هل يجب أن تخاف من محصلي الديون؟ هواة الجمع - هل يجب أن تخافوا منهم؟ هل يجب على هواة الجمع أن يخافوا منهم؟

وكالات التحصيل ليست النشاط الأكثر متعة في العالم. فهم يشترون الديون المعدومة تقريبًا من البنوك/مؤسسات الائتمان ويحاولون استردادها، وغالبًا ما يستخدمون أساليب مثيرة للجدل إلى حد ما. حتى وقت قريب، كانت أنشطتهم غير منظمة عمليا، لذلك تمكنوا من كسب سمعة سيئة لأنفسهم.

صدر القانون الذي ينظم أعمال وكالات تحصيل الديون مؤخرًا - في عام 2016 (رقم 230-FZ بتاريخ 06/03/2016). بالنظر إلى ممارسة تطبيق التشريعات في بلدنا، هل ينبغي لنا أن نتوقع أن هواة الجمع، كواحد، بدأوا يتصرفون بشكل مثالي؟ على الاغلب لا. لكن على الأقل لدى المدين الفرصة للتعامل معهم بشكل مناسب.

صورة نموذجية

بعد التأخير الأول في الدفع، يبدأ موظفو البنك في الاتصال بالعميل والسؤال عن الوضع. إذا قام الشخص بعد هذه المكالمة بسداد الدين خلال فترة زمنية معقولة، فسيتم اعتبار الحادث قد تم حله. تفرض بعض المؤسسات الائتمانية غرامة على كل تأخير، حتى لو تم تحذيرها بشأن التأخير في الدفعة التالية.

إذا لم يودع العميل الأموال بعد، تبدأ خدمة تحصيل البنك في تذكيره بانتظام بالقرض المتأخر عبر الهاتف والبريد، مع إدراج العواقب المحتملة لعدم سداد الدين، بما في ذلك المحاكمة ومصادرة الممتلكات. إذا لم تكن هناك نتيجة، فإن العديد من المنظمات المالية ترفع دعوى قضائية بالفعل، والبعض الآخر يبيع الديون "المعدنة" إلى وكالة تحصيل.

في المرحلة الثالثة، يدخل هواة الجمع أنفسهم إلى الساحة. وهنا كل شيء يعتمد على خيال كل مكتب محدد. يفضل بعض الأشخاص إجراء محادثة مهذبة (هذا هو المكان الذي يبدأ فيه كل شيء عادةً)، والبعض الآخر لا يقف في الحفل مع المتخلف المتعمد، والبعض الآخر يتصرف بشكل عام "على حافة الهاوية"، باستخدام أساليب العنف النفسي والضغط.

ما الذي تغير في القانون؟

بعد صدور القانون رقم 230-FZ، يُحظر على الرجال الشجعان من وكالات الديون:

• التهديد أو استخدام القوة؛
• الاتصال أكثر من مرتين في الأسبوع/إزعاجك بالمكالمات الليلية؛
• التسبب في ضرر للمقترض أو ممتلكاته؛
• الظهور أمام المدين أكثر من مرة في الأسبوع؛
• تضليل/تضليل؛
• الضغط على المقترض أو الأشخاص المرتبطين به (الأقارب والأصدقاء، وما إلى ذلك)؛
• نشر معلومات تشهيرية.

أي أن هواة الجمع قد أُخرجوا من جميع أدوات التأثير الحقيقية التي استخدموها بنجاح في الماضي، والآن لا يمكنهم تحصيل دين من شخص إلا من خلال الإقناع المهذب.

المزالق مخفية في كل بند من القانون تقريبًا. يجب أن نتذكر أنه من أجل مكافحة جامعي المخالفات، لا يزال يتعين توثيق الانتهاك وإثباته، وهو أمر غير ممكن دائمًا في واقعنا.

الصعوبات

المشكلة الرئيسية تكمن في الأمية القانونية للسكان. ولسوء الحظ، فإن نسبة الأشخاص الذين لديهم فكرة غامضة عن حقوقهم أعلى في المناطق. وهذا ما لا يستفيد منه دائمًا ممثلو وكالات الديون الواعين.

في كثير من الأحيان لا يعرف الناس ببساطة أنهم محميون بموجب القانون وأنه من الممكن إسقاط محصل الديون المتغطرس. بالطبع، هناك حالات قليلة من "الخروج على القانون" الواضح مع التهديدات وإحراق الشقق والعنف الجسدي. لكن بالنسبة للمكالمات والمطالب والضغوط النفسية التي لا نهاية لها، يواصل موظفو الوكالة "الخطيئة" مع الإفلات التام من العقاب.

أدوات الحماية

تحت أي ظرف من الظروف، فإن الديون المتأخرة هي وضع غير سارة للغاية، ما لم يتم إنشاؤها عمدا بالطبع. إذا أضفنا إلى هذا التواصل مع جامعي الديون، فقد يكون لدى الشخص شعور باليأس الكامل. ولهذا السبب من المهم جدًا أن تعرف حقوقك.

إذا تم بيع الديون المتأخرة إلى وكالة تحصيل ولا يمكن تجنب اجتماع غير سارة مع موظفيها، فيجب عليك اتباع القواعد التالية:

• دراسة القانون رقم 230-FZ بعناية لمعرفة الإجراءات التي يحق لـ "محصل الديون" القيام بها؛
• لا تبدأ محادثة (هاتفية أو شخصية) حتى يقدم موظف مكتب الديون تفاصيل اتفاقية القرض التي بموجبها نشأ الدين، وكذلك الاتفاقية مع البنك لإحالة الدين؛
• توثيق كل حقيقة اتصال حتى تتمكن من تقديم الأدلة في المحكمة إذا لزم الأمر؛
• تتصرف بثقة، وإظهار المعرفة بالقانون وحقوقك.

في أي موقف، عليك أن تتذكر أن جامع عديمي الضمير يعرف جيدا أنه يتصرف بشكل مخالف للقانون، لذلك من المفيد دائما إعادته إلى الإطار القانوني.

تحتاج إلى تمكين JavaScript للتصويت

هل يجب أن تخاف من محصلي الديون؟
الجميع يقرر لنفسه. لكنني لن أعطيهم الكثير من الاهتمام.
وبطبيعة الحال، فإن مكالماتهم الهاتفية المزعجة مع التهديد باتخاذ إجراءات قانونية بشأن الممتلكات الخاصة بك وغيرها من الحيل التي يقوم بها "المستغلون" عديمي الضمير تسبب الإزعاج.
اقرأ هذه المقالة وكن أكثر جرأة في التعامل مع هؤلاء الحثالة.
وإذا كانوا "أزعجوك" حقًا، فادعهم لسداد دينك، شخصيًا فقط، وقل إنك مستعد لسداد الدين، ودعهم يأتون إلى العنوان المحدد في الاتفاقية التي اشتروها من بنك. ولا ينسوا أن يأخذوا معهم اتفاقية "التنازل" + رخصتهم المصرفية.
كن مطمئنا، لن يأتي أحد إليك.
وإذا ظهر شخص ما، فاطلب منه الانتظار خارج الباب، ولا تتردد في الاتصال بالشرطة. أخبرهم أنهم يبتزون منك الأموال ويهددون بتفجير منزلك بالكامل. أنت خائف على حياتك وحياة جيرانك + أبلغ أن هؤلاء الأشخاص مصممون للغاية، ويبدو أنهم يحملون متفجرات وأسلحة نارية معهم.
إن التعارف الوثيق مع مجموعة الضبط أو شرطة مكافحة الشغب التابعة لوزارة الداخلية سوف يمنع هواة الجمع من أي رغبة في الاتصال بك في المستقبل.

حظرت المحكمة العليا أنشطة "مشتري الديون"

"إذا كنت مدينًا بالمال للبنك، فهذه مشكلة البنك". مقولة شعبية.

اعتمدت الجلسة المكتملة للمحكمة العليا للاتحاد الروسي قرارًا يحظر على البنوك بيع ديون المواطنين لهواة جمع العملات. سيكون السوق الذي يبلغ حجمه حوالي 100 مليار روبل خارج القانون، وسيطبق قرار المحكمة أيضًا على الديون المباعة قبل يونيو 2012. وبينما يفكر هواة جمع العملات في كيفية الخروج من هذا الوضع، تهدد البنوك بزيادة أسعار الفائدة على القروض بسبب ارتفاع تكاليف التحصيل.

يوجد حاليًا مخططان للتعاون بين البنوك وهواة جمع العملات شائعان في روسيا. الطريقة الأولى تعني أن شركة التحصيل تعمل كوكيل لتحصيل الأموال من المدينين، وتتلقى عمولة من البنك. للقيام بذلك، تقوم العديد من المؤسسات المالية، وخاصة الكبيرة منها، بإنشاء مكاتب تحصيل خاصة بها حتى لا تجتذب متخصصين خارجيين.

المخطط الثاني هو أن يقوم البنك ببيع ديون عملائه عديمي الضمير لهواة جمع العملات. وفي هذه الحالة تنتقل ملكية الدين إلى شركة متخصصة، ولا يعود للبنك أي علاقة بالعلاقة بين المدين والمحصل. وفي السنوات الأخيرة، أظهر حجم مبيعات البنوك لديون المواطنين نمواً مطرداً.

كان VTB أول بنك مملوك للدولة يبدأ في بيع الديون لهواة جمع الديون - في عام 2010 باع محفظة بقيمة أربعة مليارات روبل. في نهاية يناير 2012، قرر سبيربنك بيع محفظة من الديون المتأخرة بقيمة 10 مليارات روبل لمنظمات التحصيل، والتي أصبحت رقما قياسيا للسوق الروسية.

قبل ذلك، كان أكبر بنك في البلاد يعمل مع شركات متخصصة في تحصيل "المدفوعات المتأخرة" فقط من خلال مخططات الوكالة. في ذلك الوقت، بلغ إجمالي الديون المتأخرة للعملاء إلى سبيربنك 47.7 مليار روبل، أي أن المؤسسة المالية قررت بيع ما يقرب من 20 في المائة من القروض المتعثرة لهواة جمع العملات. وحتى عام 2010، قام سبيربنك بجمع الديون بالكامل من تلقاء نفسه.

في عام 2011، باعت البنوك ما يقرب من 100 مليار روبل من ديون المواطنين لهواة جمع العملات، وبحلول نهاية عام 2012، يتوقع المحللون زيادة هذا المبلغ إلى 150 مليار. وفي الوقت الحالي، تمثل الديون المباعة للوكالات المتخصصة ما يقرب من ثلث القروض المصرفية المتعثرة. وفي ربيع عام 2012، قام أحد البنوك بعرض ديون المقترضين المتوفين للبيع بالمزاد العلني.

في الوقت نفسه، منذ نشأته في روسيا، يعمل سوق تحصيل الديون الاحترافي في فراغ قانوني. لم تعتمد الدولة بعد قانونًا ينظم التنازل (تنازل عن الحقوق في دين لطرف ثالث). وهذا بدوره يؤدي إلى صراع مستمر بين عملاء البنوك والمؤسسات المالية والسلطات الإشرافية والمحاكم.

"مجال غير قانوني تماما"

مشروع قانون "أنشطة تحصيل الديون المتأخرة" أعدته وزارة التنمية الاقتصادية في عام 2011. وكان من المفترض أن تنظم الوثيقة عمل وكالات التحصيل وعلاقاتها مع المدينين والبنوك، إلا أنها لم يتم نقلها بعد. إلى الحكومة أو إلى مجلس الدوما.

لقد تحدث المشاركون المحترفون في سوق المهام مرارًا وتكرارًا عن الحاجة إلى مثل هذه الوثيقة. إذا كان كل شيء أكثر أو أقل وضوحا فيما يتعلق بتحصيل الديون في مخطط الوكالة، فقد كان هناك العديد من "التناقضات" القانونية مع بيع الديون. بادئ ذي بدء، فإن اتفاقية الحصول على القرض هي معاملة ثنائية ولا ينص على مشاركة أطراف ثالثة فيها، وبناء على ذلك، يمكن للمدين في أي وقت أن يقول للمحصل: "لم أبرم اتفاقية معك، ولست مجبرًا على أن أعطيك شيئًا».

فعندما بدأ عملاء البنوك السابقون وجامعو الديون في رفع دعاوى قضائية بشأن حقوق الأخير في ديون الأول، كانت المحاكم في كثير من الأحيان تتخذ قرارا "وفقا لتقديرها الخاص". انحاز البعض إلى الأفراد، بينما وقف البعض الآخر إلى جانب وكالات التحصيل. بدوره، عارض مكتب المدعي العام وRospotrebnadzor التنازل عن حقوق تحصيل الديون.

صرح رئيس Rospotrebnadzor، جينادي أونيشتشينكو، أن وكالات التحصيل خارجة عن القانون، وأن أنشطتها "مجال غير قانوني تمامًا". وحث المسؤول المقترضين على عدم الدخول في علاقات مع محصلي الديون، بل اللجوء على الفور إلى المحكمة.

الجلسة المكتملة للمحكمة العليا. الصورة من dizainclub.ru

يتلخص موقف Rospotrebnadzor في ما يلي: أولاً وقبل كل شيء، الوكالة المتخصصة في تحصيل الديون ليست بنكًا، وبالتالي لا يمكنها استبدالها في العلاقات مع المقترض. بالإضافة إلى ذلك، فإن المحصل ليس مقدم خدمة، وهو في هذه الحالة قرض، وفي حالة بيع الدين، تنتهي العلاقة بين المقترض والبنك - مقدم الخدمة الحقيقي -.

وأصرت الوزارة على أنه من الضروري أولاً إنشاء الإطار التشريعي اللازم، وعندها فقط الاعتراف بأنشطة هواة جمع العملات، ومع ذلك، في خريف عام 2011، قضت محكمة التحكيم العليا في روسيا بأن بيع الديون لهواة جمع العملات أمر قانوني تمامًا، إذ "لا يتعدى على حقوق المقترض ولا يحتاج إلى موافقته". وبدا أن اليقين قد ظهر في الخلافات بين "المحصلين" والمدينين.

لكن في 19 يونيو 2012، اعتمدت الجلسة المكتملة للمحكمة العليا للاتحاد الروسي مشروع قرار لا يحق بموجبه للبنوك بيع الديون المتأخرة لأي منظمة ليس لديها ترخيص مصرفي. صحيح أن الوثيقة تحتوي على عبارة «ما لم ينص القانون على خلاف ذلك»، لكن لا يوجد حالياً قانون يسمح ببيع الديون.

ومن المتوقع صدور القرار النهائي للمحكمة في غضون أسبوع، ولكن وفقا لوسائل الإعلام التجارية، فإن احتمال اعتماد قرار الجلسة المكتملة دون تغييرات كبيرة مرتفع للغاية. وقالت الخدمة الصحفية للمحكمة لصحيفة كوميرسانت إن التعديلات على القرار لن يتم قبولها إلا إذا كان "نظام الحجج المقدم يتوافق مع مصالح المواطنين ومعايير القوانين الحالية ويفوق مرافعات الجلسة المكتملة".

البنوك تستعد لرفع أسعار الفائدة

وهكذا تم الحفاظ على "المجال غير القانوني تمامًا". من ناحية، فإن محاكم الاختصاص العام، التي تنظر في قضايا الجامعين والمواطنين، سيكون لها قرار التحكيم الأعلى، من ناحية أخرى، قرار المحكمة العليا للاتحاد الروسي. أي أنهم سيكونون قادرين، كما كان من قبل، على الحكم وفقًا لتقديرهم الخاص، مسترشدين بالأول أو بالثاني.

سيكون لحكم المحكمة أثر رجعي، وبالتالي فإن العديد من المواطنين الذين بيعت ديونهم لهواة جمع الديون قبل يونيو 2012 سيتمكنون من الطعن في المعاملات وبدء التقاضي مع البنوك من جديد. صحيح أن محصلي الديون يمكنهم اللجوء إلى عدد من الحيل القانونية للامتثال لقرار المحكمة العليا. وبالتالي، سيرغب الكثير منهم في الحصول على تراخيص مصرفية من أجل شراء ديون المواطنين بهدوء من المؤسسات المالية، دون خوف من أن تعلن المحكمة لاحقًا أن مثل هذه المعاملات غير قانونية.

وبدورها تهدد البنوك بزيادة أسعار الفائدة على القروض لعدم القدرة على بيع الديون المعدومة. ويقول الممولين أن تكاليف تحصيل الديون سوف تزيد، وهذا سيؤثر على أسعار الخدمات للسكان. كما أوضح سفياتوسلاف إميليانوف، مدير قسم إدارة عمليات التحصيل في Home Credit Bank، لإزفستيا، بعد اعتماد قرار المحكمة العليا، ستحاول الهياكل المالية تحصيل الديون حصريًا بمفردها.

قد تجد وكالة الرهن العقاري والإقراض السكني (AHML) نفسها أيضًا في فراغ قانوني. يقوم هذا الهيكل، دون ترخيص مصرفي، بشراء ديون الرهن العقاري المتأخرة من المؤسسات المالية لإعادة هيكلتها لاحقًا. سيتم إعاقة عمل الوكالة بقرار المحكمة العليا. صحيح أن AHML يقوم بالفعل بإعداد مسودة تعديل للتشريع، مما سيسمح للهيكل بالعمل بشكل طبيعي (ولكن ليس لهواة الجمع).

ويبدو أن المخرج الوحيد من الفراغ القانوني هو إقرار قانون بشأن أنشطة التحصيل، أو حظرها قانونياً بشكل كامل. في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية، يُسمح بشراء محصلي الديون من البنوك وهو قانوني تمامًا، ويمكن للمرء أن يفترض أنه بمرور الوقت ستظهر نفس القواعد في روسيا. لكن حتى الآن لم يتم تحديد مصير هواة جمع العملات، وكذلك الديون التي اشتروها بالفعل.

منذ وقت ليس ببعيد، أطلق أحد المدونين المشهورين على القرن الحادي والعشرين اسم "قرن المدينين". كان هذا المقال، بطبيعة الحال، عن القروض والديون الائتمانية التي لا نهاية لها. ومع ذلك، تظهر الممارسة أن هذه القصة لا تقتصر على البنوك وحدها. اليوم، كل روسي تقريبًا مدين بالمال لشخص ما. شخص ما حصل على قرض للبناء، شخص ما لا يدفع النفقة، وشخص اقترضه ببساطة "من صديق".

ليس من المستغرب أنه في مثل هذه الحالة، أصبحت مهنة جامع - الشخص الذي يساعد العميل على سداد الديون - تحظى بشعبية متزايدة. لقد سمع الكثير من الناس عن هؤلاء الأشخاص، لكن تفاصيل عملهم لا تزال غامضة. حاول أن تسأل أصدقائك كيف يتخيلون عمل جامع الأعمال الفنية. أنا متأكد من أن معظمهم سيتذكرون المكالمات الهاتفية التي جرت في الليل، بل إن بعضهم سيتبادل قصصًا عن التعذيب والتهديدات. في الواقع، كل شيء أكثر واقعية وهدوءًا.يسعى المجمع، كقاعدة عامة، إلى استرداد الديون في إطار التشريعات الحالية.

من أجل معرفة كل تفاصيل أنشطتهم، قررنا أن نلتقي بمحترفين حقيقيين في هذا الشأن - رئيس جمعية تحصيل الشركات ديمتري جدانوكينوالمدير العام لبيت الديون "روسينا"رسلان جيندولين.

تصحيح. TS: سأبدأ بالسؤال الذي يتعين عليك الإجابة عليه كثيرًا. من هم محصلي الديون وهل يجب أن تخاف منهم؟

د. زدانوخين:في الواقع، التحصيل هو أداة، ويمكن أن لا يقتصر تأثيرها على البنوك فقط، كما يعتقد الكثير من الناس. تعمل هذه الأداة أيضًا لصالح المواطنين العاديين. الناس، السكان الأكثر عادية في روسيا، يلجأون إلينا للحصول على المساعدة بما لا يقل عن الشركات الكبيرة. على سبيل المثال، مع مشكلة النفقة. لسوء الحظ، يفضل العديد من الرجال في بلدنا الهروب من المسؤولية الأبوية: فهم يغيرون العناوين ويخفون دخلهم. نحن نعمل أيضًا مع مثل هذه الديون.

عند تحصيل النفقة، نستخدم طرقًا مختلفة: فنحن نجذب انتباه الجمهور ونثير الأسئلة. لماذا يقود المدير سيارة باهظة الثمن براتب رسمي منخفض؟ نرسل إشارة إلى خدمة الضرائب. إذا لم ينجح هذا الخيار، فإننا نبحث عن حلول أخرى. على سبيل المثال، نحذر نفس المفتشين من أننا سنجعل الأمر علنيًا. عندها سيرى الجميع أن هؤلاء الرفاق لا يفون ببعض التزاماتهم، وأنهم لا يحتاجون إلى مثل هذه "الشهرة".

اسمحوا لي أن أؤكد مرة أخرى أن الجمع هو أداة، تمامًا كما أن القوة البدنية هي أداة. يمكن استخدامه بطرق مختلفة. يمكنك استخدام نفس المطرقة لدق المسامير، ولكن يمكنك أيضًا أن تفعل شيئًا سيئًا. نحن نستخدم هذه الأداة من أجل الخير.

ر. جيندولين:المرحلة الأولى من التعامل مع ديون النفقة هي التفاعل مع المحضرين. في كثير من الأحيان، تكون حالات تحصيل النفقة في طي النسيان، ويجب "فتحها". وتتراكم ديون نفقة الطفل، ويصل بعضها إلى مئات الآلاف، وبحسب الأوراق الرسمية لا يستطيع المدين تسديد سوى بضعة آلاف شهريا. في مثل هذه الحالات، يمكن أيضا استخدام الأساليب المزعومة. مجموعات VIP عندما يكون كبار رجال الأعمال أو غيرهم من الأشخاص "المهمين" مدينين. هنا يمكن لهواة الجمع حتى "الضغط" على الضمير - الاتصال بشركاء المدين بالسؤال "كيف يمكنك أنت أو شركتك العمل مع شخص لا يدفع النفقة لأطفاله؟"

دعونا نواصل الحديث عن الشؤون المدنية. في أي مجالات أخرى من النشاط الخاص البسيط، إذا جاز التعبير، يعمل هواة جمع العملات في روسيا؟

د.ز.: في السنوات الأخيرة، تطورت مجموعة المستهلك. على سبيل المثال، جمع أموال المستهلكين من الشركات. على سبيل المثال، اشترى شخص واحد كوخا قبل الأزمة. المنزل لم يكتمل وقالوا خذه ولم يتم إرجاع المال. والآن يحاول هواة جمع العملات تحصيلها خارج المحكمة، وهناك ديون تبلغ عدة ملايين.

هناك أيضًا تحصيل للرواتب، عندما نساعد في إعادة الأجور المتأخرة. نحن هنا نتحمل تلك الديون التي لا يستطيع المحامون تحصيلها. على سبيل المثال، عندما تبدأ المنظمات في نقل الممتلكات إلى الأقارب، قم بتغيير لوحات الأسماء. في روسيا، بالمناسبة، هناك عدد كبير من الشركات التي تترك وراءها الديون فقط.

أي فروع الاقتصاد؟ما هو التدفق الرئيسي لمطالبات الديون؟

ر.ج.: في الأساس، هذا هو البناء، العلاقات بين العملاء والمقاولين والمقاولين من الباطن. وكمثال على ذلك، يمكننا الاستشهاد بأعمال الترميم لمركز التسوق الأوروبي بعد حريق عام 2011. لا يستطيع حوالي 10 مقاولين من الباطن الحصول على أموال مقابل العمل المنجز. الوضع صعب أيضًا مع بعض مشاريع البناء الكبيرة الأخرى في أوفا.

هل هناك خوارزمية أو ميزات في أنشطتك يمكن أن تميزك عن المحامين العاديين العاملين في مجال الشركات؟

ر.ج.: خوارزمية عملنا بسيطة للغاية - تأثير مستهدف و/أو معلومات عامة، وتقديم المعلومات التي تمت معالجتها بطريقة معينة إلى الأطراف المعنية. وهناك ميزة خاصة وهي مشاكل الديون التي يصعب حلها من خلال الطرق القانونية عندما تقوم المنظمات بتغيير المؤسسين والمديرين والمناطق. هنا يمكننا أن نعطي كمثال منظمة مرتبطة بمجموعة شركات Uralsoft. في رأينا، تم تحويل الشركة إلى فرد اسمي لتجنب المسؤولية تجاه الدائنين.

اليوم، العديد من المواطنين الروس على دراية بكلمة "جامع". لكن هذه الكلمة تثير عداءً خاصًا، وربما خوفًا، بين المدينين بالقروض. كما تعلم، يمكن أن يكون القرض غير المدفوع سببًا للقاء أشخاص في هذه المهنة. ومن ثم يمكن للتعارف أن يجعل حياة المتخلف جحيما حقيقيا. يهتم المقترضون الذين اضطروا إلى التواصل مع محصلي الديون بمسألة كيفية التعامل مع محصلي الديون.

جامعي: من هم هؤلاء الناس؟

في روسيا، يتم تسجيل أنشطة وكالات التحصيل رسميًا - المنظمات المشاركة في استرداد ديون الائتمان. هذا الأخير على اتصال وثيق مع البنوك. يزودهم المقرضون بمعلومات عن الأشخاص الذين يدينون بمبلغ معين لمؤسسة الائتمان.

أجور موظفي وكالات التحصيل هي بالقطعة وتعتمد بشكل مباشر على مبلغ الدين الذي سيتمكن المبتزون من إعادته بعد التواصل مع المقترض.

ما هي مسؤولية المجمع المنصوص عليها في القانون: كقاعدة عامة، هذه هي جمع البيانات حول المتخلف عن السداد ونشاط عمله وتكوين عائلته. عندما يتلقون المعلومات اللازمة، يتحدث هواة جمع العملات مع المقترض عن الديون ويحذرونه من العواقب القادمة للتأخير في سداد الأموال.

إذا كانت النتيجة سلبية، يمكن لهواة الجمع الاتصال بأقارب المتخلف وزملائه وإدارته من أجل التأثير على المقترض عديم الضمير.

ومع ذلك، في الممارسة العملية، غالبا ما يكون الوضع مختلفا: يقوم المحصلون بترهيب عملاء البنوك بالتهديدات والمكالمات المتكررة، وفي بعض الحالات يستخدمون القوة البدنية. تذكر أن مثل هذه الإجراءات غير قانونية، وبالتالي فإن عميل البنك لديه الحق القانوني في البدء في محاربة منتهكي القانون من خلال طلب الحماية القانونية!

ما هي الطرق التي يمكنك من خلالها تحويل الدين إلى وكالة التحصيل؟

هناك طريقتان لتحويل الديون إلى جامعي:

1. يتم بيع دين المقترض. تبيع مؤسسة الائتمان ديون عملائها إلى وكالة تحصيل. وبعد ذلك يصبح المقترض مدينًا لهواة جمع العملات. ما هو هذا ليس من الصعب أن نفهم. يخبره موظفو البنك ببيع الدين.
2. يتم تسليم الأصول المتعثرة إلى أصحاب المطالبات لفترة محددة. تتضمن هذه الطريقة إبرام اتفاقية بين البنك ووكالة التحصيل مقابل رسوم. من خلال جذب الدائنين، يحاول البنك محاربة الشخص الذي انتهك التزامات القرض.

انتباه! يتم تنفيذ هذه الطريقة على المستوى القانوني، ولكن مع تحذير: لا يمكن الكشف عن المعلومات السرية.

الهدف من وكالة التحصيل هو إجبار المتخلف عن سداد الدين في وقت معين. وإذا تعذرت المهمة، تحال القضية إلى الجهات القضائية. إذا تم رفع القضية إلى المحكمة، يعفي الدائن وكالة التحصيل من التزاماتها. بعد ذلك تبدأ المحكمة في القتال مع المدين.

الإجراءات غير القانونية لجامعي الديون

إذا اتصل محصل الديون بالمدين، قبل بدء المحادثة معه، يجب على المقترض معرفة من يتواصل معه والتأكد من أنه المحصل أمامه. للقيام بذلك، يجب على الشخص الذي جاء إلى المقترض للمطالبة بسداد الدين إبلاغ المدين باسمه الكامل واسم المنصب واسم المنظمة التي يمثل الوكيل مصالحها. يحق للمقترض عدم الاستمرار في الحديث مع الوكيل حتى يقتنع بصحة المعلومات المقدمة. ولا يمكنك التحقق من ذلك إلا عن طريق الاتصال بممثلي الشركة والتحدث مع ممثليها (الخيار البديل هو البحث عن الشركة على الإنترنت).

دعونا نفكر في تصرفات المجمع التي قد تنتهك تشريعات الاتحاد الروسي:

• عند التواصل مع أحد المدينين بالبنك، لا يؤكد المجمع موقفه ولا يقدم معلومات عن نفسه؛
• يجري محادثة مع المقترض بجرأة: يخاطبه باسمه واسمه الأول، ويناديه بكلمات مهينة ووقحة؛
• إجراء مكالمات في الليل أو في الصباح الباكر (22:00 – 06:00)؛
• يكشف معلومات سرية لأطراف ثالثة (حول مبلغ الدين، وتوقيت عدم سداد الدين، وما إلى ذلك)؛
• يتلقى شخصياً سداد الدين من المتخلف عن السداد في الموارد المادية أو الأموال (لا يمكن سداد أقساط القرض إلا إلى مؤسسة مصرفية) ؛
• "يبتز" الأموال من المقترض باستخدام الابتزاز والابتزاز؛
• يتصل بالمقترض في العمل ويطلب معاقبة الموظف؛
• إجراء مكالمات تهديدية للأقارب والأصدقاء المقربين؛
• إجراء مكالمات وإرسال رسائل نصية قصيرة إلى المتخلف عن السداد عدة مرات في اليوم.

كل هذه الجرائم يعاقب عليها جنائيا ويمكن أن تؤدي إلى السجن لمدة تصل إلى 5 سنوات. وهنا لا ينبغي أن ننسى أن إظهار أي وقاحة من جانب محصل الديون تجاه عميل البنك سيشكل انتهاكًا للقوانين التشريعية.

تلقى هواة الجمع الذين استخدموا القوة وهددوا بالعنف الجسدي أشد العقوبات. كما هو معروف، ينص القانون الروسي على المسؤولية الجنائية عن الاعتداء.

لمنع المدين من مقابلة وكيل، على سبيل المثال في العمل أو في المنزل - يجب على المقترض الذي تلقى إخطارًا من البنك بشأن تحويل الدين إلى المحصلين - زيارة المنظمة شخصيًا والتحدث مع ممثليها هناك.

يجب أن تتوقف على الفور أي إهانات أو تهديدات من جانب المبتزين. في البداية، عليك أن تكون هادئًا عند التحدث مع ممثل وكالة التحصيل وأن تطلب منه أن يكون محترمًا في تواصله. لا يجوز بأي حال من الأحوال اللجوء إلى التهديدات المتبادلة والإهانات الشخصية - فسيتم استخدام ذلك ضدك في المحكمة. وبالتالي، فإن مكافحة برامج الفدية أمر سخيف.

في الحالات التي يخطط فيها المقترض لتسديد دفعات لسداد دين القرض للفترة القادمة، يجب عليه الإشارة إلى هذه المواعيد النهائية. ستُظهر هذه الخطوة أن الجاني مستعد لحل المشكلة. من المعروف أن هناك مواقف يستمر فيها الدائنون في التهديد - عندها يمكن للمقترض اللجوء إلى العديد من طرق الحماية المذكورة أدناه. ومع ذلك، يجب على المرء أن يفهم أن مثل هذه الأساليب تتطلب الجهد والوقت والأعصاب.

كيفية القتال على أسس قانونية؟

عندما يأتي هواة جمع الديون إلى منزلك، يجب عليك التأكد من أن مطالبهم بتحصيل الديون مشروعة. للقيام بذلك، ستحتاج إلى دراسة اتفاقية القرض والعثور على القسم الذي سيتم فيه تأكيد إمكانية الاستعانة بوكالة تحصيل ونقل المعلومات المتعلقة باتفاقية القرض إليها. ومن الجدير أيضًا التحقق من شرعية الوكالة.

إذا لم يكن هناك مثل هذه الشروط في الاتفاقية، فيجب مناقشة جميع القضايا المتعلقة بالديون فقط مع موظفي البنك. يجب على ممثل الاتصال أن يوضح على الفور أن هذا الاتصال غير قانوني ولن يستمر.

عندما ينص العقد على حق جامعي بعض الإجراءات، فمن الضروري أولا أن تطلب وثائق تؤكد حقوق تحصيل الديون. ستكون هذه اتفاقية معتمدة رسميًا مع المؤسسة الائتمانية.

إذا تلقى المقترض مكالمة هاتفية من أحد محصلي الديون، فإن الأمر يستحق خلق إزعاج له برفض التفاوض عبر الهاتف. حدد مكانًا للاجتماع بعيدًا عن المنزل وأكد رغبتك في التحقق من شرعية أفعاله.

عند الوصول إلى الاجتماع، يجب على الدائن أن يقدم للمقترض اتفاقية مع البنك، مصدقة بالأختام والتوقيعات. إذا كان المجمع لا يريد إظهار مثل هذه الاتفاقية، فلا يمكنك الدخول بأمان في مناقشة المشكلة معه. ستظهر النغمة الواثقة والهدوء في التواصل أن مثل هذه الأساليب يمكن أن تحظى بمقاومة قانونية.

إذا كانت هناك تهديدات، فيمكن للمقترض القتال عن طريق الاتصال بمحامي أو ممثل قانوني آخر. وستقتصر مهمته على حضور الاجتماع وإثبات حقيقة الأعمال غير القانونية من جانب وكالة التحصيل. بعد التأكد من أن هذه الإجراءات قانونية، يمكن للمقترض إرسال شكاوى ضد محصل الديون إلى مختلف المنظمات وإلى وكالة التحصيل نفسها.

كيفية القتال باستخدام أسلوب الإدارة؟

طريقة الإدارة تعني نوعًا من صراع الشركات. وهنا يجب أن تكون تصرفات المدين صارمة وواثقة:

1. يكتب المقترض شكوى إلى رئيس وكالة التحصيل.
2. يسبب مشاكل للبنك. أي أن وسائل الإعلام تنشر معلومات تفيد بأن البنك يقوم من خلال المحصلين بابتزاز عملائه وتهديدهم. وبما أن البنوك حريصة للغاية على سمعتها، فعندما يتم الإعلان عن هذه النقطة، يتوقف الدائنون عن ملاحقة المتخلف عن السداد.

يقرر بعض عملاء البنوك القتال بطرق غير فعالة إلى حد ما - فهم يعرضون أموالاً على محصلي الديون لوقف المضايقات.

هنا يجب أن تتذكر ماهية تقديم الرشوة وما يمكن أن يؤدي إليه في قفص الاتهام. لذلك، سيكون من الأسهل دفع مبلغ صغير، وسداد جزء من الدين، وبالتالي التخلص من محصل الديون المتطفل.

كيف نحارب باستخدام التأثير النفسي؟

تتضمن هذه الطريقة تأثيرًا نفسيًا على المجمع. وفي هذه الحالة يجب على المتخلف عند التواصل معه أن يقدم نفسه بصورة مختلفة. لن تسمح صورة شخص آخر للمجمع بإنشاء صورة نفسية دقيقة للمدين، وبالتالي تطوير نهج فردي له.

عند التعامل مع محصلي الديون، يجدر بنا أن نتذكر قاعدتين:

1. لا تقم مطلقًا بتوجيه التهديدات حتى لا تكون مسؤولاً قانونيًا عن مثل هذا السلوك.
2. التصرف بثقة وهدوء. قم بدراسة المستندات بعناية، والعثور على الأخطاء فيها، والمطالبة بإعادة الأخطاء. وهنا سيتم ممارسة الضغط من قبل عميل البنك، وليس من قبل الدائن.

كيفية التعامل مع محصلي الديون وكيفية الحصول على المساعدة القانونية من المحكمة؟

يمكنك دائمًا مكافحة التهديدات من محصلي الديون على المستوى التشريعي.

ولهذا الغرض، يتم تسجيل محادثة مع ممثل وكالة التحصيل باستخدام مسجل صوت (هاتف) أو أي جهاز تسجيل آخر.

وفي هذه الحالة يجب عليك حفظ جميع الرسائل الموجودة على هاتفك والرسائل على بريدك الإلكتروني. يتم بعد ذلك تقديم الحقائق المجمعة إلى الشرطة أو المحكمة. ولا شك أن القانون سيقف إلى جانب المدين، وسيعاقب الجاني. وفي هذه الحالة، سيتم تقديم تعويض معنوي من المدعي.

كيف يمكن للشخص الذي لم يحصل على قرض أن يتعامل مع المحصلين ويطالبهم بسداد القرض؟

للإجابة على هذا السؤال، عليك أولا أن تفهم الأسباب التي يمكن أن تثير مثل هذه المواقف.

1. موظفو البنك متورطون في مخطط الخداع. يتم الحصول على نسخ من جوازات السفر وإصدار القروض باستخدامها.
2. غالبًا ما يؤدي فقدان جواز السفر أو سرقته إلى الحصول على قرض. وهنا لا تظهر البنوك في كثير من الأحيان رعاية كافية، وعلى الرغم من تصوير المحتال بالكاميرا، فمن الصعب العثور عليه بدون بيانات شخصية.

لذلك، استخدم الغرباء جواز السفر وحصلوا على قرض له. النتيجة: بعد مرور بعض الوقت، يتلقى صاحب الجواز اتصالاً من أحد محصلي الديون يطالبه بسداد الدين.

لمحاربة المبتزين دون فقدان الأعصاب، سيحتاج المدين إلى معرفة نوع المنظمة التي أصدرت القرض. وبعد ذلك سيتعين عليك زيارته وتزويد خدمة الأمن بجواز سفرك وكتابة بيان بأنك لم تحصل على القرض. علاوة على ذلك، إذا كانت هناك حقيقة فقدان جواز السفر، فإن وثائق الشرطة بخصوص هذه المسألة ستكون مفيدة.

بعد فحص المستندات، تقتنع خدمة الأمن التابعة للمؤسسة الائتمانية بأن المدين الحقيقي هو شخص آخر وتتوقف عن المطالبة باسترداد الأموال.

كيفية التعامل مع المكالمات الهاتفية من محصلي الديون

في المحادثات الهاتفية مع محصلي الديون، يجب على المدين القرض تسجيل التهديدات على جهاز تسجيل صوتي، والتصرف بهدوء وثقة، وإظهار المعرفة بالقانون. الإجابة الجيدة على السؤال حول كيفية التعامل مع المكالمات الواردة من محصلي الديون هي إضافة أرقامهم إلى القائمة السوداء للهاتف. يمكنك مكافحة برامج الفدية بشكل فعال إذا لجأت إلى الكيانات القانونية للحصول على المساعدة.

أين يمكنني تقديم شكوى ضد محصلي الديون؟

يتم تقديم الشكاوى حول الإجراءات غير القانونية لجامعي الديون إلى المنظمات التالية:

• يقبل Rospotrebnadzor المكالمات على الخط الساخن؛
• يقبل مكتب المدعي العام الأدلة على الأعمال غير القانونية التي يقوم بها محصلي الديون؛
• تعاقب جمعية الجامعين موظفيها بشدة بسبب تصرفاتهم غير القانونية والتواصل غير المحترم مع عملاء البنك.

لمن يجب سداد الدين؟ جامعي؟

عند التواصل مع جامعي، يجب أن يفهم مدين القرض بوضوح: لا يتم تحويل النقد إلى جامعي، فهذا غير قانوني. لماذا؟ لأن هواة الجمع، بعد أن تلقوا أموالاً من المدين، لن يعطوا له أي وثيقة تثبت سداد الدين. وهذا يعني أن المبتزين سيكونون قادرين على المطالبة بالمال مرارًا وتكرارًا.

بالنسبة لأولئك المقترضين المحتملين الذين، أثناء دراسة المقالة حول التعامل مع محصلي الديون، يدركون أنهم ما زالوا بحاجة إلى قرض، سيكون من المفيد التعرف على شكل من أشكال القرض يسمى السحب على المكشوف. يتم وصف ذلك بالتفصيل في المادة:.

الاستنتاجات

وبالتالي، بعد دراسة النصائح التي تخبرك بكيفية التعامل مع محصلي الديون، يجب على المدينين بقروض الائتمان أن يتذكروا قواعد السلوك الأساسية:

• عند التواصل مع محصل الديون، من الضروري إثبات المعرفة بالقانون والحقوق؛
• تسجيل المحادثات باستخدام مسجل الصوت في حالة التهديدات والشتائم؛
• تقديم شكوى ضد الدائن إلى السلطات المختصة؛
• لا تلجأ إلى التهديد والابتزاز؛
• أرقام القائمة السوداء التي تم إجراء مكالمات الوكلاء منها؛
• اطلب المساعدة من المحامين.

هناك طرق عديدة للتعامل مع محصلي الديون، ولكن يجب على جميع المستفيدين من القروض أن يتذكروا أنه من الأفضل سداد الديون في الوقت المحدد. بعد كل شيء، عندما يتوقف هواة جمع الديون عن مضايقة المدينين، يتولى المحضرون المسؤولية عنهم بهدوء ويصفون الممتلكات بأمان.

حول نفس الموضوع