A cég ingatlanának tulajdonjog-biztosítása. Mi az ingatlanügyletek tulajdonjog-biztosítása és mennyibe kerül? Hol lehet biztosítást kötni

A jogcímbiztosítás napjainkban igen elterjedt biztosítási forma. Ennek az az oka, hogy a bankok túlnyomó többsége rendkívül ódzkodik attól, hogy biztosítás megkötése nélkül ingatlanfedezetű hitelt, vagy egyszóval jelzálogkölcsönt adjon ki. Természetesen Önnek jogában áll lakás vagy ház vásárlásakor akár öt munkanapon belül tulajdoni biztosításról lemondani, és ezzel megpróbálni megtéveszteni a hitelt kibocsátó bankot. De ne feledje, hogy ha tevékenysége megsérti a jogi normákat, a hitelintézet vagy követeli a kölcsön azonnali visszafizetését, vagy kamatemelés formájában jelentősen megemeli a pénzeszközök felhasználásának díját.

Ezért sokkal biztonságosabb lesz, ha nem csalásban vesz részt, hanem az Ön bizalmát megérdemlő biztosítónál megfelelően intézi ingatlanára a tulajdonjog-biztosítást, ha a bankkal kötött szerződés feltételei ezt lehetővé teszik.

Mi az ingatlan tulajdonjog-biztosítása

Miért van szükség tulajdonbiztosításra?

Ha a maga részéről azt mondhatja, hogy jóhiszemű vevő egy kapcsolódó ügyletben, akkor elmondható-e ugyanez az ügylet másik feléről? Ráadásul az Ön által megszerzett ingatlan többször is átkerülhetett egyik kézből a másikba az Ön részvételével történt tranzakció előtt, így nem lehet azt mondani, hogy az ilyen megállapodások 100%-osak voltak. jogi normák megsértése nélkül vagy harmadik felek érdekeit sértő támadások.

Ebből következik, hogy Ön semmilyen módon nincs védve attól, hogy az Ön által vásárolt ingatlanban korábbi tulajdonosok vagy olyan személyek pereljenek ellene, akiknek törvényes jogait bármely korábban megkötött ügylet megsértette. Ha a bíróság úgy dönt, hogy az eljárásban részt vevő második fél javára elveszi az Ön ingatlanát (házát vagy lakását), akkor ha van tulajdonjog a biztosító fizeti a veszteségeités veszteségek.

Ebből arra következtethetünk, hogy az ingatlan tulajdonjog-biztosítása nem más, mint a ház, lakás vásárlásakor jóhiszeműen eljáró ingatlanvásárló védelme az úgynevezett tulajdoni hibából eredő esetleges károk ellen. Alatt "cím hibája" Ez az ingatlan elidegenítésére irányuló ügylet előtt és alatt elkövetett jogsértéseket, valamint az ügylet tényét hivatalosan megerősítő okiratban, például adásvételi szerződésben vagy jelzálogszerződésben előforduló jogsértéseket és pontatlanságokat jelenti.

A jogcímbiztosítás által nem fedezett károk

A jogcímbiztosítás azonban védi a tulajdonosát nem minden esetben. Így a biztosító nem ismeri el biztosítási eseményként az ingatlan elvesztéséhez vezető alábbi jogi tényeket:

Mi ellen véd a tulajdonbiztosítás?

Röviden: a biztosító kifizeti az Ön lakásának vagy egyéb ingatlanának teljes költségét, ha legalább egy okot találnak a tranzakció érvénytelenítésére, és a tranzakció típusa nem számít: Ez lehet csereszerződés, adásvételi szerződés vagy jelzálog. A biztosítási esemény bekövetkezésének okai a jogcímbiztosítás szempontjából nem fontosak. Ez lehet akár bűnöző csalás, akár egy teljesen hétköznapi, jóhiszemű hiba.

Ne feledje, hogy a jogcímet nem csak teljes ház vagy lakás vásárlásakor, akár jelzáloghitellel is biztosíthatja, hanem lakásrészesedéseket, ipari létesítményekre, valamint telkekre. Ezen túlmenően egyes biztosítótársaságok lehetőséget biztosítanak tulajdonjog-biztosítás megkötésére mind a teljes tulajdonjogra, mind pedig a tulajdonjogot alkotó egyéni jogkörökre, nevezetesen az ingatlan birtoklására, elidegenítésére vagy saját belátása szerinti használatára. .

A leggyakoribb biztosítási esetek

Mikor szükséges tulajdoni biztosítás?

A lakásjogbiztosítást a legtöbb esetben azok kötik, akik jelzáloghitellel szeretnének másodlagos ingatlant vásárolni, mert a bankintézetek nem ok nélkül gondolják, hogy az ilyen tranzakciók nagyon kockázatosak.

Ráadásul a hitel teljes kifizetéséig a bank teljes és feltétlen tulajdonjoga van annak a lakásnak, amelyben él, és ami teljesen érthető, a hitelintézet nem akarja megkockáztatni, hogy elveszítsen egy ilyen értékes vagyontárgyat, amely nyereséget hoz. Ezért a kölcsön kiadásának egyik feltétele a tulajdonjog biztosítás, amely terhet ró a hitelfelvevőre. Előfordul, hogy a banki intézmények kötelező kiegészítő biztosításként megkövetelik az adósoktól, hogy kössenek biztosítást a tűzveszély ellen.

Mennyibe kerül a tulajdonbiztosítás?

A biztosítási költségek kiszámításának fő kritériuma a ház vagy lakás pénzben kifejezett értékelése. Általában a következő két lehetőség egyikét veszik figyelembe:

1. Az ügyletben részt vevő felek között létrejött írásbeli szerződésben meghatározott ár.
2. A műszaki leltári iroda által kiszámított becsült érték.

A leggyakrabban használt tartomány, amelyben a biztosítótársaságok vállalják a tulajdonjog-biztosítást, nulla pont 0,5% és 1% között mozog. Szóval ha akarod biztosítsa otthonát egy éves időtartamra, és ötmillió rubelbe kerül, majd a választott biztosítótól függően a jogcím költsége huszonöt és ötvenezer rubel között mozog.

Természetesen, ha szeretné, azonnal köthet biztosítást több naptári évreáltalában egy-tíz év. A tíz éves határidõt a jelenleg hatályos jogszabályokból vettük át, amelyek elõírják, hogy a házakkal, lakásokkal folytatott ügyletbõl adódó különleges esetekben a követelés benyújtásának határidejét a fenti mondatban meghatározott határidõig számítják. De ez csak speciális esetekre vonatkozik, a szerződés érvénytelenségének kimondására alkalmas jogi tények nagy részére három év áll rendelkezésre, amely alatt a bírósághoz fordulhat segítségért.

Folyamatosan arról beszélnek, hogy alaposan ellenőrizni kell egy lakás történetét, de a valóságban még a hivatásos ingatlanosok és ügyvédek sem tudják garantálni, hogy soha senki ne sértse meg a vevő tulajdonjogát. Úgy tartják, hogy a tulajdonjogok elvesztésétől megvédheti magát a tulajdonjog-biztosítás segítségével -.. Legalábbis a jelenlegi formájában.

Hogyan fosztják meg a tulajdonjogokat

Borisz Saronov, az NSKA kockázati osztályának igazgatója szerint évente a tranzakciók mintegy 2%-át szüntetik meg bírósági határozatok különböző perek eredményeként. A tulajdonjog sok esetben megtámadható. Ezek lehetnek múltbeli ügyletek nyilvántartása során elkövetett hibák, vagy például olyan esetek, amikor a tulajdonos jogait olyan személy mutatja be, akinek jogait az ingatlan privatizációja vagy elidegenítése során megsértették: mondjuk abban az időben az illetőnek volt még nem érte el a nagykorúságot, vagy börtönben volt, vagy beteg és cselekvőképtelen volt.

A követelések alapja lehet továbbá hamisított vagy hamisított meghatalmazás jelenléte a múltbeli tranzakciók során, hamisított vagy hamisított okmányok felhasználásával végzett ügyletek, cselekvőképtelen vagy tévhit befolyása alatt álló személyek által végrehajtott ügyletek. , megtévesztés, erőszak, nehéz körülmények vagy cselekményeik értelmét megérteni vagy azokat irányítani képtelen személyek kombinációja, ingatlan társtulajdonosok vagy örökösök jogait sértő ügyletek és a tulajdonjog egyéb hibái.

Elveszítheti lakását, ha az eladó elmezavarral küzd, szabályosan cselekvőképtelennek nyilvánítják, a megszerzett ingatlan a volt tulajdonos tartozásai miatt, illetve csalárd cselekmény miatt bírósági lefoglalás alá esik.

Címbiztosítás

A probléma megoldására hivatott mechanizmus a tulajdonjog-biztosítás, amely a tulajdonos érdekeit védi a lakás váratlan elvesztése esetén. A biztosítási kockázat ebben az esetben a tulajdonjognak a biztosítotton kívül eső okból történő megszűnése miatti elvesztése. A biztosítás a megállapodott összegre (általában a lakás ügyletkori forgalmi értékére) terjed ki, a tulajdonjog-biztosítási szerződés a bírósági ügyvitel költségeinek fedezetét is előírhatja.

Az első jogcímbiztosítási kötvényt Oroszországban 1994-ben a Standard-Reserve társaság bocsátotta ki. Borisz Saronov szerint azonban a tulajdonjog-biztosítás hivatalosan csak 1998-ig létezett, amikor is a biztosítótársaságok, köztük különösen a Standard-Reserve, a Rosgosstrakh, a Leader, a ROSNO, a Spasskie Vorota stb. megkapták az első engedélyeket a tulajdonjog-biztosítás nyújtására.

A szakember a biztosítási gyakorlatból hoz egy példát: 1995-ben eltűnt egy üzletember; sok évvel később lánya, miután bizonyos „szakemberek” segítségével halotti bizonyítványt és végrendeletet kapott a javára, eladta apja lakását. „Ezt követően a tranzakciót az eltűnt tulajdonos feleségének hozzátartozói vitatták. Szerencsére a lakás új tulajdonosának jogcímbiztosítási kötvénye volt, és a biztosítótársaság ügyvédjének segítségével sikerült megvédenie a lakást” – mondja Borisz Saronov.

A címbiztosítás csak a jelzáloghitelezés megjelenésével kapott lendületet. A bankok a tulajdonjog kockázatának tudatában ragaszkodtak ahhoz, hogy jelzáloghitel felvételekor a hitelfelvevők biztosítsák a tulajdonjog elvesztésének kockázatát. A legtöbb biztosító ma már csak banki együttműködés keretében köt tulajdoni biztosítást, és főként a hitelfelvevő banki ellenőrzésének eredményére és az ügylet tisztaságára támaszkodik, ezért szinte automatikusan köt ilyen szerződést. Ne feledje azonban, hogy ebben az esetben a biztosítási kártérítést a bank kapja, és nem a lakás vásárlója. Vagyis mindenesetre elveszíti a vagyonát, a bank biztosítást kap, és maximum a biztosítási befizetés és a bankkal szemben fennálló tartozás egyenlege közötti különbözetet igényelheti az ember.

Amikor megtagadhatják

A Miel-Network of Ingatlanirodák ügyvezető partnere, Tatyana Saxontseva szerint a biztosítótársaságok esetenként megtagadják a tulajdonjog-biztosítási szerződés megkötését az ingatlanhoz fűződő jogok átruházásának kockázatos előzményei miatt: közelmúltbeli végrendelet alapján történt öröklés, hibás részesedés meghatározása , új épületekben lévő lakások kétszeres értékesítése, a kiskorúak jogainak megsértése a privatizáció során.

Bérleti szerződéssel megszerzett lakás biztosítását is megtagadhatják, különösen akkor, ha a járadékban részesülő halála óta nem telt el egy év, távoli rokonok általi öröklés vagy meghatalmazotti értékesítés esetén.

Figyelembe kell venni azt is, hogy a biztosítás csak azokra az esetekre vonatkozik, amikor a kártérítés kifizetésének körülményei a biztosítotttól függetlenül merültek fel. Ha a megszerzett vagyontárgyat fizetett vagy térítésmentes szerződés alapján (még akkor is, ha az illetőt félrevezették) más személynek adják át, nem kap biztosítási kifizetést. Ezen túlmenően a fizetés megtagadható, ha a biztosított tárgyat nem rendeltetésszerűen használják (például lakólakás irodaként), ha az ingatlan jellemzőiben, tulajdonságaiban, tervezési paramétereiben változás történt. , ha a tárgyat a kötvénytulajdonos lefoglalja (például az adóhatóság) .

Víz alatti sziklák

Vannak nem olyan nyilvánvaló árnyalatok is. Az első probléma az időzítés. Leggyakrabban egy lakást három évre biztosítanak - az ingatlanügyletekkel kapcsolatos követelések elévülési ideje három év. Egyrészt azonban bizonyos esetekben a határidő 10 évre is meghosszabbítható, másrészt a felperes a bíróság előtt ragaszkodik ahhoz, hogy ezt az időszakot ne az ügylet megkötésének pillanatától kell számítani, hanem attól az időponttól, amikor a felperes tudomást szerzett arról, hogy jogait megsértették. „És megtudhatja, megjelenhet a küszöbön, és 10-20 éven belül perrel fenyegetőzhet” – mondja Borisz Saronov. Nagyon drága ennyi évre biztosítást fizetni. A költség általában évi 0,2-1%, különösen nehéz esetekben elérheti az 5%-ot is. Vagyis ez több tízezer rubel évente egy költségvetési.

Egy másik fontos szempont, hogy a biztosítás nem mindig fedezi azokat a kockázatokat, amelyekre a vevő gondol a céggel kötött megállapodás során. „Sajnos a jogcímbiztosítás nem csodaszer, hiszen a biztosítók gyakran kizárják a biztosítási fedezetből azt az eseményt, amely a biztosítási szerződés megkötése előtt biztosítási esemény bekövetkezéséhez vezetett, illetve a biztosítási esemény érvényességi ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt. szerződést” – figyelmeztet a Pénzügyi-Ingatlaniroda vezérigazgatója » Elvira Dadasheva. – Ez azt jelenti, hogy ha a tulajdonjog-biztosítás előtt felmerült az ok, ami miatt a tulajdonos tulajdonjog elvesztése harmadik személy követelése miatt történt (és alapvetően ez történik), és a biztosítási esemény a tulajdonjog időtartama alatt következett be, akkor a biztosító nem téríti meg. bármi." Korábban az ilyen esetek nagyon gyakoriak voltak, és valójában a biztosítók tisztességtelenségét jelezték - elvégre ebben az esetben a biztosítás gyakorlatilag értelmét veszti. Manapság leggyakrabban a múltbeli eseményeket biztosítják, de figyelmesen el kell olvasni a szerződést.

„Emellett a biztosító arra hivatkozva támadhatja meg, hogy az ingatlan elvesztése a biztosítotton kívülálló okból következett be, arra hivatkozva, hogy a vevő nem ellenőrizte kellőképpen az okmányokat, például nem kért igazolást az eladó cselekvőképességét” – mondja az ügyvéd, az „Ingatlanpiaci Ügyvédek Céhe” elnöke, Oleg Sukhov. Ezért a tulajdonjog-biztosítás nem szünteti meg a dokumentumok és a lakás történetének ellenőrzését.

Mivel a tulajdonjog-biztosítás célja, hogy a vevőt csak a vásárolt ingatlan tulajdonjogának elvesztésével járó kockázatoktól védje meg, terhelés esetén nem érvényes. Például vásárolt egy lakást, és egy bizonyos ideig abban lakott. Hirtelen egy börtönből szabadult férfi jelenik meg a küszöbön. Még akkor is, ha soha nem volt az Ön lakóterülete, de egyszer be volt írva a lakásba, akkor is joga van benne lakni a Ptk. Az orosz alkotmány 40. §-a szerint – feltéve, hogy nincs más otthona. Ebben az esetben a jogcímbiztosítás nem működik, mert senki nem tart igényt a jogcímére. És meg kell osztania a lakást egy idegennel.

Külföldön

Külföldön elterjedtebb, több garanciát nyújtó jogcímbiztosítás gyakorlata. Mindenekelőtt a „cím” fogalmának egyértelműbb meghatározásának köszönhetően. Az orosz jogszabályokban ez lényegében nem létezik, nem a jogcím mint olyan a biztosítás, hanem a vagyonvesztés kockázata.

Európában és az USA-ban szinte minden ingatlanügylethez tulajdoni biztosítás szükséges. Igor Indriksons ingatlanbefektetési menedzser és az Indriksons.ru portál alapítója szerint az Egyesült Államokban egy tárgy egyszer biztosított a tulajdonosa teljes élettartamára, és a biztosító kifizeti az ügyfélnek ugyanazon lakás megvásárlásához szükséges összeget. a biztosítási esemény időpontjában. Emlékezzünk vissza, hogy Oroszországban a biztosítás összege rögzített (vagyis nem veszi figyelembe a piaci árak lehetséges változásait), és a szerződést egy bizonyos időszakra kötik.

Kanadában és Németországban nem jogcímbiztosítás működik, hanem okiratbiztosítás - vagyis a garanciákat nem a biztosító, hanem az állam vállalja. Valami történt - az állam fizet, majd maga foglalkozik a szabálysértőkkel, és pénzt szed be tőlük. A hozzájárulást a tranzakció időpontjában egy összegben fizetik, és általában nem haladja meg a lakhatási költség 1-2%-át. És például Ausztriában az állami garancia díja teljesen szimbolikus - az objektum árának 0,15%-a.

Szakértők szerint a jogcímbiztosítás hatékonyságának növelése a legjobb módja annak, hogy élettartamra szóljon, hiszen a vagyonelvonás kockázata bármikor felmerülhet. A nyugati országokban azonban, ahol átláthatóbb egy lakás története, és jobban kiépültek a tulajdonosi jogok védelmének mechanizmusai, valójában nehezebb elveszíteni egy lakáshoz való jogot. Ezért olcsó életbiztosítási lehetőségek lehetségesek. Oroszországban az ilyen biztosítás nagyon drága lesz.

Az ingatlan, mondhatni, zavarba ejtő kérdést vetett fel: „Mi az a tulajdoni biztosítás, és miért van rá szükség?” Minden ingatlan tulajdonjogának elvesztésének védelme szükséges, különösen a másodlagos piacon vásároltak esetében. Ez nem kevésbé fontos, mint magának a lakásnak vagy háznak a biztosítása.

Ezt az intézkedést egyáltalán nem szabad úgy tekinteni, mint egy újabb módot arra, hogy pénzt csikarjanak ki a folyamat résztvevőiből. Ez a technika megbízható pénzügyi védelemnek számít.

Mi az a jogcímbiztosítás?

Ingatlanvásárlással minden vevő tulajdonosi címet is kap. Ennek a biztosítási típusnak az elvesztése az ingatlanvásárlási joggal együtt.

A jóhiszemű ingatlanvásárló pénzügyi szempontból nem részesül védelemben abban az esetben, ha olyan körülményekre derül fény, amelyek érvénytelenítik az eladóval kötött ügyletét.

Abban az esetben, ha a korábbi ingatlanszerződéseket bármilyen jogsértéssel bonyolították le, a vevő elveszíti mind a vásárlást, mind az érte kifizetett pénzt, amit senki nem ad vissza neki.

Önkéntes vagy kényszerű?

A jogcímbiztosítás önkéntesen köthető. Nem mindig a jelzáloghiteleket kibocsátó bankintézet kérésére hajtják végre.

A tulajdonjog-biztosítás lehetővé teszi a jövőben valószínűsíthető káros következmények kockázatának csökkentését. Az események már megtörténtek, de az ügylet időpontjában az ingatlan vásárlója előtt nem ismertek.

Ez különösen akkor fontos, ha az ingatlan már számos adásvételi tranzakción ment keresztül. Rendkívül nehéz önállóan ellenőrizni tisztaságukat.

A biztosítónak közvetlenül a szerződés megkötése előtt ilyen vizsgálatot kell végeznie a kockázat mértékének megállapítása érdekében. Valójában ettől függ a szolgáltatás ára.

Mire terjed ki a tulajdonbiztosítás?

A cím mindenekelőtt nemcsak egy ház vagy lakás, hanem egy telek tulajdonjogának biztosítását is magában foglalja. Ugyanez vonatkozik a nem lakáscélú helyiségekre, valamint a befejezetlen építkezésekre és hasonlókra.

A védelem tárgya nem csak másodlagos lakás lehet. Sokan kérdezik, miért van szükség tulajdoni biztosításra egy új lakásban. Bármely tulajdonos elveszítheti új lakását egy olyan fejlesztő csalárd lépései következtében, aki például kétszer adott el egy házat.

Ez a fajta biztosítás nem vonatkozik mindenféle jogosulatlanul és illegálisan emelt épületre vagy helyiségre, amelyet a lakásállományból eltávolítottak vagy a biztonsági előírások megszegésével építettek. Ez a kategória magában foglalja a szükséglakást.

Biztosítási esemény bekövetkezése

A már bemutatott anyagnak köszönhetően világossá vált a kérdés, hogy mi a jogcímbiztosítás. Milyen egyéb kategóriák jellemzőek erre a jelenségre?

A biztosítási esemény ebben a helyzetben a tulajdonjog megszűnése. A külön kifizetésekhez vezető azonnali esemény a bírósági határozat, amely érvénytelennek nyilvánítja az ingatlan adás-vételére korábban lezajlott ügyletet vagy az annak lebonyolítását megalapozó dokumentumokat.

A következő tényezők indokolják, hogy a bíróságnak jogában áll törölni egy ügyletet:

• Egy alkalmatlan állampolgár követte el.
• A közös vagyonnal kapcsolatos ügyletet az egyik házastárs a másik hozzájárulása nélkül hajtotta végre.
• A megállapodás rabszolgasorsú, vagyis fenyegetéssel kötötték.
• Az ügyletet csalással vagy törvénytelenül hajtották végre. Például a járadékfizető anélkül, hogy megszerezné a jogosult hozzájárulását. Vagy amikor a tulajdonos meghatalmazott képviselője túllépheti a hatáskörét, és így tovább.

• Bármilyen csalással kapcsolatos helyzetben.
• Az ügyletet olyan személy hajtotta végre, aki nincs tisztában tetteivel.
• Az el nem számolt örökösök jogait megsértették.
• A dokumentumok elkészítése során hibák történtek.

A tulajdonjog-biztosítási szerződés más olyan eseményt is előírhat, amely a tulajdonosi jogok elvesztésével jár. Ilyen incidens a hatósági döntés az ügylet tárgyát képező vagyontárgyak elkobzásáról vagy államosításáról, valamint megsemmisítéséről.

Címbiztosítási díjak és költségek

A jogcímbiztosítás költsége közvetlenül függ számos alábbi tényezőtől:

• Az ingatlan másodlagos vagy új lakás?
• A biztosítás összege. Vagyis a biztosítás tárgyának piaci ára.
• Az ingatlannal lebonyolított adásvételi tranzakciók száma annak fennállásának teljes időtartama alatt.
• A biztosítási idő például egy évtől tíz évig terjed.
• Az aláíró következtetése.

Ki az aláíró?

A szóban forgó alany egy alkalmazott, aki kockázatokat értékel egy adott tárgy biztosításba fogadása részeként. A biztosító felméri a különleges események bekövetkezésének lehetőségét. Az eljárás feltételeitől függően ez a személy határozza meg a díjakat és a jogcímbiztosítás költségeit.

Érdekes megjegyezni, hogy az új épületekben lévő lakások tulajdonjogának biztosítására vonatkozó eljárás általában nem drága. Sok cég nem is alkalmaz csökkentő együtthatókat, hanem külön tarifalehetőséget biztosít az új lakások és a másodlagos ingatlanok biztosítására.

Minél több tranzakciót bonyolítottak le a teljes időszak alatt, annál nagyobb lesz a növekvő együttható. A biztosító véleményt alkothat a biztosítás árának emeléséről. Ezenkívül ez a személy dönt a redukciós tényezők alkalmazásáról.

Minél nagyobb a biztosítási összeg és a futamidő, annál drágább lesz a szolgáltatás. Általában, amint azt a gyakorlat mutatja, az átlagos piaci díj a szolgáltatás összegének 0,2-3% -a.

Biztosítási összeg

A fizetett díj nem haladhatja meg az ingatlan tulajdonjog-biztosítási ügylet megkötésének időpontjában fennálló tényleges értékét, de lehet kevesebb is. A jelzálogkölcsönt kibocsátó bankintézet megkövetelheti Öntől ennek a folyamatnak a végrehajtását.

A bank saját kockázatainak minimalizálása érdekében felajánlja a hiteltartozás összegének biztosítását, amely általában kevesebb, mint a teljes lakhatási költség. Ha ez az érték alacsonyabb, mint az ingatlan értéke, akkor hiányos védelem következik be.

Ez azt jelenti, hogy biztosítási esemény bekövetkezésekor a kifizetés nem az általános díj mértékében, hanem arányosan történik. Például, ha egy lakás száz rubelbe kerül, de nyolcvanra van biztosítva, akkor csak 80% kerül kifizetésre.

Így maga a bank is elégedett lesz, de a kötvénytulajdonos lakás és pénz nélkül találja magát. Éppen ezért célszerű a tulajdonjog elvesztésének védelmi szerződését a megvásárolni kívánt ingatlan teljes értékére kötni. Ezután azonnal a pénzügyi szervezet követelményeinek teljesítése után a kamat fennmaradó részét kifizetik a védelmi eljárás résztvevőjének.

A szerződés megkötése és a dokumentumok

A tulajdonbiztosításhoz az alábbi dokumentumok szükségesek, és ennek megfelelően ezek egy részének másolata:

• Tulajdonjog-bejegyzési igazolás formájában a tulajdonjogot igazoló dokumentáció.
• Ingatlan adásvételi szerződés.
• Egy papír, amely megerősíti a biztosított tárgy értékét.
• Műszaki bizonyítvány.
• Házkönyv vagy abból kivonat rendelkezésre bocsátása.
• Tizennégy éven aluli gyermek esetén a gyámhatóságtól be kell szerezni az igazolást.

Fontos figyelembe venni, hogy a biztosítónak joga van minden egyéb, az eset szempontjából releváns dokumentumot bekérni a biztosítási kockázat felméréséhez.

Hogyan történik egy ingatlan árának megerősítése?

A biztosítási tétel költségét általában a következő dokumentumok igazolják:

• Független értékbecslő következtetései.
• Kataszteri útlevél, amelyen fel kell tüntetni az értékét.
• Adásvételi szerződés, fizetési bizonylatok vagy közjegyzői elismervény.
• Az építési költségeket igazoló dokumentumok.

Az adásvételi szerződésekben az adózás csökkentése érdekében gyakran nem a tárgy valós árát, hanem jelentősen csökkentett árát tüntetik fel. Abban az esetben, ha a vásárolt lakás költségének visszaigazolásaként hasonló szerződést kötnek, a biztosítási összeg is ugyanilyen alacsony lesz.

Érvényesség

A jogcímbiztosítás szokásos időtartama jellemzően egy évtől tíz évig terjed. Ennek oka az az elévülési idő, amelyen belül az ügyleteket érvénytelennek lehet nyilvánítani.

A bankok általában megkövetelik, hogy a jogcímbiztosítás futamideje összhangban legyen azzal az időtartammal, amelyre a hitelt meghosszabbítják. Az elévülési idő meghatározásakor nagyon fontos figyelembe venni a számítás megkezdésének pillanatát.

Az ingatlanügyletek biztosításának részeként fontos figyelembe venni a törvény különböző rendelkezéseit, amelyek szerint meghatározzák a vásárolt lakás tulajdonjogának fellebbezési határidejét.

Fizetések és biztosítási esemény

Mi a tulajdonjog-biztosítás, ha az esemény már megtörtént?

Általában a következő dokumentumok szolgálnak olyan dokumentumokként, amelyek megerősítik az ilyen eseményt:

• A felperes által benyújtott keresetlevél az igazságügyi hatóságok általi kézhezvételének dátumával.
• Döntés a bírósági eljárásba való felvételéről.
• Hatályba lépett bírósági határozat.
• Más illetékes hatóságoktól származó dokumentumok a kár okairól, természetéről és ezen felül a kár mértékéről.

Minden dokumentumot át kell adni a biztosítónak a fő fél kárnyilatkozatával együtt. Ezt a biztosítási szabályokban meghatározott határidőn belül kell megtenni.

Az esemény bekövetkeztéről a biztosító szervezet értesítésének határideje három nap. Ezen időszak megsértése a biztosítási kártérítés fizetésének megtagadását vonhatja maga után.

Ezen túlmenően a szerződő köteles fellebbezési meghatalmazást adni a képviselőnek, és emellett tiltakozni a bírósági határozat ellen. A biztosítónak jogában áll minden, az esettel kapcsolatos dokumentációt bekérni.

A fizetés biztosítására vonatkozó döntést szakember hozhatja meg előzetesen, ha az igazoló dokumentumok rendelkezésre állnak, és a megállapodás szerinti kötelezettségek teljesülnek.

Ha a személy az esemény időpontjában nem fizette vagy késik a szerződés szerinti következő részlet befizetésével, akkor ezt a pénzrészt le kell vonni a teljes összegből. Minden olyan esetet, amikor a biztosítónak jogában áll megtagadni a kártérítést, a jelen szolgáltatás szabályzata részletezi.

Fontos, hogy legyen körültekintő a szerződéskötéskor, és ne habozzon szakemberhez fordulni. Az elévülési idő lejárta után, egy befejezett ingatlan adásvételi ügylet után váratlan lakásigénylők jelenhetnek meg.

Címbiztosítás – mi ez? A tulajdoni biztosítás olyan biztosítási forma, amelyben egy biztosítási esemény következtében a megszerzett vagyontárgyhoz fűződő jogok elvesznek vagy korlátozottak. Milyen helyzetekben, körülmények között szükséges és hasznos jogcímbiztosítást kötni, mit ad ez a szerződőnek, mennyibe kerül a kötvény? A feltett kérdésekre adott válaszok lesznek a cikk középpontjában.

E biztosítási típus szerint az objektumok az ingatlan tulajdonosainak (kedvezményezettjeinek) vagyoni érdekei, amelyek az ingatlanhoz való jog elvesztésének vagy más személyek jogaival való megterhelésének potenciális kockázatával járnak.

A vizsgált biztosítási típus a következő ingatlanokra terjed ki:

• föld;
• épületek és építmények;
• befejezetlenként regisztrált objektumok;
• egyéni lakóépületek;
• lakóhelyiségek, beleértve a szobákat is;
• nem lakáscélú objektumok.

Az épülő lakásoknál a jogcím nem biztosított, mivel még nincs jogcímtárgy, i.e. tulajdonjog.

Ingatlanok jogcímbiztosítása

A jogvesztés vagy a tulajdonos ingatlanhoz fűződő jogának korlátozása/terhelése nem csupán kellemetlen tény, hanem hatalmas anyagi veszteség.

Még a leglelkiismeretesebb ingatlanosok sem adnak 100%-os garanciát arra, hogy az új tulajdonos jogát nem támadják meg, akik ellenőrzik az ingatlan jogtörténetét. A legnagyobb kockázatot a másodlagos piacon történő lakásvásárlás jelenti.

A jogcímbiztosítás célja az ilyen problémákból eredő veszteségek minimalizálása.

Legfőbb megkülönböztető jegye a tulajdonos védelme a múltban már megtörtént eseményekkel szemben, amelyekről a tranzakció során nem tudhatott.

Hol lehet biztosítást kötni

A jogcímbiztosítást biztosítóintézetek bocsátják ki. Azonban nem mindenki. A biztosító akkor lehet jogi személy, ha rendelkezik érvényes engedéllyel biztosítási tevékenység végzésére, ideértve a jogcímbiztosítást is.

Biztosító kiválasztásához át kell néznie a nagyobb biztosítók weboldalait, és össze kell hasonlítania az általuk kínált feltételeket. Tegyük fel, hogy mindegyik megközelítőleg egyforma.

Hogyan lehet biztosítást kötni

A biztosítás igényléséhez egy kérdőívet és kérdőívet kell kitöltenie a biztosító szervezet által jóváhagyott minta alapján.

A kérdőívben fel kell tüntetni a szerződő által ismert információkat és tényezőket, amelyek befolyásolhatják a biztosítási esemény és az abból eredő kár valószínűségének számítását.

Fontos információk és tényezők

Ezek tartalmazzák:

• a szerződő személyes adatai;
• regisztráció helye a lakóhelyen;
• a szerződés általános időtartama és a felelősség kezdete;
• biztosításra bejelentett ingatlan;
• ingatlan biztosítási értéke;
• dokumentumok, amelyek alapján a biztosítási érték megállapításra kerül;
• a biztosítási kockázatok listája;
• az ingatlannal kapcsolatos korábbi tranzakciók száma és jellege;
• kockázatát növelő/csökkentő tényezőkről szóló információk

A bejelentést a benyújtást követően a csatolt dokumentumokkal együtt a biztosító megőrzi, és a jövőbeni biztosítási szerződés fontos részeként szolgál.

A pályázat elbírálásához szükséges dokumentumok

A biztosító jogosult a szerződőtől kérni:

• azonosító okmány;
• ingatlan jogcím és tulajdoni okmányok;
• az eladótól kapott nyugták, amelyek megerősítik a megvásárolt termék pénzének átvételét;
• KTF műszaki útlevél és műszaki terv;
• az Egységes Állami Ingatlannyilvántartás bővített kivonata az ingatlannal fennálló terhekről, korlátozásokról és ügyletekről az aktuális pillanatig;
• a gyámhatóság engedélye a kiskorúak nevében történő releváns ügyletek végrehajtására;
• az útlevélhivatal igazolása a lakóhelyiségben regisztrált személyekről;
• az ingatlanhoz tulajdonjoggal rendelkező személyek dokumentumai: születési, házassági, halotti anyakönyvi kivonat;
• az átépítés jóváhagyását igazoló dokumentumok.

Amennyiben a biztosító ezen dokumentumok felhasználásával nem tudja felmérni a kockázat mértékét, egyéb dokumentumokat kér. Összetételük attól függ, hogy az eladó milyen alapon szerez ingatlant. További dokumentumok hiányában a biztosító magasabb biztosítási díjjal is megállapodást köthet.

A benyújtott dokumentumok és a biztosító bizonyos feltételek melletti kockázatvállalási hajlandóságának elemzése után létrejön a biztosítás.

Biztosítási szerződés

A biztosító a kockázati biztosítás megerősítéseként csak biztosítási szerződést vagy biztosítási szerződést és kötvényt állíthat ki.

Fontos! A megállapodás csak írásban készül. Ellenkező esetben érvénytelen.

A megállapodásban részes felek

A biztosító jogi személy. a biztosítási piacon jogszerűen működő, a biztosítási esemény kockázatait meghatározott díj ellenében vállaló személy.

Szerződő az a személy, aki a biztosítóval biztosítási szerződést kötött és biztosítási díj fizetésére köteles.

Kedvezményezett az a személy, akinek a javára biztosítási esemény esetén a biztosítási összeg kifizetésre kerül.

Megállapodás feltételei

Főbb információk és biztosítási feltételek:

• az őrizet időpontja, száma és helye;
• a felek feltüntetése;
• a fedezett kockázatok leírása;
• az ingatlan teljes leírása;
• biztosítási és nem biztosítási ügyek;
• biztosítási összeg;
• biztosítási díj;
• szerződési idő;
• a felek intézkedései biztosítási esemény esetén;
• a kár megállapítása és a biztosítási összeg összege;
• a felek jogai, kötelezettségei;
• a szerződés felmondása;
• biztosítási kérelmek leírása.

Biztosítási kockázatok

A tulajdonjog-biztosításban leggyakrabban feltüntetett vagyoni jogok elvesztésének vagy korlátozásának kockázatai a következők:

• korábbi ingatlanügyletek illegitimként való elismerése: privatizáció, eladás stb.;
• örökösök, kiskorúak, cselekvőképtelen személyek jogainak megsértése;
• csalárd ügyletek esetei;

• jelentős hibák, elírások a tranzakcióhoz szükséges dokumentumok elkészítésekor.

A biztosítási esemény bekövetkezését az igazságügyi hatóságok jogerős határozata igazolja.

Nem biztosított események

Szerződési idő

A biztosítási szerződés a felek megállapodása szerinti időtartamra köthető, amely legalább 6 hónap.

A megállapodás a felek aláírásának pillanatától lép hatályba.

A biztosító azonban legkorábban a tárgy tulajdonjogának bejegyzése és a biztosítási díj megfizetése előtt válik kötelessé a biztosítási kifizetésekre.

A Szerződés megszűnik:

• a futamidő lejártakor;
• amikor a biztosító maradéktalanul teljesíti a szerződésben vállalt kötelezettségeit;
• a biztosítási díj megfizetésének elmulasztása esetén;
• a biztosító felszámolásakor.

Ár kérdése

Mennyibe kerül a tulajdonbiztosítás? A biztosítás ára egyenesen arányos a biztosítási összeggel, a biztosítási idővel, az alapkamattal és a kockázat mértékével.

A biztosítási összeg a biztosítási esemény bekövetkeztekor kifizetett maximális összeg. Mérete nem haladhatja meg a tárgy értékét a biztosítás kiállításának napján. A tárgy költségét a biztosított igazolja. Kétség esetén a biztosító maga is készíthet szakértői értékelést.

A biztosítási díj számításának alapja a biztosítási összeg - a szerződő által a kockázati biztosításért teljesített befizetés.

A biztosítási alapdíj határozza meg, azaz. a biztosítási összeg százalékában, a kockázat mértékét figyelembe vevő korrekciós tényezők alkalmazásával.

A biztosítási díj összege a teljes biztosítási időszakra kerül meghatározásra. Ha ez meghaladja az egy évet, a díjat az éves biztosítási díjra osztják.

A biztosítási összegből számítják ki a részleges kár esetén a biztosítási kifizetések összegét is.

Mi a jelzáloghitel jogcímbiztosítása?

A jelzáloghitelezés során a bankok feltételeket teremtenek a hitel nem fizetése elleni kockázatok biztosítására.

A kötelező biztosítás, amely nélkül nem adnak ki kölcsönt, az ingatlan biztosítása jelentős károk vagy teljes elvesztés ellen.

Kívánságként a bank felajánlja a hitelfelvevőknek életük és egészségük biztosítását. Ha a hitelfelvevők nem akarnak biztosítást kötni, akkor drágább kamatot kapnak. Jellemzően ez a hitelkamat 1%-ra történő emelése.

Egyes bankok ragaszkodnak a lakáshitelek jogcímbiztosításához. És még a megvásárlását is felajánlják, ami a címet is tartalmazza. Főleg, ha a megvásárolt lakás történetének tanulmányozásakor nehéz felmérni a kockázatokat.

Egyes bankok egyszerűen üdvözlik ezt. De ez általában semmilyen módon nem befolyásolja a kamatlábat. Így viselkedik például a Sberbank jelenleg (2017 vége).

Hiteligényléskor azonban mindig fontos a jogcím megegyezése a pozitív döntéshez. És persze magának a hitelfelvevőnek is fontos a cím. Hiszen ha elveszti a lakáshoz való jogát, akkor a kölcsön visszafizetési kötelezettsége nem száll el tőle. Tulajdonjog-biztosítás hiányában pedig dupla veszteség lesz.

A jogcímbiztosítás előnyei és hátrányai

Nyilvánvaló előnyök:

• tulajdonjogok anyagi védelme;
• a biztosító képviselheti a szerződőt bíróság előtt, mert közvetlen érdeke fűződik a tulajdonosnak a tárgyhoz való jogának sérthetetlenségéhez.

Objektív hátrány: többletköltségek felmerülésének szükségessége.

Válság idején, amikor az ingatlanpiac megtorpant, az ingatlanosok az ügyfelek vonzása érdekében felelősséget vállalnak az általuk kísért ügyletért, ha azt utólag megtámadják. Csak nagyon komoly ügynökségek csinálják ezt. Az árak a státusztól függenek, és az eredmény nem garantált. Ezért ebben a helyzetben egy kifejezetten a jogok elvesztésének kockázatát célzó jogcím sokkal megbízhatóbb és nem drágább. Gondolkozz, válassz, dönts.

Lakásvásárláskor a tulajdonjog biztosítására van szükség a négyzetméterhez való jogok védelme érdekében. Például 2017-ben Szentpéterváron minden hónapban számos keresetet vizsgálnak meg a másodlagos lakáspiacon olyan ingatlanokkal kapcsolatban, amelyeket állítólag illegálisan adtak át ingatlanvásárlóknak.

Képzeljünk el egy olyan helyzetet, amikor egy lakásvásárlás után hirtelen megjelenik az ingatlan egykori tulajdonosának rokona, akinek joga van annak egy részére. Ebben az esetben az orosz jogszabályok azt jelentik, hogy a lakás egy részét egy rokon kezébe kell átruházni, kizárólag az ő jogait védve. Ráadásul a bíróság érvénytelennek nyilváníthatja az adásvételi ügyletet, mi történik ezután az elköltött pénzeszközökkel? Természetesen a hozzátartozó köteles a bíróságon dologi költségeket megtéríteni, de hogy ezt a valóságban mikor tudja megtenni, az nagy kérdés.

További problémák merülnek fel, amikor a pénz visszaküldésekor felmérik a lakás költségét, amely jelentősen eltérhet a kifizetett összegtől. Ami a négyzetméterek javítására és elrendezésére már elköltött pénzeket illeti, teljesen elfelejtheti őket, kivéve, ha természetesen az új lakástulajdonos összegyűjtötte az építőanyagok vásárlására és az elvégzett munkákra vonatkozó összes dokumentumot.

Miért van szüksége jogcímre lakásvásárláskor?

Először is nézzük meg, mi a cím. A cím egy hivatalos dokumentum, amely lehetővé teszi a megszerzett ingatlan tulajdonjogának megerősítését. A tulajdonjogok biztosíthatók, ezzel megvédve magát a korábban végrehajtott ügyletek következményeitől, például a 18. életévüket még be nem töltött személyek általi jogsértésektől, a ténylegesen cselekvőképtelen oroszok általi ügyletkötéstől vagy egy közönséges csalótól.

A tulajdonjog-biztosítás biztosítja annak valószínűségét, hogy a vevő ingatlanjogának elvesztésével összefüggésben anyagi veszteség keletkezzen.

Ez nem csak egy lakásra, házra vonatkozik, hanem egy telkre, bármilyen épületre vagy építményre is. Ezért az oroszok körében a többletkiadások ellenére is egyre nagyobb a kereslet a jogcímbiztosításra.

Milyen kockázatok ellen véd a cím?

Kockázatok, amelyek ellen a biztosítás megvéd:

• négyzetméterek értékesítése hamis vagy érvénytelen papírokkal;
• jogsértések a privatizációs eljárás során;
• a rokonoktól örökölt vagyon megosztása, ha az örökösök érdekei sérülnek;
• ügylet lebonyolítása egyszerre két házastárs tulajdonában lévő lakással, ha egyikük nem járult hozzá az ingatlan eladásához;
• 18 éven aluli gyermekek érdekeinek megsértése.

Hogyan kell biztosítást igényelni

Lakástulajdon-biztosítási kötvény megkötéséhez az alábbi szükséges dokumentumok listáját kell összegyűjtenie:

• a lakást regisztráló hatóságok igazolása;
• háznyilvántartási kivonat;
• tanúsítvány, amely megerősíti a tulajdonjog bejegyzését;
• olyan megállapodás, amely az ingatlan tulajdonjogáról szól, például adásvételről vagy törvényes örökség átvételéről;
• műszaki útlevél, telekrajz.

Lakástulajdon-biztosítási szerződés megkötésének eljárása

A megállapodás megkötésekor ne felejtse el a fontos szabályokat:

1. A szerződés szövegének tartalmaznia kell a biztosítási esemény leírását.
2. Határozza meg a biztosítás jellegét és típusát.
3. Rögzítse a biztosítási összeget.

Leggyakrabban a biztosítási összeg megegyezik az ingatlanpiaci lakhatási költségekkel. A biztosító kötelessége a szakképzett jogi segítségnyújtás, amely magában foglalja a tanácsadást és az ügyvédek teljes körű részvételét a papírmunkában, abban az esetben, ha a lakásvásárlóval szemben jogi igények merülnek fel. Ráadásul a jogi segítségnyújtás költségei a biztosítót terhelik, ehhez a szerződőnek át kell ruháznia saját jogkörét a társaságra.

Vannak, akik az ingatlanközvetítőket választják támogatásnak a biztosítók helyett, de ez utóbbiak nem viselnek úgy felelősséget az ügyfél felé, mint a biztosítók, így ez a lehetőség nem előnyös a négyzetméter vásárlójának.

Hogyan történik a biztosítási kockázat felmérése?

Biztosítást csak a biztosítási kockázat felmérése után lehet kötni. Ehhez elemezni kell az eladó által ingatlantulajdonhoz rendelkezésre bocsátott dokumentumok jogszerűségét - legalább négyzetméter jegyzést kell kezdeményezni. A biztosítás nem szünteti meg a kockázatokat 100%-ban. Ez csak egyfajta légzsák, amely megvéd az esetleges negatív következményektől.

Ha tehát bírósági eljárás eredményeként a vevőt mégis megfosztják a lakás tulajdonjogától, ez pontosan biztosítási esemény, ami azt jelenti, hogy a kárt részben vagy egészben a biztosítónak kell megtérítenie, minden attól függ, szerződésben leírt együttműködési feltételek.

Szakértők szerint a tulajdonjog-biztosítás egyszerre előnyös a lakásügyletben két félnek - az eladónak, ha lelkiismeretes, és a vevőnek. Az eladó most már könnyen eladhatja a négyzetmétereket teljes áron, a vevő pedig megvédi jogait az esetleges elvesztési kockázatoktól. A biztosítás garantálja, hogy a gondok ellenére a négyzetméterek új tulajdonosának pénzeszközei nála maradnak.

Biztosítási időszak

A biztosítási szerződést fizető állampolgár maga választja ki a megfelelő időszakot, amely alatt a lakásra vonatkozó biztosítás érvényes lesz. Az orosz jogszabályok ideiglenes korlátozásokat írnak elő ezen a ponton - a megállapodást hat hónaptól 3 évig terjedő időtartamra írják ki, és mindezt azért, mert korábban 10 évig volt megengedett az ingatlanjogok megtámadása, ma pedig 3 évig.

Ha az állampolgár maximálisan meg akarja védeni magát, akkor a szerződést ki lehet egészíteni a biztosító kártérítési kötelezettségére vonatkozó záradékkal abban az esetben, ha bírósági határozatot hoznak az elévülési idő lejárta után.