunct al departamentului de politici locative din cadrul Ministerului Arhitecturii și Construcțiilor din Republica Belarus. . - Pentru ca acesta să funcționeze cu adevărat, în baza decretului este necesară dezvoltarea așa-numitului cadru legal practic de reglementare în domeniul bancar - atât în ​​perioada de acumulare, cât și în perioada de creditare, pe problemele de calcul și utilizare a bonusului de stat și alte aspecte, multe dintre ele se vor manifesta cu siguranță în practică, deoarece mecanismul de economisire a construcțiilor este nou pentru republică. Dacă decretul privind economiile în construcția de locuințe este adoptat în acest an, atunci cel puțin un an se va cheltui pentru dezvoltarea cadrului legal de reglementare însoțitor. Și dacă situația economică actuală, favorabilă implementării sistemului, rămâne, atunci lansarea acestuia poate fi așteptată nu mai devreme de 2020.

În plus

Sistemul de economisire a locuințelor și construcțiilor funcționează în alte țări de mult timp. Principiile și abordările sunt aceleași pentru toată lumea, au fost testate, așa că nu există niciun motiv să ne îndoim de eficacitatea acestui mecanism. Mai mult, potrivit experților, datorită introducerii mecanismului de economisire, aproximativ 60% dintre familiile din Belarus vor putea conta pe îmbunătățirea condițiilor de viață. Și aceasta este o cifră destul de serioasă și orientativă.

Adevărat, ar fi bine să excludem dezavantajele sistemului în stadiul inițial: în acest moment, ei constată imposibilitatea soluționării problemei opțiunilor de locuințe „de ultim moment”, deoarece băncile au la dispoziție maximum șase luni pentru a lua o decizie. la acordarea unui împrumut. În plus, mecanismul nu se aplică achiziției de locuințe pe piața secundară.

Elena KRUTOLEVICH

0 0

Depozitul de economii pentru locuințe al Belarusbank implică deschiderea unui cont de depozit în scopul acumulării de fonduri pentru achiziționarea de locuințe, precum și obținerea de fonduri de credit în cazul lipsei fondurilor proprii pentru finalizarea procedurii de cumpărare.

Ce planuri de economii există, ce avantaje are un cont de depozit, ce condiții are un depozit de economii pentru locuințe în Belarusbank - mai multe detalii mai târziu în articol.

Conditiile perioadei de economisire si plata

Din 07/01/06 sucursalele Belarusbank a început să accepte baniîn depozite bazate pe Sistemul de economii în construcție.

Sistemul de economii în construcții presupune deschiderea unui cont de depozit la o bancă de către o persoană care dorește să construiască locuințe.

Etapa de economisire este perioada de plasare a fondurilor, calculul dobânzii și alte nuanțe asociate depozitului. La expirare economii, clientul poate plăti pentru achiziționarea locuinței folosind fondurile acumulate – acest proces are un nume etapa de plată. Apoi, când fondurile clientului se epuizează, el poate profitaîmprumut bancar pentru continuarea construcției de locuințe.

Reprezentare schematică a Sistemului de economii în construcții din Belarusbank

Condiții pentru participanții la sistemul de economii în construcții Belarusbank ca urmare a:

1. Cetățean al Belarusului/străin/apatrid.
2. Înregistrare pe teritoriul Belarusului.
3. Trebuie incheiat un acord contractual privind economisirea locuintei.

Se deschide un cont de depozit în condițiile unui depozit bancar revocabil pe termen determinat „Locuințe și economii” pe baza unui acord de economisire a locuințelor.

Participant independent:

• Selectează plan de economii.
• Determinat cu suma, care se va acumula până la sfârșitul perioadei de reaprovizionare.
• Determinat cu termen de perioadă economisire.

Pe baza sumei sumei, se intocmeste un program de economii pe baza perioadei de economisire in plati lunare egale, care incepe de la data efectuarii depunerii initiale.

Important! Nu este necesar să se respecte programul pregătit, se recomandă în scopul acumulării optime a cantității specificate.

Vă rugăm să rețineți ce vă poate afecta rezilierea de la program

Dacă participantul dorește reduce cantitatea, pe care a declarat el, atunci este necesar să se scrie o cerere, care va fi apoi luată în considerare de șeful sucursalei (sediul central OPERU, Centrul pentru Servicii Bancare al Băncii Belarus). Următorul este adăuga. acordul la contract economii de locuințe și sunt instalate date noi pentru perioada respectivă economisire.

Îți poți schimba planul de economii în același mod.. Doar tranziție se poate face cu conditia— perioada de păstrare a Depozitului pentru locuințe și economii a expirat și nu mai mult perioada de bază de economisire a planului de economii dorit.

Mai multe informații despre Sistemul de Economii în Construcții al Băncii găsiți aici.

Planuri de economisire pentru depozitul de economii pentru locuințe în 2019

Planurile de acumulare pentru depozitul de locuințe și economii al Belarusbank sunt următoarele:

Planul nr.	Primul	Al doilea	Al treilea
Perioada de completare (pe baza acordului)	Nu mai puțin de 19 luni. – nu mai mult de 36 de luni.	Nu mai puțin de 31 de luni. – nu mai mult de 60 de luni.	Nu mai puțin de 43 de luni. – nu mai mult de 84 de luni.
Perioada de economisire (bază), ani	Trei	Cinci	Șapte
Perioada de completare ținând cont de contract, luni.
Minim posibil	19	31	43
Maxim posibil	55	91	127
*Termenii se iau in calcul din ziua in care a fost incheiat acordul contractual de economisire a locuintei
Norma de valabilitate medie, luni.	18 și jumătate	30 și jumătate	42 și jumătate

Video util:

Condiții de locuință și depozit de economii al Belarusbank în 2019

Depozitul de economii pentru locuințe presupune următoarele condiții:

• Depozitul este deschis in nationala valută(în ruble belaruse).
• O taxă inițială poate fi introdus atât în ​​numerar, cât și fără numerar.
• Interzis descoperirea datelor altei persoane.
• Realimentarea contului de depozit este acceptabilă pana la sfarsitul perioadei specificate în contractul contractual.
• Plata dobânzii pentru depozitele de economii locative se efectuează din ziua încheierii contractului până în ziua expirării acestuia.
• % rata depozitului de economii pentru locuințe egală cu rata de refinanțare Banca Națională a Republicii Belarus (din 14 februarie 2018 – 10,5%).
• Capitalizarea se realizează:

1. La închiderea unui depozit.
2. La efectuarea primei cheltuieli pe contul de depozit.
3. La sfârşitul anului calendaristic.
4. În perioada de 139 de luni.(data de încheiere a stocării lunare a fondurilor până în ziua în care depozitul va fi cheltuit).
5. La sfârşitul a 139 de luni.(data de încheiere a anului calendaristic).

• Data expirării este data care coincide cu data și luna încheierii acordului contractual privind economisirea locuinței.

Vă puteți familiariza cu condițiile altor depozite în ruble belaruse.

Calculator de depozit Belarusbank

Suma depusă

Dobândă (%)

Casa de casă a unei organizații bancare etc.)

Capitalizarea dobânzii care a fost acumulată.

Mai multe detalii despre scriere cu majuscule

Concluzie

reciproc avantajoase pentru debitor și organizația bancară. Acesta din urma, inainte de inceperea constructiei, are posibilitatea de a beneficia de fondurile depuse ale clientului, care capata incredere in primirea unui viitor imprumut si in conditiile sale favorabile la plasarea fondurilor sub forma unui depozit la o banca.

Depozitul de locuințe și economii al Belarusbank este o oportunitate excelentă de a acumula fonduri în scopul achiziționării de bunuri imobiliare.

Condițiile depozitului permit atât oricărui cetățean al Belarusului, cât și unui apatrid să încheie un acord, dar numai sub rezerva înregistrării pe teritoriul republicii.

Ei intenționează să introducă în Belarus sistemul de economisire a locuințelor și construcțiilor, care funcționează cu succes în multe țări europene. Șeful departamentului de politici locative din Ministerul Arhitecturii și Construcțiilor, Alexander Gorval, a povestit BELTA despre cum ar putea fi.

— Există categorii de cetățeni pentru care nu se acordă sprijin de stat în construcții. De aproximativ 10 ani încoace, lucrările la sistemul de economisire a locuințelor și construcțiilor s-au intensificat și apoi se sting. Proiectul de decret a fost înaintat guvernului. Dezbaterile sunt în desfășurare; nu toate părțile au fost încă de acord cu unele dintre caracteristicile acestui sistem”, a spus Alexander Gorval.

Noua schemă prevede o perioadă de trei până la șapte ani, timp în care este necesar să se acumuleze cel puțin 30% din costul locuințelor viitoare. Pentru restul de 70% din cost, se acordă un împrumut pe o perioadă de 15 până la 20 de ani. Rata împrumutului va fi cu 1-2 puncte procentuale sub rata pieței. Astăzi, cele mai accesibile credite imobiliare acordate în general au o rată de 13,5%. Beneficiul este evident, dar unii nu îl înțeleg, spunând că un împrumut obișnuit este mai profitabil. Pe de o parte, acest lucru este adevărat, dar în acest caz va trebui să economisiți mult mai mult pentru locuințe.

Sistemul de economii în locuințe și construcții și-a demonstrat de mult eficacitatea; este același în întreaga lume și nu este invenția noastră. Este important să înțelegeți că efectul său se extinde în timp. Prima construcție în cadrul sistemului de economii în construcția de locuințe va începe abia după finalizarea perioadei minime de economisire, adică după trei ani. Cel mai probabil, abia după aceasta oamenii își vor manifesta interesul în masă. Deci, în Kazahstan, acest sistem a început să funcționeze la 8 ani de la intrarea în vigoare a legii privind economiile în construcții - a fost nevoie de mult timp pentru a-l înțelege.

— Noul sistem oferă un fel de sprijin guvernamental?

— Toți cetățenii au dreptul de a acumula bani în cadrul acestui sistem, inclusiv cei care nu sunt înregistrați ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Dar sprijinul de stat este într-adevăr oferit - sub forma unui bonus de stat, care este de 20% din rata de refinanțare. Este conceput pentru a proteja împotriva riscurilor și pentru a atenua oarecum pierderile inflaționiste. Insistăm ca acest bonus să fie acordat tuturor participanților la sistem, mai ales la început, pentru a crea unele preferințe care să crească interesul de a participa la acesta. În continuare, va arăta fezabilitatea acordării sprijinului de stat tuturor cetățenilor. De exemplu, în Germania doar un grup mic al populației mai primește unele plăți sub formă de prime de stat. Este planificat ca sistemul să funcționeze numai folosind resurse interne, adică va fi închis.

— Băncile își manifestă deja interesul de a participa la sistemul de economii pentru locuințe și construcții?

„Unii își exprimă deja interesul. Acesta este un sistem deschis, orice bancă poate intra în el. Ar putea fi un exemplu real de parteneriat public-privat care ar funcționa efectiv în practică. Acest mecanism este benefic pentru toți participanții săi. Pentru bănci – pentru că atrag mai degrabă resurse ieftine de la populație decât scumpe pe piața interbancară; pentru o masă semnificativă a populaţiei – deoarece se creează condiţii pentru acumularea şi obţinerea profitabilă a creditului. Și acest lucru este benefic pentru economie, deoarece declanșează un efect multiplicator: pentru fiecare rublă investită în acest sistem, industriile legate de construcții încep și ele să funcționeze mai activ. Nu toată lumea înțelege cât de eficient este acest sistem. În țările capitaliste, a fost creat inițial nu numai pentru a ajuta oamenii, ci și pentru a lega bani și a forma o pernă financiară pentru stat.

— Va funcționa sistemul propus pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară?

— Până acum vorbim doar despre construcția, reconstrucția și modernizarea locuințelor. Cumpărarea de locuințe de pe piața secundară nu implică o astfel de injecție de bani în economie. Deși în viitor, desigur, va fi necesar să ajungem la asta. În Austria și Franța, unde funcționează sisteme similare, oamenii nu sunt restricționați în scopul acumulării - fie că este vorba de construcție, cumpărare sau renovare.

Continuăm concursul de povești ale cititorilor „Locuința mea”, în care toată lumea poate spune cum și-a cumpărat un apartament în condiții financiare strânse. Astăzi, cititorul Natalya din Baranovichi va concura pentru un certificat de la Centrul de accesorii și materiale pentru mobilier Papa Carlo. Cu ajutorul sistemului de economisire a construcțiilor, familia ei a reușit să treacă dintr-un apartament cu două camere într-un apartament cu trei camere, despre care Natalya se grăbește să le povestească cititorilor.

În 2017, eu și soțul meu aveam un apartament mic de două camere cu o suprafață totală de 47 de metri pătrați. m cu buna reparatie in orasul Baranovichi. Avem doi copii, sunt în concediu de maternitate, nu ne putem aștepta la ajutor financiar de la nimeni și, în plus, mai datorăm 1.700 de dolari pentru apartamentul cu două camere în care am locuit. Da, a fost posibil să economisim bani, să iei un împrumut la o dobândă mare, dar ne-am dorit să trăim pentru propria noastră plăcere. Prin urmare, după ce am aflat de la rudele soțului meu despre un împrumut pentru construcția de locuințe folosind sistemul de economii în construcție, am început să acționăm.

Am avut 2 variante: prima a fost să ne deschidem propriul depozit, să punem 25% din costul apartamentului în bancă și să așteptăm 19 luni, a doua a fost să găsim depozit altcuiva cu un credit expirat, emis înainte de 02.2016, și să convingem deponenții să ni-l transfere contra cost (după 02.2016 contribuția poate fi atribuită doar rudelor).

Desigur, ne-a plăcut mai mult a doua opțiune, dar au fost mulți oameni ca noi, iar uneori depozitul era „primit” de cel care oferea cea mai mare recompensă și, de regulă, era 1/3 din Suma depusă.

Am scos apartamentul la vânzare și, în același timp, am căutat un depozit și o locuință nouă, și ne-am gândit și la opțiuni de unde putem obține bani. Căutarea unui depozit a continuat și am decis să ne deschidem propriul depozit, dar aveam nevoie de bani pentru asta - 5.000 USD. Suma de 3.300 de dolari a fost împrumutată de la rude pentru 19 luni, iar 1.700 de dolari au fost împrumutate pe 3 ani în cadrul unui program pentru pensionari, care avea cele mai mici dobânzi (împrumutul a fost acordat și rudelor).

Dar cumva nu am vrut să stau, să aștept și să-mi fie frică de tot ce s-ar putea întâmpla în 19 luni. Au fost diferite situații: uneori au găsit contribuția necesară, alteori au găsit un cumpărător pentru apartament, dar până la urmă totul nu a mers. Într-o zi am văzut pe internet o reclamă despre atribuirea unui depozit. Investitorul a cerut 1.300 de dolari drept recompensă. Suma depozitată a fost de 10.000 USD, iar împrumutul care era datorat pentru aceasta era de aproximativ 30.000 USD.

Aveam nevoie urgent să găsim bani pentru un depozit. Am luat un împrumut la dobândă mare, pentru că ne-am propus să returnăm banii rapid. Garanția este în mână, apoi vindem urgent apartamentul, punând cu viclenie presiune pe cumpărători. Și odată cu alegerea unui apartament nou, problema a fost decisă din timp. Tot ce rămâne este să negociezi.

Baranovichi UKS a oferit 80 de „pătrate” într-o clădire nouă din cărămidă pentru 40.500 de dolari pentru cei aflați în nevoie și pentru 44.000 de dolari pentru alții. Negocierea cu un dezvoltator, în special cu unul de stat, este o sarcină zadarnică, așa că am pariat pe „revânzare” și am avut dreptate: un apartament cu o suprafață totală de 80 mp. m de la etajul 7 al unei case din cărămidă construită în 2011, care a fost oferită inițial pentru 47.000 USD, ne-a fost vândută pentru 43.000 USD.

Datoria noastră totală era de 13.000 USD: 1.700 USD pentru apartamentul vechi, 10.000 USD pentru depozit, 1.300 USD pentru depozit. Ne-am vândut apartamentul cu 26.000 de dolari, am plătit toate datoriile și ne-au mai rămas 13.000 de dolari și mai aveam în depozit 10.000 de dolari. Am transferat bani pentru apartament în 3 etape. Mai întâi, a fost folosit un depozit - 10 000 $. Apoi au luat un împrumut - 25 000 $. Apoi, alți 8 000 $ au fost transferați în numerar. Drept urmare, mai aveam bani în mână.