Cum să deschizi un împrumut rapid de afaceri. Care sunt termenele limită pentru înregistrarea unei organizații de microfinanțare? De ce să nu creăm o IMF?

Dacă decideți să deschideți o IMF, atunci probabil știți că recent informațiile despre astfel de organizații trebuie introduse fără greșeală în registrul de stat. În plus, au introdus o distincție între conceptele de IFM și MCC: principala diferență este că companiile de microcredit nu au dreptul de a atrage investiții din exterior - exclusiv de la fondatorii lor.

Având în vedere restricțiile mai puține, înregistrarea IFM este acum mai solicitată. Chiar dacă aveți deja pregătit un plan de afaceri, cel mai bine este să deschideți o IMF știind exact succesiunea acțiunilor necesare. Înregistrarea unei IMF pas cu pas vă va ajuta să evitați complicațiile inutile și să vă atingeți obiectivul cât mai repede posibil.

Procedura de deschidere a unei IMF

Dacă te gândești cum să deschizi un IMF de la zero, dar în același timp înțelegi că nu ai timpul necesar pentru a parcurge procedura completă de înregistrare, folosește serviciul de înregistrare IMF la cheie. În acest caz, este necesară o participare minimă din partea dumneavoastră, dar, în același timp, puteți fi sigur că toate subtilitățile legale sunt respectate.

Dacă decideți să învățați singur cum să deschideți o IMF, instrucțiunile pas cu pas nu vă vor răni: respectând-o cât mai exact posibil, vă veți atinge obiectivul. În ciuda masei aparente de dificultăți, nu există atât de multe nuanțe în timpul înregistrării. Vei avea nevoie:

1. Întocmește actele constitutive.
2. Înregistrați-vă la biroul fiscal.
3. Deschide un cont.
4. Verificați starea organizației înființate.

După cum puteți vedea, înregistrarea unui MFC sau MFO nu prevede niciun obstacol de netrecut. Este suficient doar să respectați schema indicată și să urmați punctele enumerate în ea.

Cum se pregatesc documentele

Cel mai adesea, motivul refuzului de a introduce o nouă IFM în registru este inconsecvența Cartei cu cerințele necesare. O IMF nu este doar o entitate juridică: în acest caz, este necesar să se respecte Legea federală a 151-a. Pentru a garanta că nu primiți un refuz, următoarele ar trebui incluse în Cartă:

• Lista activităților planificate;
• O notă că orice tranzacție, a cărei valoare depășește 10% din valoarea proprietății companiei, trebuie să fie pre-aprobată;
• Denumirea organismului care va elabora regulile de acordare a creditelor populației și va monitoriza implementarea acestora;
• Procedura de gestionare a IFM, în cazul în care devine necesară dezvăluirea de informații despre persoanele capabile să influențeze luarea deciziilor privind activitățile IFM.

Pentru a nu întâmpina brusc restricții și pentru a lucra pe deplin în viitor, este recomandabil ca organizatorul IMF să includă clauze privind următoarele tipuri de activități în Cartă:

• Lucrari in domeniul asigurarilor;
• Furnizarea de consiliere privind intermedierea financiară;
• Acordarea de microcredite persoanelor fizice, juridice, precum și antreprenorilor persoane fizice;
• Prelucrarea datelor furnizate de clienți în cadrul necesar pentru a oferi servicii de cea mai înaltă calitate.

Atenţie! La elaborarea Cartei de înregistrare a unei IFM în 2017, nu uitați să vă gândiți cu atenție la mărimea capitalului autorizat! După ce ați indicat salariul minim în acte, va trebui să vă confruntați cu neplăceri la aprobarea fiecărui microîmprumut.

Pentru funcționarea deplină a viitoarei IMF, cel mai bine este să indicați în documente capitalul autorizat, a cărui valoare este de cel puțin 10% din împrumutul maxim planificat.

Interacțiunea cu impozitul

Pentru a vă înregistra la autoritățile relevante ca entitate juridică, este necesar să pregătiți o serie de documente:

1. În funcție de numărul de fondatori - o decizie a unei persoane sau un protocol al unei întâlniri a unui grup de persoane care confirmă consimțământul pentru înregistrarea de stat.
2. Cartă dezvoltată, care enumeră toate elementele de mai sus.
3. Ordin de aprobare a numirii directorului general.
4. O cerere completată și legalizată (formularul 11001).
5. Chitanța plății taxei de stat.
6. Cerere pentru o copie a chartei după certificarea acesteia de către Serviciul Fiscal Federal.

În general, înregistrarea unui MCC și a unei IMF nu diferă de procedura de creare a oricărei alte organizații: după o perioadă de cinci zile de la data depunerii tuturor documentelor, fondatorii pot primi toate documentele necesare în astfel de cazuri.

De ce să deschizi un cont bancar

O entitate juridică care tocmai și-a finalizat înregistrarea nu are dreptul să se angajeze în microcreditare. Mai întâi trebuie să înregistrați o IFM în registrul Băncii Centrale. Există o taxă pentru această procedură.

Atenţie! Taxa de stat pentru înregistrarea IFC în Banca Centrală trebuie să fie transferată din contul organizației însăși și nu va fi acceptată în niciun alt mod!

De aceea, unul dintre elementele de pe lista despre cum să deschizi o organizație de microfinanțare pe cont propriu este crearea unui cont bancar. Procedura prevede, de asemenea, o anumită secvență de acțiuni:

• Alegerea băncii care vă este cel mai convenabil;
• Clarificarea condițiilor de prestare a serviciului și a tarifelor la care se va desfășura;
• Întocmirea pachetului de documente necesar (o copie a Cartei adoptate, un ordin de atribuire a atribuțiilor directorului general, un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice).

În diferite bănci, condițiile pentru deschiderea unui cont pot diferi: în unele, la înregistrarea unui MCC în 2017, cum ar fi IMF, vă solicită să furnizați copii deja legalizate ale documentelor, în timp ce în altele această procedură se efectuează direct la fața locului.

De asemenea, pentru cei care trebuie să înregistreze ICC-ul în Banca Centrală (sau MFO), este necesar să aibă sigiliul organizației, așa că ar trebui să vă ocupați de producerea acesteia în prealabil. După furnizarea tuturor documentelor necesare, directorul general rămâne să semneze un acord cu departamentul RKO și să întocmească un card, care va conține mostre ale sigiliului și semnăturii.

După o perioadă scurtă de timp (de obicei nu mai mult de trei zile), va fi creat contul solicitat de cei interesați de modul de deschidere a unei organizații de microfinanțare. Autoritatea direcției organizației nu include notificarea oricărei autorități despre un cont deschis - această obligație este asumată de bancă. După finalizarea deschiderii unui cont la Banca Centrală a Federației Ruse, înregistrarea IFC poate fi considerată finalizată; tot ce rămâne este să depui o sumă suficientă pentru a plăti taxa de stat în contul tău.

Finalizarea înscrierii

Înregistrarea unei IMF: ce este, cum să vă asigurați că totul merge bine, cum să evitați erorile de înregistrare - acestea și alte întrebări sunt complet naturale pentru cei care se gândesc la cum să deschidă o organizație de microfinanțare de la zero. Planul de afaceri a fost întocmit, pașii principali au fost parcurși - ce urmează? Ultimul pas rămâne: înregistrarea IFM la Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru asta ai nevoie de:

• Declarația CEO-ului în formă liberă;
• Acte statutare;
• Un ordin care reglementează numirea unui director general;
• Documente privind înregistrarea și înregistrarea de stat;
• Un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice certificat prin semnătura și sigiliul directorului;
• Date despre toate persoanele care sunt fondatorii IMF;
• Adresa juridică a organismului care conduce societatea;
• Chitanța plății taxei de stat.

În principiu, nu vor trebui efectuate manipulări deosebit de complexe. Desigur, înregistrarea unui MCC la cheie este mult mai ușoară din punct de vedere al timpului decât deschiderea de microîmprumuturi de la zero, cu toate acestea, autoînregistrarea unui MCC este mai rentabilă pentru proprietarul său. Dacă citiți cu atenție cum să deschideți o organizație de microfinanțare și înțelegeți instrucțiunile pas cu pas, nu ezitați să accesați toate cazurile. O altă opțiune este deschiderea unei organizații de microfinanțare în franciză.

Franciza pentru deschiderea unei IMF

Având în vedere toate inovațiile care au intrat în vigoare în ultimii doi ani, devine clar că procedura de deschidere a unei IFM și/sau a unui MCC a devenit mai complicată. Chiar și știind cum să deschizi o IMF, instrucțiunile pas cu pas în 2017 au devenit mult mai complicate. O franciză IMF poate fi o cale de ieșire. Avantajele sale sunt evidente:

1. Absența dificultăților asociate cu procedura de înregistrare.
2. Suport complet atât înainte de deschidere, cât și în procesul de lucru.
3. Posibilitatea de a vinde afacerea daca este necesar.
4. Minimizarea riscului de neplata creditului prin depunerea unei cereri de solvabilitate a clientului la sediul central.
5. Reducerea costurilor de publicitate, angajați suplimentari.
6. Cooperare cu agenții de colectare care nu sunt foarte dispuse să coopereze cu cei care decid să deschidă o IFM fără investiții.

Există încă destul de multe aspecte pozitive ale deschiderii unei IMF în regim de franciză, dar fiecare are dreptul să decidă singur ce anume să facă. Dacă încă aveți îndoieli cu privire la cea mai bună modalitate de a deschide o IMF, o consultare online a specialiștilor pe această problemă poate fi o opțiune excelentă pentru a lua decizia corectă.

V-am spus despre mai multe modalități de a deschide microîmprumuturi și de a obține profit din acest tip de afaceri. Fiecare dintre ele are avantajele și dezavantajele sale și diferă și în ceea ce privește costurile materiale și de timp. După ce ați aprofundat în toate nuanțele, puteți face alegerea cea mai potrivită pentru situația dvs.

În Rusia, dezvoltarea unei economii de piață contribuie la creșterea constantă a popularității sectorului de credit. De o importanță strategică aici este acordarea de microîmprumuturi pentru cheltuieli curente.

Astăzi, pe piața internă, perspectivele de dezvoltare a pieței de microcredite, potrivit multor analiști de afaceri, sunt foarte optimiste. Acesta este ceea ce atrage toți antreprenorii începători în această industrie.

Pentru a reglementa activitățile din industria reprezentată, se aplică legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”. Această lege stabilește că afacerea de a acorda microîmprumuturi populației constă în eliberarea de fonduri către împrumutat (de obicei până la un milion de ruble) în condițiile unui contract de împrumut special dezvoltat.

O astfel de cooperare este reglementată pe baza Codului civil al Federației Ruse. Experții spun că este ușor să creezi o organizație de microfinanțare foarte profitabilă. În plus, acest lucru nu necesită abilități sau abilități specifice.

Este important de remarcat că, în aspectul juridic al examinării problemei, toate procedurile de înregistrare pentru o întreprindere obișnuită și de micro-împrumut sunt aproape imposibil de distins. De obicei, cea mai acceptabilă formă de organizare a companiei este o societate cu răspundere limitată.

Principala diferență aici este doar că societatea trebuie să fie inclusă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, care este menținut de un organism special de înregistrare de stat. În cazul în care societatea nu este în registru, activitățile sale vor fi considerate ilegale din toate motivele. Desigur, nimeni nu vrea să aibă probleme serioase cu legea.

Pentru a include o companie în registrul organizațiilor de microfinanțare, trebuie colectat un mic pachet de documente. Include o cerere, o copie a deciziei de înființare a unei companii (organizație), copii ale unui certificat de înregistrare de stat a unei noi întreprinderi și numirea unui director general, precum și informații despre locația întreprinderii și despre fondatori. În plus, pentru înscrierea unei firme în registru, aceasta trebuie să plătească o taxă de stat.

Legea definește, de asemenea, o serie de interdicții care limitează sfera de activitate a organizațiilor de microcredit. Încălcarea unor astfel de interdicții implică impunerea unei amenzi, iar aceasta poate fi deja o lovitură destul de puternică pentru întreaga latură financiară a întreprinderii. Prin urmare, atunci când intrați pe o astfel de piață, este necesar să respectați cu strictețe litera legii, să jucați un „joc corect” cu concurenții, clienții și partenerii dvs.

Atunci când începeți să organizați o astfel de afacere precum acordarea de microîmprumuturi către populație, este necesar să luați în considerare riscurile cu care se poate confrunta orice organizație. În primul rând, aceasta este problema nerambursării creditelor, care uneori capătă proporții pur și simplu incredibile.

De unde pot obține bani pentru a-mi începe propria afacere? Aceasta este problema cu care se confruntă 95% dintre noii antreprenori! În articol, am dezvăluit cele mai relevante modalități de obținere a capitalului de start-up pentru un antreprenor. De asemenea, vă recomandăm să studiați cu atenție rezultatele experimentului nostru cu privire la veniturile din schimb:

Adesea, un procent mare de nerambursare devine motivul înăspririi cerințelor, precum și întărirea obligațiilor clientului atunci când solicită și primește un împrumut. Pentru încălcarea legii, companiile de microfinanțare pot fi chiar trase la răspundere administrativ, ceea ce, desigur, va afecta negativ reputația întregii organizații. De asemenea, se consideră o problemă semnificativă faptul că, în cazul în care acumularea de dobânzi de către o companie de microfinanțare a fost constatată a fi ilegală, clientul primește drepturi depline de a contesta cuantumul ratei dobânzii.

După finalizarea etapei de înregistrare, iar compania este înscrisă în registrul de stat, puteți începe în siguranță să căutați un spațiu de birou confortabil în scopul lucrărilor ulterioare. Foarte des, astfel de birouri sunt situate în clădirile marilor centre de afaceri, unde există toate condițiile pentru funcționarea cu succes a companiei.

Pentru a dota biroul, va fi suficient spațiu cu o suprafață de cel mult 30 de metri pătrați. Chiria zonei depinde si de regiunea in care omul de afaceri isi va desfasura afacerea. Pentru funcționarea stabilă a biroului, ar trebui să achiziționați mobilierul de birou necesar, echipamentele, consumabilele și, desigur, articole de papetărie.

În fazele inițiale de activitate, nu este necesar să recrutați prea mulți angajați. Acest articol vă poate economisi mulți bani. Va fi suficient să invitați la muncă doar doi manageri, aceștia se vor ocupa de procesarea creditelor, precum și de un ofițer de securitate. Toate costurile cu salariile trebuie luate în considerare în planul de afaceri.

Un element de cheltuială semnificativ în acest tip de afaceri este o campanie de publicitate pentru a atrage atenția potențialilor clienți. Cert este că, pentru a asigura funcționarea cu succes a unei organizații care se ocupă cu microcreditarea populației, este foarte important să se mențină constant imaginea, iar aceste funcții, de regulă, nu sunt atribuite reclamei.

Cele mai acceptabile modalități de a face publicitate unei companii pentru emiterea de microîmprumuturi sunt tipărirea și distribuirea ulterioară a fluturașilor, fabricarea, amplasarea de stâlpi și indicatoare pe străzile orașului, precum și utilizarea anunțurilor bloc și text în reviste, ziare și pe paginile moderne. publicații online.

Un microcredit poate fi obținut de orice cetățean rus cu vârsta cuprinsă între 18 și 60 de ani, cu condiția să aibă pașaport. Chiar și în ciuda faptului că mulți clienți care iau microcredite, în cea mai mare parte, nu doresc să-și strice istoricul de credit, întocmind un plan de afaceri, este necesar să se stabilească aproximativ 50 la sută din nereturnări. Cu toate acestea, cel mai probabil, acest procent va fi mult mai mic, dar într-o problemă atât de complexă, este totuși mai bine să joci în siguranță.

Experții notează că, în cazul organizării corecte a activității întreprinderii, un om de afaceri se poate ridica la nivelul necesar de autosuficiență în prima lună de muncă. Mai mult decât atât, aproximativ până la sfârșitul primului an de funcționare, afacerea poate fi extinsă treptat.

În consecință, antreprenorul va avea posibilitatea de a deschide puncte de desfacere suplimentare pentru emiterea de microcredite. În concluzie, este de remarcat faptul că multe organizații de microfinanțare se deschid astăzi conform sistemului de franciză, care este foarte profitabil, întrucât antreprenorul are posibilitatea de a minimiza toate costurile pentru promovarea propriei mărci.

Piața internă a microcreditelor se dezvoltă destul de rapid și perspectivele sale de viitor sunt foarte optimiste. În 2011, emiterea de microcredite a crescut cu 34%, în 2012 - cu 50%. Și la începutul anului 2013, piața de microcredite era estimată la 36 de miliarde de ruble.

Aproape orice antreprenor care are fondurile necesare deschiderii acestui tip de afaceri se va putea încerca singur în afacerea cu microcredite.

Atractivitatea sa constă în faptul că este o afacere foarte profitabilă. Și nu este necesar să fii un specialist bancar sau un economist profesionist pentru a-ți calcula beneficiile. Deci, randamentul pe lună este de 60%, iar pe an - deja mai mult de 700%.

Pentru a vă deschide organizația pentru emiterea de microîmprumuturi, trebuie mai întâi să întocmiți un plan de afaceri.

Procedura de creare a unei organizații de microfinanțare

Activitatea acestor organizații este reglementată de legea Federației Ruse „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”, conform căreia această afacere constă în eliberarea de fonduri către populație pe baza unui contract de împrumut de până la 1 milion de ruble. Contractul de împrumut este guvernat de normele legale ale Codului civil al Federației Ruse.

Înființarea unei organizații de microfinanțare nu este atât de dificilă. Pentru a face acest lucru, trebuie mai întâi să înregistrați compania ca SRL. Apoi va trebui să vă înregistrați în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Fără această înregistrare, activitățile organizației de microfinanțare înființate vor fi recunoscute ca fiind ilegale și, în acest caz, va trebui plătită o amendă de aproximativ 30 de mii de ruble.

Pentru înscrierea în registrul de stat trebuie depuse la Ministerul Finanțelor următoarele documente:

• cerere de înregistrare;
• copii de pe certificatul de înregistrare a SRL și copii de pe actele constitutive ale societății, certificate de notar;
• o copie a protocolului în care a fost luată decizia fondatorilor privind înființarea organizației;
• o copie a deciziei privind numirea directorului general în funcția de șef al societății;
• informații despre fondatorii SRL;
• informații despre adresa legală a organizației și locația ei reală;
• un extras din registrul de înregistrare a persoanelor juridice străine, dacă fondatorul este persoană juridică din altă țară;
• primirea taxei de stat plătite în valoare de 1000 de ruble.

Exemple de documente și formulare de completare sunt atașate ca anexă la Ordinul Ministerului Finanțelor din 03.03.2011.

În termen de 14 zile, informațiile organizației sunt verificate și introduse în registrul unificat de stat, după care se eliberează un certificat corespunzător, pe baza căruia organizația de microfinanțare înființată poate începe să își desfășoare activitățile.

Înapoi la index

Principii de bază de funcționare a unei organizații de microfinanțare

În conformitate cu legea, o organizație de microfinanțare poate atrage depozite de la populație numai în valoare de până la 1,5 milioane de ruble în baza unui acord.

O organizație de microfinanțare nu are dreptul la:

• emite microcredite populației în valută;
• acționează ca garant;
• își desfășoară activitățile pe piața valorilor mobiliare;
• să ia dobândă la rambursarea anticipată a împrumutului;
• cere de la împrumutat mai mult de un milion de ruble, ținând cont de toate penalitățile și dobânzile acumulate.

Pentru încălcările de mai sus, organizația va trebui să plătească o amendă - 30 de mii de ruble. În plus, cerințele pentru împrumutat pot fi declarate ilegale, iar împrumutul invalid, iar atunci nu va fi posibilă colectarea dobânzii la împrumuturile acordate.

În această afacere, există anumite riscuri care trebuie luate în considerare și incluse în planul de afaceri. Aceste riscuri includ:

• nerambursarea creditelor;
• răspunderea administrativă pentru încălcarea actelor legislative;
• contestarea dobânzii pentru acordarea unui împrumut într-o procedură judiciară dacă acumularea dobânzilor este recunoscută ca nelegală.

Microcreditele sunt acordate cetățenilor Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 60 de ani. Când solicitați un împrumut, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Suma maximă a împrumutului este de obicei de 30 de mii de ruble pentru 15 zile. Rata este de 2% pe zi.

Înapoi la index

Pași suplimentari pentru deschiderea unei organizații de microfinanțare

După înregistrarea organizației și înregistrarea acesteia în registrul de stat, puteți începe să căutați un sediu potrivit. Biroul este cel mai bine situat într-un centru comercial sau de afaceri mare. Necesită o suprafață de 30 mp. m.

De asemenea, va trebui să achiziționați mobilierul și echipamentele de birou necesare - calculatoare, copiator, imprimantă, telefoane, consumabile și articole de papetărie.

În stadiul inițial de lucru, va fi nevoie de 2 angajați pentru procesarea și eliberarea creditelor și un ofițer de securitate.

Iar cel mai important și necesar lucru în această afacere este publicitatea. Nu merită să economisiți pe el, deoarece veniturile organizației depind de el. Prin urmare, o parte considerabilă a costurilor ar trebui inclusă în planul de afaceri pentru publicitate. Puteți face publicitate unei organizații de microfinanțare plasând reclame în ziarele locale și la radio și distribuind fluturași. Pe lângă publicitate, este necesar să se prevadă producția de sigilii și semne.

Cheltuielile inițiale includ fonduri pentru acordarea de microîmprumuturi către populație, a căror sumă minimă este de un milion de ruble. Această sumă este suficientă în stadiul inițial de lucru, fără a deschide filiale suplimentare în oraș.

• Ce franciză să alegi
• Înregistrarea afacerii
• „Roci subacvatice”
• Ce documente sunt necesare
  • • • Idei de afaceri similare:

Potrivit experților, industria de microfinanțare rămâne atractivă pentru investiții, în ciuda faptului că cererea de credite a scăzut ușor față de 2013-2014 („timpul de aur” al IFM). Populația mai are nevoie de împrumuturi rapide, care se numesc de la salariu la cec. Nici măcar toate fenomenele de criză care se observă în țară nu interferează cu dezvoltarea acestei afaceri. Mulți jucători mari din rețea, care au saturat piața de capital până la limită, stăpânesc deja regiunile la maximum...

Despre organizația de microfinanțare

Merită spus că înainte de 2014 era mult mai ușor să-ți deschizi propria IMF și, în general, era mult mai ușor să existe o astfel de afacere. Totul s-a schimbat după ce Banca Centrală și-a asumat controlul asupra activităților organizațiilor de microfinanțare. Cerințele de reglementare s-au intensificat (a fost creat așa-numitul mega-regulator) și IMF „slabe” și nu complet oneste au început să se închidă în țara de masă.

Ce franciză să alegi

Interesul pentru această industrie din partea întreprinderilor mici se datorează faptului că procesul de deschidere a unei organizații pare destul de simplu. Dacă nu doriți să vă ocupați de toate problemele pe cont propriu și să urcați într-o „piață de neînțeles”, vă rugăm să puteți achiziționa un model de afaceri gata făcut. Așadar, astăzi există zeci de propuneri de deschidere a unei IFM în cadrul unui acord de franciză (de exemplu, „Banii Master” sau „Banii de acasă”). De fapt, doar trei componente principale sunt necesare unui antreprenor: 1 Dorința de a se angaja în această afacere 2. Camera în care va fi amplasat biroul (poate fi închiriat) 3. Capital pentru a începe o afacere. Orice altceva, inclusiv „documentele” pentru înregistrarea IMF, pregătirea personalului, marketing și alte aspecte, sunt preluate de întreprinderea principală sau de francizor. Desigur, franciza presupune o oarecare dependență de întreprinderea principală, dar, vezi tu, șansele de succes cresc dramatic.

Înregistrarea afacerii

Activitățile IFM sunt reglementate de Legea federală nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”. Acesta detaliază cerințele și regulile de bază pentru funcționarea unor astfel de organizații. Deci, conform legii, o organizație de microfinanțare poate acorda împrumuturi populației doar până la 1 milion de ruble, nu mai mult. Înregistrarea unei IFM nu este în esență diferită de deschiderea unui SRL obișnuit (IP nu este potrivit în acest caz). Înregistrarea are loc în același IFTS (taxă). Totuși, pentru ca activitatea unei IMF să fie considerată legală, va fi necesară și aderarea la stat. registrul organizaţiilor de microfinanţare. Această procedură trece prin Ministerul de Finanțe. Pentru a intra în registru, va trebui să furnizați următoarele documente: o cerere, un certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice, documente constitutive, o decizie de creare a unei organizații și de aprobare a documentelor constitutive, o decizie de aprobare a organelor de conducere ale organizației, un certificat cu adresa organizației, informații despre fondatori, plata taxei de stat . Dacă începeți să lucrați fără a intra în registru (adică pur și simplu prin înregistrarea la Serviciul Fiscal Federal), atunci aceasta amenință cu o amendă de 30 de mii de ruble. în conformitate cu articolul 15.26.1 din Codul contravențiilor administrative. Împrumuturile pot fi acordate persoanelor cu vârsta cuprinsă între 18 și 6 ani, cu condiția furnizării unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Suma maximă a împrumutului pentru majoritatea organizațiilor este de 15.000 de ruble. Dobânda medie la un împrumut este de 2% pe zi.

Câți bani trebuie să investiți pentru a deschide o organizație de microfinanțare

Legea nu interzice deschiderea cu investiții minime (asta nu este pentru tine să deschizi o bancă). De fapt, puteți începe lucrul „de la zero” cu un capital autorizat de 10.000 de ruble. Cu toate acestea, merită luat în considerare un punct atât de important. Cert este că fiecare tranzacție în valoare de 10% sau mai mult din valoarea contabilă a activelor este supusă aprobării obligatorii la adunarea generală a participanților. Cu alte cuvinte, dacă ai un capital de 10.000 de ruble, atunci va trebui să aprobi fiecare împrumut pentru 1.000 de ruble. și altele. Nu este o opțiune! Prin urmare, jucătorii de pe piață recomandă începerea unei afaceri cu un capital minim de 500.000 - 700.000 de ruble. Această sumă va fi suficientă nu numai pentru a repara spațiile, a înregistra un SRL, ci și pentru a crea „airbag-ul” și pentru a crește capacitățile organizației. Cel mai adesea, zonele din centrele de birouri, din partea centrală a orașului sunt selectate ca spații pentru găzduirea IFM. Dimensiunea medie a spațiilor este de 25 - 35 de metri pătrați. m. Chiria, în funcție de regiune, este de 20 - 50 de mii de ruble. pe luna. Biroul unei organizații de microfinanțare este dotat cu mobilier și echipamente de birou (imprimante, calculatoare, faxuri, telefoane), se achiziționează consumabile și rechizite de birou. Dintre personal sunt necesari, în primul rând, manageri de cont, un avocat, un manager debitor, ofițeri de securitate și un contabil. Fondul de salarii aproximativ este de 100 - 150 de mii de ruble. pe luna.

Cât de mult poți câștiga în organizațiile de microfinanțare

Dacă emiteți în medie 20 de împrumuturi pe zi în valoare de 3000 de ruble. la 2% timp de 14 zile, apoi într-o lună puteți câștiga aproximativ 250 - 300 de mii de ruble. Dintre acestea, „curat” (minus chirie, salarii și costuri de publicitate) se va dovedi 100 - 150 de mii de ruble. Acest lucru ținând cont de faptul că 15 - 20% din împrumuturile emise nu vor fi returnate la timp și vândute colecționarilor. Dacă s-au cheltuit 700 - 900 de mii de ruble pentru deschiderea unei IMF, atunci investițiile se vor amortiza în mai puțin de un an.

„Roci subacvatice”

Există două riscuri principale în desfășurarea unor astfel de activități: 1. Responsabilitate administrativă ridicată (amenzi, control constant de către stat, introducerea de noi legi) 2. Riscul de nerambursare a creditelor. Dacă primul punct este greu de tratat, dar al doilea este destul de real. Problema colectării datoriilor restante, poate, este chiar „piedra de poticnire” care stă în calea construirii unei afaceri profitabile pe împrumuturi. Pentru că găsirea unui client și acordarea de credite nu este atât de dificilă (din cauza situației economice generale din țară). Este mult mai dificil să rambursați împrumutul și dobânda câștigată. Prin urmare, deschiderea unei IFM ar trebui să fie însoțită de un studiu clar al tuturor documentelor legate direct de lucrul cu împrumuturi. Un avocat competent în stat este o necesitate vitală. Pentru a reduce riscul de nerambursare a creditelor, este necesară introducerea unui bloc serios pentru gestionarea datoriilor restante. Ce metode pot ajuta aici:

• Consultanță inițială de înaltă calitate cu privire la rambursarea împrumutului în stadiul acordării acestuia.
• Elaborarea unui sistem de reamintiri a datoriei restante. Puteți folosi SMS-uri ieftine, precum și angajați o persoană specială care se va ocupa de apelarea debitorilor.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii care au probleme financiare.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii responsabili (oferirea de bonusuri suplimentare, scăderea dobânzilor etc.)

În același timp, se recomandă limitarea perioadei de auto-incasare a datoriilor la 1 lună. Această perioadă este suficientă pentru a înțelege cauza reală a problemei de nerambursare a creditului. Pe viitor, astfel de debitori trebuie transferați la o societate de colectare - specialiști în colectarea creanțelor. Exista destule avantaje din a lucra cu colectori: 1. Economisiti bani pe mentinerea propriului serviciu de colectare a datoriilor. 2. Transferați unele dintre aspectele negative ale muncii dvs. către o organizație terță 3. Colectarii sunt profesioniști în acest domeniu, așa că colectarea datoriilor de la aceștia este mult mai eficientă.

Plan de afaceri pas cu pas: de unde să începi

Este mai bine să începeți să deschideți o instituție financiară cu un plan de afaceri detaliat, în care trebuie să calculați ce investiții de capital veți avea nevoie, câți bani va trebui să cheltuiți pentru acordarea de împrumuturi, cât va fi nevoie pentru achiziționarea de echipamente, închiriere. , salariile personalului și o companie de publicitate. Atunci veți avea nevoie de:

• inregistreaza o afacere
• obține statutul de IFM;
• alegeți un spațiu de birou;
• recruteaza personal:
• organizarea unei campanii de publicitate.

Ce echipament este necesar pentru IMF

Pentru IMF, aceleași echipamente și inventar sunt potrivite ca pentru un birou obișnuit. Veți avea nevoie de: calculatoare și echipamente de birou, mese de calculator, scaune, telefoane; rafturi sau rafturi. Toate costurile nu vor costa mai mult de 100.000.

Ce documente sunt necesare

O IFM poate fi înregistrată numai ca entitate juridică. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de: o decizie de a înființa un MFO ca SRL, statutul organizației, documente privind plata taxei de stat, un ordin de numire a unui director cu atribuțiile de contabil șef. Codul principal OKVED este 64.92.7 - „Activități de microfinanțare”. La depunerea documentelor privind înregistrarea la IFTS, puteți alege sistemul fiscal simplificat sau OSN. Pe lângă înregistrarea și obținerea statutului de organizație de microfinanțare, nu sunt necesare documente suplimentare.