Aizhk este fierbinte. Numărul de telefon al liniei fierbinți AHK. Casa Federației Ruse: caracteristici de înregistrare pe portal

Creșterea datoriei problematice la creditele ipotecare, provocată de o scădere bruscă a cursului de schimb al rublei la sfârșitul anului 2014, problemele de pe piața creditelor ipotecare în valută și fenomenele de criză din economie în ansamblu au dus la necesitatea guvernului rus. să dezvolte un program special pentru a ajuta debitorii ipoteci. Programul federal care funcționează în perioada 2016-2017 a fost aprobat în 2015 și este implementat prin AHML (EIZHS).

Condiții pentru primirea asistenței financiare

Pentru a putea primi asistență financiară, împrumutatul trebuie să îndeplinească întregul set de condiții:

1. Aparținând categoriilor de cetățeni vizate de Program: persoanele cu un copil minor sau un copil cu handicap, inclusiv cei aflați sub tutelă sau tutelă, precum și veteranii militari și persoanele cu handicap.
2. O reducere de cel puțin 30% a veniturilor pentru orice credit ipotecar la domiciliu sau o creștere cu 30% a plăților pentru un credit ipotecar în valută. Pentru comparație, luăm perioade de 3 luni anterioare datei împrumutului (o perioadă) și data cererii de restructurare (a doua perioadă comparativă). Pentru a compara plățile pentru o ipotecă în valută, plățile sunt luate în considerare la data cererii de asistență financiară și la data împrumutului, iar ambele plăți în scopuri de calcul sunt convertite în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale la data corespunzătoare. . Pentru acordarea asistenței se iau în considerare și datele din ultimele 3 luni privind nivelul venitului familiei pe fiecare membru al familiei, pe baza costului vieții în regiune. Dacă venitul pentru fiecare membru al familiei depășește de 2 ori nivelul de existență, atunci nu se va acorda sprijin.
3. Obținerea unui credit ipotecar (întocmirea unui acord) cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de asistență financiară. Moneda împrumutului nu contează.
4. Depunerea unei cereri și a pachetului de documente stabilit la banca unde a fost emis împrumutul, iar banca trebuie să fie participantă la program.

În cazul locuințelor ipotecate se aplică condiții speciale:

1. Programul acoperă toate spațiile rezidențiale ipotecate, inclusiv obiectele care fac obiectul dreptului de revendicare în temeiul unui acord de participare comună în construcție.
2. Locuințele ipotecare trebuie să aibă statutul de singura locuință pentru debitor. Această condiție corespunde unei situații în care împrumutatul (debitorul ipotecar) și membrii familiei acestuia au o pondere totală în proprietatea altor locuințe care nu depășește 50% în fiecare proprietate rezidențială.
3. Locuința ipotecară nu poate depăși o suprafață totală de 45 m2 pentru locuința cu o cameră, 65 m2 pentru un apartament sau casă cu 2 camere, 85 m2 dacă există 3 sau mai multe camere de zi.
4. Costul a 1 m 2 al unei proprietăți rezidențiale cu ipotecă nu poate depăși costul a 1 m 2 al unui apartament standard pe piața secundară sau primară (în funcție de statutul relevant al locuinței ipotecate) cu mai mult de 60%. Calculul ia în considerare piața imobiliară rezidențială regională și informațiile privind costul conform Rosstat la data înregistrării ipotecii.
5. Pentru familiile cu trei sau mai mulți copii, cerințele privind costul și suprafața locuinței ipotecare nu se aplică.

Pentru posibilitatea de a primi asistență financiară, nu contează valoarea datoriei (întârziată) asupra ipotecii și faptele participării împrumutatului la restructurările anterioare.

Unde să solicitați ajutor financiar

În ciuda faptului că programul este implementat prin EIRA și oferă, de asemenea, finanțare, interacţiunea cu împrumutatul se realizează exclusiv prin intermediul băncii împrumutătoare.

Trebuie să solicitați asistență financiară la banca unde a fost emis împrumutul, sau către banca succesoare, care și-a asumat drepturile corespunzătoare în calitate de creditor. Aceasta din urmă este posibilă dacă, de exemplu, banca unde a fost emisă ipoteca a fost lipsită de licență și drepturile acesteia au fost transferate către o altă bancă. O condiție prealabilă este participarea băncii creditoare la program. Este important de luat în considerare faptul că din peste jumătate de mie de instituții de credit care funcționează, doar aproximativ 85 de bănci sunt în prezent participante la program.

Programul plasează în competența băncilor stabilirea independentă a termenelor limită și a unui pachet specific de documente pentru debitorii care doresc să beneficieze de sprijinul statului pentru credite ipotecare. Excepție fac documentele obligatorii, a căror cerință de depunere este stabilită la nivel de stat. Lista lor poate fi extinsă, dar nu poate fi redusă.

Lista documentelor solicitate

O listă obligatorie de documente servește pentru a confirma dreptul împrumutatului de a participa la program, respectarea condițiilor acestuia și primirea de asistență financiară într-o anumită sumă.

Pachetul general de documente include:

1. O cerere pregătită în conformitate cu formularul prescris. Formularul și modelul de cerere pot fi obținute de la bancă, dar de multe ori este întocmit de managerul de acolo.
2. Documente care confirmă că împrumutatul aparține categoriei de persoane îndreptățite să primească asistență (certificat de naștere al copilului, certificat de invaliditate, certificat de veteran etc.).
3. Documente care confirmă condițiile financiare pentru primirea asistenței: o copie a registrului de muncă (contract), un certificat de la angajator, un document care confirmă înregistrarea ca șomer, un certificat de venit conform autorității fiscale, Fondul de pensii al Federației Ruse sau asigurări sociale, declarații fiscale sau orice alte documente care pot confirma oficial nivelul veniturilor la momentul încheierii contractului de împrumut, la data cererii de restructurare și, în general, să fie martor la o scădere a nivelului veniturilor cu 30%.
4. Documente privind împrumutul și garanția - o copie a acordului, un certificat bancar, un program de plată, un raport privind evaluarea garanției de la data încheierii contractului de împrumut sau o copie a contractului de cumpărare și vânzare pentru ipotecă imobiliare etc.
5. Extrase din registrul de stat al drepturilor asupra proprietăților imobiliare și tranzacțiilor, care sunt concepute pentru a confirma starea gajului, date despre bunuri imobiliare, prezența/absența altor proprietăți rezidențiale, filmări ale proprietăților rezidențiale și alte date. Documentele din registrul de stat trebuie să se refere la toate proprietățile rezidențiale deținute de împrumutat și membrii familiei acestuia, și nu doar ipoteci. Valabilitatea declarațiilor este de 90 de zile până la depunerea acestora împreună cu cererea de asistență financiară, iar pentru locuințe ipotecare - o lună.
6. O copie a acordului de participare comună la construcții (dacă obiectul ipotecii este locuința pentru care împrumutatul solicită în temeiul unui astfel de acord).
7. Documente (contract, nou contract de împrumut, modificări ale acestuia) privind condițiile de restructurare a creditului ipotecar, precum și un nou calendar de plată în baza acestor condiții.

Lista specifică de documente trebuie să fie clarificată cu banca creditoare și să fie ghidată de termenii conveniți de restructurare. Banca efectuează verificarea inițială a pachetului documentar și este responsabilă formal pentru caracterul complet al acestuia.

Sume și forme de sprijin

Condițiile finale pentru restructurarea unui credit ipotecar ca parte a participării la programul de sprijin de stat sunt stabilite de bancă și debitor. Este foarte important ca împrumutatului i se acordă dreptul de a determina în mod independent forma asistenței financiare care i se oferă- o anulare unică a unei anumite sume de datorie sau o reducere a cuantumului plății lunare obligatorii a creditului cu cel puțin jumătate și pe o perioadă de până la 18 luni. Pe lângă aceste posibilități, pentru împrumuturile în valută este posibilă transformarea lor în ipoteci în ruble la o rată mai mică decât cea oficială la data înregistrării restructurării.

Suma maximă admisă de asistență financiară- reducerea obligațiilor de datorie cu 10% din soldul datoriei, dar suma alocată asistenței pe împrumutat nu poate depăși 600 de mii de ruble. În plus, programul prevede o reducere a ratei dobânzii la creditele ipotecare în valută străină la cel puțin 12% pe an pentru întreaga perioadă rămasă a contractului de împrumut, iar la creditele ipotecare în ruble - la rata în vigoare la data înregistrării restructurarea. O revizuire ascendentă a ratei este permisă numai în cazul încălcării semnificative de către împrumutat a termenilor contractului.

Nu există taxe din partea împrumutatului pentru participarea la programul de asistență financiară, sub formă de comisioane sau alte plăți bancare. Formal, totul se face gratuit.

Sprijin guvernamental- suma finanţării pe care statul o asumă şi o plăteşte băncii din fonduri bugetare. Participarea împrumutatului la programul de stat nu limitează capacitatea băncii de a oferi împrumutatului condiții mai favorabile și mai favorabile. Astfel, condițiile efective ale restructurării pot fi mai favorabile decât cele prevăzute de program. Nu poate fi exclusă posibilitatea de a completa programul de restructurare bancară oferit debitorului cu sprijin guvernamental. Practic, o anumită scutire pentru debitor se poate referi la anularea penalităților acumulate, reducerea ratei dobânzii la valori mai mici decât cele stabilite prin program, stabilirea concediilor de credit cu plata amânată a datoriei principale, revizuirea graficului de plată etc. Ceea ce este strict limitat de termenii programului nu poate fi redus sau mărit. Împrumutatul nu poate fi eliberat complet de obligațiile sale, iar banca se poate limita doar la ceea ce este oferit ca parte a sprijinului de stat. Multe instituții de creditare fac exact asta.

De menționat că asistența financiară se referă doar la plățile împrumutului și nu se aplică altor obligații ale împrumutatului, de exemplu, cele legate de efectuarea plăților de asigurare.

Dacă aveți întrebări despre programul de asistență pentru debitorii ipotecari AHML, avocatul nostru online de serviciu este gata să le răspundă prompt.

Programul de stat de asistență pentru debitori, implementat de Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), a fost introdus în 2015. Necesitatea unui astfel de sprijin a fost dictată de sarcina mare a datoriei populației și de o creștere semnificativă a cursului de schimb valutar. Sprijinul guvernamental a fost destinat în primul rând persoanelor aflate în situații financiare dificile.

De-a lungul mai multor ani de existență a unui astfel de proiect, s-a dovedit eficiența și cererea sa ridicată, dar programul a fost suspendat din lipsă de fonduri bugetare. Drept urmare, cetățenii au început să primească refuzuri masive de a-și restructura împrumuturile. În august 2017, guvernul a decis să prelungească subvenția, dar au fost aduse unele modificări în program.

În 2018, debitorii de credite ipotecare vor putea beneficia de asistența guvernamentală în conformitate cu noile reguli. Guvernul promite cetățenilor să-și reducă datoria ipotecară dacă sunt îndeplinite anumite cerințe. Inovațiile au afectat în principal creditele în valută.

Esența principală a programului de creditare pentru locuințe de stat

Pentru a beneficia de asistența guvernamentală în restructurarea unui credit ipotecar, împrumutatul va trebui să adune un pachet special de documente și să scrie o cerere la banca sa. În cazul în care cetățeanul primește aprobarea, se va încheia un acord suplimentar la actualul contract cu împrumutatul. După restructurarea datoriilor, costul plăților lunare este redus la 11,5% pe an, iar debitorul primește o amânare preferențială de până la un an și jumătate.

Subvențiile de stat care vizează reducerea datoriei principale la un împrumut ipotecar sunt alocate de la bugetul federal. Pentru controlul finanțării a fost creată Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe, care a început să joace rolul de intermediar între creditor și împrumutat. Ca urmare a unei astfel de scheme, banca primește beneficii financiare pierdute, iar împrumutatul primește condiții preferențiale de creditare.

Pentru a înțelege cum funcționează cel mai mare proiect de afaceri guvernamental, trebuie să studiați mecanismul fluxului de numerar al acestei organizații. AHML are un sistem de finanțare pe două niveluri. În prima etapă, agenția lucrează îndeaproape cu creditorii care emit și restructurează datorii complexe în cadrul programului AHML. În a doua etapă, organizația cumpără drepturi de creanță asupra unor astfel de împrumuturi și, folosind garanția acestora, strânge fonduri pe piața de valori prin emiterea de titluri de valoare foarte lichide.

Toți participanții la acest sistem beneficiază financiar. Banca percepe un comision pentru deservirea clientului și nu se gândește de unde să obțină fonduri pentru împrumuturi. Împrumutatul plătește ipoteca la o dobândă mai mică. AHML nu verifică solvabilitatea unei persoane, deoarece emite bani băncii, iar în caz de nerambursare a datoriei, toate problemele sunt rezolvate fără participarea acestuia.

Extinderea programului de subvenționare de stat pentru creditele ipotecare în 2018 a fost posibilă datorită unei emisiuni suplimentare de titluri de valoare în valoare de 2 miliarde de ruble.

Restructurarea unui credit ipotecar în cadrul programului AHML

Asistența AHML acordată debitorilor ipotecari care se află într-o situație financiară dificilă în anul 2018 se va realiza în baza Rezoluției nr. 961 din 08/11/17. În cadrul noului program, persoanele fizice pot primi sprijin financiar sub formă de anulare a 30% din datoria rămasă, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. În plus, împrumutatul poate conta pe anularea penalității acumulate, care nu a fost anulată prin decizie a autorităților judiciare.

După refinanțarea ipotecii pentru locuință, costul unui împrumut în valută va fi de 11,5% pe an, iar un împrumut în ruble nu va fi mai mare decât rata curentă a băncii. Statul poate oferi două tipuri de asistență în timpul restructurării datoriilor:

• conversia unui împrumut în valută într-un împrumut în ruble la o rată redusă;
• anularea cât mai mult posibil din datorie.

Restructurarea creditului ipotecar se realizează numai prin decizia creditorului. La cesionarea dreptului de revendicare nu se percepe comision. AHML se ocupă de procesul de on-credit. În temeiul Rezoluției nr. 961, următoarele categorii de cetățeni pot conta pe împrumuturi preferențiale:

• familii cu copii minori;
• veterani de luptă;
• tutori și curatori care cresc copii mici;
• cetățeni cu un grup de dizabilități;
• persoane fizice ale căror persoane în întreținere sunt persoane sub 24 de ani.

De asemenea, a fost stabilită o condiție suplimentară pentru toate persoanele de mai sus. Venitul mediu lunar al acestora pentru ultimele trei luni înainte de restructurare ar trebui să fie mai mic de două minime de existență pentru fiecare membru al familiei. Salariul minim se stabilește în funcție de regiunea de reședință a unei persoane. În plus, a doua condiție va fi o creștere a plății lunare cu 30% față de data primirii ipotecii. Această clauză face ca programul de refinanțare preferențială să nu fie disponibil pentru majoritatea debitorilor de ruble.

La sfârșitul anului 2017, pentru rezolvarea problemelor clienților care nu erau acoperiți de programul de subvenții de stat, a fost creată o comisie specială, care a luat în considerare individual cererile de la persoane fizice care, în ciuda necesității evidente, nu îndeplineau condițiile stabilite. O listă cu astfel de persoane care au nevoie este întocmită de bancă pe baza cererii personale a împrumutatului. Comisia interdepartamentală poate decide dublarea sumei maxime a subvenției pentru anumite grupuri de persoane aflate în nevoie.

Există o părere că băncile refuză în mod deliberat cetățenii să refinanțeze un împrumut, dar acest lucru nu este adevărat, deoarece o astfel de procedură este benefică pentru instituția financiară. La cesionarea dreptului de creanță, pierderea financiară care poate rezulta din rambursarea anticipată a creditului va fi compensată de către stat.

Proprietatea ipotecata trebuie sa indeplineasca si anumite conditii. Pentru a primi împrumuturi preferențiale, zona de garanții trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• un apartament cu o cameră nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați. m, două camere – 65 mp. m, apartament cu trei camere peste 85 mp. m;
• costul unui metru pătrat nu trebuie să depășească 60% din prețul stabilit în regiune;
• locuința achiziționată trebuie să fie singura a cetățeanului, în timp ce proprietatea comună a proprietății într-o altă clădire este permisă, dar nu mai mult de 50% pentru întreaga familie.

Este de remarcat faptul că cerința pentru suprafața și costul unui metru de imobil nu se aplică familiilor numeroase. Dacă această categorie de cetățeni are alte proprietăți, atunci poate fi transferată rapid altor rude, iar apoi dreptul la împrumuturi preferențiale cu sprijin de stat nu se va pierde.

Ce documente vor fi necesare pentru restructurarea creditului în 2018

Pentru a refinanța un credit ipotecar în cadrul programului de stat, trebuie să furnizați băncii dumneavoastră o cerere, documente care confirmă identitatea împrumutatului, dreptul acestuia la împrumut preferențial și imobiliare ipotecară. De asemenea, băncii i se pun la dispoziție diverse certificate despre starea împrumutului existent și plățile efectuate. În funcție de condițiile împrumutului, lista de documente poate include formulare suplimentare, iar unele certificate din lista generală pot fi opționale.

Un exemplu de listă de documente arată astfel:

• formular de cerere de revizuire a condițiilor actuale ale unui credit ipotecar în cadrul programului de subvenții de stat cu indicarea obligatorie a motivului;
• Cărțile de identitate ale tuturor membrilor familiei (pașapoarte, certificate de naștere);
• în cazul schimbării numelui de familie, împrumutatul furnizează un certificat de divorț sau de căsătorie;
• tutorele vor avea nevoie de un extras din hotărârea judecătorească care să le confirme statutul;
• certificat de veteran;
• un document care confirmă grupul de dizabilități al solicitantului sau al copiilor acestuia;
• un extras dintr-un cont financiar și personal cu informații despre conviețuirea persoanelor sub 24 de ani;
• un certificat de la o școală sau universitate care să ateste că copilul studiază cu normă întreagă;
• o copie a cărții de muncă pentru un cetățean care lucrează cu o notă că împrumutatul este angajat în prezent;
• pentru antreprenorii individuali, un certificat de înregistrare sau un extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor;
• carnet de muncă original pentru șomeri;
• adeverinta de primire a indemnizatiei de somaj pentru cei inregistrati la bursa muncii;
• certificat de venit în forma 2-NDFL de la toți membrii familiei care lucrează;
• declarație fiscală, brevet de invenție;
• pentru un pensionar - un certificat de cuantum al pensiei pentru ultimele 12 luni, pentru un student - un document care confirmă cuantumul bursei;
• contractul de împrumut curent și programul lunar de plată a ipotecii.

Pentru gaj sunt furnizate următoarele documente:

• document de proprietate (certificat);
• ipotecă (dacă există);
• o declarație din partea împrumutatului despre prezența altor proprietăți;
• acord de participare la o clădire nouă în construcție;
• album de evaluare colaterală;
• pașaportul tehnic și cadastral al localului.

După ce toate documentele au fost întocmite, pachetul trebuie trimis la bancă, la rândul său, creditorul va depune documentația spre verificare la AHML. În conformitate cu reglementările, examinarea cererii nu trebuie să dureze mai mult de 30 de zile. Dacă este necesar să se furnizeze informații suplimentare despre împrumutat, procedura poate dura câteva luni.

Pentru a îmbunătăți calitatea vieții și problema locuinței, fiecare familie tânără din Federația Rusă are ocazia să contacteze AHML și să solicite un credit ipotecar pentru locuințe.

Avantajul unui astfel de împrumut astăzi este de netăgăduit. Aceasta este o investiție profitabilă care:

• ajută la rezolvarea problemelor locative,
• rezolvă conflictele dintre copii și părinți,
• nu împovărează starea financiară a unei familii tinere.

Înainte de a solicita un credit ipotecar, este recomandabil să găsiți site-ul AHML pe Internet și să studiați toate informațiile disponibile despre această problemă. De asemenea, puteți să vă familiarizați cu activitățile companiei, să aflați condițiile ipotecare și împrumuturilor, să utilizați un calculator ipotecar pentru a calcula aproximativ plățile viitoare, să aflați despre produsele ipotecare și să vă familiarizați cu diverse programe de credit ipotecar.

De asemenea, pe pagina agenției se află un catalog de clădiri noi și o listă oficială a partenerilor AHML care lucrează pe piața secundară a locuințelor. Rata dobânzii la împrumut se calculează în funcție de ce tip de locuință intenționează să achiziționeze tânăra familie - într-o clădire nouă sau într-o casă veche. Ratele dobânzilor la un credit ipotecar pe apartament pe piața primară vor fi ușor mai mici decât pe piața secundară.

După citirea informațiilor despre credite ipotecare de pe site-ul AHML, o familie tânără are posibilitatea, fără a părăsi acasă, să lase o cerere pentru examinare de către personalul agenției și să colecteze ei înșiși documentația necesară, a cărei listă este indicată în secțiunea de sfaturi. .

AHML oferă posibilitatea viitorilor debitori să se înregistreze în contul personal și să controleze procesul de mișcare financiară prin contul de împrumut, să genereze chitanțe, să calculeze rambursarea anticipată a împrumutului curent și multe altele.

Biroul de asistență AHML

Numărul de telefon al liniei fierbinți AHML - 8-800-755-55-00

Pentru cei care, în procesul de familiarizare cu informațiile furnizate de AHML pe site, nu au găsit răspunsuri la unele întrebări, compania a pus la dispoziție o linie telefonică telefonică, contactând căreia un potențial împrumutat poate adresa personal întrebări unui consultant cu experiență. Angajatul va sfătui și va oferi tinerei familii cel mai profitabil program de credit ipotecar, va discuta care este cea mai apropiată sucursală și ce bancă să contacteze.

Sprijinul și consilierea debitorilor ipotecari sunt oferite de angajați calificați AHML. Debitorii potențiali pot obține răspunsuri la întrebările lor sau pot clarifica unele detalii ale tranzacției sunând la numărul specificat.

Nu numai potențialii împrumutați pot contacta AHML și pot apela linia fierbinte. Partenerii și investitorii care doresc să participe la finanțarea proiectelor de locuințe închiriate, participă la licitații pentru achiziționarea de terenuri - toată lumea se poate familiariza cu condițiile de cooperare cu AHML.

Dacă un client se află într-o situație dificilă de viață, poate profita de programul AHML de la Sberbank, care oferă diverse opțiuni pentru restructurarea datoriei existente, inclusiv schimbarea unei ipoteci în valută străină într-una în rublă cu o dobândă mai mică.

Ce este programul de asistență ipotecară?

O creștere a datoriei ipotecare devine o problemă destul de mare pentru Rusia, mai ales vizibilă pe fundalul scăderii veniturilor și al creșterii prețurilor. Îndatorarea dă naștere unei întregi game de dificultăți interdependente, de exemplu, o scădere a puterii de cumpărare și o încetinire a creșterii economice. Pentru a rezolva această problemă, a fost lansat un program federal de ajutorare a debitorilor ipotecari.

Ce primește clientul?

După cum am menționat mai sus, programul de asistență ipotecară AHML la Sberbank este o restructurare a datoriilor. Într-o situație normală, restructurarea este posibilă doar pentru plătitorii de bună credință care își îndeplinesc obligațiile fără întârziere pentru o anumită perioadă (de la șase luni). În acest caz, este posibil să combinați mai multe împrumuturi într-unul și chiar să transferați datoria de la o bancă la alta.

În cadrul programului preferențial, restructurarea datoriilor este posibilă doar la Sberbank, adică. Nu se va putea refinanța, de exemplu, cu VTB. În plus, refinanțarea creditelor ipotecare este posibilă pentru anumite categorii de persoane care se află într-o situație financiară dificilă, de ex. „implicit” nu au fonduri suficiente pentru a deservi împrumutul.

Statul, reprezentat de AHML, în cadrul programului de asistență a debitorilor ipotecari în 2018 la Sberbank, garantează nu doar o revizuire a condițiilor împrumutului, ci și oportunități suplimentare:

• anularea penalităților și amenzilor acumulate în cazul în care împrumutatul nu și-a putut îndeplini obligațiile din cauza unor circumstanțe independente de voința sa;
• revizuirea termenilor contractului în favoarea reducerii ratei dobânzii la minim posibil de 9,23%;
• conversia creditelor ipotecare în valută străină în ruble la o rată mai favorabilă decât rata actuală a pieței;
• plată de natură compensatorie, nu mai mult de 600 de mii de ruble unui împrumutat.

Durata programului

Durata programului AHML la Sberbank a fost determinată - restructurarea poate fi obținută doar până la sfârșitul anului 2017. Dacă programul va fi extins în continuare depinde în totalitate de intențiile Guvernului.

Banca nu poate oferi mai puține beneficii decât cele oferite de stat, deoarece costurile acesteia sunt finanțate de stat. Cu toate acestea, Sberbank este gata să ofere condiții și mai favorabile clienților fideli cu un istoric de credit bun. Care anume vor fi decise în timpul negocierilor.

În plus, Sberbank este gata să ofere restructurare nu numai pentru credite ipotecare, ci și pentru creditele auto și creditele de consum obișnuite. Cu toate acestea, în aceste cazuri, nu se poate conta pe ajutorul guvernului, aceasta este doar o inițiativă a Sberbank.

Încă un punct este important: în ciuda faptului că programul de asistență ipotecară este implementat de AHML, trebuie să contactați însuși Sberbank pentru a revizui termenii acordului.

Cine poate conta pe sprijinul guvernului

După cum sa menționat mai sus, în timpul unei restructurări regulate, numai debitorii solvabili pot solicita o revizuire a termenilor. În cazul sprijinului de stat, situația este diametral inversă: segmentele social vulnerabile ale populației pot conta pe asistență în cadrul programului AHML pentru credite ipotecare de la Sberbank:

• persoane cu handicap din orice grup;
• participanți la operațiuni de luptă, inclusiv soldați internaționaliști, participanți la campaniile cecene etc.;
• „Victime de la Cernobîl”.

Condiții pentru primirea asistenței

Condițiile obligatorii pentru primirea programului de asistență AHML de la Sberbank sunt:

• o scădere a tuturor veniturilor familiei cu mai mult de 30% cu o ipotecă în ruble sau o creștere a mărimii plăților cu mai mult de 30% cu o ipotecă în valută străină (pentru comparație, sunt utilizate două perioade consecutive de trei luni, adică ultimele șase luni, în timp ce valoarea venitului mediu pe cap de locuitor pentru o lună nu poate depăși două niveluri de existență în regiune);
• efectuarea plăților pentru un împrumut pe o perioadă de cel puțin 1 an (adică acordul trebuie întocmit mai devreme de 12 luni înainte de depunerea unei cereri de asistență financiară de la Sberbank);
• banca trebuie să fie un participant la programul AHML (Sberbank este unul).

De exemplu, o familie cu doi copii minori care a contractat un credit ipotecar în dolari în 2012 se poate califica pentru asistență (cuantumul plăților s-a dublat de atunci, adică cu 100%).

Criterii pentru debitori

În cadrul programului AHML de sprijin de stat pentru debitori, criteriile Sberbank dublează în general prevederile programului federal, în timp ce sunt introduse motive suplimentare pentru restructurare:

• concediere de la locul de muncă (la inițiativa angajatorului sau din cauza falimentului întreprinderii);
• transfer pe o poziție inferioară cu reducere de salariu;
• creșterea cheltuielilor cauzate de decesul sau îmbolnăvirea unei rude (sau co-împrumutați);
• pierderea proprietății generatoare de venituri din cauza unor condiții care nu pot fi controlate de împrumutat (de exemplu, furtul unei mașini închiriate sau un incendiu într-un apartament);
• recrutarea în armata a plătitorului însuși sau a rudei sale apropiate/coîmprumutatului care ajută la plata împrumutului (de exemplu, ipoteca a fost emisă soției, dar soțul a fost întocmit);
• sarcina și nașterea;
• primirea dizabilității;
• boala indelungata.

Scopul împrumutatului este să arate că se află într-o situație financiară dificilă, dar în același timp nu își refuză obligațiile și este gata să le îndeplinească dacă banca îi asigură condiții mai favorabile.

Cum să devii participant la program

Pentru asistență financiară sau restructurare benefică, garanția împrumutatului trebuie să îndeplinească și anumiți parametri.

Condiții impuse locuințelor ipotecate

Astfel, în Sberbank, în cadrul programului de sprijin AHML, criteriile pentru un apartament ipotecat sunt următoarele:

• Aceasta trebuie să fie singura reședință a împrumutatului. Pentru ca localul să îndeplinească acest criteriu, plătitorul nu trebuie să aibă o cotă mai mare de 50% în orice alt apartament, chiar și în condițiile privatizării.
• Suprafața locuinței nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați pentru un apartament cu o cameră, 65 de metri pătrați pentru un apartament cu două camere și 85 de metri pătrați pentru un apartament cu trei camere.
• Prețul unui metru pătrat nu trebuie să fie cu 60% mai mare decât media pieței la data înregistrării ipotecii. Mai mult, calculele pentru locuințele primare și secundare sunt efectuate separat, informațiile sunt preluate de la filiala regională a Rosstat.

Este de remarcat faptul că programul AHML al Sberbank pentru sprijinirea debitorilor de credite ipotecare nu face distincție între tipurile de locuințe - beneficiile pot fi obținute pentru apartamente pe piețele primare și secundare, precum și atunci când participați la construcția comună (chiar dacă locuința nu este încă finalizată). ).

Documente pentru program

În conformitate cu cerințele programului AHML Sberbank, documentele trebuie pregătite de către împrumutat în mod independent. Pachetul minim include:

• cerere în formular bancar (realizat la final sub supravegherea unui specialist în programe ipotecare);
• dovada apartenenței plătitorului la categoria preferențială de participanți la program (de exemplu, certificat de veteran, certificat de la spital care stabilește o dizabilitate sau o boală cronică, un certificat de naștere în familia copilului etc.);
• dovada că se află într-o situație financiară dificilă (copie după contract de muncă, adeverință de la departamentul de muncă despre înregistrare, certificat de deces al unui coîmprumutat, copie după actul de identitate militar etc.);
• dovada unei scăderi a veniturilor sau a pierderii proprietății producătoare de venit;
• documente pentru apartament - un extras din Rosreestr sau o copie a certificatului de proprietate, evaluarea proprietății (un document încheiat la momentul înregistrării ipotecii este potrivit), o copie a contractului de cumpărare și vânzare, act de transfer și acceptare, etc.;
• documente bancare - acord cu program de plată, ipotecă, extras de cont etc.;
• un extras de la Rosreestr despre valoarea imobilului deținut de împrumutat (certificatul nu trebuie să fie mai vechi de 30 de zile);

Dacă plătitorul este inclus în programul de asistență pentru împrumutați Sberbank AHML, el va primi un nou acord care prevede condiții mai favorabile pentru ipotecare. Ajutorul poate fi folosit o singură dată.

Opțiuni de restructurare

Astăzi, există două opțiuni pentru a oferi asistență financiară plătitorilor nevoiași:

1. Oferirea de asistență financiară unică din fondurile AHML. În acest caz, nu mai mult de 10% din datorie și nu mai mult de 600 de mii de ruble sunt anulate. Banca consideră acest lucru drept o rambursare anticipată și poate fie să scurteze termenul ipotecar, fie să recalculeze plata lunară pe baza unor date noi.
2. Efectuarea restructurării.

Rețineți că a doua opțiune este implementată în marea majoritate a cazurilor. În cadrul programului de asistență pentru debitorii de credite ipotecare, AHML și Sberbank oferă următoarele tipuri de restructurare:

• reducerea plății de 2 ori timp de 18 luni (AHML plătește suma lipsă în locul plătitorului), după care plata continuă ca de obicei;
• „prelungirea” termenului ipotecar, reducând astfel plata lunară;
• amânarea plății principalului de până la 6 luni (adică, împrumutatul plătește doar dobândă pentru aceste șase luni);
• transferul datei plății;
• reducerea ratei dobânzii la minim 9,23% (dacă rata cheie este redusă de către Banca Centrală, este posibilă o reducere și mai intensă a ratei);
• Conversia creditelor ipotecare în valută străină în ruble la o rată preferențială fixă.

Rețineți că primul tip de restructurare este întotdeauna folosit de bancă, celelalte sunt opționale.

Împrumutatul trebuie să calculeze ce tip de asistență - o reducere a datoriei totale sau o reducere temporară a sumei plăților - va fi mai profitabilă pentru el. Poate că un specialist în credite ipotecare sau un avocat Sberbank îl va ajuta să ia decizia corectă.

În plus, dacă clientul se află într-o situație financiară dificilă și a făcut întârzieri, poate cere anularea amenzilor acumulate. De regulă, băncile sunt dispuse să facă un astfel de pas, mai ales dacă clientul a putut deveni un participant la programul AHML.

Concluzie

Astfel, programul AHML de la Sberbank este conceput pentru debitorii de credite ipotecare care se confruntă cu dificultăți financiare. Aceștia pot primi unul dintre cele două tipuri de asistență financiară: reducerea datoriei principale sau restructurarea în condiții preferențiale. Principalul lucru este să arăți că solicitantul este un împrumutat de bună credință care are nevoie de puțin ajutor și va continua să-și achite obligațiile ca până acum.