Cum se numește piramida financiară? Piramida financiară - semne și tipuri de piramidă financiară. Cât de mult poți câștiga din piramidele financiare?

Foarte des oamenii uită sau ignoră greșelile lor sau ale altora, cazurile de fraudă folosind scheme standard și chiar enciclopedice. De exemplu, există întotdeauna un număr destul de mare de oameni care decid să participe, în ciuda tuturor avertismentelor și chiar, uneori, a experienței personale negative personale. Ei înșiși explică acest lucru ca un risc conștient și justificat, totuși, numai înainte de a-și pierde investițiile.

Renumita piramidă financiară „MMM”, creată în anii 90 de Serghei Mavrodi în Rusia, nu este deloc invenția sa. Inventatorul primei piramide financiare este italianul Charles Ponzi. După ce s-a mutat la Boston și după mai multe încercări nereușite de a se îmbogăți prin muncă cinstită în țara marilor oportunități, Ponzi a dat peste o oportunitate în care a văzut imediat o oportunitate de a face capital considerabil. A primit o scrisoare de la Uniunea Poștală Universală, care includea un cupon în schimbul căruia putea primi o ștampilă poștală pentru a trimite un răspuns gratuit. În acele vremuri, din cauza diferenței mari de curs valutar din diferite țări, în SUA un astfel de timbru era de câteva ori mai scump decât în ​​alte țări. Ponzi a decis să se îmbogățească prin organizarea trimiterii a mii de astfel de scrisori din diferite țări către Statele Unite.

Cu toate acestea, după calcularea costurilor de transport, întreprinzătorul Charles și-a dat seama că o astfel de întreprindere nu ar aduce prea mult profit, dacă nu ar deveni neprofitabilă. În plus, vânzarea unui număr atât de mare de mărci poștale ar fi o sarcină aproape imposibilă. Prin urmare, implementarea acestei idei a trebuit să fie abandonată, dar fără a menţiona aceste dezavantaje ale schemei, a început să-l promoveze printre toți prietenii săi. Planul lui Ponzi pentru construirea unei piramide financiare a fost complet format până la sfârșitul anului 1919, iar în ziarele din Boston a apărut o reclamă care oferea contribuții la operațiuni cu cupoane poștale, unde escrocul promitea profituri fără precedent - de la 100% pe lună! Desigur, fraudul nu a intenționat să efectueze nicio operațiune cu mărci poștale, aceasta a fost doar acoperirea lui pentru a crea aspectul unei activități la construirea primei piramide financiare din istorie.

Cum a fost creată prima piramidă financiară

După ce a împrumutat o sumă mică de bani, fraudul a închiriat un birou mic și a cumpărat rechizite de birou. A început acceptarea depozitelor, la început aceștia au fost prietenii săi care au crezut în rentabilitatea proiectului. Ponzi nu a dezvăluit toate detaliile și esența operațiunilor, invocând secrete comerciale, iar o lună mai târziu, primii investitori și-au primit efectiv fondurile înapoi cu un interes enorm. Din gură în gură a răspândit rapid această știre în tot orașul, cei care au făcut profit și-au investit din nou banii în proiect, iar oamenii noi care vor să-și aducă o contribuție nu aveau capăt. Escrocul a fost nevoit să angajeze un asistent și, puțin mai târziu, chiar să-și extindă biroul, angajând mai mulți funcționari pentru a avea timp să accepte depozite.

Schema frauduloasă era nouă, nimeni nu a înțeles cum acest om a dublat literalmente contribuțiile participanților la proiect în 1-2 luni, ziarele americane l-au numit vrăjitor în articolele lor entuziaste. Dar, ca orice piramidă financiară, proiectul este viu doar atâta timp cât numărul de noi investitori depășește semnificativ suma de resurse financiare plătite participanților la proiect.

Prăbușirea primei piramide financiare

De-a lungul timpului, afluxul de noi participanți a ajuns la minimum și la șase luni după începerea construcției, un ziar din Boston a publicat un articol care a dezvăluit adevărata funcționare a piramidei. Imediat după aceasta, poliția a fost forțată să-i interzică lui Ponzi să accepte noi depozite, să organizeze o investigație, iar participanții speriați la proiect au cerut în grabă depozitele. Toți banii adunați s-au dus pentru achitarea datoriilor celor care și-au făcut contribuția mai devreme, restul participanților la piramida financiară nu au avut nimic de plătit...

Charles Ponzi și-a petrecut o parte semnificativă a vieții după gratii după prăbușirea piramidei sale financiare. A mai fost văzut în mai multe escrocherii, a lucrat ceva timp ca consilier al dictatorului Mussolini, dar a fost concediat imediat ce au ajuns la el informații despre trecutul său controversat. În SUA, numele Ponzi a devenit chiar un nume cunoscut! Acum acesta este numele dat tuturor proiectelor similare care funcționează pe principiul primei piramide financiare din lume.

Fondatorul celei mai mari piramide financiare din spațiul post-sovietic, MMM, Serghei Mavrodi, a murit astăzi.

Revizuirea celor mai faimoase piramide financiare din lume. Foto: exame.abril.com.br

Pe 26 martie, la vârsta de 63 de ani, a murit Serghei Mavrodi, fondatorul unei piramide financiare, care a afectat, conform diverselor estimări, de la 10 la 15 milioane de oameni. Editorii sugerează să vă amintiți ce făcea MMM și escrocherii similare care sunt populare printre oamenii care doresc să se îmbogățească rapid, fără prea mult efort.

"MMM"

Aceasta este cea mai mare piramidă financiară din țările CSI. Organizată de Serghei Mavrodi împreună cu soția și fratele său în 1989, întreprinderea a promis o rentabilitate record de până la 1000% pe an. Motto-ul companiei a fost „Mâine este mai scump decât astăzi”.

Sergey Mavrodi este fondatorul celei mai faimoase piramide financiare din țările CSI, MMM. Foto: infodota.com

Având în vedere vremurile economice dificile și alfabetizarea financiară scăzută a oamenilor, MMM a atras, conform diverselor estimări, de la 10 la 15 milioane de oameni. Piramida în sine a existat de mai bine de 5 ani. Autorul său a câștigat aproximativ 2 miliarde de dolari în această perioadă. Când MMM a fost declarată falimentară în 1997, milioane de investitori și-au pierdut toți banii. După arestarea lui Mavrodi, mai multe camioane pline complet cu bani au fost scoase din biroul lui. Numărarea lor a durat aproximativ o lună.

În 2003, a fost condamnat în Rusia pentru fraudă pe scară largă. Și condamnat la 4,5 ani de închisoare pentru înșelăciune. Cu toate acestea, acest lucru nu l-a împiedicat pe Mavrodi să atragă din nou oameni către piramidă în 2011 și 2012. Și în 2016, un nou proiect al lui Serghei Mavrodi numit „MMM Global” s-a oferit să facă depozite în criptomoneda Bitcoin la dobânzi mari. Dar, din fericire, nu au devenit la fel de populari ca MMM în anii 90.

„Sistemul Lo”

Prima piramidă financiară din Europa este considerată a fi sistemul creat de economistul scoțian John Law în 1716-1720 în Franța. Încă din copilărie, Law s-a remarcat prin dorința sa de a trăi diferit de toți ceilalți, ceea ce a necesitat mulți bani. La început a încercat să joace cărți, dar nu i-a adus niciodată profit. John a avut atunci ideea de a crea bani în instituțiile financiare mai degrabă decât în ​​minele de aur sau argint și a propus înlocuirea monedelor de metal cu bani de hârtie. Law s-a mutat în Franța. Acolo, regentul regelui, Ducele de Orleans, i-a susținut ideea de a înființa o bancă care să emită bancnote susținute de trezorerie și pământ.

O descriere satirică a funcționării piramidei și a prăbușirii acesteia ru.wikipedia.org

Dar geniul finanțator nu s-a oprit aici. În 1717, Compania Mississippi sau Compania de Vest și-a început activitatea. Datorită faimei și capacității sale de a manipula opiniile mulțimii, Law a reușit să ridice o cerere fără precedent pentru acțiuni ale unei companii care făcea cine știe ce. A fost agitație atât în ​​rândul comercianților, cât și în rândul oamenilor obișnuiți. Dar când a devenit clar că Western Company nu desfășura activități semnificative și nu aducea niciun profit real, proprietarii acțiunilor au început să scape de ele în masă. „Sistemul Lo” s-a prăbușit, iar autorul său a fugit în Italia.

„Schema Ponzi”

În SUA, piramidele financiare au apărut doar 100 de ani mai târziu. În 1919, primul dintre ele a fost creat de emigrantul italian Charles Ponzi. Ca și John Law, Ponzi și-a dorit întotdeauna să devină bogat și de succes și, în cele din urmă, a venit cu o schemă prin care să câștige bani strângând bani de la alți oameni.

Într-o zi, Charles a scris o scrisoare unei companii spaniole cu propunerea de a publica o revistă internațională. Răspunsul i-a venit foarte repede, iar plicul conținea cupoane internaționale care puteau fi schimbate cu ștampile pentru o scrisoare de retur. Cel mai important detaliu a fost cursul cupoanelor: în Spania se dădea o ștampilă pentru un cupon, dar în SUA era șase. Acest lucru i-a dat lui Ponzi ideea de a crea o companie piramidală.

În articole plătite din presă, antreprenorul italian a invitat oamenii să cumpere acțiuni ale companiei sale, care se presupune că este implicată în cumpărarea și vânzarea de bunuri în întreaga lume, și să primească un profit nemaivăzut - 150% din suma investită în 45 de zile. Atât oficialii, cât și cetățenii de rând au acceptat foarte repede promisiunile. Astfel, plățile către investitorii companiei au fost efectuate din banii noilor participanți.

Dar, ca toate piramidele, Schema Ponzi s-a prăbușit foarte repede. Un prieten al lui Charles, de la care a împrumutat bani la începutul activității, l-a dat în judecată pe Ponzi. Drept urmare, toate conturile i-au fost înghețate, investitorii au pierdut 2 milioane de dolari, iar autorul unei scheme simple și profitabile a fost condamnat la 5 ani de închisoare.

Cea mai mare piramidă a lui Bernard Madoff

Această piramidă, potrivit unor experți, este cea mai mare înșelătorie financiară din istorie. Numărul victimelor include 3 milioane de oameni și câteva sute de organizații. Pagubele sunt estimate la aproximativ 64,8 miliarde de dolari.

Autorul acestei scheme, Bernard Madoff, spre deosebire de alți fraudatori financiari, a promis tuturor investitorilor fondului de investiții creat de el, Madoff Investment Securities, un profit mic, dar stabil. Un randament de 12-13% pe an a convins multe companii mari, oameni celebri și oficiali să investească în companie. Drept urmare, numărul investitorilor a depășit 3 milioane, iar suma strânsă s-a ridicat la miliarde de dolari.

Fondul a existat timp de 15 ani, până când, în 2008, o serie de companii mari au apelat la Madoff cu o solicitare de a le returna fondurile și dobânzile (aproximativ 7 miliarde de dolari). Desigur, fondul nu a putut plăti o asemenea sumă. Piramida s-a prăbușit. După cum sa dovedit în timpul anchetei, fondul Madoff le datora clienților săi peste 65 de miliarde de dolari. Autorul schemei (care, de altfel, a fost trădat de proprii fii) a primit 150 de ani de închisoare.

Fermele de furnici ale lui Wang Feng

În 1999, antreprenorul chinez Wang Feng a venit cu un mod original de a face bani. Foto: Daily Mail

În 1999, antreprenorul chinez Wang Feng a venit cu un mod original de a face bani. I-a invitat pe toată lumea să devină investitori în compania lui. Pentru 1.500 de dolari, investitorii au primit o cutie de furnici „speciale”, care trebuia crescută după o schemă secretă specială timp de 90 de zile. Wang Feng a susținut că furnicile erau folosite pentru a face medicamente. În realitate, desigur, nu a fost cazul. La fiecare 14 luni, investitorii companiei au primit 450 USD, ceea ce corespundea unui randament anual de 32%.

Milioane de oameni și-au depus banii pe parcursul a doi ani, permițându-i escroculului chinez să încaseze mai mult de 2 miliarde de dolari. Wang Feng însuși a devenit un om de afaceri foarte respectat în China și a fost nominalizat la diferite premii și premii. Dar în curând piramida s-a prăbușit și Wang Feng a fost condamnat la moarte.

Stoc Lou Pearlman

Nu toată lumea cunoaște numele Lou Pearlman. Dar mulți oameni au auzit numele grupurilor muzicale pe care le-a creat, precum Backstreet Boys și NSync. Cu toate acestea, nu toată lumea știe exact despre înșelătoriile financiare pe care le-a făcut Perlman.

În 1981, Lu a creat mai multe companii fictive care existau doar pe hârtie și nu desfășurau nicio activitate. Apoi a emis acțiuni ale acestor companii și le-a plasat la bursă. Intrigat de „creșterea câștigurilor” pe care Pearlman a raportat-o ​​continuu în rapoartele sale publicate, multe persoane fizice și chiar mari companii financiare au început să cumpere acțiunile lui Lou Pearlman.

Schema a durat 20 de ani, dar în final frauda a fost descoperită. Lu a fost condamnat la o amendă de 1 milion de dolari și 25 de ani de închisoare, iar acționarii companiilor sale fictive au pierdut aproximativ 300 de milioane de dolari.

Piramidele financiare sunt interzise în multe țări din întreaga lume. Există multe povești tragice asociate cu activitățile lor. În cele mai multe cazuri, aceasta este o înșelătorie care îi afectează pe cetățenii obișnuiți. Despre schemele piramidelor financiare Citește articolul.

Ce este o piramidă financiară

O piramidă financiară este o modalitate prin care participanții săi să facă profit prin atragerea constantă de noi resurse financiare. Creatorii piramidelor le înregistrează ca întreprinderi comerciale ale căror activități vizează obținerea de fonduri pentru dezvoltarea unui proiect. Dacă planul de afaceri eșuează, atunci noi membri sunt recrutați pentru a plăti venituri membrilor organizației.

Pe toată perioada de funcționare a piramidei financiare, doar cei care s-au alăturat organizației în etapa inițială a proiectului reușesc să primească venitul promis. Odată ce nu mai sunt suficiente fonduri pentru a plăti dividende tuturor celorlalți membri ai comunității, întreprinderea se declară în faliment. Organizatorii preferă să se ascundă de justiție și de foștii lor asociați.

Principalele semne ale unei piramide financiare:

1. Lipsa produsului.
2. Profitați prin atragerea altor participanți.
3. Există un produs, dar nimeni nu îl folosește.
4. Preț excesiv pentru un produs minune.
5. Cu cât te înscrii mai devreme, cu atât primești mai mult.
6. Plan de plată a dividendelor de neînțeles.
7. Nimeni nu cunoaște conducerea din vedere.
8. Înregistrare într-o zonă offshore.
9. Motivație fără sfârșit.

Schema de lucru a unei piramide financiare clasice este următoarea:

1. Persoanele cu un anumit nivel de educație și experiență organizațională vin cu un proiect financiar care vizează colectarea de fonduri de la participanții săi.
2. Banii colectați nu sunt direcționați către producție, investiții sau alte afaceri. Primele încasări sunt cheltuite în publicitate pentru a atrage și mai mulți membri. O parte din finanțare este alocată pentru a plăti venituri organizatorilor înșiși și acționarilor care s-au alăturat proiectului de la început.
3. Pe măsură ce numărul participanților crește, veniturile financiare ale organizatorilor cresc, iar cei care au venit mai târziu sunt rugați să aștepte puțin. Venitul lor depinde de mărimea contribuțiilor din partea membrilor obișnuiți ai comunității.
4. Astfel, investitorii din amonte primesc dividendele de la investitorii din aval. Cu cât existența piramidei este mai lungă, cu atât mai mulți membri ai acesteia primesc efectiv bani din investițiile lor.
5. După ce afluxul de noi investiții se usucă, organizatorii întreprinderii dispar odată cu banii, lăsându-și oamenii cu gânduri asemănătoare fără nimic. O minoritate de membri ai piramidei financiare rămân cu profit, în timp ce majoritatea rămân fără fonduri investite.

Prima piramidă financiară

Prima piramidă financiară a fost creată în SUA la începutul secolului al XX-lea. Organizatorul acesteia a fost întreprinzătorul Charles Ponzi. După ce s-a mutat din Europa în America, a încercat să se îmbogățească fără niciun rezultat. După mai multe încercări nereușite, lui Charles i-a venit din greșeală ideea de a încerca să beneficieze de diferența de cursuri de schimb între diferite țări.

La baza campaniei de publicitate a noii întreprinderi Ponzi a fost diferența de cost al unei mărci poștale în Europa și în America. În acele zile, Uniunea Poștală Universală trimitea destinatarilor scrisori cu cupoane incluse în plic. Acestea ar putea fi schimbate cu o ștampilă poștală pentru a trimite o scrisoare de retur. În SUA, un astfel de brand era mult mai scump decât în ​​alte țări. Trimițând un număr mare de scrisori, de exemplu, din Europa și plătind o anumită sumă pentru timbre poștale, a fost posibil să se îmbogățească cu diferența lor de preț.

Dar această afacere a necesitat costuri financiare mari și a stabilit legături la vânzarea mărcilor poștale primite în schimbul cupoanelor în America. Charles Ponzi a luat calea ușoară și a venit cu o piramidă financiară. A organizat acceptarea depunerilor de la public, promițând venituri din operațiunea cu timbre poștale. Participanții nu au fost interesați de detaliile proiectului. Primii investitori au obținut un profit de 100% într-o lună. Pârâul celor care doreau să vină s-a revărsat ca un râu.

Atâta timp cât încasările erau abundente, Ponzi putea plăti investitorilor dividendele. De îndată ce afluxul de fonduri a scăzut, întreaga schemă de funcționare a piramidei a fost dezvăluită. Ponzi a petrecut câțiva ani după gratii pentru fraudă.

Schema lui Lou Pearlman era să creeze mari corporații și companii doar pe hârtie. Totul a început în 1981. Lu a emis acțiuni ale companiilor dispărute și le-a listat la bursă. Cumpărătorii nu erau doar persoane fizice.

De mai bine de 20 de ani, a vândut acțiunile acestor companii către investitori și bănci mari. După ce schema a fost descoperită, Lu a încercat să scape de justiție, dar a fost condamnat la 25 de ani de închisoare și o amendă de un milion de dolari.

Exemple de piramide financiare în străinătate

1. Fondatorul piramidei financiare din Franța în 1717 a fost britanicul John Law. A emis peste 200 de mii de acțiuni la 500 de livre fiecare. Pe lângă numerar pentru acțiunile sale, a luat obligațiuni guvernamentale, pe care un număr semnificativ de cetățeni le aveau în Franța în secolul al XVIII-lea. Drept urmare, în timp, Law a devenit creditor al instanței franceze. Sfera activităților sale a fost enormă. În 1718, Law a devenit ministrul de finanțe al Franței și a fondat prima bancă de stat. Când, la sfârșitul anului 1720, deținătorii de obligațiuni nu au primit dividendele promise, s-au grăbit să-și retragă toate economiile și metalele prețioase de la bancă. Prăbușirea guvernului era inevitabil. Acţionarii au fost distruşi, iar statul a suferit prejudicii financiare grave. Proprietatea lui John Law a fost folosită pentru achitarea datoriilor.
2. Timp de mai bine de 15 ani, miliardarul american Allen Stanford a folosit o schemă pentru a vinde certificate de depozit care garantau un procent ridicat din venit. Stanford Bank a emis cantități mari de titluri negarantate, care, datorită ratelor incredibil de ridicate ale dobânzilor, au fost extrem de populare.
   Bancherul a deturnat peste 7 miliarde de dolari. În 2012, fraudatorul a fost judecat. Procurorul a cerut ca pedeapsă 241 de ani de închisoare. Instanța a condamnat Stanford la 110 ani de închisoare.
3. În 2000, compania Kazutsugi Nami și-a început activitățile. Investitorii au investit în proiect cu o rentabilitate anuală de 36%. Piramida a funcționat cu succes timp de 7 ani și a încetat brusc să plătească dividende. Fondatorul organizației a primit 18 ani de închisoare.

Piramidele financiare ascunse sunt o nouă amenințare care planează asupra investitorilor creduli. Schema unei astfel de piramide este similară cu una obișnuită. Singura diferență este că contribuția unui membru proaspăt alăturat organizației este deghizată ca achiziția unui produs.

O astfel de înșelătorie are sens doar atunci când produsul de camuflaj costă un ban, dar îl vând de sute de ori mai mult. Activitățile piramidei continuă până când numărul victimelor devine semnificativ.

Evaluarea piramidelor financiare

1. Bernard Madoff a cauzat daune în valoare de 65 de miliarde de dolari milioanelor de persoane și diferite companii.
2. „MMM” de Serghei Mavrodi. Înșelat - 10-15 milioane. Valoarea prejudiciului este de până la 8 miliarde de dolari.
3. Allen Stanford. Pierderile investitorilor se ridică la aproximativ 8 miliarde de dolari. Au fost afectate persoane fizice și companii din 136 de țări.
4. Kazutsugi Nami. În total, fondatorul organizației a strâns 128,5 miliarde de yeni. 36 de mii de investitori au fost înșelați.
5. Wang Zhendong. 10 mii de oameni au fost răniți. 417 milioane de dolari furate.
6. Lou Perlman. 250 de oameni au fost înșelați. Prejudiciul s-a ridicat la 100 de milioane de dolari.

Există piramide financiare de încredere?

Piramidele financiare nu pot fi de încredere prin definiție. Acestea există doar pe contribuțiile participanților, fără a folosi banii primiți pentru a dezvolta vreo afacere. Chiar dacă acesta este cazul, profitul din investiție intră în buzunarul fondatorului piramidei.

Este ușor să distingem o schemă piramidală de o companie de investiții cu adevărat de încredere. Principalele diferente:

• mascarea taxei de intrare;
• promisiunea de rentabilitate maximă a depozitelor;
• publicitate agresivă;
• inaccesibilitatea informațiilor despre investirea fondurilor colectate și primirea veniturilor;
• necesitatea de a invita un alt participant „să preia conducerea”.

Cât de mult poți câștiga din piramidele financiare?

Esența oricărei piramide financiare este de a invita în mod constant noi participanți. Fiecare dintre ei, înainte de a primi vreun profit, trebuie să investească o anumită sumă ca contribuție. Acești bani sunt venituri pentru invitații anteriori.

Pentru a obține singur profit, trebuie să aduci cu tine și alți membri ai organizației. Acestea vor servi drept sursă de finanțare. Cu cât o legătură din piramidă este mai aproape de vârf, cu atât veniturile sale sunt mai semnificative. În ceea ce privește fondatorul unui astfel de proiect, veniturile sale nu sunt proporționale cu profitul oricăruia dintre membrii grupului.

Piramida financiară- o frază comună care apare în auz din când în când. După ce au auzit-o, mulți își vor aminti MMM, povestea lui Bernard Madoff și alte exemple. Cu toate acestea, acestea sunt doar exemple, iar o viziune generală asupra a ceea ce sunt piramidele financiare și cum sunt acestea este rară.

Trebuie spus că nu există o definiție stabilită și universală a piramidelor financiare și de multe ori se pot găsi doar descrieri precum „scheme de investiții necontrolate” sau „modele de afaceri nesustenabile”. În ce constă această „instabilitate” și de ce apare, vom explica în acest articol.

Se cunoaște multă istorie piramidele financiare, care au fost prezentate sub anumite semne, iar structura cărora la prima vedere pare foarte diversă. Cu toate acestea, toată lumea piramidele financiare există un principiu caracteristic comun care explică și de ce toate se prăbușesc în cele din urmă.

Principiul general al piramidelor financiare este „jocul sacului”

Deci, caracteristica principală piramidele financiare este că în cursul activității lor contribuțiile bănești ale participanților sunt pur și simplu redistribuite. Cu alte cuvinte, fondurile pe care participanții le investesc în piramidă nu participă la producția de bunuri sau servicii și, prin urmare, suma totală a fondurilor rămâne întotdeauna egală cu depozitele totale - doar proprietarii fondurilor se schimbă. Pur și simplu arată ca adunarea banilor într-o pungă și apoi distribuirea secvenţială a acestor fonduri către participanţii la joc, conform anumitor reguli. Este clar că toți participanții vor beneficia de acest lucru jocuri „în sac” nu pot: în cel mai bun caz, fiecare poate rămâne cu al lui, dar de cele mai multe ori piramidele sunt concepute astfel încât primii participanți să primească mai mult decât au investit și, prin urmare, ultimilor pur și simplu nu le mai rămâne nimic. Acum devine clar de ce piramidele financiare mai devreme sau mai târziu trebuie să se prăbușească - este imposibil să-i îmbogăți pe toată lumea prin simplul transfer de fonduri.

Aranjați așa jocuri „în sac” este considerată fraudă și este ilegală în majoritatea țărilor (inclusiv Rusia și Ucraina). Cu toate acestea, piramidele financiare sub o formă sau alta apar în ciuda restricțiilor legii - de ce? Majoritatea organizatorilor de piramide financiare folosesc promisiunea unor profituri foarte mari pentru a atrage jucători, iar participanții la joc, din cauza credulității lor, se îndrăgostesc de această momeală, fără a verifica legalitatea jocului și, adesea, nici măcar nu înțeleg că ei participă la un joc de „sack” cu un final inevitabil.

Două tipuri principale de piramide financiare

Toate piramidele financiare pot fi împărțite în 2 tipuri:

— piramide cu mai multe niveluri;
— .

Piramida cu mai multe niveluri

Această schemă se bazează pe faptul că fiecare nou participant la piramidă, un novice, își face mai întâi taxa de intrare. Această taxă se împarte imediat între participantul care l-a invitat pe noul venit, precum și cei care l-au invitat pe invitator, de exemplu. participanții anteriori la piramidă. După taxa de intrare, noul venit trebuie să invite două sau mai multe persoane, ale căror taxe de intrare vor merge deja în beneficiul său și în beneficiul participanților anteriori. Aceasta continuă de la nivel la nivel.

In functie de reguli piramide: valoarea taxei de intrare și numărul de participanți noi pe care trebuie să-i aducă fiecare „începător” - venitul promis poate varia, dar de obicei sunt destul de mari.

Valoarea taxei de intrare și numărul de participanți pe care trebuie să îi aducă un începător variază în funcție de regulile piramidei. Deci, de exemplu, dacă, conform regulilor, trebuie să invitați 3 persoane, iar taxa de intrare este de 1000 de ruble, iar această taxă este împărțită la jumătate în favoarea invitatorului și a celui care a adus invitatorul în joc, atunci simplu aritmetica sugerează că, dacă ai succes, vei cheltui 1000 de ruble. pentru „intrare” și în final vei primi 6.000 de ruble. (1500 din cei trei participanți pe care îi invitați și alți 4500 din cei 9 pe care îi invitați). Astfel, profitabilitatea schemei va fi de 500%, ceea ce este cu adevărat impresionant în comparație cu un depozit bancar.

Cu toate acestea, am discutat la început de ce jocul „în sac” se termină. Motivul pentru care se prăbușește piramidă cu mai multe niveluri, este că numărul de participanți la schemă trebuie să crească foarte rapid (exponențial) pentru ca aceasta să funcționeze. Într-un ritm atât de rapid, de multe ori chiar și întreaga populație a țării nu este suficientă pentru a oferi primele 10-15 etape de noi participanți. Nu este surprinzător că, ca urmare, cei care și-au plătit taxa de intrare, dar nu au găsit noi participanți, nu primesc nimic. Conform statisticilor, participanții care au rămas fără nimic sunt de obicei mai mari de 80-90%.

Piramida financiară - schema Ponzi

Schema și-a primit numele de la americanul Charles Ponzi, care a organizat acest tip de piramidă în Statele Unite, la începutul anilor 1920. Deși scheme similare fuseseră cunoscute înainte, schema lui Charles Ponzi a fost cea care a implicat pentru prima dată atât de mulți oameni încât a devenit larg mediatizat în Statele Unite.

Esența acestui tip de joc „în geantă” este că organizatorul său invită participanții să investească bani și, în același timp, promite un venit foarte mare și adesea „garantat” după o perioadă scurtă de timp. Nu este nevoie să atrageți noi participanți - trebuie doar să așteptați. Organizatorul plătește primilor participanți procente mari de venit din fondurile sale personale, după care de obicei se răspândesc zvonuri despre o schemă „funcțională” cu randamente excelente, iar noii investitori merg la organizator. Apoi, organizatorul plătește pur și simplu investitorii vechi cu fonduri care provin de la alții noi - jocul „în sac” lucrări. Este clar că, pe măsură ce primii participanți primesc efectiv venitul promis, numărul solicitanților crește și, în plus, participanții vechi încep să investească din nou - organizatorul înregistrează o creștere a afluxului de fonduri.

Piramida financiară Așa-numita schemă Ponzi se încheie dintr-un motiv simplu: fiecare investitor se așteaptă să primească mai mult decât a investit, în timp ce organizatorul nu primește niciun alt venit în afară de aceste contribuții - astfel schema este sortită să se prăbușească. De obicei, organizatorul însuși înțelege cel mai bine acest lucru, atât de des, în momentul în care fluxul de noi deponenți începe să „slăbească”, organizatorul își însușește toate depozitele deja făcute și dispare.

Interesant este că cunoscutul MMM și compania de investiții a lui Bernard Medoff au folosit scheme Ponzi.

Comparație între schema Ponzi și piramida cu mai multe niveluri

În principiu, ambele scheme sunt o redistribuire a fondurilor, doar cu reguli și viteză diferite de rezultat. Iată principalele diferențe:

Pentru o gustare

Organizatorii piramidele financiare sunt destul de creativi în modul în care pot prezenta jocul „sacului” pentru a convinge oamenii să participe la el. Astfel, organizatorii piramidelor cu mai multe niveluri, pentru a masca esența jocului, vin adesea cu atribute suplimentare ale unei „chestiuni serioase”. De exemplu, comerțul cu bunuri 1 sau chiar creșterea florilor.

Autorul acestui articol cunoaște unul interesant Schema Ponzi, în care participanții au fost rugați să investească bani nu în fonduri sau proiecte magice, ci pur și simplu să cultive flori unice. La prezentare, potențialilor participanți li s-a spus că unii oameni de știință au dezvoltat flori uimitoare care ajută la tratarea bolilor grave. Până acum există puține astfel de flori și, prin urmare, sunt foarte scumpe. Participanților li s-a oferit o oportunitate unică de a cultiva astfel de flori acasă.

Fiecare participant trebuia să cumpere semințe de la compania organizatoare la un preț de 500 de dolari bucata, apoi să planteze o floare acasă, care după 3 luni a crescut și compania organizatoare era gata să o cumpere înapoi la un preț de 1000 de dolari. Informațiile despre florile minunate și veniturile din cultivarea lor s-au răspândit foarte repede și în curând mulți au stat la coadă pentru semințe de 500 de dolari.

Este clar că compania organizatoare a plătit primii participanți din fondurile primite din vânzarea semințelor către noii iubitori de flori. La un moment dat, organizatorii au simțit că „boom-ul” noilor participanți a trecut și că în curând va începe un aflux de participanți cu flori deja crescute. Organizatorii au decis să maximizeze profiturile și au dispărut.

1 De remarcat că în acest fel organizatorii deghizate în scheme legitime de marketing în rețea, care nu sunt frauduloase, deoarece oferă anumite servicii de distribuție a mărfurilor. O trăsătură distinctă clară piramidele financiare deghizat de distribuirea mărfurilor, este adesea că bunurile în sine valorează mult mai puțin decât taxele de intrare ale noilor participanți. Adică, mărfurile sunt doar „jetoane” în jocul „sacului”.

În Ucraina și despre suspendarea muncii de birou. MMM-2011 respinge informațiile despre prăbușire, afirmând că există doar „anumite probleme cu structurile neprofitabile”.

Una dintre cele mai mari „piramide financiare” rusești. Asociația MMM a fost înregistrată în 1992 de către Serghei Mavrodi și s-a specializat în acceptarea depunerilor în numerar de la public în schimbul propriilor acțiuni.

În cei cinci ani de existență a MMM, compania a emis 27 de milioane de acțiuni și 72 de milioane de bilete. În perioada de glorie, MMM OJSC a promis un venit de 200% pe lună. Numărul investitorilor companiei a fost, conform diverselor estimări, de la 10 la 15 milioane de oameni.

În vara anului 1994, în mass-media au apărut informații că Serviciul Fiscal rus și poliția fiscală, în timpul unei inspecții a uneia dintre structurile MMM OJSC, au descoperit „încălcări grave ale legislației fiscale” și au ordonat colectarea a 49,9 miliarde de ruble în bugetul. Mavrodi a refuzat să plătească amenda: compania a insistat că toate taxele au fost plătite. Conflictul cu organele fiscale a stârnit panică în rândul investitorilor, care au început să scape de acțiuni și bilete.

Prin decizia Curții de Arbitraj din Moscova din 2 septembrie 1997, MMM OJSC a fost declarată falimentară. Fondatorul piramidei, Serghei Mavrodi, a fost condamnat la 4,5 ani de închisoare în 2007. La 22 mai 2007, acesta a fost eliberat, după ce a executat pe parcursul anchetei timpul necesar în închisoare. Potrivit departamentului de capital al FSSP, din 2009, executorii judecătorești de la Moscova executau peste 800 de titluri executorii pentru recuperarea a aproximativ 300 de milioane de ruble de la Serghei Mavrodi în favoarea investitorilor vătămați. În total, peste 10 mii de cetățeni din toată Rusia au fost recunoscuți ca victime în cazul MMM.

Executorii judecătorești din Moscova au putut recupera 18,7 milioane de ruble de la fondatorul „piramidei financiare”, dar aceste fonduri nu sunt suficiente pentru a satisface daunele materiale ale tuturor reclamanților.

Potrivit executorilor judecătorești, valoarea totală a datoriilor fondatorului MMM față de cetățeni este de aproape cinci miliarde de ruble.

"Vlastilina"

Întreprinderea Vlastilina a fost deschisă în 1992 la Podolsk (regiunea Moscova) de către Valentina Solovyova și în curând a început să accepte depozite de la cetățeni. În special, un deponent care a furnizat o sumă egală cu jumătate din costul unei noi mașini de pasageri fabricate în Rusia ar putea conta că va primi vehiculul în decurs de o lună. În 1994, compania a început să accepte bani pentru depozite (inclusiv valută), precum și depozite pentru apartamente. Cam in aceeasi perioada au inceput intreruperile in plati, iar niciunul dintre contractele de apartamente nu a fost indeplinit deloc.

În 1995, Solovyova a fost reținută și luată în custodie. În 1999, a fost condamnată la șapte ani de închisoare în 2000, a fost eliberată condiționat la cererea Sindicatului Antreprenorilor din Regiunea Moscova („pentru muncă și comportament bun”).

16 mii de clienți au fost recunoscuți drept victime în dosar, pierzând în total 536,7 miliarde de ruble și 2,6 milioane de dolari.

„Casa Rusă Selenga”

Compania „Russian House Selenga” a fost fondată în 1992 la Volgograd de către Serghei Gruzin și Alexander Salomadin. Pe parcursul anului, compania a deschis 73 de sucursale și 800 de agenții în toată țara. Fondurile primite de la cetățeni au fost direcționate, în special, către dezvoltarea companiei RDS-avia și a lanțului de supermarketuri Russian Trade, precum și a editurilor, a întreprinderilor de transport cu motor și a agențiilor de turism. În 1994, compania a început să aibă probleme cu plata depozitelor. În 1996, Gruzin și Salomadin au fost arestați, în 2000 au fost condamnați la nouă ani de închisoare fiecare, dar în 2001 au fost eliberați condiționat.

Potrivit agențiilor de aplicare a legii, 2,4 milioane de oameni au fost înșelați, iar suma totală de bani primite de la aceștia s-a ridicat la peste 2,8 trilioane de ruble nedenominate (din care aproape o treime a fost cheltuită pentru întreținerea companiei).

Preocuparea „Tibet”

În 1993, Vladimir Dryamov a organizat puncte de acceptare a depozitelor în numerar de la populație la Moscova și o serie de regiuni ale țării, funcționând sub masca concernului Tibet, iar în 1994 a deturnat fondurile colectate și a dispărut în străinătate. În 1998, Dryamov a fost arestat în Grecia și extrădat în Rusia, în 2001 a fost condamnat la 15 ani de închisoare, dar în 2002 pedeapsa a fost comutată în nouă ani.

Potrivit organelor de drept, cel puțin 130 de mii de cetățeni au fost fraudați, iar valoarea totală a bunurilor furate s-a ridicat la cel puțin 17 miliarde de ruble nedenominate.

„Speră-investește”

Compania Khoper-Invest a fost creată în 1992 la Volgograd de mama și fiul Leah și Lev Konstantinov și era o rețea regională de puncte pentru acceptarea depunerilor în numerar de la persoane fizice. O parte din fondurile primite au fost utilizate pentru dezvoltarea unui număr de proiecte, în special, biroul de proiectare Lyulka-Saturn și casa model Kuznetsky Most, cealaltă a fost schimbată în valută și, folosind diferite tipuri de scheme frauduloase, exportată în Finlanda. şi Israel.

În 1997, Liya Konstantinova a fost arestată și în 2001 condamnată la opt ani de închisoare (eliberată condiționat), în timp ce Lev Konstantinov a plecat în Israel în 1995.

Potrivit agențiilor de aplicare a legii, peste 4 milioane de oameni au fost înșelați, iar suma totală a fondurilor primite de la aceștia s-a ridicat la peste 3 trilioane de ruble nedenominate.

Clubul de afaceri „Rubin” (CJSC „SUN”)

Potrivit informațiilor postate pe site-ul holdingului, clubul de afaceri Rubin a funcționat timp de 12 ani. Totuși, după cum a stabilit ulterior ancheta, munca pe piață timp de 12 ani nu se corelează cu faptele de înregistrare și înregistrare fiscală (2005 și 2006). Clubul de afaceri Rubin a fost activ în strângerea de fonduri de la public.

Pentru a te alătura lui Rubin, a fost suficient să depui 3 mii de ruble. Proiectul propus a garantat investitorului o rentabilitate de 25% pe an - cu un depozit de 3 mii de ruble și 50% - cu un depozit de 30 mii de ruble.

În același timp, investitorii au fost implicați în căutarea de noi participanți la proiect.

Primele semne ale prăbușirii piramidei au apărut pe 18 februarie 2008, când toate documentele au fost îndepărtate din biroul organizației, presupus în legătură cu un control OBEP, iar programatorul cu normă întreagă al companiei a distrus toate informațiile de pe computere. Din acest moment, toate decontările cu investitorii au fost oprite.

La 27 februarie 2008, departamentul de investigații de la Direcția Afaceri Interne a Districtului Central din Sankt Petersburg a deschis un dosar penal împotriva clubului de afaceri Rubin pe motivul unei infracțiuni în temeiul părții 4 a articolului 159 din Codul penal al Rusiei. Federația, cu privire la furtul de către persoane neidentificate din rândul angajaților SAN LLC ( CJSC „SAN”) a fondurilor cetățenilor într-o sumă deosebit de mare pentru o sumă totală de cel puțin 1 milion de ruble sub pretextul participării la investiție proiect Business Club „Rubin”.

În iunie 2008, ancheta a emis o rezoluție de aducere pe șeful lui Rubin, Alexander Polshchenko, ca inculpat în conformitate cu partea a patra a articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse - fraudă. Polshchenko a fost trecut pe lista federală de urmărit, iar proprietatea i-a fost confiscată.

Prejudiciul cauzat de schema frauduloasă, conform estimărilor preliminare, este măsurat în zeci de miliarde de ruble, iar numărul victimelor numai în Rusia depășește 100 de mii de oameni.

Cele mai mari piramide financiare din străinătate

Compania "Indium"

Este general acceptat că creatorul primei piramide financiare a fost John Law (John Law de Lauriston, născut în 1671 în capitala Scoției – Edinburgh). În calitate de ministru de finanțe al Franței, președinte al unei bănci de stat și șef al primei companii cotate la bursă din lume, John Law a intrat în istorie drept inventatorul piramidei financiare.

Unul dintre proiectele pe care Law le-a creat la sfârșitul anului 1717 a fost Compania Indiilor.

„Compania Indiilor” a fost creată ca societate pe acțiuni și trebuia să își direcționeze resursele către dezvoltarea coloniilor deținute de francezi de-a lungul râului Mississippi.

Pentru început, au fost emise 200 de mii de acțiuni, fiecare în valoare de 500 de livre. Principala caracteristică a acestor acțiuni era că cei care doreau să le cumpere puteau plăti nu numai cu bancnote și monede, ci și cu obligațiuni de stat, care erau cotate sub egal pe piață.

La doar câteva luni mai târziu, a existat o cerere frenetică pentru acțiunile companiei. Curând, hârtiile de 500 de livre au crescut la 10 mii, apoi la 12-15 mii. Majoritatea banilor strânși de companie au fost investiți în obligațiuni de stat. Și la începutul anului 1720, John Law a fost numit controlor de stat al finanțelor. Totuși, aici au început problemele cu lichiditatea titlurilor de valoare. Comercianții și speculatorii au început să scape de bancnote și acțiuni. Sute de mii de acțiuni au fost turnate pe piață. În toamna anului 1720, compania a fost declarată falimentară. Mulțimi de oameni au început să vâneze pentru Lo, cerându-și banii înapoi. La mijlocul lui decembrie 1720, Law a trebuit să fugă în secret din Franța. Toate proprietățile sale au fost în scurt timp confiscate și folosite pentru a satisface creditorii.

Bernard L. Madoff Investment Securities LLC

Compania a fost creată de Bernard Madoff în 1960 pe Wall Street și avea statutul de unul dintre cele mai profitabile și de încredere fonduri de investiții din Statele Unite. Potrivit companiei însăși, aceasta a gestionat un capital de peste 17 miliarde de dolari.

Piramida Madoff s-a prăbușit după ce finanțatorul le-a dezvăluit întregul adevăr despre fraudă fiilor săi Mark și Andrew, care sunt angajați de rang înalt ai companiei sale financiare acum închise, care au transmis aceste informații autorităților.

Cetăţenii fraudaţi şi instituţiile financiare au investit sute de milioane de dolari în afacerile lui Madoff.

Lista investitorilor fraudați a inclus nu numai cei mai bogați cetățeni și celebrități din SUA, ci și cele mai mari bănci din lume - BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.

În iunie 2009, Bernard Madoff a fost condamnat la 150 de ani de închisoare. La acea vreme avea 71 de ani. În instanță, el a recunoscut că a înșelat investitorii și autoritățile de reglementare timp de 20 de ani. Nu a făcut nicio tranzacție, ci pur și simplu a transferat toți banii în contul său bancar, eliberând fonduri din acesta la cererea clienților sub formă de „profit”.

Stanford International Bank

Stanford International Bank a miliardarului texan Allen Stanford a condus o schemă frauduloasă timp de 15 ani bazată pe vânzarea certificatelor de depozit care garantau o rată ridicată de rentabilitate. Investitorii au cumpărat aceste titluri, crezând în promisiunile de „rate ale dobânzilor incredibil și nerezonabil de ridicate”.

În iunie 2009, finanțatorul a fost luat în arest. Securities and Exchange Commission (SEC) a acuzat Stanford de tranzacții frauduloase. Comisia a evaluat că Stanford și familia și prietenii săi „au comis o fraudă majoră bazată pe promisiuni false” și au fabricat date istorice pentru a frauda investitorii.

Potrivit procurorilor, Stanford a deturnat aproximativ 7 miliarde de dolari de la investitori. Cu acești bani, a trăit un stil de viață luxos, a început diverse proiecte de afaceri și a mituit autoritățile de reglementare care l-au ajutat să-și ascundă planurile criminale.

În martie 2012, un tribunal din orașul american Houston l-a găsit pe miliardarul texan Allen Stanford, acuzat de fraudă, vinovat de 13 din 14 acuzații.

Stanford, în vârstă de 61 de ani, riscă până la 20 de ani de închisoare pentru cele mai grave acuzații, dar ar putea petrece mult mai mult timp după gratii dacă va fi ispășit consecutiv.

Din 2000, L&G, fondată de Kazutsugi Nami, a început să colecteze banii investitorilor la 36%. Cei care au investit mai mult de 10 mii de dolari puteau primi dividende de 900 de dolari la fiecare trei luni. Compania a promis că va face întreaga umanitate milionară datorită sistemului său și a funcționat cu succes până în 2007, apoi a încetat să mai emită dividende și să reînnoiască conturile și nu a returnat depozitele. La momentul arestării directorilor, compania avea doar 300 de milioane de yeni (3 milioane de dolari) în conturi.

L&G a reușit să strângă 128,5 miliarde de yeni (1,43 miliarde de dolari). 37 de mii de investitori creduli au avut de suferit. Pe 18 martie 2010, Tribunalul Districtual din Tokyo l-a condamnat pe președintele celei mai mari piramide financiare din Japonia, Kazutsugi Nami, în vârstă de 76 de ani, la 18 ani de închisoare.

Yingkou Donghua Trading

În perioada 2002-2005, fondatorul Yingkou Donghua Trading, Wang Zhendong, a fraudat în mod fraudulos persoane care au investit în afacerea sa din 3 miliarde de yuani (417,11 milioane de dolari). Escrocul a promis clienților de la 35% la 60% din profit.

Fondurile au fost strânse sub pretextul unor investiții în companiile inexistente Donghua Zoology Culturing și Donghua Spirit. Peste 10 mii de oameni au fost afectați.

Wang Zhendong a fost arestat în iunie 2005. Condamnat la pedeapsa capitală. Verdictul a fost pronunțat de instanța intermediară din orașul Yingkou (provincia Liaoning, nord-estul Chinei), iar apoi confirmat de tribunalul provincial din Shenyang, capitala Liaoning. Cei 15 complici ai lui Wang Zhendong au scapat cu o pedeapsă mult mai ușoară - au fost condamnați la pedepse de închisoare de la cinci la zece ani.

Materialul a fost pregătit pe baza informațiilor din surse deschise