Kredit za kupovinu stana kroz sistem građevinske štednje. Šta je sistem stambene štednje i koliko brzo će početi sa radom? Iskustvo programa u Rusiji i svetu

"Stambeno-građevinska ušteda", ili na drugi način "Građevinske štedionice" Sistem hipotekarnih kredita je potpuno nov za Rusiju i još uvijek malo poznat građanima. Iako u drugim zemljama ovaj sistem već uspješno postoji više od deset godina i omogućava milionima ljudi da kupuju stambene objekte po hipotekarnim stopama znatno nižim od tržišnih za 4-6%. Hajde da pogledamo ovaj sistem i pokušamo da razumemo sve njegove prednosti i karakteristike.

Princip programa stambenog i socijalnog osiguranja

Princip rada stambene građevinske štednje podrazumijeva mehanizam hipotekarne štednje, koji predviđa kupovinu stambenog prostora u dvije faze: akumulacija i kreditiranje. Prvo, učesnik programa štedi sredstva za plaćanje dijela troškova stanovanja u posebnom bankovnom depozitu, a država na ovaj depozit dodjeljuje budžetski bonus (doplata) na osnovu iznosa dodatnih doprinosa građana. Nakon isteka perioda akumulacije, učesnik programa ima mogućnost da dobije hipoteku od ove banke po povlašćenoj stopi.

Ovaj mehanizam vam omogućava da privučete takozvani „dugoročni“ novac u privredu na 3-5 godina, koji ide za finansiranje građevinskog sektora, a u budućnosti, kada osoba uštedi određeni iznos i dobije hipotekarni kredit , stimulisanje potražnje za nekretninama.

Glavna svrha mehanizma– osigurati dostupnost hipotekarnih kredita za građane sa niskim primanjima.

Iskustvo programa u Rusiji i svetu

Mehanizam stambene štednje prvi put se pojavio u Njemačkoj 1885. godine. Tada su se pojavile prve građevinske štedionice. Posebno su postali rašireni nakon Prvog svjetskog rata, kada je Njemačka doživjela akutnu stambenu krizu.

Od tada ovaj program postoji i razvija se. Osim toga, iskustvo Njemačke uspješno su usvojile i druge zemlje Evrope (Austrija, Francuska, Danska, Velika Britanija) i Amerike. Već nekoliko godina takav program postoji i uspješno se razvija u Kazahstanu.

U Rusiji se štednja u stambenoj izgradnji pojavila prije nekoliko godina. Trenutno takvi programi funkcionišu samo u 2 regiona: Krasnodarskoj teritoriji i Republici Baškortostan.

Ušteda stambene izgradnje u Baškortostanu

U Baškiriji, uz podršku Vlade Republike Bjelorusije, program je pokrenut 2014. godine i već se više od hiljadu ljudi prijavilo za učešće. U početnoj fazi, učešće je bilo dostupno svakom građaninu Ruske Federacije u dobi od 18 do 65 godina koji je imao stalnu registraciju na teritoriji Baškortostana.

Od marta 2019. godine, šef Republike Baškortostan R. Khabirov potpisao je dekret o dostupnosti programa HSS svim građanima Republike.

Da bi postao učesnik u programu, stanovnik regiona treba da otvori poseban depozit u jednoj od ovlašćenih banaka. Zatim, svakog mjeseca najmanje tri godine, morate uplatiti dodatne doprinose na depozit od najmanje 3 hiljade rubalja. Za takav depozit banka obračunava 1,5-2% godišnje (u zavisnosti od perioda akumulacije).

Istovremeno, republičke vlasti će na ovaj doprinos preneti takozvani budžetski bonus. U relativnom smislu, to će biti 30% iznosa dopune, a u novčanom smislu - ne više od 3 hiljade rubalja. Na primjer, kada klijent položi 10 hiljada rubalja, on će se povećati iz budžetskih sredstava za još 30%, odnosno za 3 hiljade rubalja.

Čim period akumulacije završi, investitor ima mogućnost da dobije hipotekarni kredit od iste banke po stopi od 6-7% godišnje. Maksimalni rok takvog kreditiranja ne može biti više od 1,5 puta duži od perioda akumulacije na depozitu. Odnosno, ako štedite 5 godina, onda po završetku akumulacije možete dobiti hipotekarni kredit po povlaštenoj stopi na period ne duži od 7,5 godina.

Banke koje učestvuju u HSS-u u Republici Bjelorusiji

Od 2019. godine partnerske banke ovog programa u regionu su Sberbank (Program “Građevinske štedionice”) I Uralsib (Program štednje u izgradnji stambenih objekata). U budućnosti, kako se razvija, planira dodati još nekoliko velikih banaka.

Glavne faze stambene građevinske štednje u Republici Bjelorusiji

Oni koji prvi put čuju za ovaj program hipoteke i štednje postavljaju pitanje: „Kako možete učestvovati u Programu stambene štednje?“ Zapravo, ovdje nema ništa komplikovano. Ispod je korak po korak algoritam akcija.

1. Prijava građanina sa pasošem i prijava utvrđenog obrasca banci koja učestvuje u sistemu (Sberbank ili Uralsib). Preporučujemo Uralsib banku, jer su tamo uslovi štednje malo isplativiji!
2. U slučaju pozitivnog prihvatanja banke i prihvatanja od strane Državnog odbora za izgradnju rep. Baškortostan odlučuje o mogućnosti učešća podnosioca zahtjeva u stambenoj zadruzi Republike Bjelorusije, banka sklapa ugovor sa podnosiocem zahtjeva o otvaranju štednog depozita.
3. Građani koji učestvuju u Sistemu stambenog osiguranja Republike Bjelorusije doprinose štednji na 3-6 godina.
4. Nakon završetka perioda depozita, akumulirani iznos se može koristiti kao kaparu (ne više od 50% cijene stana) na hipoteku sa povlaštenom stopom od 6-7% godišnje.

Prednosti programi stambene izgradnje u Republici Bjelorusiji

Sada pogledajmo koje prednosti i nedostatke trenutno ima program.

• U okviru Programa stambene građevinske štednje možete dobiti hipoteku po povlašćenoj stopi za kupovinu stana u novogradnji, na sekundarnom tržištu, privatne kuće ili građevinskog zemljišta.
• Program ne zabranjuje kombinovanje akumuliranog iznosa sa drugim učesnikom programa. Na primjer, možete uštedjeti za dva člana porodice istovremeno. Svi će dobiti dodatak od države.
• Nakon 5 godina akumulacije, ukoliko se učesnik programa predomisli da uzme hipotekarni kredit, može po sopstvenom nahođenju potrošiti akumulirana sredstva uz premiju od države. Ali ovaj uslov je dostupan samo određenim kategorijama građana: građani sa 1 ili više dece; zaposleni u javnom sektoru itd. Za više detalja pogledajte pravila programa.
• Među nedostacima, može se identifikovati samo ograničen broj banaka koje učestvuju.

Uz pomoć građevinskih ušteda biće moguće riješiti stambeni problem u Bjelorusiji. Upravo je ova opcija, koja se praktikuje u mnogim zemljama, za izgradnju stana ili kuće koju danas vlada smatra najoptimalnijom. Ministarstvo arhitekture i građevinarstva radi na tome kako da se ovaj metod primeni u našoj republici kako bi bio koristan i za građane i za državu.

Šta je sistem stambene štednje i koliko brzo će početi sa radom?

Sistem u teoriji...

U suštini, sistem stambene građevinske štednje je akumulacija sopstvene štednje građana (određeni ugovoreni iznos) plus kredit za stambenu izgradnju za preostali iznos po povoljnim uslovima. Istovremeno, ne morate štedjeti kod kuće, već u banci. Ispada da je to neka vrsta „kasice prasice za stanovanje“, u koju učesnici sistema stavljaju novac i odakle samo oni mogu uzeti potrebne količine.

Ova opcija se aktivno koristi za finansiranje stambene izgradnje na mnogim mjestima u svijetu. Sve je prilično transparentno i razumljivo.

...i u praksi

Mora se reći da sličan mehanizam već funkcioniše u zemlji: od 1. jula 2006. filijale JSC ASB Belarusbank širom republike počele su da primaju sredstva za depozite u okviru Sistema građevinske štednje. Međutim, kako je praksa pokazala, predložena opcija ima mnogo nedostataka i stoga nije popularna među stanovništvom. Do sada je potpisano nekoliko sporazuma.

Zato je danas od interesa ažurirani nacrt uredbe koju je izradilo Ministarstvo arhitekture i građevinarstva. Dokument predlaže nešto drugačije pristupe od prvobitnih implementaciji cjelokupnog procesa izgradnje stambenih objekata po sistemu štednje. Jedna od glavnih tačaka je povećanje odgovornosti građana, koji se podstiču da učestvuju u finansiranju stambene izgradnje. Da, ovdje nema direktne državne podrške, ali oni nude prilično prihvatljive uslove i mogućnost poboljšanja uslova života – uključujući i građane koji nisu evidentirani kao potrebiti.

Nacrt Uredbe predsjednika Republike Bjelorusije „O državnom sistemu stambene građevinske štednje“ već je u raspravi u Vladi. Prema posljednjim informacijama, dokument je u potpunosti usaglašen od strane svih zainteresovanih, izuzev Ministarstva finansija.

Pravila akumulacije

Dakle, predloženi sistem stambene štednje predviđa određeni period tokom kojeg građani koji žele da poboljšaju svoje životne uslove moraju uštedjeti najmanje 30% troškova budućeg stanovanja. Za stan ćete morati da uštedite od 3 do 7 godina (predviđeno je da porodice sa većim primanjima u kraćem periodu mogu da uštede sredstva za poboljšanje uslova života).

Finansiraće se preostalih 70% iznosa potrebnog za stambenu izgradnju. Osim toga, kredit se nudi pod prilično povoljnim uslovima: na 15-20 godina sa stopom 1-2 procentna poena nižom od tržišne. Danas najatraktivniji krediti za nekretnine (na generalnoj osnovi) imaju stopu od 13,5%.

Osim kredita po stopi nižoj od tržišne, sistem stambene građevinske štednje ima i druge prednosti: na primjer, u opciji sa depozitom, za stanovanje ćete morati da štedite mnogo duže. Pa, i bonus u obliku bonusa od države.

Vladimir Doropievich, zamjenik načelnika Odjeljenja za stambenu politiku Ministarstva arhitekture i građevine Republike Bjelorusije: „Za učešće u sistemu, svim građanima, bez obzira da li su evidentirani kao potrebiti ili ne, plaća se državna premija.

Istovremeno, državna premija u sistemu stambene i građevinske štednje, prihodi u vidu kamata koje primaju pojedinci na bankarske depozite (depozite) u državnom sistemu stambene i građevinske štednje, oslobođeni su poreza na dohodak građana.

Odluka o ekonomskoj opravdanosti obezbjeđivanja državnog bonusa svim učesnicima u sistemu građevinske štednje donesena je na sjednici u Vladi. Ali pitanje njegove veličine i dalje ostaje otvoreno. Prethodno je Ministarstvo finansija predložilo, svi zainteresovani i Vijeće ministara Republike Bjelorusije da se uspostave državna premija u sistemu HSS u iznosu od 20% stope refinansiranja Narodne banke.

Trenutno su u toku rasprave o visini državnog bonusa. Predloženo je da godišnji iznos utvrdi Vijeće ministara, a taj iznos ne može biti veći od 10% stope refinansiranja Narodne banke utvrđene u izvještajnom periodu za koji se obračunava državna premija. U ovom slučaju, državna premija se mora obračunavati mjesečno od iznosa sredstava koje je učesnik sistema stvarno uplatio u sistem HSS tokom perioda akumulacije, ali ne duže od 5 godina.

Želeo bih da napomenem još nekoliko važnih tačaka sistema stambene građevinske štednje sadržanih u nacrtu uredbe.

Prvo, govorimo o HSS sistemu zatvorenog tipa: samo učesnici ulažu novac i samo učesnici ga mogu koristiti. Sredstva se ne mogu koristiti za druge potrebe. Banka neće tražiti novac izvan sistema, što će omogućiti da se novac koji se stalno gomila, koristi samo za kreditiranje fizičkih lica.

Drugo, u ovom sistemu krug učesnika nije ograničen. Odnosno, ovo je odlično rješenje stambenog problema ne samo za one koji su evidentirani kao potrebiti, već i za one koji, po standardima, nemaju potrebu za poboljšanjem životnih uslova, već su jednostavno odlučili zamijeniti svoje troje. rublja najam za veći stan.

Treće, mogućnost implementacije sistema pruža se svim bankama - subjektima bankarskog sistema Republike Bjelorusije. Građani će moći da biraju sa kojom bankom im je zgodnije da rade.

Četvrto, privremeno slobodna sredstva akumulirana u sistemu HSS-a treba staviti u maksimalan broj smještajnih kapaciteta.”

Kome treba besplatan novac?

Privremeno slobodna sredstva su iznosi štednje građana. Zašto besplatno? Jer tri godine, dok traje minimalni period akumulacije, niko nikuda ne može poslati. Međutim, novac treba da radi, a ne da leži na mrtvom teretu. Zato je važno utvrditi gdje će se pohranjivati ​​akumulirani iznos koji će građani dati i kako će banke u tom periodu moći koristiti novac štediša. Jasno je da su opcije koje uključuju rizike eliminisane, to je globalno iskustvo.

Kako se čini u Ministarstvu građevinarstva i arhitekture, u cilju održavanja održivog i pouzdanog rada sistema štednje, preporučljivo je obezbijediti proširenu listu objekata u koje će se, zapravo, plasirati slobodna sredstva. To mogu biti državne hartije od vrijednosti Republike Bjelorusije, i depoziti banaka i OJSC Razvojne banke Republike Bjelorusije, te hartije od vrijednosti OJSC Razvojne banke Republike Bjelorusije, jer daju dodatnu kamatu na iznose građana. Ali ovo pitanje još nije riješeno.

To je pitanje vremena

Teško je reći koliko brzo će vlada donijeti zajedničku odluku. Jedno je jasno: odluke se ne mogu odlagati. Što prije počne sistem stambene štednje, prije će se dobiti rezultat. Uostalom, potrebno je šest do sedam godina da se sve pokrene: gradnja po sistemu stambeno-građevinske štednje počeće tek nakon završetka minimalnog perioda štednje (a to je tri godine).

Predloženi nacrt uredbe je konceptualne prirode i definiše osnovne principe uvođenja državnog sistema stambenog i socijalnog osiguranja u našoj zemlji“, objasnio je Vladimir Doropijevič, zamenik načelnika Odeljenja za stambenu politiku Ministarstva arhitekture i građevine Republike Belorusije. . - Da bi istinski funkcionisao, na osnovu uredbe potrebno je izraditi takozvani praktični regulatorni pravni okvir u oblasti bankarstva - kako u periodu akumulacije, tako iu periodu kreditiranja, o pitanjima obračunavanja i korišćenja državnog bonusa i druga pitanja, od kojih će se mnoga sigurno manifestovati u praksi, jer je mehanizam građevinskih ušteda nov za republiku. Ako uredba o stambenoj štednji bude usvojena ove godine, onda će najmanje godinu dana biti utrošeno na izradu pratećeg regulatornog pravnog okvira. A ako trenutna ekonomska situacija, povoljna za implementaciju sistema, ostane, onda se njegovo pokretanje može očekivati ​​ne ranije od 2020. godine.

Dodatno

Sistem stambeno-građevinske štednje već duže vrijeme djeluje u drugim zemljama. Principi i pristupi su isti za sve, testirani su, tako da nema razloga sumnjati u efikasnost ovog mehanizma. Štaviše, prema mišljenju stručnjaka, zahvaljujući uvođenju mehanizma štednje, oko 60% bjeloruskih porodica moći će da računa na poboljšanje uslova života. A ovo je prilično ozbiljna i indikativna brojka.

Istina, bilo bi lijepo isključiti nedostatke sistema u početnoj fazi: u ovom trenutku primjećuju nemogućnost rješavanja pitanja stambenih opcija u "last minute", budući da banke imaju najviše šest mjeseci da donesu odluku. o izdavanju kredita. Osim toga, mehanizam se ne primjenjuje na kupovinu stanova na sekundarnom tržištu.

Elena KRUTOLEVICH

0 0

Stambeni štedni depozit Belarusbanke podrazumijeva otvaranje depozitnog računa u svrhu akumulacije sredstava za kupovinu stambenog prostora, kao i dobijanje kreditnih sredstava u slučaju nedostatka vlastitih sredstava za završetak postupka kupovine.

Koji planovi štednje postoje, koje prednosti ima depozitni račun, koje uslove ima stambeni štedni depozit u Belarusbank - više detalja kasnije u članku.

Uslovi štednje i rok otplate

Od 01.07.06 filijale Belarusbank počeo da prima novac u depozite po sistemu građevinske štednje.

Sistem građevinske štednje podrazumijeva otvaranje depozitnog računa u banci od strane osobe koja želi da gradi stambeni prostor.

Faza štednje je period plasmana sredstava, obračuna kamate i drugih nijansi u vezi sa depozitom. Po istekuštednje, klijent može platiti kupovinu stambenog prostora akumuliranim sredstvima – ovaj proces ima ime faza plaćanja. Dalje, kada klijentu ponestane sredstava, može iskoristiti bankarski kredit za dalju stambenu izgradnju.

Šematski prikaz sistema građevinske štednje Belarusbank

Uslovi za učesnike u sistemu građevinske štednje Belarusbank prateći:

1. Državljanin Bjelorusije/stranac/lice bez državljanstva.
2. Registracija na teritoriji Bjelorusije.
3. Mora se zaključiti ugovor o stambenoj štednji.

Otvara se depozitni račun pod uslovima oročenog opozivog depozita u banci „Stambeno štedni“ na osnovu ugovora o stambenoj štednji.

Učesnik samostalno:

• Odabire plan štednje.
• Odlučan sa iznosom, koji će se akumulirati do kraja perioda dopune.
• Odlučan sa periodomštednja.

Na osnovu iznosa iznosa izrađuje se plan štednje na osnovu perioda štednje u jednakim mjesečnim uplatama, koji počinje od dana uplate inicijalnog depozita.

Bitan! Nije potrebno pridržavati se pripremljenog rasporeda, preporučuje se u svrhu optimalne akumulacije navedene količine.

Imajte na umu šta može uticati na vaše isključenje iz programa

Ukoliko učesnik želi smanjiti količinu, što je naveo, tada je potrebno napisati prijavu, koju će potom razmotriti šef filijale (OPERU Centrala, Centar za bankarske usluge Belarusbank). Sledeće je dodati. saglasnost sa ugovorom stambene uštede i ugrađeni su novi datumi za periodštednja.

Na isti način možete promijeniti svoj plan štednje.. Samo tranzicija može se uraditi pod uslovom— rok čuvanja Stambeno-štednog depozita je istekao i ne više osnovni period štednje željenog plana štednje.

Više informacija o Sistemu građevinske štednje Banke možete pronaći ovdje.

Planovi štednje za stambenu štednju u 2019

Planovi akumulacije za Stambeno-štedni depozit Belarusbanke su sljedeći:

Plan br.	Prvo	Sekunda	Treće
Period dopune (prema dogovoru)	Ne manje od 19 mjeseci. – ne više od 36 mjeseci.	Ne manje od 31 mjeseca. – ne više od 60 mjeseci.	Ne manje od 43 mjeseca. – ne više od 84 mjeseca.
Period štednje (baza), godine	Tri	Pet	Sedam
Period dopune uzimajući u obzir ugovor, mjeseci.
Minimalno moguće	19	31	43
Maksimalno moguće	55	91	127
*Uslovi se uzimaju u obzir od dana kada je zaključen ugovor o stambenoj štednji
Norma prosječnog roka trajanja, mjeseci.	18 i po	30 i po	42 i po

Koristan video:

Uslovi stambenog i štednog depozita Belarusbanke u 2019

Stambeni štedni ulog podrazumeva sledeće uslove:

• Depozit je otvoren u nacionalnom valuta(u bjeloruskim rubljama).
• Početna naknada može se uneti kako u gotovini, tako i bez gotovine.
• Zabranjeno otkrivanje podataka druge osobe.
• Dopuna depozitnog računa je prihvatljiva do kraja perioda navedeno u ugovornom sporazumu.
• Plaćanje kamate za stambene štedne uloge se sprovode od dana kada je ugovor zaključen do dana njegovog isteka.
• % stopa stambene štednje jednaka stopi refinansiranja Narodna banka Republike Bjelorusije (od 14. februara 2018. – 10,5%).
• Kapitalizacija se vrši:

1. Prilikom zatvaranja depozita.
2. Prilikom prvog troška na depozitnom računu.
3. Na kraju kalendarske godine.
4. U periodu od 139 mjeseci.(datum završetka mjesečnog skladištenja sredstava do dana kada će depozit biti utrošen).
5. Na kraju 139 mjeseci.(datum završetka kalendarske godine).

• Datum isteka je datum koji se poklapa sa datumom i mjesecom zaključenja ugovora o stambenoj štednji.

Možete se upoznati sa uslovima drugih depozita u bjeloruskim rubljama.

Belarusbank kalkulator depozita

Iznos depozita

Kamatna stopa (%)

Blagajna bankarske organizacije itd.)

Kapitalizacija kamate koja je akumulirana.

Više detalja o korištenju velikih slova

Zaključak

obostrano korisno za zajmoprimca i bankarsku organizaciju. Potonji, prije početka izgradnje, ima mogućnost da se okoristi deponovanim sredstvima klijenta, koji stječe povjerenje u dobijanje budućeg kredita i njegove povoljne uslove prilikom polaganja sredstava u vidu depozita u banci.

Stambeno-štedni depozit Belarusbank je odlična prilika za akumulaciju sredstava u svrhu kupovine nekretnina.

Uslovi depozita omogućavaju svakom državljaninu Bjelorusije i licu bez državljanstva da zaključe ugovor, ali samo podliježu registraciji na teritoriji republike.

Sistem stambeno-građevinske štednje, koji uspješno funkcioniše u mnogim evropskim zemljama, namjeravaju uvesti u Bjelorusiju. Kako bi to moglo da bude, za BELTA je rekao načelnik Odeljenja za stambenu politiku Ministarstva arhitekture i građevinarstva Aleksandar Gorval.

— Postoje kategorije građana za koje nije obezbeđena državna podrška u izgradnji. Već 10-ak godina rad na sistemu stambeno-građevinske štednje se intenzivira, a potom i gasi. Nacrt uredbe dostavljen je Vladi. Debate su trenutno u toku, još se nisu sve strane složile sa nekim karakteristikama ovog sistema”, rekao je Alexander Gorval.

Nova šema predviđa period od tri do sedam godina, tokom kojeg je potrebno akumulirati najmanje 30% troškova budućeg stanovanja. Za preostalih 70% troškova daje se kredit na period od 15 do 20 godina. Stopa kredita će biti 1-2 procentna poena ispod tržišne. Danas najpovoljniji krediti za nekretnine koji se daju na opštoj osnovi imaju stopu od 13,5%. Korist je očigledna, ali neki to ne razumiju, govoreći da je običan kredit isplativiji. S jedne strane, to je istina, ali u ovom slučaju ćete morati mnogo duže uštedjeti za stanovanje.

Sistem stambene i građevinske štednje odavno je pokazao svoju efikasnost, isti je u cijelom svijetu i nije naš izum. Važno je shvatiti da se njegov učinak produžava s vremenom. Prva izgradnja po sistemu stambene štednje počeće tek nakon završetka minimalnog perioda štednje, odnosno nakon tri godine. Najvjerovatnije će tek nakon ovoga ljudi pokazati masovno interesovanje za to. Dakle, u Kazahstanu je ovaj sistem počeo sa radom 8 godina nakon što je zakon o štednji u građevinarstvu stupio na snagu - trebalo je dosta vremena da se shvati.

— Da li novi sistem predviđa neku vrstu podrške vlade?

— Svi građani imaju pravo da akumuliraju novac po ovom sistemu, uključujući i one koji nisu prijavljeni da im trebaju poboljšani uslovi stanovanja. Ali podrška države je zaista obezbeđena – u vidu državnog bonusa, koji iznosi 20% stope refinansiranja. Dizajniran je da zaštiti od rizika i donekle ublaži inflatorne gubitke. Insistiramo da se ovaj bonus dodijeli svim učesnicima u sistemu, posebno na startu, kako bi se stvorile neke preferencije za povećanje interesovanja za učešće u njemu. Dalje vrijeme će pokazati izvodljivost pružanja državne podrške svim građanima. Na primjer, u Njemačkoj samo mala grupa stanovništva još uvijek prima neka plaćanja u obliku državnih premija. Planirano je da sistem radi samo koristeći interne resurse, odnosno da bude zatvoren.

— Da li banke već pokazuju interesovanje za učešće u sistemu stambene i građevinske štednje?

“Neki već iskazuju interesovanje. Ovo je otvoren sistem, u njega može ući svaka banka. To bi mogao biti pravi primjer javno-privatnog partnerstva koje bi zaista funkcioniralo u praksi. Ovaj mehanizam je koristan za sve njegove učesnike. Za banke – jer privlače jeftine resurse od stanovništva, a ne skupe na međubankarskom tržištu; za značajnu masu stanovništva – jer se stvaraju uslovi za akumulaciju i profitabilno dobijanje kredita. A to je korisno za privredu, jer izaziva multiplikativni efekat: za svaku rublju uloženu u ovaj sistem, industrije vezane za građevinarstvo takođe počinju da rade aktivnije. Ne shvataju svi koliko je ovaj sistem efikasan. U kapitalističkim zemljama u početku je formiran ne samo da pomaže ljudima, već i da veže novac i formira finansijski jastuk za državu.

— Hoće li funkcionisati predloženi sistem kupovine stanova na sekundarnom tržištu?

— Za sada govorimo samo o izgradnji, rekonstrukciji i modernizaciji stanovanja. Kupovina stanova sa sekundarnog tržišta ne uključuje takvu injekciju novca u privredu. Iako će u budućnosti, naravno, biti potrebno doći do toga. U Austriji i Francuskoj, gdje funkcionišu slični sistemi, ljudi nisu ograničeni u svrhu akumulacije - bilo da se radi o izgradnji, kupovini ili renoviranju.

Nastavljamo takmičenje čitalačkih priča „Moje stanovanje“, u kojem svako može ispričati kako je kupio stan u teškim finansijskim uslovima. Čitateljica Natalija iz Baranoviča danas će se takmičiti za sertifikat Centra za opremu i materijale za nameštaj Papa Carlo. Uz pomoć sistema građevinske štednje, njena porodica je uspela da se preseli iz dvosobnog u trosoban stan, o čemu Natalija žuri da ispriča čitaocima.

2017. godine suprug i ja smo imali mali dvosoban stan ukupne površine 47 kvadratnih metara. m sa dobrim popravkom u gradu Baranovichi. Imamo dvoje djece, ja sam na porodiljskom, ne možemo očekivati ​​finansijsku pomoć od bilo koga, a osim toga dugujemo još 1.700 dolara za dvosoban stan u kojem smo živjeli. Da, bilo je moguće uštedjeti, uzeti kredit uz visoku kamatu, ali smo htjeli živjeti za svoje zadovoljstvo. Stoga smo, nakon što smo od rođaka mog supruga saznali za kredit za stambenu izgradnju po sistemu građevinske štednje, počeli djelovati.

Imali smo 2 opcije: prva je bila da otvorimo sopstveni depozit, stavimo 25% cene stana u banku i čekamo 19 meseci, druga je bila da pronađemo tuđi depozit sa isteklim kreditom, izdatim pre 02.2016, i ubedimo deponenti da nam ga prenesu uz naknadu (nakon 02.2016. doprinos može biti dodeljen samo rođacima).

Naravno, druga opcija nam se više dopala, ali takvih je bilo dosta, a ponekad je depozit „primio“ onaj ko je ponudio najveću nagradu, a ona je po pravilu bila 1/3 iznos depozita.

Stan smo dali na prodaju i istovremeno tražili depozit i novo stanovanje, a takođe smo razmišljali o opcijama gde bismo mogli da dobijemo novac. Potraga za depozitom se otegla, pa smo odlučili da otvorimo sopstveni depozit, ali nam je za to bio potreban novac - 5.000 dolara. Iznos od 3.300 dolara je pozajmljen od rodbine na 19 meseci, a 1.700 dolara je pozajmljeno na 3 godine po programu za penzionere, koji je imao najniže kamate (kredit je dat i rodbini).

Ali nekako nisam htela da sedim, čekam i plašim se svega što može da se desi za 19 meseci. Bilo je različitih situacija: nekad su našli traženi doprinos, nekad našli kupca za stan, ali na kraju sve nije išlo. Jednog dana vidjeli smo oglas na internetu o dodjeli depozita. Investitor je tražio 1.300 dolara kao nagradu. Iznos depozita bio je 10.000 dolara, a zajam koji je dospio za to oko 30.000 dolara.

Hitno smo trebali pronaći novac za depozit. Uzeli smo kredit po visokim kamatama, jer smo planirali da brzo vratimo novac. Depozit je u rukama, onda hitno prodajemo stan, lukavo vršimo pritisak na kupce. A izborom novog stana, pitanje je unaprijed odlučeno. Ostaje samo da se cjenkamo.

UKS u Baranoviči je ponudio 80 "kvadrata" u novoj zidanoj zgradi za 40.500 dolara za one kojima je potrebna pomoć, a za 44.000 dolara za ostale. Cenkanje sa investitorom, posebno državnim, je uzaludan zadatak, pa smo se kladili na „preprodaju“ i bili u pravu: stan ukupne površine 80 m2. m na 7. spratu ciglene kuće izgrađene 2011. godine, koja je prvobitno bila ponuđena za 47.000 dolara, prodata nam je za 43.000 dolara.

Naš ukupni dug je bio 13.000 dolara: 1.700 dolara za stari stan, 10.000 dolara za depozit, 1.300 dolara za depozit. Prodali smo stan za 26.000$, otplatili sve dugove, ostalo nam je 13.000$ i još 10.000$ depozita.Novac smo prebacivali za stan u 3 faze. Prvo je iskorišćen depozit - 10.000 dolara, zatim su podigli kredit - 25.000 dolara, a zatim je prebačeno još 8.000 dolara u gotovini. Kao rezultat toga, još uvijek smo imali novac u rukama.