Lakásvásárlási hitel az építési megtakarítási rendszeren keresztül. Mi az a lakásépítési megtakarítási rendszer, és mennyi időn belül fog működni? A program tapasztalatai Oroszországban és a világban

"Lakásépítési megtakarítások", vagy más módon "Építőipari Takarékpénztárak" A jelzáloghitelezési rendszer teljesen új Oroszország számára, és még mindig kevéssé ismert a polgárok számára. Bár más országokban ez a rendszer már több mint egy tucat éve sikeresen létezik, és lehetővé teszi, hogy emberek milliói vásároljanak lakást a piaci kamatoknál jóval 4-6%-kal alacsonyabb kamattal. Vessünk egy pillantást erre a rendszerre, és próbáljuk megérteni minden előnyét és jellemzőjét.

A Lakás- és Társadalombiztosítási Program elve

A lakásépítési megtakarítások működési elve egy jelzálog-megtakarítási mechanizmust foglal magában, amely két szakaszban biztosítja a lakásvásárlást: felhalmozás és hitelezés. Először is, a program résztvevője pénzt takarít meg a lakhatási költségek egy részének egy speciális bankbetétben történő kifizetésére, és az állam költségvetési bónuszt (pótdíjat) rendel ehhez a betéthez az állampolgár további hozzájárulásainak összege alapján. A felhalmozási időszak lejárta után a programban résztvevőnek lehetősége van kedvezményes kamatozású jelzáloghitelt felvenni ettől a banktól.

Ez a mechanizmus lehetővé teszi az úgynevezett „hosszú távú” pénz vonzását a gazdaságba 3-5 évre, amely az építőipar finanszírozására megy, és a jövőben, amikor egy személy megtakarított egy bizonyos összeget és jelzáloghitelt kapott. , serkenti az ingatlanok iránti keresletet.

A mechanizmus fő célja– biztosítsa a jelzáloghitelezés elérhetőségét az alacsony jövedelmű polgárok számára.

A program tapasztalatai Oroszországban és a világban

A lakás-megtakarítási mechanizmus először 1885-ben jelent meg Németországban. Ekkor jelentek meg az első építőipari takarékpénztárak. Különösen az első világháború után terjedtek el, amikor Németország akut lakásválságot élt át.

Azóta ez a program létezik és fejlődik. Emellett a németországi tapasztalatokat sikeresen átvették Európa más országai (Ausztria, Franciaország, Dánia, Nagy-Britannia) és Amerika. Egy ilyen program már több éve létezik és sikeresen fejlődik Kazahsztánban.

Oroszországban néhány évvel ezelőtt megjelentek a lakásépítési megtakarítások. Jelenleg csak 2 régióban működnek ilyen programok: a Krasznodari Területen és a Baskír Köztársaságban.

Lakásépítési megtakarítások Baskírában

Baskíriában a Fehérorosz Köztársaság kormányának támogatásával 2014-ben indult a program, és már több mint ezren jelentkeztek. A kezdeti szakaszban az Orosz Föderáció minden 18 és 65 év közötti állampolgára számára elérhető volt a részvétel, aki állandó regisztrációval rendelkezett Baskíria területén.

2019 márciusa óta a Baskír Köztársaság vezetője, R. Khabirov rendeletet írt alá a HSS program elérhetőségéről a Köztársaság összes polgára számára.

A programban való részvételhez a régió lakosának speciális betétet kell nyitnia az engedélyezett bankok egyikében. Ezután minden hónapban legalább három évig további hozzájárulást kell fizetnie legalább 3 ezer rubel letétbe. Egy ilyen betétért a bank évente 1,5-2% -ot halmoz fel (a felhalmozási időszaktól függően).

Egyúttal a köztársasági hatóságok úgynevezett költségvetési bónuszt utalnak át erre a hozzájárulásra. Relatív értelemben ez a feltöltési összeg 30% -a, pénzben pedig legfeljebb 3 ezer rubel. Például, ha egy ügyfél 10 ezer rubelt letétbe helyez, az a költségvetési forrásokból további 30% -kal, azaz 3 ezer rubelrel nő.

A felhalmozási időszak lejárta után a befektetőnek lehetősége van ugyanattól a banktól jelzáloghitelt felvenni, évi 6-7%-os kamattal. Az ilyen kölcsönzés maximális futamideje nem haladhatja meg a betét felhalmozási időszakának másfélszeresét. Vagyis ha 5 évre takarít meg, akkor a felhalmozás befejezése után kedvezményes kamatozású jelzáloghitelt kaphat, legfeljebb 7,5 évre.

A HSS-ben részt vevő bankok a Fehérorosz Köztársaságban

2019-től a program partner bankjai a régióban Sberbank ("Építőipari Takarékpénztárak")És Uralsib (lakásépítési megtakarítási program). A jövőben, ahogy fejlődik, további nagy bankok bővítését tervezi.

A lakásépítési megtakarítások fő szakaszai a Fehérorosz Köztársaságban

Azok, akik először hallanak erről a jelzálog- és megtakarítási programról, felteszik a kérdést: „Hogyan vehet részt a Lakásépítési Megtakarítási Programban?” Valójában nincs itt semmi bonyolult. Az alábbiakban a műveletek lépésenkénti algoritmusa látható.

1. Útlevéllel rendelkező állampolgár kérelme és a megállapított formájú kérelem a rendszerben részt vevő bankhoz (Sberbank vagy Uralsib). Az Uralsib Bankot ajánljuk, mivel ott kicsit jövedelmezőbbek a megtakarítási feltételek!
2. A bank pozitív elfogadása és a Köztársaság Állami Építési Bizottsága általi elfogadás esetén Baskíria dönt a kérelmező részvételének lehetőségéről a Fehérorosz Köztársaság lakásszövetkezetében, a bank megállapodást köt a kérelmezővel takarékbetét megnyitásáról.
3. A Fehérorosz Köztársaság Lakásbiztosítási Rendszerében részt vevő polgárok 3-6 évre szóló takarékbetéthez járulnak hozzá.
4. A lekötési időszak lejárta után a felhalmozott összeg előlegként (legfeljebb a lakás árának 50%-a) használható fel évi 6-7%-os kedvezményes kamatozású jelzálogkölcsönre.

Előnyök lakásépítési programok a Fehérorosz Köztársaságban

Most nézzük meg, hogy jelenleg milyen előnyei és hátrányai vannak a programnak.

• A Lakásépítési Takarékprogram keretében kedvezményes kamatozású jelzáloghitelt kaphat új építésű lakás, másodlagos piacon, magánház vagy építési telek vásárlásához.
• A program nem tiltja, hogy a felhalmozott összeget más programrésztvevővel kombinálják. Például egyszerre két családtag számára spórolhat. Mindenki kap pótlékot az államtól.
• Ha egy programban résztvevő 5 év felhalmozás után meggondolja magát a jelzáloghitel felvétele mellett, a felhalmozott pénzt az állam prémiumával együtt saját belátása szerint elköltheti. Ez a feltétel azonban csak a polgárok bizonyos kategóriái számára elérhető: 1 vagy több gyermekes állampolgárok; közszféra alkalmazottja stb. További részletekért olvassa el a programszabályzatot.
• A hátrányok között csak korlátozott számú részt vevő bank azonosítható.

Építési megtakarítások segítségével megoldható lesz a fehéroroszországi lakásprobléma. Ezt a sok országban bevett lehetőséget a lakás vagy ház építésére ma a kormány a legoptimálisabbnak tekinti. Az Építészeti és Építésügyi Minisztérium dolgozott azon, hogyan alkalmazzuk ezt a módszert köztársaságunkban úgy, hogy az mind az állampolgárok, mind az állam számára előnyös legyen.

Mi az a lakásépítési megtakarítási rendszer, és mennyi időn belül fog működni?

A rendszer elméletben...

A lakásépítési megtakarítások rendszere lényegében az állampolgárok saját megtakarításainak felhalmozása (egy meghatározott összeg), plusz a fennmaradó összegre kedvező feltételekkel lakásépítési hitel. Ugyanakkor nem otthon, hanem a bankban kell spórolnia. Kiderül, hogy ez egyfajta „lakásmalac bank”, ahová a rendszer résztvevői pénzt tesznek, és ahonnan csak ők tudják majd elvinni a szükséges összegeket.

Ezt a lehetőséget a világon számos helyen aktívan használják lakásépítés finanszírozására. Minden nagyon átlátható és érthető.

...és a gyakorlatban

Meg kell mondanunk, hogy egy hasonló mechanizmus már működik az országban: 2006. július 1-től a JSC ASB Belarusbank fiókjai a köztársaság egész területén megkezdték az építési megtakarítási rendszer keretein belül a betétek elfogadását. A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy a javasolt lehetőségnek számos hiányossága van, ezért nem népszerű a lakosság körében. Eddig kevés megállapodást írtak alá.

Éppen ezért ma érdekes az Építészeti és Építésügyi Minisztérium által kidolgozott, aktualizált rendelettervezet. A dokumentum az eredetitől kissé eltérő megközelítéseket javasol a megtakarítási rendszert alkalmazó lakásépítés során a teljes folyamat megvalósításához. Az egyik fő szempont az állampolgárok felelősségének növelése, akiket arra ösztönöznek, hogy vegyenek részt a lakásépítés finanszírozásában. Igen, itt nincs közvetlen állami támogatás, de meglehetősen elfogadható feltételeket és életkörülményeik javításának lehetőségét kínálják - a nem rászorulóként nyilvántartott állampolgárok számára is.

A Fehérorosz Köztársaság elnökének „A lakásépítési megtakarítások állami rendszeréről” szóló rendelettervezetét már tárgyalja a kormány. A legfrissebb információk szerint a dokumentummal a Pénzügyminisztérium kivételével minden érdekelt fél egyetértett.

Felhalmozási szabályok

Tehát a javasolt lakástakarék-rendszer előír egy bizonyos időszakot, amely alatt az életkörülményeiket javítani kívánó polgároknak meg kell takarítaniuk a jövőbeli lakhatás költségeinek legalább 30%-át. Lakásra 3-7 évig kell megtakarítást elérnie (az előreláthatólag a magasabb jövedelmű családok rövidebb időn belül képesek lesznek megtakarítani életkörülményeik javítására).

A lakásépítéshez szükséges összeg fennmaradó 70%-át finanszírozzák. Ráadásul a hitelt meglehetősen kedvező feltételekkel kínálják: 15-20 évre, a piacinál 1-2 százalékponttal alacsonyabb kamattal. Ma a legvonzóbb ingatlanhitelek (általános alapon) 13,5%-os kamatlábúak.

A lakásépítési megtakarítási rendszernek a piaci kamatozás alatti kamatozású hitel mellett egyéb előnyök is vannak: például a kauciós lehetőségnél jóval tovább kell lakásra spórolni. Nos, és egy bónusz is bónusz formájában az államtól.

Vlagyimir Doropievics, a Fehérorosz Köztársaság Építészeti és Építésügyi Minisztériuma Lakáspolitikai Osztályának helyettes vezetője: „A rendszerben való részvételért minden állampolgár állami prémiumot kap, függetlenül attól, hogy rászorulóként regisztrálták-e vagy sem.

Ugyanakkor mentes a személyi jövedelemadó alól a lakás- és építési megtakarítások rendszerében az állami prémium, a magánszemélyek által a lakás- és építési megtakarítások állami rendszerében a bankbetétekre (betétekre) kapott kamatokból származó bevétel.

A kormány ülésén döntöttek az építési megtakarítási rendszer valamennyi résztvevőjének állami juttatás gazdasági megvalósíthatóságáról. A méretének kérdése azonban továbbra is nyitott. Korábban a Pénzügyminisztérium azt javasolta, hogy minden érdekelt fél és a Fehérorosz Köztársaság Minisztertanácsa megállapodjon abban, hogy a HSS-rendszerben állami prémiumot hoznak létre a Nemzeti Bank refinanszírozási rátájának 20% -ának megfelelő összegben.

Jelenleg folynak az egyeztetések az állami bónusz mértékéről. Javasoljuk, hogy az éves összeget a Minisztertanács határozza meg, és ez az összeg nem haladhatja meg a Nemzeti Banknak abban a jelentési időszakban megállapított refinanszírozási kamatának 10%-át, amelyre az állami prémiumot számítják. Ebben az esetben az állami prémiumot havonta, de legfeljebb 5 éven keresztül a rendszerrésztvevő által a HSS rendszerbe ténylegesen befizetett összegből kell felhalmozni.

A rendelet-tervezetben szereplő lakásépítési megtakarítási rendszer néhány fontosabb pontját szeretném még megjegyezni.

Először is egy zárt típusú HSS rendszerről beszélünk: csak a résztvevők fektetnek be pénzt, és csak a résztvevők használhatják azt. A pénzeszközök egyéb szükségletekre nem használhatók fel. A bank nem fog pénzt keresni a rendszeren kívül, ami lehetővé teszi, hogy a folyamatosan felhalmozó pénzt csak magánszemélyek hitelezésére fordítsa.

Másodszor, ebben a rendszerben a résztvevők köre nem korlátozott. Ez azt jelenti, hogy ez nemcsak a rászorulóknak jelent kiváló megoldást a lakhatási problémára, hanem azoknak is, akiknek a szabványok szerint nem kell javítaniuk életkörülményeiken, hanem egyszerűen úgy döntöttek, hogy kicserélik a három- rubel bérleti díj nagyobb lakáshoz.

Harmadszor, a rendszer bevezetésének lehetősége minden bank számára biztosított - a Fehérorosz Köztársaság bankrendszerének alanyai. A polgárok választhatják majd, hogy melyik bankkal kényelmesebb dolgozni.

Negyedszer, a HSS rendszerben felhalmozott átmenetileg szabad pénzeszközöket a maximális számú szálláshelyen kell elhelyezni.”

Kinek kell ingyen pénz?

Az átmenetileg szabad pénzeszközök a polgárok megtakarításainak összegei. Miért ingyenes? Mert három évig, amíg tart a minimális felhalmozási időszak, senki nem küldheti el őket sehova. A pénznek azonban működnie kell, nem pedig önsúlyban. Éppen ezért fontos meghatározni, hogy a lakossági hozzájárulással felhalmozott összeget hol tárolják, és a bankok hogyan használhatják fel a betétesek pénzét ebben az időszakban. Egyértelmű, hogy a kockázatokkal járó opciók megszűnnek, ez globális tapasztalat.

Az Építésügyi és Építészeti Minisztérium álláspontja szerint a megtakarítási rendszer fenntartható és megbízható működésének fenntartása érdekében célszerű bővített listát adni azokról az objektumokról, ahol ténylegesen szabad pénzeszközöket helyeznek el. Ezek lehetnek a Fehérorosz Köztársaság állampapírjai, valamint a bankok és a Belarusz Köztársaság OJSC Fejlesztési Bankjának betétei, valamint a Belarusz Köztársaság OJSC Fejlesztési Bankjának értékpapírjai, mivel ezek további kamatot biztosítanak az állampolgárok összegei után. De ez a probléma még nem oldódott meg.

Idő kérdése

Nehéz megmondani, hogy a kormány mennyi időn belül hoz közös döntést. Egy dolog világos: a döntéseket nem lehet halogatni. Minél hamarabb beindul a lakásépítési megtakarítási rendszer, annál hamarabb meglesz az eredmény. Hiszen hat-hét év kell ahhoz, hogy minden beinduljon: a lakás- és építési megtakarítási rendszerrel való építkezés csak a minimális megtakarítási időszak (ez három év) letelte után kezdődik.

A javasolt rendelettervezet fogalmi jellegű, és meghatározza az állami lakás- és társadalombiztosítási rendszer hazánkban történő bevezetésének alapelveit” – magyarázta Vlagyimir Doropjevics, a Fehérorosz Köztársaság Építészeti és Építésügyi Minisztériumának lakáspolitikai osztályának helyettes vezetője. . - Ahhoz, hogy valóban működjön, a rendelet alapján szükséges az úgynevezett gyakorlati szabályozási jogi keret kialakítása a banki területen - mind a felhalmozási, mind a hitelezési időszakban, a kérdésekben. az állami prémium kiszámításáról és felhasználásáról és egyéb kérdésekről, amelyek közül sok minden bizonnyal a gyakorlatban is megnyilvánul, hiszen az építési megtakarítások mechanizmusa új a köztársaság számára. Ha még idén megszületik a lakásépítési megtakarításokról szóló rendelet, akkor legalább egy évet fordítanak a hozzá tartozó jogszabályi keretek kidolgozására. Ha pedig a jelenlegi, a rendszer bevezetésének kedvező gazdasági helyzet megmarad, akkor az indulása legkorábban 2020-ban várható.

Továbbá

Más országokban már régóta működik a lakás- és építési megtakarítási rendszer. Az elvek és megközelítések mindenkinél azonosak, tesztelve lettek, így nincs okunk kétségbe vonni ennek a mechanizmusnak a hatékonyságát. Sőt, a szakértők szerint a megtakarítási mechanizmus bevezetésének köszönhetően a fehérorosz családok mintegy 60%-a számíthat majd életkörülményeinek javítására. Ez pedig meglehetősen komoly és jelzésértékű adat.

Igaz, jó lenne már a kezdeti szakaszban kizárni a rendszer hátrányait: jelenleg azt veszik észre, hogy lehetetlen megoldani a „last minute” lakhatási lehetőségek kérdését, mivel a bankoknak legfeljebb hat hónapjuk van a döntés meghozatalára. kölcsön kiadásakor. Ezenkívül a mechanizmus nem vonatkozik a másodlagos piacon történő lakásvásárlásra.

Elena KRUTOLEVICH

0 0

A Belarusbank lakástakarékbetétje magában foglalja egy betétszámla nyitását lakásvásárláshoz szükséges források felhalmozására, valamint hitelalap megszerzésére, ha a vásárlási eljárás befejezéséhez nincs szavatoló tőke.

Milyen megtakarítási tervek léteznek, milyen előnyei vannak a betétszámlának, milyen kondíciói vannak a lakás-takarékbetétnek a Belarusbankban - további részletek a cikkben.

A megtakarítási és fizetési időszak feltételei

06.07.01-től a Belarusbank fiókjai elkezdett pénzt elfogadni az Építési Takarékrendszeren alapuló betétekbe.

Az építési megtakarítási rendszer azt jelenti, hogy az a személy, aki lakást akar építeni, letéti számlát nyit egy bankban.

A megtakarítási szakasz a pénzeszközök elhelyezésének, a kamatszámításnak és a betéthez kapcsolódó egyéb árnyalatoknak az időszaka. Lejártakor a megtakarítást az ügyfél felhalmozott pénzeszközből fizetheti a lakásvásárlásért – ennek a folyamatnak van neve fizetési szakasz. Ezután, amikor az ügyfél pénzeszközei elfogynak, kihasználhatja bankhitel további lakásépítéshez.

A Belarusbank Építőipari Takarékpénztári Rendszer sematikus ábrázolása

A Belarusbank építési megtakarítási rendszer résztvevőinek feltételei következő:

1. Fehéroroszország állampolgára/külföldi/hontalan személy.
2. Regisztráció Fehéroroszország területén.
3. A lakástakarékról szerződéses megállapodást kell kötni.

A „Lakhatás és megtakarítás” határozott lejáratú, visszavonható bankbetét feltételeivel betétszámlát nyitnak lakástakarék szerződés alapján.

Önálló résztvevő:

• Kiválasztja megtakarítási terv.
• Eltökélt az összeggel, amely az utánpótlási időszak végéig felhalmozódik.
• Eltökélt időszakos időtartammal megtakarítás.

Az összeg nagysága alapján a megtakarítási időszak alapján megtakarítási ütemterv készül havi egyenlő befizetésekben, amely az induló befizetés időpontjától kezdődik.

Fontos! Az elkészített ütemterv betartása nem szükséges, a meghatározott mennyiség optimális felhalmozódása érdekében javasolt.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy mi befolyásolhatja a programból való kilépését

Ha a résztvevő úgy kívánja csökkentse az összeget, amit kijelentett, akkor kérvényt kell írni, amit azután a fiókvezető (OPRU Head Office, Centre for Banking Services of Belarusbank) elbírál. A következő add hozzá. egyetértés a szerződésben lakástakarékot és telepítik új időpontok az időszakra megtakarítás.

A megtakarítási tervet ugyanúgy módosíthatja.. Csak átmenet feltéve meg lehet tenni— a Lakás- és Takarékbetét tárolási ideje lejárt és nem több a kívánt megtakarítási terv alapvető megtakarítási időszaka.

A Bank Építési Takarékpénztári Rendszeréről bővebben itt olvashat.

Lakástakarékbetét megtakarítási tervek 2019-ben

A Belarusbank Lakás- és Takarékbetét felhalmozási tervei a következők:

számú terv	Első	Második	Harmadik
Utánpótlási időszak (megállapodás alapján)	Nem kevesebb, mint 19 hónap. – legfeljebb 36 hónap.	Legalább 31 hónap. – legfeljebb 60 hónap.	Legalább 43 hónap. – legfeljebb 84 hónap.
Megtakarítási időszak (bázis), évek	Három	Öt	Hét
Feltöltési időszak a szerződés figyelembevételével, hónapok.
Minimum lehetséges	19	31	43
Maximum lehetséges	55	91	127
*A feltételeket a lakástakarék-előtakarékossági szerződés megkötésének napjától számítjuk
Átlagos eltarthatósági norma, hónap.	18 és fél	30 és fél	42 és fél

Hasznos videó:

A Belarusbank lakás- és takarékbetét feltételei 2019-ben

A lakás-takarékbetét a következő feltételekkel jár:

• A letétet kinyitják nemzetiben valuta(fehérorosz rubelben).
• Kezdő díj lehet beírni készpénzben és nem készpénzben egyaránt.
• Tiltott egy másik személy adatainak felfedezése.
• A betétszámla feltöltése elfogadható az időszak végéig szerződéses megállapodásban meghatározott.
• Kamatfizetés lakás-takarékbetéteket a szerződés megkötésének napjától a lejárat napjáig teljesítik.
• %-os lakástakarék-kamatláb megegyezik a refinanszírozási kamattal A Fehérorosz Köztársaság Nemzeti Bankja (2018. február 14-től – 10,5%).
• A nagybetűsítés végrehajtása:

1. Betét zárásakor.
2. A betétszámlán történő első kiadáskor.
3. A naptári év végén.
4. 139 hónapos időszak alatt.(a pénzeszközök havi tárolásának befejező dátuma a betét elköltésének napjáig).
5. 139 hónap végén.(a naptári év záró dátuma).

• Lejárati dátum az az időpont, amely egybeesik a lakástakarék-előtakarékossági szerződés megkötésének dátumával és hónapjával.

Megismerheti más fehérorosz rubelben történő betétek feltételeit.

Belarusbank betétkalkulátor

Betét összege

kamatláb (%)

banki szervezet pénztára stb.)

A felhalmozott kamatok tőkésítése.

További részletek a nagybetűkkel kapcsolatban

Következtetés

kölcsönösen előnyös a hitelfelvevő és a banki szervezet számára. Ez utóbbinak az építkezés megkezdése előtt lehetősége van kihasználni az ügyfél letétbe helyezett pénzeszközeit, aki bizalmat kap a jövőbeni hitel megszerzésében és annak kedvező feltételeiben, amikor a pénzeszközöket betét formájában helyezi el a bankban.

A Belarusbank lakás- és takarékbetétje kiváló alkalom arra, hogy ingatlanvásárlás céljából pénzt halmozzon fel.

A letét feltételei lehetővé teszik, hogy Fehéroroszország bármely állampolgára és hontalan személy megállapodást kössön, de csak a köztársaság területén történő regisztrációhoz kötött.

Fehéroroszországban kívánják bevezetni a számos európai országban sikeresen működő lakás- és építési megtakarítási rendszert. Az Építészeti és Építésügyi Minisztérium lakáspolitikai főosztályának vezetője, Alexander Gorval a BELTA-nak mesélt arról, hogy milyen lehet.

— Vannak olyan polgári kategóriák, akiknek nem nyújtanak állami támogatást az építőiparban. Körülbelül 10 éve intenzívebbé, majd kihalóban van a lakás- és építőipari takarékpénztári munka. A rendelettervezet a kormány elé került. Jelenleg folynak a viták; még nem minden fél értett egyet a rendszer egyes jellemzőivel” – mondta Alexander Gorval.

Az új rendszer három-hét éves időszakot ír elő, amely alatt a jövőbeni lakhatási költségek legalább 30%-át fel kell halmozni. A költségek fennmaradó 70%-ára 15-20 éves futamidejű kölcsönt biztosítanak. A hitelkamat 1-2 százalékponttal a piaci kamat alatt lesz. Ma a legkedvezőbb árú általános alapon nyújtott ingatlanhitelek 13,5%-os kamatlábúak. A haszon nyilvánvaló, de vannak, akik nem értik, mondván, hogy a rendszeres hitel jövedelmezőbb. Ez egyrészt igaz, de ebben az esetben sokkal tovább kell spórolnia a lakhatásra.

A lakás- és építési megtakarítások rendszere már régóta megmutatta hatékonyságát, az egész világon ugyanaz, és nem a mi találmányunk. Fontos megérteni, hogy hatása idővel meghosszabbodik. A lakásépítési megtakarítási rendszer keretében az első építkezés csak a minimális megtakarítási időszak letelte után, azaz három év elteltével kezdődik meg. Valószínűleg csak ezután fognak az emberek tömegesen érdeklődni iránta. Tehát Kazahsztánban ez a rendszer 8 évvel az építési megtakarításokról szóló törvény hatályba lépése után kezdett működni - sok időbe telt megérteni.

— Az új rendszer biztosít valamilyen állami támogatást?

— Minden polgárnak joga van pénzt felhalmozni e rendszer keretében, beleértve azokat is, akiket nem tartanak nyilván úgy, hogy jobb lakhatási körülményekre szorulnak. De állami támogatást valóban adnak - állami bónusz formájában, ami a refinanszírozási ráta 20%-a. Úgy tervezték, hogy megvédjen a kockázatoktól és némileg kiegyenlítse az inflációs veszteségeket. Ragaszkodunk ahhoz, hogy ezt a bónuszt a rendszer minden résztvevője megkapja, különösen az induláskor, hogy bizonyos preferenciákat alakítsunk ki a benne való részvétel iránti érdeklődés növelése érdekében. A további idő megmutatja, hogy megvalósítható-e minden állampolgár állami támogatása. Például Németországban a lakosságnak csak egy kis csoportja kap még mindig valamilyen kifizetést állami prémium formájában. A tervek szerint a rendszer csak belső erőforrások felhasználásával fog működni, azaz zárva lesz.

— A bankok érdeklődést mutatnak már a lakás- és építőipari takarékpénztári rendszerben való részvétel iránt?

„Néhányan már érdeklődést mutatnak. Ez egy nyílt rendszer, bármelyik bank beléphet. Valós példája lehetne a köz- és a magánszféra közötti partnerségnek, amely a gyakorlatban is működne. Ez a mechanizmus minden résztvevő számára előnyös. A bankok számára - mert olcsó forrásokat vonzanak a lakosságtól, nem pedig drágákat a bankközi piacon; a lakosság jelentős tömegére - mert megteremtődnek a feltételek a felhalmozáshoz és a jövedelmező hitelszerzéshez. Ez pedig előnyös a gazdaság számára, hiszen multiplikátorhatást vált ki: minden ebbe a rendszerbe fektetett rubel után az építőiparral kapcsolatos iparágak is aktívabban kezdenek dolgozni. Nem mindenki érti, mennyire hatékony ez a rendszer. A kapitalista országokban eleinte nem csak az emberek megsegítésére hozták létre, hanem azért is, hogy lekösse a pénzt, és pénzügyi párnát képezzen az állam számára.

— Működni fog a másodpiaci lakásvásárlás javasolt rendszere?

— Egyelőre csak építésről, rekonstrukcióról, lakáskorszerűsítésről beszélünk. A másodlagos piacról történő lakásvásárlás nem jár ilyen pénzinjekcióval a gazdaságba. Bár a jövőben természetesen erre is el kell jönni. Ausztriában és Franciaországban, ahol hasonló rendszerek működnek, nem korlátozzák az embereket a felhalmozás céljából – legyen szó építésről, vásárlásról vagy felújításról.

Folytatjuk az „Én lakásom” című olvasói mesepályázatot, amelyben mindenki elmondhatja, hogyan vásárolt lakást szűkös anyagi körülmények között. Baranovichi Natalya olvasó ma versenyez a Papa Carlo bútorszerelvény- és anyagközpont tanúsítványáért. Az építési megtakarítási rendszer segítségével családjának sikerült egy kétszobás lakásból egy háromszobás lakásba költöznie, amiről Natalya sietve mesél az olvasóknak.

2017-ben a férjemmel volt egy kis kétszobás lakásunk, összesen 47 négyzetméter alapterülettel. m jó javítással Baranovichi városában. Két gyermekünk van, szülési szabadságon vagyok, anyagi segítséget senkitől sem várhatunk, ráadásul még 1700 dollárral tartozunk a kétszobás lakásért, amiben laktunk. Igen, lehetett spórolni, magas kamattal hitelt felvenni, de mi a magunk örömére szerettünk volna élni. Ezért, miután férjem rokonaitól értesültünk az építési megtakarítási rendszerből származó lakásépítési hitelről, cselekedni kezdtünk.

2 lehetőségünk volt: az első az volt, hogy megnyitjuk a saját letétünket, a lakás költségének 25%-át a bankba helyezzük, és várunk 19 hónapot, a második az volt, hogy megkeressük valaki másnak lejárt, 2016. 02. előtt kiállított hitellel rendelkező betétjét, és meggyőzzük. a betétesek térítés ellenében utalják át nekünk (2016. 02. után a hozzájárulás csak hozzátartozókhoz rendelhető).

Természetesen a második lehetőség jobban tetszett, de sokan voltak hozzánk hasonlók, és néha az kapta meg a letétet, aki a legnagyobb jutalmat ajánlotta fel, és ez általában az 1/3-a volt. betét összege.

Eladásra adtuk a lakást és közben kerestünk kauciót és új lakást, és átgondoltuk a lehetőségeket is, hogy honnan tudnánk pénzt szerezni. A betét keresése elhúzódott, és úgy döntöttünk, hogy saját betétet nyitunk, de ehhez pénzre volt szükségünk - 5000 dollárra. 3300 dollárt 19 hónapra rokonoktól, 1700 dollárt pedig 3 évre vettek fel egy nyugdíjasoknak szóló program keretében, aminek a kamata volt a legalacsonyabb (a kölcsönt rokonoknak is kiadták).

De valahogy nem akartam ülni, várni és félni mindentől, ami 19 hónap alatt megtörténhet. Különböző helyzetek voltak: hol megtalálták a szükséges hozzájárulást, hol vevőt találtak a lakásra, de végül nem sikerült minden. Egyik nap láttunk egy hirdetést az interneten a betét kiosztásáról. A befektető 1300 dollárt kért jutalmul. A betét összege 10 000 dollár volt, az esedékes kölcsön pedig körülbelül 30 000 dollár volt.

Sürgősen pénzt kellett keresnünk letétre. Magas kamattal vettünk fel hitelt, mivel azt terveztük, hogy gyorsan visszaadjuk a pénzt. Kézben a kaució, majd sürgősen eladjuk a lakást, ravaszul nyomást gyakorolva a vásárlókra. Az új lakás kiválasztásával pedig már előre eldőlt a kérdés. Már csak az alkudozás marad hátra.

A Baranovichi UKS egy új téglaépületben 80 „négyzetet” ajánlott fel 40 500 dollárért a rászorulóknak és 44 000 dollárért másoknak. Egy fejlesztővel, főleg államival alkudozni hiábavaló feladat, így a „viszonteladásra” fogadtunk, és igazunk volt: egy 80 nm összterületű lakás. m egy 2011-ben épült téglaház 7. emeletén, amit eredetileg 47 000 dollárért kínáltak, 43 000 dollárért adták el nekünk.

A teljes tartozásunk 13 000 dollár volt: 1700 dollár a régi lakásért, 10 000 dollár kaució, 1300 dollár kaució. Eladtuk a lakásunkat 26 000 dollárért, kifizettük az összes tartozást, és maradt 13 000 dollár, és volt még 10 000 kauciónk.A lakásért 3 ütemben utaltunk pénzt. Először egy letétet használtak fel - 10 000 dollárt, majd hitelt vettek fel - 25 000 dollárt, majd további 8 000 dollárt készpénzben utaltak át. Ennek eredményeként még mindig volt pénz a kezünkben.